⁣
📰 2026陆家嘴金融沙龙｜第六期圆桌对话：多方协同，共筑金融消费者权益保护新生态

本次陆家嘴金融沙龙聚焦金融消费者权益保护在新形势下的高质量发展。行业对话从金融消费纠纷的成因入手，指出核心在于消费者与风险承受能力、认知水平的不匹配，强调提升金融知识普及与前端预防的重要性。调解中心作为公益性机构，需通过社会化宣传提高公众对调解途径的认知度，并建立前端预防与后端处理并重的全链条消保体系。平安人寿通过智能预警、全流程智能化与黑产打击等科技手段提升纠纷化解效率，并以制度保障、多元化解机制及前端教育强化纠纷治理。吉致汽车金融在线上化环境下构建三维防控体系，利用OCR、声纹识别等技术实现早预警与快速响应，同时提供法律援助以支撑证据收集。行业协同方面，白金标准推动适老服务升级，未来将围绕再造网点流程、扩大覆盖与资源共享等多维度开展。总体强调科技赋能与协同治理在提升金融消费体验、降低纠纷发生率方面的作用，力求形成可持续、全链路的金融消保生态，为上海国际金融中心建设提供经验支撑。

🏷️ #金融消保 #科技赋能 #适老服务 #金融纠纷 #行业协同

🔗 原文链接

⁣
📰 守护安心消费！中国人寿全面启动2026年“3·15”金融消保教育宣传活动

为全面贯彻党的二十大及各全会精神，国家金融监督管理总局推动以“清朗金融网络 守护安心消费”为主题的2026年“3·15”金融消费者权益保护教育宣传活动。中国人寿积极响应，围绕服务保障民生、营造清朗环境，开展线上线下相结合的多元宣传，提升公众金融素养，帮助消费者识别风险、提升防范能力。活动聚焦重点人群，讲述数智应用在便民服务、适老改造、新市民金融支持等领域的实践，如为老年人破解数字鸿沟、为“两司两员”新就业群体普及金融知识，并在各地分公司开展丰富形式的宣传与服务。各地通过宣讲、互动、实操等方式，提升对保险、理赔、反诈等知识的认知，推动数字化服务、适老化改造、文化融入的消保工作，形成“非遗+消保”、线上线下一体化的教育体系。通过建立“国寿金融服务驿站”等载体，增强公众对金融服务的信任与参与，持续推动金融市场的安全、有序与可持续发展。

🏷️ #金融消保 #反诈教育 #数字化服务 #适老化 #新就业群体

🔗 原文链接

⁣
📰 金融适老践于行，青春聚力暖桑榆——南京师范大学商学院“耆”乐融融实践团深入江苏多地探访基层适老化服务

为深入了解基层金融机构适老化服务的发展现状，探寻养老金融服务的实践路径与优化方向，南京师范大学商学院“耆”乐融融社会实践团分赴江苏多地走访多家银行网点，通过实地调研、访谈与资料梳理，深挖基层适老化金融服务的实践经验，直面行业挑战，在实践中洞察民生需求、凝聚青年思考。展现出各地网点在“因地制宜、以人为本”的理念引导下，围绕长者服务区、差异化产品配置、智能化与场景融合等方面的探索：如常州洛阳网点的防诈与人性化服务，张家港网点的三心服务与社保卡融合，无锡网点的“银行+老年大学”服务模式与反诈体系，连云港的“厅堂+上门”双轨服务与在地化产品，以及扬州宝应在基层乡村的普惠金融与“荷香e站”落地。通过对不同银行类型（国有大行、区域银行、农商行等）在县域与社区层面的适老化实践，团队全面了解了政策落地、资金安全、风险管理、数字鸿沟等共性挑战，以及地方金融机构如何以场景化、差异化策略满足老年群体多层次需求。未来，实践团将持续总结调研成果，提出优化建议，推动适老化金融服务的持续改进与青年社会责任的实践落实。

🏷️ #适老化服务 #养老金融 #金融温度 #青年担当 #基层金融

🔗 原文链接

⁣
📰 用益信托网

北京金融法院公布的一审二审判决明确界定了信托公司与银行代销机构在信托产品销售中的责任边界。沈某以30万元购买的某信托计划延期兑付，至今仍未兑付全部本金，信托公司被认定存在资金投向违约、信息披露缺位等根本违约行为，需承担剩余本金24万元及利息；银行在本金损失8%范围内承担连带赔偿责任。二审维持原判，强调信托公司必须严格遵循信托法和监管规定，做到资金运用的独立管理与充分信息披露，避免擅自改变投资方向与隐瞒底层资产信息。同时，银行作为代销机构，不能仅以渠道方自居，需独立尽职调查、进行风险评估并提供充分风险提示，对高风险产品应及时核查、暂停销售。判决还明确了责任比例的酌定原则，兼顾过错程度与投资者实际情况，推动资管产品销售合规化、提升行业自律。对监管与司法均有示范意义：以行政监管证据为司法裁判的有力支撑，倒逼信托公司和银行改进内部管理与销售流程，并对投资者提出理性、留存证据的投资要求。

🏷️ #信托 #代销银行 #适当性义务 #信息披露 #合规

🔗 原文链接

⁣
📰 青春护航金融消费——中南大法学学子深耕互联网保险维权实践

在数字经济浪潮下，互联网保险以便捷性与场景化优势迅速崛起，成为普惠金融的重要载体，但也暴露出形式化勾选、误导销售、条款解释不清等问题，亟需治理以保护消费者权益。中南财经政法大学法学院“律保未来”团队通过寒假社会实践，对江苏、四川、山东等地的互联网保险销售误导进行深度调研，访谈保险机构、律所、法院，旨在从法学视角探寻行业治理路径，将互联网保险从“形式勾选”走向“实质保障”。调研发现，核心矛盾在于保险责任与免责条款讲解不清、条款繁杂与用户快速了解核心信息需求之间的矛盾，导致关键信息被忽略。为缓解这些问题，行业已推进适当性管理、强调合适产品与合适渠道匹配，并推动大数据与AI在销售、理赔、客服等环节的应用以实现可追溯，但仍受沟通因素、数据安全及回溯能力限制，AI难以完全替代人工审核。律师与法院的访谈揭示实际难点：线上投保的自助流程易使投保人忽略关键条款，且缺乏实质性说明义务，举证责任分配在证据不足时易被不利于投保人；司法实践需完善对新型电子证据、举证责任与监管联动的规则。总体而言，互联网保险的健康发展需在规范说明义务、明晰证据规则、强化全程留存证据、提升监管协同等方面持续改进，以实现从形式合规向实质保障的转变。

🏷️ #互联保 #法治治理 #举证规则 #适当性管理 #人工智能

🔗 原文链接

⁣
📰 新网银行以数字技术服务实体经济的毛细血管

在数字经济快速发展的背景下，新网银行凭借数字技术服务实体经济，尤其是小微企业，积极响应真实需求。通过线上化服务、AI风险控制、绿色金融倡导等方式，新网银行致力于提升服务质量，推动双碳目标，实现与人民需求同步的发展。

新网银行坚持技术立行，通过科技金融提供创新的数字产品，特别是针对科创企业的全线上、无抵押融资方案，满足了其融资需求。同时，其绿色金融理念推动了低碳运营，推出多种数字金融产品以支持绿色经济。

在普惠金融和养老金融方面，新网银行持续优化服务，借助数字技术提升小微企业和老年客户的金融体验，构建全方位的服务体系。此外，新网银行计划在未来全力推进数字金融的智能化，让更多人享受到便捷的金融服务，为实现可持续发展持续努力。

🏷️ #数字金融 #绿色金融 #普惠金融 #科技创新 #适老服务

🔗 原文链接

⁣
📰 农行资溪县支行：温情守护“夕阳红”-金融频道

农行江西抚州资溪县支行积极响应中央金融工作会议的号召，致力于为老年群体提供优质的金融服务。通过优化网点环境，设立适老服务专区，方便老年客户办理业务，并提供防诈骗提示，确保他们的资金安全。此外，支行创新服务模式，将金融服务深入到集市和社区，为行动不便的老年客户提供上门服务，提升了金融服务的温度和亲和力。

同时，农行资溪县支行加大对养老产业的信贷支持，帮助本地养老机构改善设施，打造舒适的居住环境。信贷支持不仅促进了养老服务的发展，也为老年人提供了更好的生活条件。未来，支行将继续努力，以更细致的服务满足老年客户的需求，营造温暖的金融服务氛围，让每一位老年客户都能感受到关爱与守护。

🏷️ #养老金融 #信贷支持 #适老服务 #温情守护 #金融服务

🔗 原文链接

⁣
📰 惠州金融机构持续推动支付适老化服务升级_今日惠州网

为积极响应党中央、国务院关于提升老年人金融服务质量的号召，惠州金融机构在中国人民银行的指导下，针对老年群体的需求，推动支付适老化服务升级。这一系列举措包括在银行网点进行适老化改造，如设立老年人服务专窗、无障碍通道等，并推出适合老年人的手机银行APP，帮助他们跨越数字鸿沟。

此外，惠州金融机构还通过建立“社银合作”服务网点，将养老保险等高频社保服务扩展至便利网点，并组建移动金融服务队，提供上门服务，确保老年人可以就近办理相关业务。农村支付改造工作也在积极推进，设立助农取款服务点，解决农村老年人的金融服务问题。

与此同时，惠州金融行业还拓展了科技应用，推出“长者食堂”项目，通过“刷脸”支付简化老年人的用餐流程。此外，各金融机构开展反诈宣传活动，提升老年人的防范意识，帮助他们增强金融安全感。这些努力整体构建了一个温暖、安全的适老支付服务体系。

🏷️ #适老服务 #金融安全 #农村支付 #科技赋能 #反诈宣传

🔗 原文链接

⁣
📰 揽客违规现形！券商合规红灯频亮

近期，湖南证监局对两家券商实施了行政监管措施，强调了行业合规的重要性。其中，华宝证券因开户招揽不规范和拒绝配合检查被出具警示函，其负责人也受到追责。与此同时，东北证券的一名投资顾问因违规投资外部公司被警示。这些事件凸显了券商在客户招揽、开户、产品销售等多个环节的违规行为频繁。

券商违规行为的根源在于行业准入门槛相对较低，部分从业人员缺乏专业能力和合规意识。在业绩压力下，许多从业者选择忽视合规底线。数据显示，今年新开户数及两融余额均创历史新高，投资者适当性管理的漏洞也日益凸显。因此，券商在销售金融产品时必须确保产品风险与投资者风险承受能力相匹配。

为了加强合规管理，券商应从人员培训和流程控制两方面入手。定期开展合规培训、明确行为红线，并建立有效的内部监控机制是必要的措施。同时，部分大型券商在合规管理上相对成熟，而中小券商则需尽快补齐合规能力，以确保在竞争日益激烈的市场中生存和发展。

🏷️ #券商 #合规管理 #违规行为 #投资者保护 #适当性管理

🔗 原文链接

⁣
📰 2025年金融教育宣传周活动 幸福人寿湖北分公司“高管讲消保”之了解“适当性” - 湖北日报新闻客户端

2025年金融教育宣传周活动中，幸福人寿湖北分公司积极响应监管号召，组织员工学习《金融机构产品适当性管理办法》。适当性管理的核心在于将合适的产品通过合适的渠道卖给合适的人，以保护消费者权益并促进行业稳健发展。保险公司需通过适当性管理优化产品设计，提升客户满意度，从业人员则应以客户为中心，避免误导销售。

对于消费者而言，适当性管理是保护其权益的重要机制。消费者在购买保险产品时，应提高风险防范意识，认真填写风险承受能力评估问卷，仔细阅读产品条款，保持理性，避免盲目跟风。此外，消费者应通过正规渠道购买产品，核实销售人员资质，确保自身权益得到保护。

适当性管理在连接保险公司、从业人员与消费者之间发挥着重要作用，只有三方共同努力，才能实现行业健康发展与消费者权益保障。推动适当性管理落到实处，是保险行业实现高质量发展的重要保证。

🏷️ #金融教育 #适当性管理 #消费者权益 #保险行业 #风险防范

🔗 原文链接

⁣
📰 《香港可持续金融分类目录》第二阶段展开咨询 新增两行业及适应气候变化 首次涵盖转型活动

香港金管局副总裁阮国恒指出，《香港可持续金融分类目录》第二阶段从2A部分起步，计划逐步扩展至2B及后续阶段。这一阶段在第一阶段基础上新增了制造业和资讯及通讯科技业，同时首次引入转型活动和应对气候变化的新类别。新增的适应气候变化类别旨在满足日益增长的融资需求，并提升社会应对极端天气事件的韧性。

转型活动的定义是针对当前不符合绿色标准的经济活动，但能在短期内显著减少碳排放。分类目录将转型活动细分为“活动”和“措施”，鼓励资金投入，以加速减排步伐。同时，新增的适应气候变化类别帮助社会有效管理实体风险，并促进对气候适应项目的投资，构建应对气候变化的双轨体系。

随着全球气候变化加剧，适应能力提升变得尤为重要。第2A阶段的分类目录专注于香港及邻近地区的气候风险，尤其是水灾风险和水资源压力，并引入相关适应措施。阮国恒强调，分类目录目前为自愿使用，旨在提供科学评估工具，支持市场能力建设，并为未来完善与更新提供依据。

🏷️ #可持续金融 #气候变化 #转型活动 #适应能力 #绿色投资

🔗 原文链接