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📰 WEMONEY研究室·数字金融周报|险资斥近10亿港元掘金港股IPO；富友支付四次受罚累计690万-证券之星

六大国有银行召开2026年党建和经营工作会议，明确风险防控、内控合规、高质量发展、优质服务、对外开放和改革提效等六项任务，展现银行系统稳健推进的新格局。农业银行强调服务“三农”、推动乡村振兴与城乡融合，提升重点领域融资供给，完善风险防控体系，以客户与员工满意为导向推进改革创新。
在资本市场方面，10家上市银行披露2025年业绩快报，利润实现同比增长，资产规模稳步扩大，重点领域贷款增速突出，资产质量总体稳定，理财需求持续提升。银行理财市场进入旺季，年终理财活动与专属产品不断推出，提升客户黏性。数字人民币2.0正式上线，新增碳普惠小程序，将理财与绿色支付结合，推动数字货币向完整金融资产演进。

🏷️ #银行业 #数字人民币 #保险资金 #消费金融

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📰 12月银行AI项目动态：光大银行3.4亿采购算力服务器，智能外呼成热门场景-移动支付网

2025年12月，银行业AI项目的中标动态显示行业正经历深刻变革。共计中标37个项目，26家银行参与，民营银行首次回归。大型国有银行与农村金融机构的占比上升，城市商业银行表现突出，占据42.31%。城市商业银行集中推广大模型应用，农村金融机构则专注可快速落地的AI方案，大型国有银行和股份制商业银行加强算力基础设施建设。

在项目类型上，业务应用类项目占近60%，智能外呼成为主流应用领域，解决了传统人工外呼的效率问题。基础设施类项目和平台开发类项目的占比有所下降，而风险管理类项目则重新出现。项目复合使用AI技术，以提高效率和降低成本为目标，有效支持银行业务。

金融科技公司主导了中标项目，份额近半。中标金额的范围也十分宽广，从1万元到3.4亿元不等，反映出市场需求的广泛和激烈竞争。整体而言，该月银行AI项目展现出行业前景，不断推进智能化与高效化。

🏷️ #人工智能 #银行业 #AI项目 #金融科技 #智能外呼

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📰 高校抗量子密码科研取得突破，建行、中信、江苏银行已开展应用验证-移动支付网

1月10日，西交利物浦大学的研究团队成功攻克了“SVP-210维格最短向量难题”，这一成果是国家科技部“平安中国”重点研发计划的一部分，旨在提升银行业及关键基础设施的抗量子密码技术。江苏省金融学会会长周诚君指出，该项目在理论、技术、标准和合作方面取得了显著进展，标志着中国在抗量子密码领域迈出了重要一步。

副校长丁忆民提到，实验室在抗量子密码算法、软硬件安全协议等多个方面已取得阶段性成果。银行业也在积极探索抗量子密码技术，建设银行、中信银行和江苏银行等将率先进行成果应用验证，为未来的金融安全奠定基础。抗量子密码技术旨在抵御量子计算机的攻击，确保关键信息安全。

近年来，部分银行在抗量子密码领域已有所进展，如中行和工行均在进行相关的技术验证和研究。随着量子技术的发展，金融行业的量子安全体系建设日益受到重视，浦发银行等也在积极招聘专业人才，以推动抗量子算法的合规应用。未来，抗量子密码技术将为金融行业带来新的安全保障。

🏷️ #抗量子密码 #金融安全 #量子计算 #技术研发 #银行业

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📰 李礼辉：金融行业、金融机构价值取向将影响AI替代的速度和深度

当前，人工智能正在深刻改变银行业等金融机构的发展模式。中国银行前行长李礼辉在金融大会上指出，金融行业的价值取向将直接影响AI替代的速度与深度，包括替代的时间节点、岗位及比率。他强调，金融智能体的专业性、可靠性以及金融监管的评估和审核均是关键因素。为了应对这一变革，尽早确立金融智能体的法律地位是必要的，明确其行为边界和管理者的责任。

在金融场景中，智能体的应用已成为重要的发展方向。李礼辉提到，金融智能体应被应用于高价值的技术密集型领域，如市场分析、风险评估和财富管理等，而不是低价值的劳动密集型工作。他举例说明，智能投资顾问的应用能够提升投资顾问的专业水平，有可能替代60%以上的传统投资顾问岗位。

李礼辉还提醒，在部署金融智能体时，必须配置先进的安全技术，以抵御恶意攻击和安全隐患。他指出，需注意模型的可信性，避免模型歧视和算法共振，同时确保客户服务的温度，以应对市场和客户的需求变化。

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📰 2025年金融大模型采购额暴增527%，AI竞速态势加剧

2025年，金融行业的大模型采购呈现爆发式增长，尤其是银行业在数量和金额上均占据领先地位。这一年，金融行业共中标587个大模型项目，披露金额达到15.06亿元，较2024年实现大幅提升。银行业的项目数量和资金投入占比突出，智能体应用类项目的中标数量逐渐超越传统算力类项目，显示出市场重心的转变。

政策支持、技术成熟和市场竞争压力是银行业拥抱大模型的重要驱动力。2025年8月，国务院发布的政策文件明确提出推动智能化应用，设定了行业普及目标。这一政策背景下，银行业面临着提升效率和满足客户需求的双重压力，促使其积极布局大模型技术。

具体应用方面，金融机构纷纷将大模型应用于智能客服、风控审核等多个场景，提升了服务效率和风险识别能力。智能体作为承载人工智能的载体，正在成为重点发展方向。尽管市场竞争激烈，但大模型在金融行业的应用仍然展现出广阔的发展潜力，未来将继续推动行业的数字化转型。

🏷️ #大模型 #银行业 #智能体 #数字化转型 #政策支持

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📰 2025年金融大模型采购额暴增527%，AI竞速态势加剧 - 21经济网

2025年，金融行业的大模型采购呈现爆发式增长，尤其是银行业成为领跑者。根据招投标数据显示，金融行业中标项目数量同比激增341%，金额飙升527%。银行业的项目占比近一半，资金投入超七成，显示出其在这一领域的主导地位。应用类项目的中标数量正在加速赶超算力类项目，市场格局正在悄然转变，焦点逐渐从大模型的拥有转向如何有效应用。

政策支持和技术成熟是银行业集体拥抱大模型的重要驱动力。国务院发布的政策为金融智能化转型提供了明确的时间表，推动智能终端和智能体的广泛应用。同时，大模型在准确性和实用性上的提升，降低了中小银行尝试新技术的门槛，促使其加速布局。

随着市场竞争的加剧，银行业迫切需要新的工具来提升效率和满足客户需求。大模型的应用为银行提供了新的可能性，许多银行已在实际运营中落地应用，如智能客服和风控审核等场景。智能体的关注度也在上升，成为深化大模型应用的重点方向，市场竞争将进一步推动这一趋势的发展。

🏷️ #大模型 #银行业 #智能体 #采购热潮 #金融科技

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📰 瑞银大中华金融行业研究主管颜湄之：银行板块将迎基本面拐点，红利属性仍具防御价值

瑞银大中华金融行业研究主管颜湄之在第26届瑞银大中华研讨会上表示，预计2025年银行板块将保持稳健表现。数据显示，MSCI中国银行指数全年上涨27%，港股银行股涨幅突出，A股银行板块也上涨了13.1%。这一表现主要受到资金面与基本面两方面的共同推动。2025年上半年，港股银行的股息率吸引了大量资金入市，保险资金在政策引导下加强了对股票市场的配置。

颜湄之指出，2025年是银行业的“触底”之年，过去五年营收承压，但多个大型银行在2025年前三季度业绩中实现了营收同比转正。交易类收入的增长为部分国有大行的正增长提供了支撑，债券投资收益也对大型银行的营收形成了良好的推动。展望2026年，银行基本面有望迎来转折，预计大多数银行的营收将实现正增长。

对于未来，颜湄之认为，息差收窄的压力在缓解，国有大行的注资安排虽短期可能影响每股收益，但有助于提升长期资本实力。尽管市场可能会暂时偏好成长股或科技板块，但高股息银行股在长期内依然具备吸引力，尤其是在地缘政治不确定性和经济承压的情况下，银行板块的防御属性将凸显。

🏷️ #银行业 #股息收益 #市场表现 #保险资金 #基本面

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📰 金融圈“炸锅”！特朗普，突然宣布

特朗普近日呼吁设定信用卡利率上限为10%，旨在减轻消费者负担。这一提议引发了广泛的讨论，尤其是在生活成本和物价上涨成为公众关注的核心问题之际。尽管特朗普表示会采取措施促成这一变化，但尚不清楚具体的实施方式及其可能面临的反对声音。

银行业对此反应强烈，担心利率上限会导致信贷供给减少，从而影响到依赖信用卡的消费者，特别是信用较低的群体。历史数据显示，利率上限往往使信用资质较差的人更难获得信贷，可能迫使他们转向更高成本的借款渠道。

一些研究表明，若将利率封顶为10%，美国消费者可能每年节省约1000亿美元的利息，然而，信用卡行业可能会削减持卡人福利和奖励计划。美国银行业警告称，该提案可能对家庭和小企业主造成严重影响，反而不利于预期帮助的对象。

🏷️ #特朗普 #信用卡 #利率上限 #消费者 #银行业

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📰 专访上海银行副行长胡德斌：“本体论”破局大模型应用关键梗阻

当前，银行业的数字化转型已进入“深水区”和“攻坚期”，以数据驱动和智能决策为核心的“效能革命”逐渐取代了以渠道线上化为主的“触达革命”。领先的金融机构通过中台化和组件化构建了敏捷响应市场的能力，而中小银行则面临历史系统包袱和数据孤岛等挑战，数字化鸿沟有扩大之势。成功的数字化转型需要在组织架构上实现“战略引领、高层推动、业技融合”的三位一体，上海银行在这方面探索了“强中台赋能、敏捷部落作战”的核心原则。

在数字化评估方面，上海银行建立了“价值—体验—效能”三维评价体系，确保数字化投入与业务成果的紧密关联。同时，面对人才短缺和数据要素化进程受阻等多维挑战，胡德斌呼吁行业与监管共同推动信创成熟度评估、数据流通标准化等工作。对于大模型技术，上海银行将其视为核心战略要素，积极探索其在智能客服和研发环节的应用，同时在关键领域保持谨慎，确保合规性与稳健性。

展望未来，银行业数字化将集中于AI原生金融产品、智能风控网络、开放银行深化等方向的突破。上海银行将以科技为桨，持续探索兼顾创新与安全的数字化发展之路，面对未来的挑战与机遇，努力实现高质量的数字化转型。

🏷️ #数字化转型 #银行业 #人工智能 #金融科技 #数据治理

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📰 银行集体补位首席风险官_北京商报

在金融监管趋严的背景下，银行业的风险防控与合规管理体系正在重构，首席合规官和首席风险官的岗位加速配备。近期，近10家银行集中聘任相关岗位，反映出行业对风险防控的迫切需求。两种治理模式的出现，一是“一人兼任”，强调决策效率；二是“独设分置”，注重专业分工与相互制衡。

首席风险官主要负责识别和管理银行经营中的各类风险，而首席合规官则确保银行行为符合相关法律法规。两者协同作用，构成了银行稳健运营的基础。随着行业对复合型人才的需求加大，银行在招聘时不仅关注专业资质，更看重应聘者的业务经验与跨领域视野。

未来，银行需在治理结构、考核机制和人才培养上加大力度，确保风险与合规的有效协同。通过建立内部培养机制，提升团队的整体能力，才能更好地应对复杂的市场环境与监管要求。只有这样，才能实现银行的长期稳健发展。

🏷️ #银行业 #风险管理 #合规管理 #复合型人才 #治理结构

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📰 上海银行胡德斌：“本体论”破局大模型应用关键梗阻

在数字金融快速发展的背景下，银行业的数字化转型进入了攻坚阶段。上海银行副行长胡德斌指出，行业竞争重点从初期的渠道线上化转向以数据驱动的智能决策。领先机构已经开始构建数据资产运营和开放生态，但部分中小银行仍面临数据孤岛、系统包袱等挑战，数字化鸿沟可能进一步扩大。

为了推进数字化，上海银行采取了“强中台赋能、敏捷部落作战”的组织原则，强调科技与业务的深度融合。通过组建跨职能团队和双向管理机制，银行希望将科技转变为业务价值创造的核心力量。此外，建立了“价值—体验—效能”三维评价体系，以量化数字化转型的成效，确保资源配置与战略目标的一致性。

面对未来，胡德斌认为金融行业的数字化突破将集中在AI原生金融产品的开发、智能风控网络的构建以及开放银行的深化等领域。同时，隐私计算和前沿计算技术将成为关键基础设施。上海银行将继续以科技驱动创新，探索高质量发展的路径。

🏷️ #数字金融 #银行业 #数字化转型 #科技创新 #数据驱动

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📰 金融ETF（510230）连续2日净流入超1.5亿元，经营稳健的国有大行吸引力凸显

中邮证券指出，宏观经济温和复苏为2026年银行业奠定了良好基础。积极的财政政策和适度宽松的货币政策将推动信贷增量，科技创新与产业升级成为银行转型的核心主线。预计净息差将逐步企稳，收窄空间在5个基点以内，2026年可能成为息差的底部。同时，手续费收入在居民财富管理结构调整中有望通过量的提升来实现回升。

资产质量整体保持稳健，对公条线的不良率维持在低位，而零售条线仍面临风险暴露期，拨备覆盖率有企稳趋势。区域经济活力的差异成为城农商行分化的核心变量，经济发达区域的银行因产业协同优势而更具弹性。此外，险资对高股息资产的需求上升，经营稳健的国有大行吸引力凸显。

金融ETF（510230）跟踪的180金融指数（000018）选取了涉及银行、保险、证券等业务的上市公司证券，反映金融相关上市公司的整体表现。该指数侧重于大中型金融企业，市场覆盖率和流动性较高，能够较全面地体现金融市场的整体走势。投资者需谨慎选择与自身风险承受能力匹配的产品。

🏷️ #银行业 #宏观经济 #信贷增量 #资产质量 #金融指数

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📰 深耕主业各展所长 银行业迈向“价值创造”-新华网

2026年是“十五五”规划的开局之年，银行业在服务实体经济的过程中，展现出主业精进与多元协同的良好局面。国有大行聚焦主责主业，致力于提升金融服务的质量与温度，推动数字化创新，优化服务流程，以满足不同群体的需求。同时，中小银行也在特色产业与区域经济中精准发力，努力实现差异化发展，打破同质化竞争，形成良性循环。

在谋篇布局方面，国有大行紧密围绕中央经济工作会议的重点任务，持续将金融资源向重点领域倾斜，推动金融与实体经济的深度融合。各大银行积极响应，提供全面的金融解决方案，支持内需、科技创新及中小微企业等领域的发展，努力为人民群众提供更多实惠的金融服务。

面对低利率环境，中小银行通过积累差异化优势，探索稳健发展的新路径。银行业的未来发展将从规模驱动转向价值创造，强调与实体经济的良性互动。各类银行需根据自身定位，聚焦核心优势，提升竞争力，以更好地服务经济社会发展，推动金融机构的长期稳健经营。

🏷️ #银行业 #实体经济 #金融服务 #差异化发展 #数字化创新

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📰 2026年中国银行业十大预言

2026年，中国银行业将迎来宏观经济企稳、金融改革深化及数字化转型的关键阶段。根据权威机构的预测，行业整体将稳健增长，资产增速预计企稳在8%左右，形成国有大行稳增、城商行领跑的差异化增长格局。资产质量方面，随着房地产市场回稳与实体经济活力回升，坏账率将呈现稳中有降的趋势，零售与公司业务的风险特征将进一步分化。

数字人民币的推行将重塑零售负债格局，计息机制的落地将吸引更多资金流入数字钱包。与此同时，非利息收入将成为银行盈利增长的核心，通过数字人民币、跨境金融及财富管理等业务的扩展，预计非利息收入增速将突破10%。此外，绿色金融也将迎来爆发式增长，ESG表现将成为银行估值的重要考量。

中小银行在竞争环境中将面临更大压力，转型与并购重组将加速。金融监管将向精准化方向升级，合规成本稳步上升，推动银行健全风险管理体系。总体而言，银行业在“稳增长、防风险、促转型”的平衡中，将实现高质量发展，为中国经济提供更坚实的金融支持。

🏷️ #银行业 #数字人民币 #绿色金融 #非利息收入 #风险管理

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📰 全方位助力“科技自立自强” 科技金融迈入深水区

2025年是中国科技金融发展的重要里程碑，国家对科技自立自强的战略重心加强，银行业通过金融资产投资公司（AIC）在股权投资、科创债发行等领域积极布局，构建立体化服务网络。这一转变使得银行的服务模式从传统的信贷支持转向全链条生态赋能，专注于科技型企业的全生命周期服务，特别是在人工智能、生物医药等领域，银行的专业化前台不断增强。

进入2026年，科技金融将迎来深化变革的关键期，金融体系需在“点、线、面”上实现精准布局，提升资源配置效率。银行的科技金融服务逻辑也将从传统授信转向综合化服务，构建覆盖“投—贷—保—担—介—服”的生态圈，推动金融资源与创新链、产业链的深度融合，提升整体创新效能。

然而，银行内部仍面临人才短缺和考核错配等问题，亟需通过组织架构变革提升服务能力。未来，金融支持应向产业链维度拓展，利用数字化工具和精准施策，构建产业链风险共担机制，推动科技金融与产业发展的深度融合，以应对“卡脖子”技术的挑战。

🏷️ #科技金融 #银行业 #生态赋能 #产业链 #创新服务

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📰 启航·2025银行业高质量发展年会在京举办

在“十四五”收官与“十五五”开局的关键节点，由金融界主办的“启航·2025银行业高质量发展年会”在北京成功举办。年会汇聚了监管专家、学界精英及行业领袖，围绕服务实体经济、数字化转型等核心议题展开讨论，旨在为银行业的高质量发展提供建议。中国银行业协会副秘书长殷有祥指出，银行业在面对宏观经济结构调整和数字化浪潮的挑战时，也迎来了服务新质生产力的机遇，强调了持续发挥桥梁作用的重要性。

江小涓教授在会上指出，“十五五”期间科技创新产业将迎来快速发展，强调科技创新是未来发展的重要支撑，并分析了产业创投资金对科创金融的支持作用。原银保监会副部长于学军也指出，银行需克服短期思维，注重长期发展，强化内控与风险管理，积极应对经营环境的变化，同时坚持科技立行，拥抱人工智能，提升竞争力。

年会的成功举办为银行业的新发展阶段凝聚了共识，期待通过高水平的思想交流平台，推动银行业高质量发展再上新台阶。金融界总编辑金明正表示，希望为加快建设金融强国贡献更加强劲的金融力量。

🏷️ #银行业 #高质量发展 #科技创新 #数字化转型 #风险管理

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📰 专家热议：人工智能如何赋能银行业提质增效

近日，在北京举办的“启航·2025银行业高质量发展年会”吸引了众多行业专家和学者共同探讨银行业的未来发展方向。与会者围绕服务实体经济、人工智能与金融创新、数字化转型等重要议题进行了深入讨论，指出银行业在当前经济结构调整与数字化浪潮中面临的挑战与机遇。中国银行业协会副秘书长强调，银行业需要在数字化转型和风控管理中实现新的突破，以更好地服务实体经济。

与会的业界学者认为，科技创新将成为推动银行业发展的重要驱动力。尤其是人工智能和大数据的应用，有望从根本上提升金融服务的效率，提高风险管理的精准度，破解传统金融模式中的痛点。同时，银行业的转型应兼顾技术应用的平衡性，以防范潜在风险，确保可持续发展。

金融界总编辑指出，当前，中国银行业正快速转型，响应行业对提质增效的共识。通过人工智能、大模型等新技术的应用，银行业正在重塑其业务流程与服务模式。这为解决融资难和融资贵的问题提供了新的科技支撑，推动业务向市场化、数智化、国际化的方向深入发展。

🏷️ #银行业 #数字化转型 #人工智能 #科技创新 #风险管理

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📰 从工具升级到生态重塑：智能体开启银行业“人机共生”新图景

当前，人工智能正在深刻重塑银行业的发展格局，智能体的应用成为行业关注的焦点。智能体作为人工智能与金融业融合的核心，正在加速落地，推动银行业进入“人机共生”的新阶段。业内专家指出，智能体的发展需要关注高价值场景的挖掘，以提升效率和创造性工作。尽管前景广阔，但智能体在金融领域的规模化应用仍面临不确定性、数据壁垒和责任划分等挑战。

为了应对这些挑战，业界正在积极探索构建“可信”的智能体框架。专家们认为，一个可信的金融智能体应具备可靠的领域知识和透明的决策过程。通过模块化和标准化的开发方式，金融机构能够降低AI的不确定性，并重塑信贷审批等关键环节的生产关系。同时，组织内部和外部的协同合作是突破落地瓶颈的关键。

展望未来，智能体的深入应用将推动金融服务模式和银行组织形态的深刻变革。银行服务将趋向无感化，盈利模式将以数据和开放生态为核心。人力结构也将面临调整，人的价值将被重新定义，未来将形成技术创新与伦理重构的动态平衡，推动银行业的全面转型。

🏷️ #人工智能 #智能体 #银行业 #人机共生 #金融服务

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📰 从工具升级到生态重塑：智能体开启银行业“人机共生”新图景

人工智能正在重塑银行业的发展格局，尤其是在智能体的应用上。近期在上海举行的研讨会探讨了智能体在银行业的落地路径与挑战，强调了人机协作的重要性。根据行业专家的分析，智能体的核心价值在于挖掘高价值场景，帮助银行提升效率，解放员工从低效工作中，聚焦于创造性任务。

然而，智能体在金融领域的应用仍面临不确定性和数据壁垒等挑战。金融行业对AI的可靠性要求极高，而AI模型的输出往往是概率性的，这造成了可靠性差距。此外，责任划分、知识管理等新问题也在落地过程中浮现，亟需解决。

展望未来，智能体的深入应用将推动金融服务模式和组织形态的变革。服务将趋向无感化，盈利模式将转向以数据和开放生态为核心。同时，人的价值也将被重估，员工的角色将从执行者转向分析师和战略家。智能体的发展不仅是工具的升级，更是对金融本质的深层重塑。

🏷️ #人工智能 #银行业 #智能体 #人机协作 #金融变革

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📰 宇信科技张宁：从“认识”到“使用”，深度解析银行AI规模化落地破局之道-证券之星

张宁在金融科技论坛上指出，人工智能（AI）已成为银行数字化转型的关键动力，但在从概念到实际应用的过程中，仍面临技术、规划、组织和人才等多重挑战。银行业在AI领域的投入主要集中于硬件和通用技术，真正围绕业务场景的AI项目相对较少，表明应用仍处于探索阶段。为应对这些挑战，银行应与科技公司开展合作共研，确保技术方案与业务需求紧密结合。

张宁强调，传统招投标模式存在产出不确定性、验收标准模糊和人员成本难以估算等痛点，制约了AI在银行业的落地。因此，合作共研模式能够促进银行业务深度参与创新，确保技术方案贴合真实需求，动态管理预期与目标，降低摩擦成本。随着行业关注点从“AI能做什么”转向“如何用起来”，AI应用逐步渗透至核心业务环节，进入实战阶段。

在AI落地过程中，张宁从技术、规划和组织三个层面分析挑战。技术上，银行应确保AI的可信、可用、可控，规划上采取分层实施策略，组织上构建跨部门团队以打通协作壁垒。张宁总结道，AI是一场持续演进的能力建设，宇信科技愿成为银行智能化发展的战略合伙人，助力银行跨越AI落地的“最后一公里”。

🏷️ #人工智能 #银行业 #数字化转型 #合作共研 #技术挑战

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