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📰 金融行业 | 主要全国性银行年报中的零售信贷线索——银行机构动态跟踪2026年第六期

本文聚焦兴业研究对全国性银行2025年年报披露后的个人贷款投放与资产质量的梳理。总体来看，个人贷款投放难度仍在持续，2025年末主要国有大行的个人贷款同比增速下滑，部分银行甚至出现同比负增长；同时，国有大行加大对个人消费贷款与个人经营贷款投放，而主要股份制银行的个人住房贷款占比上升。资产质量方面，个人贷款不良率持续上行，个别银行的信用卡不良率处于高位，个人住房贷款与个人经营贷的不良率同比上升趋势更加明显，部分银行的关注度也在抬升，零售不良贷款的拐点尚未出现。为应对上述变化，各银行也在积极调整策略与组织架构，如邮储银行设立中邮投资并举办科技创新启动会、招商银行设立科技金融部、上海银行推进“十五五”规划等，同时在产品与数字化方面持续推进：如推动科创债承销、推动公有云/数字化转型、发布养老金融解决方案、推进“见投即贷”等创新举措。总体呈现出零售金融风险仍在释放、银行以科创、数字化与服务升级为核心的布局正在加速。

🏷️ #银行 #个人贷款 #不良率 #科创债 #数字化

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📰 对话《初入职场·金融季》导演：“彩礼背后的金融风险，我们想在这里说清楚”

《初入职场·金融季》以贴近日常的金融风险为核心，通过真实案例和专家解读，帮助年轻大众理解金融并非高深难懂，而是与日常生活密切相关的工具与风险。节目强调“防风险”而非单纯追求财富，借助婚前财产公证、彩礼、闺蜜养老等具体情境，揭示法律与金融工具在现实中的应用与边界，帮助观众在婚姻、家庭、消费等场景中做出更理性的决定。导演赵文海以亲身亏损经历为出发点，强调知识与认知的重要性，倡导用理性工具去分析风险、理解金融产品，同时保持对行业的理性“去魅”，呈现金融从业者的专业性与人性。节目还强调个人核心竞争力在AI时代的意义，主张通过理解人性、有效沟通来满足个性化需求，避免盲目投资和盲目跟风，最终希望观众记住的是“哪些事情不要去做”，用安全防线守护钱财与爱。

🏷️ #金融风险 #理性投资 #个人防护 #婚前公证 #闺蜜养老

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📰 为什么30岁是人生风险最多的阶段？《初入职场·金融季》开播__新快网

《初入职场·金融季》以金融视角聚焦普通人的生活风险与防控，首期节目邀请文韬、高卿尘、刘彰、孟羽童、齐思钧等风控代理人，与来自亲友的委托诉求相映成趣，系统梳理个人在不同阶段可能遇到的风险点并给出可操作的风险管理方案。节目强调风险防控的意识源于对自身生活节奏与风险偏好的清醒判断，日常习惯性预案的积累是提升风控能力的关键。通过对强直性脊柱炎、婚前财产公证、远在他乡的遗愿等情境的讨论，揭示了健康、婚姻、遗产等议题在个人财务与生活质量中的重要性。节目以通俗化的理财案例科普金融基础知识，如金融不可能三角、拿铁因子等，帮助大众建立对金融行业的基本认知与风险意识，力求让更多人具备自我保障的能力，传递行业的专业情怀与温情关怀。

🏷️ #风险管理 #金融科普 #遗产规划 #个人理财 #风控代理人

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📰 金融行业专家黄冬谈数字化金融服务创新_中华网

随着金融行业的不断发展和数字化技术的持续进步，数字化转型已成为银行提升效率、优化客户体验和降低成本的关键。文章通过对浦发银行西安分行黄冬总经理的访谈，揭示个人信贷领域在数字化转型中的核心趋势：智能化风控和数字化服务将成为未来竞争力的核心。智能风控系统能够在短时间分析海量数据，快速评估信用风险，从而提升信贷审批效率并降低风险依赖人工审核的弊端。未来银行将以人工智能、大数据、区块链等技术为支撑，推动数字化银行的发展，并探索区块链在供应链金融中的应用，以提升交易透明度、安全性和自动化程度，降低成本。黄冬还强调，数字化转型可以帮助银行更精准地把控风险、提升服务效率与客户体验，推动个人信贷产品设计与服务的持续优化。总体来看，数字化与智能化将持续引领金融行业的转型方向，银行需要不断创新以在激烈竞争中保持领先。

🏷️ #数字化转型 #智能风控 #区块链 #个人信贷 #金融科技

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📰 金融监管整治个贷乱象 部分银行清理高风险业务_腾讯新闻

在金融行业投诉集中于个人贷款领域，原因包括息费不透明、暴力催收与助贷商业模式等多重问题。国家金融监管总局与央行联合发布了《个人贷款业务明示综合融资成本规定》，自2026年8月1日起实施，核心在于“息费透明化”，要求全口径界定综合融资成本、明确各场景明示及各方责任，旨在保护消费者权益并纠偏不规范现象。监管提出“深入整治无序竞争、规范行业秩序”，推动整治个贷乱象与中小银行的风险控制，已促使部分银行清理或退出外部助贷平台合作。对于助贷行业而言，规定将取消低价策略与隐性收费，要求逐项列示息费、服务费、担保费等，且高风险合作机构需明示成本，促使低端客户融资难度提升，行业格局趋于集中。头部平台与大型银行的合作更易，风险控制也随之加强；中小银行的劣势得到缓解，市场逐步向合规、风控良好主体聚集。总体而言，监管通过明确融资成本、约束合作机构、清退高风险平台等措施，意在降低行业整体风险，推动个贷市场向透明、规范方向发展。

🏷️ #金融监管 #个人贷款 #综合融资成本 #助贷平台 #合规

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📰 金融监管整治个贷乱象 部分银行清理高风险业务

金融监管总局和中国人民银行联合发布的《个人贷款业务明示综合融资成本规定》将于2026年8月1日起施行，核心在于实现息费透明化、全成本覆盖以及各方明示责任，旨在保护金融消费者权益并纠正个贷领域的乱象。监管强调对无序竞争的整治，并通过系列文件逐步收紧助贷行业，要求银行、消费金融、小贷等机构对借款人逐项列示息费、收取方式、标准与年化成本，禁止未明示的收费。助贷平台将受较大冲击，尤其是低端客户的融资成本与可得性将明显改变，因担保机构及平台收费在新规下可能超出合规范围，导致融资难度上升。多家银行和区域性银行相继停止新增助贷及联合贷款业务，行业格局趋向集中，头部平台与大型银行或持牌机构的合作增多，中小平台逐步退出市场。与此同时，部分平台通过转型调整收费模式，将服务费、担保费等列入成本明示，努力把年化成本控制在法律规定之内，以降低风险并提升合规水平。

🏷️ #个贷 #助贷 #合规 #成本明示 #金融监管

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📰 金融监管新政：个人贷款息费将强制公开，8月1日起施行

2026年3月，国家金融监管总局与央行联合发布《个人贷款业务明示综合融资成本规定》，自2026年8月1日起实施。核心在于将个人贷款的息费信息全面公开、统一折算为年化综合成本，并通过“两个全覆盖”和“一表展示”实现从源头杜绝隐性收费。覆盖范围扩至所有从事个人贷款的金融机构，要求在贷前逐项明示成本、收取方式、收取主体及违约成本，并在线上环节采用弹窗和强制阅读时间，线下签署时需书面确认。通过统一的明示表及样例，确保成本透明、可比性强，促使消费者在签约时就能清楚知晓真实负担，提升知情权与选择权。为确保落地，监管还强调对合作机构的责任追究、对违规行为的严厉处置，以及对新老业务的分阶段执行安排，给予5个月缓冲期，确保新增业务先行透明。该规定不仅保护金融消费者权益，提升金融服务实体经济的质效，也将推动行业竞争回归产品与服务的本质，促进金融市场的规范化和高质量发展。

🏷️ #个人贷费公开 #年化综合成本 #息费披露 #金融消费者保护 #监管合规

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📰 金融监管总局、央行发布《个人贷款业务明示综合融资成本规定》_央广网

国家金融监督管理总局联合中国人民银行发布了个人贷款业务明示综合融资成本规定，旨在规范个人贷款市场、保护金融消费者权益、提升服务质量。规定自2026年8月1日起施行，贷款人在开展个人贷款业务时须向借款人展示综合融资成本明示表，逐项列明各息费项目、收取方式、标准与主体，并计算正常履约情形下的年化综合融资成本，同时明确违约情形下的或有成本及其收取标准。除已明示的成本外，贷款人及合作机构不得再向借款人收取其他息费。各渠道需清晰披露成本上限，并在现场或线上签署或确认明示表，线上还需设定强制阅读时间。在变动情况下，需及时告知借款人，合作机构与贷款人应各尽责，违规将受监管追责。行业协会也应参与自律，帮助营造公平透明市场。借款人应理性评估收入与负债，关注并理解成本明示信息。规定还明确了适用主体范围及合作机构的定义，并规定了联动监管与打击非法中介的措施。

🏷️ #明示成本 #个人贷款 #金融监管 #年化成本 #合规

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📰 马上消费金融股份有限公司传递低碳理念，推动行业绿色转型

马上消费金融股份有限公司积极将绿色低碳理念融入发展战略，明确到2030年实现净零排放的目标，成为消费金融行业的绿色实践典范。为提升普通人对绿色金融的认知，该公司推动全流程无纸化服务，覆盖超过2亿用户，显著减少纸张消耗。同时，推出个人碳账户并持续优化“马上绿洲”平台，通过绿色知识科普、互动活动以及以旧换新、绿色减碳等社会责任项目，帮助用户参与低碳行动，形成个人、企业与社会联动的低碳生态闭环。平台现已有数百万人开通碳账户，逐步养成低碳生活习惯，凸显了把绿色理念落地到日常金融服务的可能性与力量。这些举措不仅提升了用户体验和便捷性，也体现了企业社会责任，推动行业向更可持续、绿色的方向发展。

🏷️ #低碳应用 #无纸化 #个人碳账户 #绿色金融 #企业社会责任

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📰 预见金马｜讯兔科技李罗丹：AI开启投资个性化新纪元-证券之星

文章围绕讯兔科技创始人李罗丹在《预见金马》年终策划中的观点展开，聚焦2025-2026年的AI在金融行业的演进。作者认为2025年大模型从偏行政助理向生产投研业务全面渗透，AI在个股、行业研究和资产定价等领域提供更高效的解决方案，同时强调注意力是关键，分析师的价值将向高价值、创造性工作迁移，线下数据采集与非共识认知成为人类核心竞争力。2026年的核心主题是AI进入师徒时代，逐步实现高度个性化，每位用户将拥有独特的agent，掌控数据、记忆与投资偏好，Agent将从中高级研究向基金经理助理演进，帮助经理筛选契合审美偏好的投资机会。未来投资将更加以AI为驱动，减少重复性任务，让投资者在深度研究与创造价值上获得更大空间，驱动投资生涯如同骏马般跑得更快更好。

🏷️ #AI金融 #个性化投资 #投资代理 #师徒时代 #226

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📰 人工智能已成英国金融业关键连接组织

Finastra最新研究显示，英国金融服务行业仅1%未使用人工智能，全球范围内也仅2%完全不使用AI。AI已成为金融业的‘连接组织’，不再局限于后台自动化，而是在实时欺诈检测、个性化产品推荐与智能承保等场景落地，推动数据与服务的整合。预计2026年AI相关安全与云计算支出将持续增长，安全支出平均提升40%。
当前金融公司正在运行的AI应用包括风险管理与欺诈检测71%、数据分析与报告71%、客户服务与支持69%、文档智能管理69%。未来一年重点是AI驱动个性化、工作流程自动化与AI模型治理。AI也推动其他技术投资，90%计划投资现代化，其中29%将云技术列为优先。

🏷️ #连接组织 #云计算投资 #安全支出增长 #个性化服务

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📰 【关注天开园】辰开天元：实现商业场景新突破！AI+金融行为测评系统落地天开园-综合新闻-南开大学

在数字化与人工智能应用快速发展的背景下，辰开天元与华泰保险携手推进AI+金融行为测评系统在真实场景落地，形成“个性化资产配置体检服务”，实现从概念验证到初步商业落地的跨越，这一过程标志着学研成果在市场层面的初步转化。此此?这段有误;请忽略前一段错误。此处应为下一句话。此次应用以沉浸场景为载体，实时捕捉决策速度、情绪与偏误等特征，形成个性化画像，融入保障与资产配置建议。系统通过行为数据与基本信息融合，实现千人千面财富诊断，推动服务从销售转向财务健康管理，体现数据要素在创新中的基础作用。

🏷️ #行为数据 #个性化 #资产配置 #金融科技

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📰 AI应用产品登上“科技春晚”，最牛股志特新材20CM五连板｜透视一周牛熊股

在过去一周（1月5日至1月9日），三大股指表现强劲，上证指数、深证成指和创业板指均实现显著上涨，超86%的个股实现周内上涨。其中，志特新材以148.84%的周涨幅成为最牛股，而航天装备、风电设备等板块涨幅领先。AI应用及相关概念股的表现尤为引人注目，政策利好频出，可能进一步推动市场发展。

与此同时，荣科科技则成为最熊股，周跌幅达26.59%。公司近期澄清了与超聚变公司相关的重组传闻，确保投资者对公司状况的信心。市场对AI与材料科学的结合产生了浓厚的兴趣，志特新材与中国科大的长期合作体现了科技与行业的深度融合。

整体来看，股市在乐观情绪的推动下持续走高，而一些公司如荣科科技的波动性引发了市场关注。随着AI应用的蓬勃发展和各行业的积极响应，未来市场仍有较大的发展潜力。各类个股的表现也反映了市场多元化的趋势，值得投资者关注。

🏷️ #股指 #AI应用 #个股表现 #市场波动 #科技创新

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📰 非银金融行业资金流出榜：中国平安等9股净流出资金超亿元

沪指在1月9日上涨0.92%，其中29个行业出现上涨，传媒和综合行业的涨幅分别为5.31%和3.60%。然而，银行和非银金融行业则表现不佳，分别下跌0.44%和0.20%。在非银金融领域，虽然有67只个股上涨，但该行业仍然遭遇主力资金的净流出，总额达到53.43亿元，显示出市场的不确定性。

在非银金融行业中，资金流向显示出明显的分化。尽管有30只个股资金净流入，其中海南华铁以1.54亿元的净流入额位居首位，但也有9只个股的资金净流出超过1亿元，以中国平安等大型企业为主。这样的资金流动情况反映了市场对非银金融行业的谨慎态度，投资者可能需要更加关注市场的变化和个股的基本面。

从整体来看，尽管沪指表现出一定的上涨态势，但非银金融行业的资金流出情况却是一个值得关注的信号。投资者在选择个股时应综合考虑行业表现与资金流动情况，以便更好地把握市场机会与风险。市场风险依旧存在，建议投资者保持谨慎，合理配置投资组合。

🏷️ #沪指 #非银金融 #资金流出 #市场风险 #个股表现

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📰 央行发布《中国金融稳定报告（2025）》；个人养老金保险类产品快速扩容 | 金融早参

中国人民银行近日发布了《中国金融稳定报告（2025）》，报告中提到2024年将两次降低存款准备金率和政策利率，以保持流动性合理充裕，并支持房地产市场的平稳健康发展。报告强调了金融支持政策的多样化，包括科技、绿色、普惠和数字等领域的政策，目的是推动构建新的房地产发展模式。

央行还修订了《人民币跨境支付系统业务规则》，以适应跨境人民币业务的发展，规定CIPS账户为零余额账户，不得透支，旨在加强业务管理。人民币跨境支付系统近年来业务量和参与者规模大幅增长，显示出市场活力。

此外，个人养老金保险类产品在2025年快速扩容，数据显示截至12月26日，推出的产品数量大幅增加，反映出市场对长期保障的需求持续增长。同时，太平人寿和太平财险的新任人事调整也在近期公布，标志着公司管理层的新变化。

🏷️ #金融稳定 #跨境支付 #个人养老金 #房地产发展 #人事任命

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📰 一次性信用修复政策打破“一朝失信，终生受限”困境 业内：惠及非恶意失信群体 非“征信洗白”

中国人民银行近日发布一次性信用修复政策，该政策旨在帮助符合条件的个人重塑信用，特别是那些因非主观因素如失业和疾病导致的小额逾期者。该政策免申请，逾期信息将不再在个人信用报告中显示，有效改善个人信贷申请的核心资质。符合条件的逾期金额不超过1万元，且须在2026年3月31日前足额还清。 该政策覆盖范围广泛，不区分贷款机构类型和信贷业务种类，确保更多的信用受损群体能够享受修复权益。这一切措施体现了政策的公平性，简化了流程，降低了个人与机构的沟通成本。信用修复政策有助于激励个人主动偿还债务，为改善社会信用环境、促进经济复苏注入活力。同时，政策的实施也将使金融机构更好地识别客户信用状况，提高普惠金融服务的质量。

🏷️ #信用修复 #逾期信息 #个人信用 #金融服务 #普惠金融

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📰 储蓄国债（电子式）入列——个人养老金产品池再扩容_中国经济网——国家经济门户

2026年6月起，符合条件的储蓄国债将正式纳入个人养老金产品，这为个人养老资产配置提供了更多选择。储蓄国债的低风险和稳定收益将提升个人养老金制度的吸引力，丰富产品种类，满足不同风险偏好的投资者需求。专家指出，储蓄国债的加入有助于优化国债投资者结构，推动养老金融的发展，增强养老保障体系的韧性。

个人养老金产品在三周年之际不断扩容，目前已涵盖储蓄存款、理财、保险和基金等多种类型，形成了丰富多样的投资产品“篮子”。不同类型的产品适合不同的投资者，储蓄类产品适合保守型投资者，而基金类产品则适合风险承受能力强的投资者。随着开户人数的增加，个人养老金的市场潜力逐渐显现。

展望未来，个人养老金的健康发展需要制度激励、产品供给和市场培育的协同努力。专家建议优化税收政策，丰富产品供给，推动个人养老金与其他养老保障形式的有效衔接，以实现居民个人、制度建设和国家发展的三方共赢。

🏷️ #储蓄国债 #个人养老金 #养老保障 #投资产品 #风险偏好

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📰 非银金融行业11月25日资金流向日报

在11月25日，沪指上涨0.87%，其中非银金融行业也表现良好，涨幅达到0.78%。尽管该行业当天主力资金净流出14.25亿元，但有51只个股上涨，显示出一定的市场活跃度。资金流向数据显示，净流入的个股中，中国平安表现突出，净流入资金达1.27亿元，紧随其后的是中国人保和中国人寿，分别为8374.12万元和3624.65万元。

然而，非银金融行业也有部分个股遭遇资金净流出，尤其是华泰证券、长江证券和广发证券，净流出资金均超过亿元。华泰证券净流出资金最高，达到1.99亿元。整体来看，虽然非银金融行业在涨幅上表现不错，但资金流向的分化显示出市场的复杂性，投资者需谨慎评估风险。

综合来看，非银金融行业在11月25日的市场表现反映了资金流动的多样性，个股之间的涨跌差异明显。尽管整体上涨，但个别公司的资金流出情况不容忽视，投资者在进行投资决策时应对行业及个股的资金流向保持关注。

🏷️ #非银金融 #资金流向 #市场表现 #个股 #投资风险

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📰 消费贷贴息政策初见成效_中国经济网

《个人消费贷款财政贴息政策实施方案》自实施以来，初步显示出积极效果。多家银行报告称，个人消费贷款的新增额度环比和同比均有所提升，特别是在家用汽车和家居家装等重点消费领域。政策通过降低居民贷款利息支出，配合其他消费刺激政策，形成了良好的叠加效应，推动了居民日常消费和大宗消费的增长。

尽管贴息政策的成功率较高，建设银行的成功率达到80%以上，但在实际操作中仍面临一些挑战，如发票信息不一致、消费交易复杂等问题。这些因素导致部分贴息申请未能通过审核。同时，系统识别技术的局限性也给政策的实施带来了困难，尤其是在处理小额分散的消费贷款时。

为了优化政策效果，金融机构需要改进贴息审核和发放流程，消费者也应理性申请贷款，确保资金用于真实的消费需求。只有这样，才能在推动消费增长的同时，维护金融市场的稳定与健康发展。

🏷️ #个人消费贷款 #财政贴息 #政策效果 #银行业务 #消费增长

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📰 戴志锋：3Q25货币政策执行报告点评

信贷增速下降被视为合理现象，反映了我国金融供给侧结构的变化。与银行贷款相比，社会融资规模和货币供应量等指标更为全面，信贷增速的下降与地方专项债置换融资平台贷款及中小银行改革等因素密切相关。此外，地方政府发行的特殊再融资债券大部分用于偿还银行贷款，轻资产行业对信贷的依赖度较低，导致地产缺口难以弥补。

在结构方面，货币政策报告强调了“五篇大文章”，并新增了对县域经济和个人信用修复的支持。科技金融被视为未来金融行业的重点，政策逻辑在于“破局”与“托底”，旨在推动新质生产力的发展，同时防范系统性风险。个人信用救济政策的实施将有助于提升消费潜力，促进经济复苏。

利率方面，报告指出要保持合理的利率比价关系，房贷新发利率持平，企业贷款利率降幅收窄。投资建议方面，建议关注成长性强且估值低的城农商行，以及高股息稳健的大型银行。风险提示包括经济下滑和金融监管超预期等因素。

🏷️ #信贷增速 #金融供给侧 #科技金融 #个人信用 #投资建议

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