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📰 百融云创旗下贷款产品“踩红线”：不在湖北消金名单却违规导流？_TMT观察网

在金融监管日益严格的背景下，助贷新规实施两个月后，百融云创旗下的榕树贷款和钱小乐平台却在合规方面暴露出严重问题。这些平台在用户不知情的情况下乱收会员费，导致大量消费者投诉，严重影响了其合规性和诚信度。尽管它们声称是港股上市公司旗下的智能金融服务平台，但对背后公司的信息披露却十分模糊，令消费者难以了解真实情况。

助贷新规明确要求金融机构必须向借款人充分披露贷款相关信息，确保不通过强制捆绑等方式提高融资成本。然而，榕树贷款和钱小乐的收费模式与这些规定相悖，严重侵害了消费者的知情权。更有甚者，这些平台在合作机构的选择上也存在违规行为，未在金融机构合作名单中却悄然导流，显然违反了助贷新规的要求。

百融云创旗下的榕树贷款和钱小乐平台在助贷新规实施后仍存在诸多问题，包括不明收费、信息披露不足和违规导流等。这些行为不仅损害了消费者权益，也扰乱了金融市场的合规环境。如果百融云创不及时整改，将面临更严厉的监管处罚，金融市场的健康发展也将受到威胁。

🏷️ #助贷新规 #金融监管 #消费者权益 #信息披露 #合规问题

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📰 徽商银行屡遭重罚：系统性内控漏洞与行业治理困局_产业经济_财经_中金在线

徽商银行近期因贷款产品管理不审慎和贷款三查不到位，被罚款240万元。这一合规问题并非偶然，而是长期存在的系统性隐患。2024年，徽商银行成为全国城商行中被处罚次数最多的银行，全年累计罚没金额超2000万元，显示出其内控薄弱和管理层频繁变动的问题。

随着金融监管力度加大，徽商银行的违规行为不仅涉及机构本身，还对相关责任人实施了严厉的追责。多名责任人因管理不善被禁止从事银行业工作，反映出银行业对合规的重视程度在提升。然而，当前许多银行仍以信贷规模作为核心考核指标，导致违规现象屡见不鲜。

为解决这一问题，专家建议银行应加强数字化风控，利用大数据和人工智能提升风控效率。同时，政策层面也在不断强化信贷管理的规范化，强调“双罚制”的落实，以形成有效震慑。未来，银行需将合规理念融入日常运营，平衡规模扩张与风险防控，实现高质量发展。

🏷️ #徽商银行 #合规问题 #金融监管 #信贷管理 #数字化风控

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📰 又见百万罚单！宝付支付违规被罚，支付行业合规痛点亟待解决

近日，中国人民银行上海市分行对宝付网络科技（上海）有限公司处以377万元罚款，因其违反商户管理、清算管理及账户管理规定。这并非宝付支付首次受到处罚，早在2021年，该公司因未履行客户身份识别义务而被罚305万元。宝付支付的违规行为引发了监管层的高度关注，显示出支付行业合规问题的严重性。

宝付支付成立于2011年，获得了中国人民银行颁发的支付业务许可证。然而，该公司在过去几年中多次卷入违规事件，包括与“套路贷”案件的关联。业内人士认为，宝付支付的持续违规可能是其母公司漫道金服上市受阻的重要原因之一。随着监管政策的加强，支付行业的合规压力将进一步加大。

根据《非银行支付机构监督管理条例》的实施，支付行业的监管将更加严格，覆盖业务的各个环节。分析师指出，未来支付机构的合规性将成为行业发展的关键，确保支付流程的合规性将是各机构必须面对的重要挑战。近20家支付机构自2025年以来已被处罚，累计罚没金额超过6000万元。

🏷️ #宝付支付 #监管处罚 #合规问题 #支付行业 #套路贷

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📰 银行有权要求员工退回已发放的过节费吗？-重庆日报

近日，广州农商行要求员工退回近1.4万元的过节费，引发广泛关注。员工表示，银行要求先交2500元，剩余部分从工资中扣除。对此，银行回应称此举是为了规范津贴福利发放，确保符合相关规定。业内人士指出，金融行业对合规问题非常重视，过去已有多家银行要求员工退回过节费、补贴等。

根据《广东省基层工会经费收支管理实施细则》，基层工会可以向会员发放节日慰问品，但原则上不得发放现金等。律师指出，若过节费涉及现金或超标，要求退回有一定合理性。然而，若银行未提供充分证据或未按法定程序操作，员工可拒绝退回。过节费若被视为固定补贴，企业无权要求退还。

对于已辞职员工的过节费，若发放合规，银行无权要求退回。律师强调，企业不能将合规责任转嫁给员工，要求全额退回已发放的过节费可能会影响员工的信赖利益，导致劳动关系紧张。此事件引发了对企业合规与员工权益的深入思考。

🏷️ #广州农商行 #过节费 #合规问题 #员工权益 #劳动关系

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📰 “催收乱象”难止 头部消费金融企业遭质疑——三问马上消费公司贷后催收_中国经济网——国家经济门户

马上消费金融股份有限公司在IPO辅导已逾4年半后，仍与曾被曝光的催收机构保持合作关系，引发外界质疑。这一关联交易被戏称为“左手放贷，右手催收”的“产业闭环”。尽管监管部门对催收乱象进行了整治，但问题依然存在。2024年度，马上消费实现营收151.49亿元，但其催收环节的独立性和费用定价公允性受到质疑。

马上消费服务用户超过2亿，投诉问题涉及暴力催收、个人信息泄露、乱收费和高利贷等情况。许多用户投诉称其个人隐私遭到侵犯，甚至在不知情的情况下被收取会员费。相关违规行为引起监管部门的关注，马上消费多次受到处罚，显示出其在合规管理方面的不足。

重庆信盟作为马上消费的全资子公司，二者之间的股东关联和高管重叠关系，使得催收合规性面临挑战。尽管马上消费在催收合规方面投入巨资，但与关联方的合作仍可能导致利益输送和监管隐患。此种关联交易可能是为了在高成本的催收市场中寻求生存，但也让合规性和透明度受到质疑。

🏷️ #马上消费 #催收乱象 #关联交易 #用户投诉 #合规问题

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📰 狂奔的海尔消金为何面临合规困局_产业经济_财经_中金在线

海尔消费金融有限公司（海尔消金）近年来业绩增长显著，收入在三年内增长了两倍。然而，随着监管的日益严格，海尔消金面临合规困境，近期因多项违规行为被罚款230万元，显示出其合规问题的严重性。消费者投诉频繁，涉及暴力催收和不合理收费等问题，反映出其服务质量亟待提升。

海尔消金的资产规模在快速扩张，但资产质量却承压。不良贷款余额和信用减值损失持续上升，显示出其在风险管理上的不足。此外，管理层的动荡也加剧了公司的不稳定性。面对超过10万件诉讼和大量投诉，海尔消金需要在合规与风险控制上进行深刻反思。

在当前消费金融监管趋严的环境下，海尔消金必须找到规模扩张与合规建设之间的平衡。只有真正落实合规要求，提升风险管理水平，才能在激烈的市场竞争中立于不败之地，确保公司的可持续发展。

🏷️ #海尔消金 #业绩增长 #合规问题 #消费者投诉 #风险管理

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