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📰 金融行业 | 上市全国性银行零售涉房贷款资产质量变化几何？——银行机构动态跟踪2025年第二十二期

近期，部分银行通过第三方平台加速直售房产，反映出零售资产质量压力的上升。根据数据，截至2025年上半年，A股上市全国性银行个人住房贷款和个人经营贷风险敞口总规模达45.36万亿元，占零售贷款总规模的77.80%。尽管个人住房贷款的不良率相对较低，但个人经营贷的不良率却较高，且近三年来整体不良率均有所上升。

值得注意的是，个别银行的个人住房贷款加权平均抵押率在短时间内显著上升，可能会加大未来的风险。根据新的《商业银行资本管理办法》，若房价持续疲软，贷款价值比的上升将导致银行资本充足率下降，从而影响其资产投放能力。此外，银行在数字化创新和产品布局方面也在不断调整，以适应市场变化，提升竞争力。

总体来看，银行业正面临着多重挑战，包括零售贷款的不良率上升和资本充足率的压力。银行需要加强风险管控和战略调整，确保在复杂的经济环境中保持稳健的发展。未来，如何有效应对这些挑战，将是银行机构亟需解决的问题。

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📰 烟台银行2025半年报：资产破1600亿，战略转型显成效

烟台银行近日发布了2025年半年度报告，显示出多项核心指标的良好表现。总资产规模突破1633.67亿元，较年初增长3.81%；营业收入达到16.64亿元，同比增幅17.41%。行长王建春表示，这一成绩得益于“资本赋能、战略聚焦、风控护航”的多重努力，展现出该行在金融领域深耕35年的积累与转型成果。

报告中提到，烟台银行成功完成增资扩股，注册资本从26.50亿元增至46.22亿元，增幅达74.43%。这使得核心一级资本充足率等多项资本指标显著高于监管要求，为信贷投放与风险管理奠定了坚实基础。同时，营收结构的多元化也表明了银行转型的成效，利息净收入和手续费及佣金净收入均实现了大幅增长。

在支持实体经济方面，烟台银行的客户存款和贷款均有所增长，信贷资源向制造业和小微企业倾斜。王建春强调，监管经验帮助银行更好地理解实体企业的需求与风险，确保在扩大信贷投放的同时实现风险可控。未来，银行将继续围绕海洋经济、高端制造和乡村振兴等领域加大信贷支持，推动区域经济发展。

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📰 最新监管数据发布：银行业经营质效提升，总资产增近8%

根据最新发布的监管数据，银行业在上半年表现出良好的经营质效，总资产增至467.3万亿元，同比增长7.9%。其中，大型商业银行的总资产达204.2万亿元，增长10.4%。整体来看，银行业运行稳健，不良贷款率和资本充足率等主要指标保持平稳，显示出行业的韧性和风险抵御能力的提升。

在服务实体经济方面，普惠型小微企业贷款余额达到36万亿元，同比增长12.3%。国有大行在其中发挥了主力军的作用，普惠小微贷款余额超过16万亿元。与此同时，银行机构通过整治“内卷式”竞争，优化定价能力，降低负债成本，经营效率得以提升，成本收入比下降至30.2%。

信贷资产质量方面，截至上半年末，不良贷款余额为3.4万亿元，不良贷款率下降至1.49%。银行机构在风险管理上也有所加强，新计提拨备和不良资产处置力度加大，资本充足率保持在15.58%。此外，银行业还积极拓展外源性资本，以增强资本实力，确保行业健康发展。

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