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📰 杭州市举办职工AI+金融行业研究大赛
杭州市举办的职工AI+金融行业研究大赛决赛聚焦人工智能与金融的深度融合，15支团队围绕大模型、具身智能、类脑智能等前沿方向展开研究，覆盖智能合规审查、银行智能审贷、科创金融情报引擎、国企AI治理、产业链智能风控、智能投研体系等领域。比赛以研究型竞赛和路演相结合的形式，体现杭州职工在AI应用方面的深厚积淀与创新活力。评审从陈述、解读、问答、时间把控等维度进行综合评价，前三名将授予“杭州市职工经济技术创新能手”资格。此次赛事旨在打破传统技能竞赛边界，搭建高水平平台，推动职工围绕行业痛点开展研究，提升金融行业的智能化水平，支撑杭州成为AI赋能金融与产业发展的示范城。通过“机器初筛+人工深挖”的人机协同模式，探索风控数字化转型的可复制路径，进一步推动国有金融机构的风控与投前评估升级。
🏷️ #AI#金融#竞赛#风控#创新
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📰 杭州市举办职工AI+金融行业研究大赛
杭州市举办的职工AI+金融行业研究大赛决赛聚焦人工智能与金融的深度融合，15支团队围绕大模型、具身智能、类脑智能等前沿方向展开研究，覆盖智能合规审查、银行智能审贷、科创金融情报引擎、国企AI治理、产业链智能风控、智能投研体系等领域。比赛以研究型竞赛和路演相结合的形式，体现杭州职工在AI应用方面的深厚积淀与创新活力。评审从陈述、解读、问答、时间把控等维度进行综合评价，前三名将授予“杭州市职工经济技术创新能手”资格。此次赛事旨在打破传统技能竞赛边界，搭建高水平平台，推动职工围绕行业痛点开展研究，提升金融行业的智能化水平，支撑杭州成为AI赋能金融与产业发展的示范城。通过“机器初筛+人工深挖”的人机协同模式，探索风控数字化转型的可复制路径，进一步推动国有金融机构的风控与投前评估升级。
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📰 邮储银行河南省分行：反诈宣传进企业 金融知识入人心
为深入贯彻监管部门关于防范电信网络诈骗的部署要求，提升企业员工的反诈意识与能力，邮储银行河南省分行直属支行于2026年7月22日走进中国联通郑州市分公司，开展以“防范电信网络诈骗，共同守护美好家园”为主题的反诈宣传活动。现场通过悬挂横幅、发放手册、现场讲解等多种形式，结合近年高发案例，围绕冒充公检法、网络刷单、虚假投资理财、冒充客服退款等常见类型，讲解作案手法、识别技巧，并强调“不轻信、不透露、不转账”，遇到可疑情况及时报警。同时，重点介绍涉企诈骗手段，如虚假合同、财务人员、冒充领导等，提醒企业财务人员在转账前务必核对身份，避免因疏忽造成损失，现场还指导下载安装“国家反诈中心”APP并开启来电预警功能，以提升技术防线。联通郑州分公司员工表示通过活动对诈骗种类与手段有了清晰认识，掌握了实用防范技巧，受益良多。宣传共发放手册百余份，显著提升了员工的反诈意识与自我保护能力，获得一致好评。下一步，邮储银行河南省直属支行将继续践行金融为民理念，持续开展多样化的反诈宣传，把金融安全知识送到更多群众身边，为构建平安和谐的金融环境贡献力量。
🏷️ #反诈 #防骗 #金融安全 # 企业宣教 # 国家反诈中心
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📰 邮储银行河南省分行：反诈宣传进企业 金融知识入人心
为深入贯彻监管部门关于防范电信网络诈骗的部署要求，提升企业员工的反诈意识与能力，邮储银行河南省分行直属支行于2026年7月22日走进中国联通郑州市分公司，开展以“防范电信网络诈骗，共同守护美好家园”为主题的反诈宣传活动。现场通过悬挂横幅、发放手册、现场讲解等多种形式，结合近年高发案例，围绕冒充公检法、网络刷单、虚假投资理财、冒充客服退款等常见类型，讲解作案手法、识别技巧，并强调“不轻信、不透露、不转账”，遇到可疑情况及时报警。同时，重点介绍涉企诈骗手段，如虚假合同、财务人员、冒充领导等，提醒企业财务人员在转账前务必核对身份，避免因疏忽造成损失，现场还指导下载安装“国家反诈中心”APP并开启来电预警功能，以提升技术防线。联通郑州分公司员工表示通过活动对诈骗种类与手段有了清晰认识，掌握了实用防范技巧，受益良多。宣传共发放手册百余份，显著提升了员工的反诈意识与自我保护能力，获得一致好评。下一步，邮储银行河南省直属支行将继续践行金融为民理念，持续开展多样化的反诈宣传，把金融安全知识送到更多群众身边，为构建平安和谐的金融环境贡献力量。
🏷️ #反诈 #防骗 #金融安全 # 企业宣教 # 国家反诈中心
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📰 抓典型！最新监管通报指向“C基金公司”，再给大V带货、风格漂移敲警钟
监管机构最新通报聚焦C基金公司违规行为，披露该公司存在“风格漂移”和与未具资质的大V进行基金销售的违规情况，并对总经理、分管网络营销的副总及相关基金经理等责任人采取追责，同时对该公司实施责令改正并暂停受理公募基金产品注册3个月的行政措施。通报强调基金投资管理需避免单一细分行业过度集中，要求严格界定投资方向、完善风格库管理、建立风控阈值和动态监控，以防止投资风格漂移和集中度偏高。新能源、科技等热点领域的“蹭热度”现象被监管压制，互联网大V营销一直在治理范围之内，禁止与无资质大V、主播、MCN等开展任何形式的基金销售活动，五大禁令明确具体行为边界。对于公益投教等边界活动需严格留痕并防止转变为销售，行业正逐步从内部治理、托管人监督到长期考核等多维度完善合规体系。整体看，监管正持续净化基金市场生态，部分机构的“规模情结”和短期投机行为被持续打击，未来投研与销售环节的合规要求将更加严格。
🏷️ #监管 #基金合规 #风格漂移 #大V带货 #金融营销
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📰 抓典型！最新监管通报指向“C基金公司”，再给大V带货、风格漂移敲警钟
监管机构最新通报聚焦C基金公司违规行为，披露该公司存在“风格漂移”和与未具资质的大V进行基金销售的违规情况，并对总经理、分管网络营销的副总及相关基金经理等责任人采取追责，同时对该公司实施责令改正并暂停受理公募基金产品注册3个月的行政措施。通报强调基金投资管理需避免单一细分行业过度集中，要求严格界定投资方向、完善风格库管理、建立风控阈值和动态监控，以防止投资风格漂移和集中度偏高。新能源、科技等热点领域的“蹭热度”现象被监管压制，互联网大V营销一直在治理范围之内，禁止与无资质大V、主播、MCN等开展任何形式的基金销售活动，五大禁令明确具体行为边界。对于公益投教等边界活动需严格留痕并防止转变为销售，行业正逐步从内部治理、托管人监督到长期考核等多维度完善合规体系。整体看，监管正持续净化基金市场生态，部分机构的“规模情结”和短期投机行为被持续打击，未来投研与销售环节的合规要求将更加严格。
🏷️ #监管 #基金合规 #风格漂移 #大V带货 #金融营销
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📰 金融机构的旧业务，正在锁住新机会
本文聚焦金融机构转型中的三大阻力：认知、资源配置和组织。资深观察者秦朔指出，越是原有业务盈利且稳固，机构越容易将资源投回老业务，新业务往往难以获得足够的预算与人才，导致转型困难。作者以诺基亚为例，说明新赛道资源分配偏低，即使技术更新，惯性仍在。金融行业亦然，认知需更新、预算与人才投入要向新机会倾斜、组织结构与考核体系需与新工作方式对齐，三者若不松动，转型难以实现。文中还强调华尔街历史性变革启示：中国金融创新需立足本土并具全球视野，以人为本、普惠理念尤为关键，AI有助降低门槛、扩展参与者范围，促进认知提升与专业能力缩小差距。FinAI Street 提供开放交流平台，鼓励分享成熟方法与试错新工具，帮助金融机构在熟悉航线之外探索新赛道。最终，资源分配将决定谁能在新的大航海时代中抢占先机。——
🏷️ #金融转型 #资源配置 #认知升级 #组织变革 #FinAI Street
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📰 金融机构的旧业务，正在锁住新机会
本文聚焦金融机构转型中的三大阻力：认知、资源配置和组织。资深观察者秦朔指出，越是原有业务盈利且稳固，机构越容易将资源投回老业务，新业务往往难以获得足够的预算与人才，导致转型困难。作者以诺基亚为例，说明新赛道资源分配偏低，即使技术更新，惯性仍在。金融行业亦然，认知需更新、预算与人才投入要向新机会倾斜、组织结构与考核体系需与新工作方式对齐，三者若不松动，转型难以实现。文中还强调华尔街历史性变革启示：中国金融创新需立足本土并具全球视野，以人为本、普惠理念尤为关键，AI有助降低门槛、扩展参与者范围，促进认知提升与专业能力缩小差距。FinAI Street 提供开放交流平台，鼓励分享成熟方法与试错新工具，帮助金融机构在熟悉航线之外探索新赛道。最终，资源分配将决定谁能在新的大航海时代中抢占先机。——
🏷️ #金融转型 #资源配置 #认知升级 #组织变革 #FinAI Street
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📰 极目锐评丨虚构国家补贴、免费领面米油洗脑、虚编高收益回报……别让养老钱沦为保险违规营销的“猎物”
瑞众人寿陕西分公司被曝以虚构国家补贴、承诺高收益、以米面油等礼品引流，并通过未报备的宣讲会制造强制下单氛围，诱导老人投保，导致大量养老储蓄受损。这一系列行为并非个别员工的违规，而是公司体系性、套路化的营销模式，利用老人金融认知薄弱和对正规机构的信任心理，精准获客、隐瞒核心条款、制造高收益假象，导致部分老人退保只能拿回半数甚至更少。事件还揭示企业将违规责任推给基层员工的“责任防火墙”现象，背离商业伦理与法律底线，严重侵蚀行业公信力。当前陕西金融监管局介入调查，需对涉事保单进行从严核查，依法顶格处罚责任人，强化内控合规、规范销售流程，并常态化开展老年金融科普，缩小数字与认知鸿沟。要从制度、行业自律与社会共治多维发力，推动保险行业回归风险保障的本源初心，守护老年群体的合法权益和金融安全。
🏷️ #保险乱象 #老年金融保护 #合规监管 #行业自律 #金融科普
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📰 极目锐评丨虚构国家补贴、免费领面米油洗脑、虚编高收益回报……别让养老钱沦为保险违规营销的“猎物”
瑞众人寿陕西分公司被曝以虚构国家补贴、承诺高收益、以米面油等礼品引流，并通过未报备的宣讲会制造强制下单氛围，诱导老人投保，导致大量养老储蓄受损。这一系列行为并非个别员工的违规，而是公司体系性、套路化的营销模式，利用老人金融认知薄弱和对正规机构的信任心理，精准获客、隐瞒核心条款、制造高收益假象，导致部分老人退保只能拿回半数甚至更少。事件还揭示企业将违规责任推给基层员工的“责任防火墙”现象，背离商业伦理与法律底线，严重侵蚀行业公信力。当前陕西金融监管局介入调查，需对涉事保单进行从严核查，依法顶格处罚责任人，强化内控合规、规范销售流程，并常态化开展老年金融科普，缩小数字与认知鸿沟。要从制度、行业自律与社会共治多维发力，推动保险行业回归风险保障的本源初心，守护老年群体的合法权益和金融安全。
🏷️ #保险乱象 #老年金融保护 #合规监管 #行业自律 #金融科普
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📰 建行四川省分行持续深化金融消保实践--资讯--人民网
本报道聚焦建设银行四川省分行在2025年金融教育宣传周活动中的积极参与和成效。通过设立反诈宣传摊位、展板、趣味扇及真实案例分析，向公众普及防范金融诈骗知识，提升金融风险防控能力，推动区域金融生态建设。文章指出该行将中国特色金融文化“五要五不”融入消费者保护工作，建立覆盖产品设计、风险审查、流程监控到事后反馈的全流程管理体系，并构建跨部门的投诉网格、依托大数据的风险预判与严格的时限响应机制，确保客户权益。为提升宣教实效，创新宣教形式，打造集中化与阵地化相结合的宣教矩阵，开展青少年、老年人、新市民等群体定制活动，同时制作反诈短片、数字展厅和线上智慧课堂，扩大知识覆盖面。针对老年群体，开发“银发金融实验室”并试点适老化改造，提供上门服务与示范网点，近两年累计服务上门2155次。此外，结合乡村振兴推进普惠金融，组建“金蜜蜂”宣教队，利用彝汉双语普及金融知识，创新“裕农通+消保”服务，联合公安机关开展反诈宣传。展望未来，四川分行将继续以“五要五不”为引领，深化消保工作，提供更优质、可持续的金融服务。
🏷️ #金融教育 #反诈 #消保 #普惠金融 #老年服务
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📰 建行四川省分行持续深化金融消保实践--资讯--人民网
本报道聚焦建设银行四川省分行在2025年金融教育宣传周活动中的积极参与和成效。通过设立反诈宣传摊位、展板、趣味扇及真实案例分析，向公众普及防范金融诈骗知识，提升金融风险防控能力，推动区域金融生态建设。文章指出该行将中国特色金融文化“五要五不”融入消费者保护工作，建立覆盖产品设计、风险审查、流程监控到事后反馈的全流程管理体系，并构建跨部门的投诉网格、依托大数据的风险预判与严格的时限响应机制，确保客户权益。为提升宣教实效，创新宣教形式，打造集中化与阵地化相结合的宣教矩阵，开展青少年、老年人、新市民等群体定制活动，同时制作反诈短片、数字展厅和线上智慧课堂，扩大知识覆盖面。针对老年群体，开发“银发金融实验室”并试点适老化改造，提供上门服务与示范网点，近两年累计服务上门2155次。此外，结合乡村振兴推进普惠金融，组建“金蜜蜂”宣教队，利用彝汉双语普及金融知识，创新“裕农通+消保”服务，联合公安机关开展反诈宣传。展望未来，四川分行将继续以“五要五不”为引领，深化消保工作，提供更优质、可持续的金融服务。
🏷️ #金融教育 #反诈 #消保 #普惠金融 #老年服务
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📰 奋进“十五五” 守护更安心！中国人寿寿险厦门市分公司“7.8”系列活动亮点纷呈_中国网海丝频道
中国人寿厦门市分公司以“奋进‘十五五’ 保险让前行更有底气”为主题，通过举办大型公益活动、深入基层反诈宣传、深化党建共建慰问一线劳动者等形式，积极履行社会责任，提升金融知识普及与风险防范能力。7.8全国保险公众宣传日活动在京东MALL举办，金融知识宣传队以互动方式普及金融风险防范，提升市民金融素养，呈现央企服务温度。为加强基层宣传，走进思明区计生协培训班，播放原创反诈短片《木偶新说》，帮助基层队伍掌握防范非法集资要点，筑牢风险防线。同期开展党建共建与慰问活动，党员代表走访快递员、外卖、环卫等一线劳动者，送去慰问品与问候，构建金融企业服务基层的连心桥，促成常态化的沟通与联动合作。未来将持续推进劳动者权益保障、金融知识普及与公益服务，推动党建工作与民生服务、业务发展深度融合，以高质量党建守护人民美好生活。
🏷️ #金融教育 #反诈宣传 #党建共建 #民生服务 #一线劳动者
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📰 奋进“十五五” 守护更安心！中国人寿寿险厦门市分公司“7.8”系列活动亮点纷呈_中国网海丝频道
中国人寿厦门市分公司以“奋进‘十五五’ 保险让前行更有底气”为主题，通过举办大型公益活动、深入基层反诈宣传、深化党建共建慰问一线劳动者等形式，积极履行社会责任，提升金融知识普及与风险防范能力。7.8全国保险公众宣传日活动在京东MALL举办，金融知识宣传队以互动方式普及金融风险防范，提升市民金融素养，呈现央企服务温度。为加强基层宣传，走进思明区计生协培训班，播放原创反诈短片《木偶新说》，帮助基层队伍掌握防范非法集资要点，筑牢风险防线。同期开展党建共建与慰问活动，党员代表走访快递员、外卖、环卫等一线劳动者，送去慰问品与问候，构建金融企业服务基层的连心桥，促成常态化的沟通与联动合作。未来将持续推进劳动者权益保障、金融知识普及与公益服务，推动党建工作与民生服务、业务发展深度融合，以高质量党建守护人民美好生活。
🏷️ #金融教育 #反诈宣传 #党建共建 #民生服务 #一线劳动者
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📰 当银行玩转AI智能体：为什么试点铺天盖地，生产落地却寥寥无几？
本文围绕金融业自主式AI的落地难题与演进路径展开分析。作者通过对比监管严格的金融环境与监管较宽松的其他行业，指出“技术已就绪、合规滞后”的矛盾是生产化阻碍的核心原因。核心观点包括：建立全量的控制栈以实现身份、权限、审计和人类问责的闭环；在核心账本写入等高风险场景实行严格的多重测试与即时回滚，同时防范自动化偏见；通过跨模型验证提升输出可信度，避免单点失效；软件开发已从编码瓶颈转向护栏与基线测量，强调量化基线以评估AI效能。文章还强调全球监管分化对跨国银行的影响，提出在多地区合规框架下推进落地的必要性；人才结构将向具备业务理解、AI设定与治理能力的复合型人才转型，传统咨询与初级开发岗位将被重新定义。展望一年内实现规模化生产成为可能，关键驱动力在于潜在收益、竞争压力与治理框架的完善，以及多模型协同与自动化审计的成熟。最终目标是实现“由顶级AI赋能、人类专家深度把关”的混合服务生态，提升合规效能并构建信任。
🏷️ #AI落地 #金融监管 #治理栈 #跨模型验证 #合规效能
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📰 当银行玩转AI智能体：为什么试点铺天盖地，生产落地却寥寥无几？
本文围绕金融业自主式AI的落地难题与演进路径展开分析。作者通过对比监管严格的金融环境与监管较宽松的其他行业，指出“技术已就绪、合规滞后”的矛盾是生产化阻碍的核心原因。核心观点包括：建立全量的控制栈以实现身份、权限、审计和人类问责的闭环；在核心账本写入等高风险场景实行严格的多重测试与即时回滚，同时防范自动化偏见；通过跨模型验证提升输出可信度，避免单点失效；软件开发已从编码瓶颈转向护栏与基线测量，强调量化基线以评估AI效能。文章还强调全球监管分化对跨国银行的影响，提出在多地区合规框架下推进落地的必要性；人才结构将向具备业务理解、AI设定与治理能力的复合型人才转型，传统咨询与初级开发岗位将被重新定义。展望一年内实现规模化生产成为可能，关键驱动力在于潜在收益、竞争压力与治理框架的完善，以及多模型协同与自动化审计的成熟。最终目标是实现“由顶级AI赋能、人类专家深度把关”的混合服务生态，提升合规效能并构建信任。
🏷️ #AI落地 #金融监管 #治理栈 #跨模型验证 #合规效能
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📰 协同共治金融“假官司”_中国经济网——国家经济门户
近年来，金融领域虚假诉讼呈高发态势。不法分子通过伪造证据、虚假陈述等手段捏造案件基本事实，虚构民事纠纷向法院提起诉讼，从中获取不法利益。在金融借贷领域，一些职业放贷人通过虚增借款金额、制造虚假银行流水等方式设计陷阱，企图将套路贷等非法债权合法化；在保险领域，一些“保险黄牛”炮制虚假理赔案件，将交通事故变为敛财工具，骗取虚假鉴定意见，据此获赔后抽取代理费用。虚假诉讼破坏诉讼秩序与法治权威。套路贷扰乱信贷市场秩序、破坏诚信营商环境，“保险黄牛”增加保险企业风险防控压力、蚕食社会信任。近年来，随着一系列整治虚假诉讼犯罪的文件出台，虚假诉讼高发态势在一定程度上得到遏制。最高人民检察院数据显示，今年前6个月，全国检察机关共办理虚假诉讼监督案件3186件，同比下降18.6%。在整体数据传递出积极信号的同时，金融领域虚假诉讼的手法更加隐蔽、更加专业，危害也更大，需要各方协同联动，以更大的力度进行打击。应完善虚假诉讼的防范、发现和惩治机制，加强司法与行政的协作配合，通过多重约束提高违法成本。检察机关向法院提出监督意见的同时，可针对金融风险和行业漏洞，向行政机关制发检察建议，共同规范行业发展。金融机构是线索发现的重要源头和风险防控的前端，行业协会与金融消费者是广泛的社会监督力量，应形成合力营造公平健康的金融交易环境。技术赋能是形成监督合力的关键一招，可运用数字技术提高案件识别能力，让“异常流水”“职业原告”无所遁形。同时，打造监督举报、线索移送、联合查办、结果反馈的闭环机制，推动源头治理、综合治理。
🏷️ #虚假诉讼 #金融风险 #联动治理 #监管科技 #社会监督
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📰 协同共治金融“假官司”_中国经济网——国家经济门户
近年来，金融领域虚假诉讼呈高发态势。不法分子通过伪造证据、虚假陈述等手段捏造案件基本事实，虚构民事纠纷向法院提起诉讼，从中获取不法利益。在金融借贷领域，一些职业放贷人通过虚增借款金额、制造虚假银行流水等方式设计陷阱，企图将套路贷等非法债权合法化；在保险领域，一些“保险黄牛”炮制虚假理赔案件，将交通事故变为敛财工具，骗取虚假鉴定意见，据此获赔后抽取代理费用。虚假诉讼破坏诉讼秩序与法治权威。套路贷扰乱信贷市场秩序、破坏诚信营商环境，“保险黄牛”增加保险企业风险防控压力、蚕食社会信任。近年来，随着一系列整治虚假诉讼犯罪的文件出台，虚假诉讼高发态势在一定程度上得到遏制。最高人民检察院数据显示，今年前6个月，全国检察机关共办理虚假诉讼监督案件3186件，同比下降18.6%。在整体数据传递出积极信号的同时，金融领域虚假诉讼的手法更加隐蔽、更加专业，危害也更大，需要各方协同联动，以更大的力度进行打击。应完善虚假诉讼的防范、发现和惩治机制，加强司法与行政的协作配合，通过多重约束提高违法成本。检察机关向法院提出监督意见的同时，可针对金融风险和行业漏洞，向行政机关制发检察建议，共同规范行业发展。金融机构是线索发现的重要源头和风险防控的前端，行业协会与金融消费者是广泛的社会监督力量，应形成合力营造公平健康的金融交易环境。技术赋能是形成监督合力的关键一招，可运用数字技术提高案件识别能力，让“异常流水”“职业原告”无所遁形。同时，打造监督举报、线索移送、联合查办、结果反馈的闭环机制，推动源头治理、综合治理。
🏷️ #虚假诉讼 #金融风险 #联动治理 #监管科技 #社会监督
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📰 逝者资产查询难？浙江上线“个人身后金融事”一站式查询平台
浙江省监管局联合多部门打造的“个人身后金融事”一站式查询平台已正式面向公众开放线上查询端口，143家银行保险机构已接入，数据共享范围持续扩大。长期以来，逝者资产分散在各机构，继承人需携带亲属关系证明、死亡证明等材料逐家核查，流程繁琐且耗时。通过跨部门数字化协同，该平台实现数据互通、流程再造和标准统一，形成省级统一的线上查询渠道，帮助合法继承人通过“浙里办”APP或政务网提交查询申请，在线上传材料即可批量查询逝者名下银行资产与保险保单，减少往返网点的次数，实现数据多跑路、群众少跑腿。同时，民政厅等单位提供咨询引导、材料预审和协助填报等服务。下一步将继续扩面提质，扩大数据覆盖，完善线上申报与线下协办“全链条”办理流程，用数字化、精细化服务保障群众财产权益。
🏷️ #政务服务 #数字化 #便民 #跨部门协同 #金融监管
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📰 逝者资产查询难？浙江上线“个人身后金融事”一站式查询平台
浙江省监管局联合多部门打造的“个人身后金融事”一站式查询平台已正式面向公众开放线上查询端口，143家银行保险机构已接入，数据共享范围持续扩大。长期以来，逝者资产分散在各机构，继承人需携带亲属关系证明、死亡证明等材料逐家核查，流程繁琐且耗时。通过跨部门数字化协同，该平台实现数据互通、流程再造和标准统一，形成省级统一的线上查询渠道，帮助合法继承人通过“浙里办”APP或政务网提交查询申请，在线上传材料即可批量查询逝者名下银行资产与保险保单，减少往返网点的次数，实现数据多跑路、群众少跑腿。同时，民政厅等单位提供咨询引导、材料预审和协助填报等服务。下一步将继续扩面提质，扩大数据覆盖，完善线上申报与线下协办“全链条”办理流程，用数字化、精细化服务保障群众财产权益。
🏷️ #政务服务 #数字化 #便民 #跨部门协同 #金融监管
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📰 标本兼治破解金融机构治理顽疾 22条措施筑牢金融稳定防线
本文围绕金融监管总局等四部委发布的《关于健全金融机构治理的实施意见》展开，强调治理是金融稳定的第一道防线。治理失序、股东干预、关联交易输送、内控虚化等问题长期制约行业健康发展。新意见提出9部分22条措施，聚焦规范股东行为、强化治理主体责任、完善内控风控、加强外部监督，形成统一的治理标尺，并强调分类施策、差异化落地，提升治理有效性与风险防控能力。行业人士普遍欢迎，认为其具有系统性、前瞻性，能够提升内在稳定性、服务实体经济。与此同时，差异化落地需结合机构规模、股权结构、业务模式等因素，避免“一刀切”，并通过数字化治理工具降低落地成本、提升治理精准度。未来应在坚持党的领导、推进全链条治理、强化外部监督等方面持续推进，以实现高质量发展与防范系统性风险的目标。
🏷️ #治理 #金融风险 #监管 #分类施策 #数字化治理
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📰 标本兼治破解金融机构治理顽疾 22条措施筑牢金融稳定防线
本文围绕金融监管总局等四部委发布的《关于健全金融机构治理的实施意见》展开，强调治理是金融稳定的第一道防线。治理失序、股东干预、关联交易输送、内控虚化等问题长期制约行业健康发展。新意见提出9部分22条措施，聚焦规范股东行为、强化治理主体责任、完善内控风控、加强外部监督，形成统一的治理标尺，并强调分类施策、差异化落地，提升治理有效性与风险防控能力。行业人士普遍欢迎，认为其具有系统性、前瞻性，能够提升内在稳定性、服务实体经济。与此同时，差异化落地需结合机构规模、股权结构、业务模式等因素，避免“一刀切”，并通过数字化治理工具降低落地成本、提升治理精准度。未来应在坚持党的领导、推进全链条治理、强化外部监督等方面持续推进，以实现高质量发展与防范系统性风险的目标。
🏷️ #治理 #金融风险 #监管 #分类施策 #数字化治理
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📰 央行转型金融标准扩至11个行业，江苏落地＂减排越多利率越低＂
2026年，江苏在绿色金融领域继续推动转型金融创新。中国人民银行研究局副局长张蓓披露，央行已制定钢铁、化工、纺织等11个行业转型金融标准，扩大覆盖范围，鼓励金融机构开发与企业碳减排成效挂钩的特色金融产品，助力高碳行业低碳改造并获得合规资金支持。落地层面，江苏分行完善信贷管理制度，将利率、期限、抵质押要求与转型绩效绑定，向具备明确低碳转型战略与良好治理的高碳行业企业倾斜资源；江苏银行推出ESG表现挂钩贷款，将企业环境治理成效与授信条件绑定，并设碳账户挂钩，形成“减排越多、利率越低”的定价机制，已为20余家绿色工厂提供一站式碳管理增值服务。行业专家强调，转型金融项目需同时具备减排效果与经济效益，才能实现持续性。规模方面，部分转型金融项目纳入碳减排支持工具，2026年的转型贷款规模较2025年增长超70%，碳质押贷款规模增长超50%。
🏷️ #转型金融 #低碳改造 #碳减排 #ESG贷款 #金融创新
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📰 央行转型金融标准扩至11个行业，江苏落地＂减排越多利率越低＂
2026年，江苏在绿色金融领域继续推动转型金融创新。中国人民银行研究局副局长张蓓披露，央行已制定钢铁、化工、纺织等11个行业转型金融标准，扩大覆盖范围，鼓励金融机构开发与企业碳减排成效挂钩的特色金融产品，助力高碳行业低碳改造并获得合规资金支持。落地层面，江苏分行完善信贷管理制度，将利率、期限、抵质押要求与转型绩效绑定，向具备明确低碳转型战略与良好治理的高碳行业企业倾斜资源；江苏银行推出ESG表现挂钩贷款，将企业环境治理成效与授信条件绑定，并设碳账户挂钩，形成“减排越多、利率越低”的定价机制，已为20余家绿色工厂提供一站式碳管理增值服务。行业专家强调，转型金融项目需同时具备减排效果与经济效益，才能实现持续性。规模方面，部分转型金融项目纳入碳减排支持工具，2026年的转型贷款规模较2025年增长超70%，碳质押贷款规模增长超50%。
🏷️ #转型金融 #低碳改造 #碳减排 #ESG贷款 #金融创新
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📰 个贷新规落地 多家机构以“一表明示”守护消费者权益_中国经济网——国家经济门户
国家金融监管部门发布的个人贷款业务明示综合融资成本规定正式落地实施。各大银行相继在官网公示个人贷款综合融资成本上限，并对正常履约情形下的各项利息、服务费、增信费进行统一的年化折算与前置披露，以堵住息费拆分和隐性收费的空间。六大国有行及多家股份制银行在公告中均强调差异化定价，正常履约的综合融资成本上限需以央行规定为准，具体利率仍以签署的借款合同为准。新规推动信息披露透明化，有助于消费者清晰比较不同机构和产品的真实成本，促进市场良性竞争，降低不规范收费，提升行业合规水平。专家表示，价格透明将促使银行提升服务效率、推动产品创新，并促进行业从低价引流向合规与风控能力的比拼转变。对消费者而言，应重点关注明示成本表中的全部收费项目，警惕表外收费及逾期罚息、提前还款等或有成本，理性评估负债压力。
🏷️ #个人贷款 #综合融资成本 #明示表 #金融消费者 #合规
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📰 个贷新规落地 多家机构以“一表明示”守护消费者权益_中国经济网——国家经济门户
国家金融监管部门发布的个人贷款业务明示综合融资成本规定正式落地实施。各大银行相继在官网公示个人贷款综合融资成本上限，并对正常履约情形下的各项利息、服务费、增信费进行统一的年化折算与前置披露，以堵住息费拆分和隐性收费的空间。六大国有行及多家股份制银行在公告中均强调差异化定价，正常履约的综合融资成本上限需以央行规定为准，具体利率仍以签署的借款合同为准。新规推动信息披露透明化，有助于消费者清晰比较不同机构和产品的真实成本，促进市场良性竞争，降低不规范收费，提升行业合规水平。专家表示，价格透明将促使银行提升服务效率、推动产品创新，并促进行业从低价引流向合规与风控能力的比拼转变。对消费者而言，应重点关注明示成本表中的全部收费项目，警惕表外收费及逾期罚息、提前还款等或有成本，理性评估负债压力。
🏷️ #个人贷款 #综合融资成本 #明示表 #金融消费者 #合规
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📰 覆盖银行、证券、保险全业态！金融机构治理顶层新规重磅落地
为解决金融行业存在的大股东干预、股权乱象与高管履职失范等治理顽疾，监管机构发布《关于健全金融机构治理的实施意见》，提出22条举措，推动股东治理、内部治理和监管的全面完善，力争到2029年形成权责清晰、激励约束协同、风险管理严密、运转高效的治理体系，并提升金融体系的稳定性与高质量发展。差异化分级监管成为核心创新，按资产规模、风险特征与股权结构等制定治理结构，实施穿透式监管，识别并规范控制权、关联交易等，防止实业资本无序控股与违规套利。对股东准入与日常行为建立“防火墙”，严禁跨业经营、隐瞒控制关系、虚假出资等，强化报告义务，保障中小股东知情与参与。强调对高管与核心从业人员的终身问责，严惩违规行为，推动会计师事务所等中介机构对违规线索追责，形成从事前准入到事后追责的全链条治理，促进行业道德水准与治理能力的全面提升。
🏷️ #治理改革 #穿透监管 #终身问责 #差异化监管 #金融机构治理
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📰 覆盖银行、证券、保险全业态！金融机构治理顶层新规重磅落地
为解决金融行业存在的大股东干预、股权乱象与高管履职失范等治理顽疾，监管机构发布《关于健全金融机构治理的实施意见》，提出22条举措，推动股东治理、内部治理和监管的全面完善，力争到2029年形成权责清晰、激励约束协同、风险管理严密、运转高效的治理体系，并提升金融体系的稳定性与高质量发展。差异化分级监管成为核心创新，按资产规模、风险特征与股权结构等制定治理结构，实施穿透式监管，识别并规范控制权、关联交易等，防止实业资本无序控股与违规套利。对股东准入与日常行为建立“防火墙”，严禁跨业经营、隐瞒控制关系、虚假出资等，强化报告义务，保障中小股东知情与参与。强调对高管与核心从业人员的终身问责，严惩违规行为，推动会计师事务所等中介机构对违规线索追责，形成从事前准入到事后追责的全链条治理，促进行业道德水准与治理能力的全面提升。
🏷️ #治理改革 #穿透监管 #终身问责 #差异化监管 #金融机构治理
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📰 银行智能化需强化风险治理_中国经济网——国家经济门户
在我国银行业与人工智能深度融合的背景下，数智化正由数字化向智能化跃迁，大型银行将数智化定位为核心战略，加速规模化落地，提升金融服务质效并赋能实体经济。这一转型的背后，是技术能力和应用水平的系统性提升：词元调用量快速增长，头部银行如招商银行等在成本-收益比和商业闭环方面已初具规模；金融科技专利持续积累，显示行业创新深度。智能体成为核心载体，覆盖研发到客户服务全链条，提升营销、尽调等环节效率。行业共识从“要不要做AI”转向“如何用AI创造价值”，但也伴随风险与挑战，如算法黑箱、数据隐私、模型偏见等，需要健全监管框架与责任边界，将AI风险纳入全面风险管理体系。警惕部分机构追逐表面指标而忽视业务落地与投入产出比，需完善底层技术自主可控、供应链稳定性，以及治理驱动的转型路径，推动从技术驱动向治理驱动的范式转变，建立技术投入-业务价值-实体效能的闭环评估机制，使智能化真正服务实体经济、提升金融普惠性与竞争力，推动银行业可持续高质量发展。
🏷️ #智能化 #风控 #治理 #金融科技 #自主可控
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📰 银行智能化需强化风险治理_中国经济网——国家经济门户
在我国银行业与人工智能深度融合的背景下，数智化正由数字化向智能化跃迁，大型银行将数智化定位为核心战略，加速规模化落地，提升金融服务质效并赋能实体经济。这一转型的背后，是技术能力和应用水平的系统性提升：词元调用量快速增长，头部银行如招商银行等在成本-收益比和商业闭环方面已初具规模；金融科技专利持续积累，显示行业创新深度。智能体成为核心载体，覆盖研发到客户服务全链条，提升营销、尽调等环节效率。行业共识从“要不要做AI”转向“如何用AI创造价值”，但也伴随风险与挑战，如算法黑箱、数据隐私、模型偏见等，需要健全监管框架与责任边界，将AI风险纳入全面风险管理体系。警惕部分机构追逐表面指标而忽视业务落地与投入产出比，需完善底层技术自主可控、供应链稳定性，以及治理驱动的转型路径，推动从技术驱动向治理驱动的范式转变，建立技术投入-业务价值-实体效能的闭环评估机制，使智能化真正服务实体经济、提升金融普惠性与竞争力，推动银行业可持续高质量发展。
🏷️ #智能化 #风控 #治理 #金融科技 #自主可控
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📰 4部门发文健全金融机构治理
本报讯，国家金融监管总局等四部委发布《关于健全金融机构治理的实施意见》，从加强党的领导、改进股东治理、提升治理主体运行有效性、强化内部治理、加强和改进监管、构建良好金融生态等方面提出9部分22条措施，目标到2029年基本形成权责清晰、激励约束相容、风险管理严格、运转规范高效的金融机构治理机制，提升金融体系内在稳定性与抗风险能力，推动金融服务高质量发展。意见强调加强党中央对金融工作的集中统一领导，推动党的领导与公司治理融合，在国有金融机构落实党建入章、双向进入、交叉任职、重大经营管理事项前置研究讨论等要求，同时支持非公有制金融机构扩大党的组织覆盖。还将健全防范大股东干预、内部人控制的治理机制，强化对股权和关联交易穿透式监管，优化董事会结构，强化关键少数责任，完善激励约束与内控合规体系。并要求分级分类监管、提升监管前瞻性与有效性，健全金融法治、加强央地协同与金融文化建设，构建良好金融生态。未来四部门将扎实推动贯彻落实，提升机构治理有效性，推动行业高质量发展。
🏷️ #治理改革 #金融监管 #党的领导 #市场治理 #金融生态
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📰 4部门发文健全金融机构治理
本报讯，国家金融监管总局等四部委发布《关于健全金融机构治理的实施意见》，从加强党的领导、改进股东治理、提升治理主体运行有效性、强化内部治理、加强和改进监管、构建良好金融生态等方面提出9部分22条措施，目标到2029年基本形成权责清晰、激励约束相容、风险管理严格、运转规范高效的金融机构治理机制，提升金融体系内在稳定性与抗风险能力，推动金融服务高质量发展。意见强调加强党中央对金融工作的集中统一领导，推动党的领导与公司治理融合，在国有金融机构落实党建入章、双向进入、交叉任职、重大经营管理事项前置研究讨论等要求，同时支持非公有制金融机构扩大党的组织覆盖。还将健全防范大股东干预、内部人控制的治理机制，强化对股权和关联交易穿透式监管，优化董事会结构，强化关键少数责任，完善激励约束与内控合规体系。并要求分级分类监管、提升监管前瞻性与有效性，健全金融法治、加强央地协同与金融文化建设，构建良好金融生态。未来四部门将扎实推动贯彻落实，提升机构治理有效性，推动行业高质量发展。
🏷️ #治理改革 #金融监管 #党的领导 #市场治理 #金融生态
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📰 强化股东监管和终身问责 金融机构治理新规落地
金融监管总局等四部门联合发布的《关于健全金融机构治理的实施意见》正式落地，覆盖银行、证券、保险等全行业态势，提出22条措施，目标是在2029年前形成权责清晰、激励约束相容、风险管理严格、运转高效的治理机制，提升金融体系稳定性与服务质量。意见首次实现跨行业、跨监管的系统性顶层治理，建立分级分类监管与穿透式监管，强调对股东、实际控制人及关联交易的识别与规范，严禁违规干预与利益输送，并建立股东不当所得追回与风险追偿机制，提升违规成本。为防止“带病流动”，提出终身问责机制，强化对高管与核心从业人员的准入与问责，同时推动激励约束向长期化、可持续发展转变，促使机构由追求短期业绩向重视治理、内控以及社会责任转型。总体而言，此举旨在提升治理匹配度、完善内控体系，提升金融业整体抗风险能力与高质量发展水平。
🏷️ #金融治理 #穿透式监管 #终身问责 #分级监管 #激励约束
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📰 强化股东监管和终身问责 金融机构治理新规落地
金融监管总局等四部门联合发布的《关于健全金融机构治理的实施意见》正式落地，覆盖银行、证券、保险等全行业态势，提出22条措施，目标是在2029年前形成权责清晰、激励约束相容、风险管理严格、运转高效的治理机制，提升金融体系稳定性与服务质量。意见首次实现跨行业、跨监管的系统性顶层治理，建立分级分类监管与穿透式监管，强调对股东、实际控制人及关联交易的识别与规范，严禁违规干预与利益输送，并建立股东不当所得追回与风险追偿机制，提升违规成本。为防止“带病流动”，提出终身问责机制，强化对高管与核心从业人员的准入与问责，同时推动激励约束向长期化、可持续发展转变，促使机构由追求短期业绩向重视治理、内控以及社会责任转型。总体而言，此举旨在提升治理匹配度、完善内控体系，提升金融业整体抗风险能力与高质量发展水平。
🏷️ #金融治理 #穿透式监管 #终身问责 #分级监管 #激励约束
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📰 国家金融监督管理总局等四部门：加强对股权和关联交易的穿透式监管_腾讯新闻
为落实党的二十大及相关会议精神，金融监管总局等部门联合发布《健全金融机构治理的实施意见》，围绕加强党的领导、改进股东治理、提升治理主体运行有效性、强化内部治理、改进监管、构建良好金融生态等方面提出9部分22条措施。目标到2029年基本形成权责清晰、激励约束相容、风险管理严格、运转高效的治理机制，提升金融体系稳定性与抗风险能力，推动金融服务高质量发展。意见强调加强党中央对金融工作的集中统一领导，推动党建与公司治理深度融合，国有金融机构落实党建要求，扩大非公有制金融机构党的组织覆盖。还提出健全防范大股东违规干预与内部人控制的治理机制、加强穿透式监管、优化董事会结构、强化关键少数责任、完善激励约束与内控合规体系。并要求差异化监管、提高违法成本、完善风险监测与预警，提升监管的精准性、有效性与前瞻性，促进法治金融、央地协同与中国特色金融文化建设，构建良好金融生态。
🏷️ #金融治理 #穿透式监管 #大股东治理 #党建融合 #金融监管
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📰 国家金融监督管理总局等四部门：加强对股权和关联交易的穿透式监管_腾讯新闻
为落实党的二十大及相关会议精神，金融监管总局等部门联合发布《健全金融机构治理的实施意见》，围绕加强党的领导、改进股东治理、提升治理主体运行有效性、强化内部治理、改进监管、构建良好金融生态等方面提出9部分22条措施。目标到2029年基本形成权责清晰、激励约束相容、风险管理严格、运转高效的治理机制，提升金融体系稳定性与抗风险能力，推动金融服务高质量发展。意见强调加强党中央对金融工作的集中统一领导，推动党建与公司治理深度融合，国有金融机构落实党建要求，扩大非公有制金融机构党的组织覆盖。还提出健全防范大股东违规干预与内部人控制的治理机制、加强穿透式监管、优化董事会结构、强化关键少数责任、完善激励约束与内控合规体系。并要求差异化监管、提高违法成本、完善风险监测与预警，提升监管的精准性、有效性与前瞻性，促进法治金融、央地协同与中国特色金融文化建设，构建良好金融生态。
🏷️ #金融治理 #穿透式监管 #大股东治理 #党建融合 #金融监管
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📰 金融机构治理顶层新规重磅落地：差异化监管、搭防火墙、终身问责多管齐下
针对金融行业存在的大股东无序干预、股权乱象、高管履职失范等治理顽疾，一份覆盖银行、证券、保险全业态的重磅机构治理顶层监管政策正式落地。7月31日，金融监管总局、中国人民银行、中国证监会、财政部联合发布《关于健全金融机构治理的实施意见》，从改进股东治理、强化内部治理、加强和改进监管等方面提出22条措施，推动整治大股东违规干预、内部人控制等突出问题。《意见》明确，到2029年，要基本形成权责边界清晰、激励约束相容、风险管理严格、运转规范高效的金融机构治理机制，金融体系内在稳定性和抗风险能力明显增强，金融服务高质量发展质效明显提升。差异化分类监管相较于此前的统一化监管规则，本次《意见》的一个突破是建立健全分级分类的差异化监管体系，进一步提升监管精准性。《意见》实施分类监管，推动金融机构建立健全与资产规模、风险特征、股权结构等相适应的治理结构。加强对金融机构控制权的识别和规范，按照实质重于形式的原则，对股东股权、关联交易等实施穿透式监管。差异化监管的落地，是适配我国金融行业发展现状的必然举措。我国金融机构体系差异较大，从银行业到保险业再到证券业，从全球资产规模最大的商业银行到“草根”的村镇银行，统一标准既缺乏针对性也浪费监管资源，唯有精准施策方能提升效能。中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏表示，各家金融机构的体量、风险水平、股权结构差异巨大，“一刀切”治理标准缺乏可行性，分级分类监管能够提升治理规则的适配性。在招联首席经济学家董希淼看来，大型金融机构的落实难点在于业务庞杂、子公司众多带来的“大而不能管”困境，侧重点应放在强化顶层设计、优化董事会制衡及构建全集团穿透式风控框架，防止风险交叉传染。中小金融机构的瓶颈则在于人才匮乏、系统落后等“小而弱”的资源短板，侧重点需优先聚焦于清理不规范股东和隐性关联交易，建立权责清晰且简洁高效的内控流程，避免照搬大机构模式。两者路径不同，但均需围绕自身规模与风险特征量身定制，以求风险防控与稳健发展的动态平衡。产业与金融资本设立“防火墙”近年来，大股东通过控股银行、保险公司等金融机构，利用其违规向自己输血，使之沦为自身提款机、钱袋子从而暴雷的案例时有发生。本次《意见》提出从准入、行为两方面着手加强股东治理。从准入关口、日常行为、追责机制全链条发力，彻底切断实业资本无序控股、违规套利的路径。《意见》明确，严把股东准入关口。构建产业资本和金融资本“防火墙”，严禁违规跨业经营、杠杆率过高的企业或存在严重失信行为、重大违法违规记录的企业和个人成为金融机构主要股东或实际控制人。穿透识别金融机构主要股东、实际控制人和受益所有人，强化主要股东和实际控制人的报告义务，严禁隐瞒控制权关系、关联关系和一致行动关系，严防虚假出资、循环注资、抽逃资本。董希淼认为，穿透识别主要股东及实际控制人，是“穿透式监管”的具体体现。此举通过刺破复杂的股权代持和多层控股结构，旨在从源头上封堵大股东违规干预和内部人控制的制度漏洞，防止虚假出资、循环注资等隐蔽风险。同时，严格规范股东行为。《意见》称，金融机构股东应在公司治理框架下行使权利和履行义务，严禁滥用股东权利或违规干预金融机构经营管理活动。严禁金融机构向股东及其关联方输送利益。建立健全股东不当所得追回制度和风险责任事后追偿机制。保障中小股东对重大事项的知情、参与决策和监督等权利，董事、监事选举等重大事项要充分反映中小股东意见。董希淼认为，《意见》是落实《银行业监督管理法》修订草案所确立的上位法原则的具体举措，将法律层面对主要股东及实际控制人的监管授权，细化为可操作的穿透识别规则和关联交易监控手段，构筑起覆盖事前准入、事中监测和事后追责的全链条防线。杜绝从业人员“带病流动”金融机构高管及核心从业人员是内部治理的关键主体，其履职能力与职业操守直接决定机构风控水平。过去，部分从业人员在原机构违规违纪后，通过跳槽同业机构规避处罚，监管问责存在时间、空间漏洞，违规成本偏低。本次《意见》聚焦“关键少数”，建立终身问责机制，彻底杜绝从业人员“带病流动”，全面压实从业人员履职责任。《意见》明确，严把董事、高级管理人员准入关口，提升其职业操守和专业素养。严防违法违规人员在金融行业内“带病流动”。加大稽查检查力度，严惩违法违规的金融机构、股东、实际控制人、董事、高级管理人员、金融从业人员，严惩违规占用资金、违规融资或担保、违规转移资产等行为，及时将会计师事务所等中介机构违法违规线索移送行业主管部门，对重大问题依法依规实行终身问责。董希淼认为，终身问责机制将从源头上清除有严重“前科”的人员在机构间流窜，防止风险随人迁徙，有效遏制“劣币驱逐良币”的逆向淘汰，长期看将全面提升从业队伍道德水准。同时，该要求将压力传导至会计师事务所等中介机构，若其协助隐匿违规亦面临严厉追责，从而压实市场“看门人”责任，推动行业文化从投机取巧向守法合规深刻转型。娄飞鹏认为，《意见》持续抬高违法违规成本、建立从业人员“带病流动”防控机制，一方面倒逼机构完善内部风控与人员管理，压实董事高管履职责任；另一方面阻断违规人员跨机构转移风险，防范风险跨市场扩散。责任编辑：郭建
🏷️ #金融治理 #股东治理 #穿透监管 #终身问责 #分级监管
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📰 金融机构治理顶层新规重磅落地：差异化监管、搭防火墙、终身问责多管齐下
针对金融行业存在的大股东无序干预、股权乱象、高管履职失范等治理顽疾，一份覆盖银行、证券、保险全业态的重磅机构治理顶层监管政策正式落地。7月31日，金融监管总局、中国人民银行、中国证监会、财政部联合发布《关于健全金融机构治理的实施意见》，从改进股东治理、强化内部治理、加强和改进监管等方面提出22条措施，推动整治大股东违规干预、内部人控制等突出问题。《意见》明确，到2029年，要基本形成权责边界清晰、激励约束相容、风险管理严格、运转规范高效的金融机构治理机制，金融体系内在稳定性和抗风险能力明显增强，金融服务高质量发展质效明显提升。差异化分类监管相较于此前的统一化监管规则，本次《意见》的一个突破是建立健全分级分类的差异化监管体系，进一步提升监管精准性。《意见》实施分类监管，推动金融机构建立健全与资产规模、风险特征、股权结构等相适应的治理结构。加强对金融机构控制权的识别和规范，按照实质重于形式的原则，对股东股权、关联交易等实施穿透式监管。差异化监管的落地，是适配我国金融行业发展现状的必然举措。我国金融机构体系差异较大，从银行业到保险业再到证券业，从全球资产规模最大的商业银行到“草根”的村镇银行，统一标准既缺乏针对性也浪费监管资源，唯有精准施策方能提升效能。中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏表示，各家金融机构的体量、风险水平、股权结构差异巨大，“一刀切”治理标准缺乏可行性，分级分类监管能够提升治理规则的适配性。在招联首席经济学家董希淼看来，大型金融机构的落实难点在于业务庞杂、子公司众多带来的“大而不能管”困境，侧重点应放在强化顶层设计、优化董事会制衡及构建全集团穿透式风控框架，防止风险交叉传染。中小金融机构的瓶颈则在于人才匮乏、系统落后等“小而弱”的资源短板，侧重点需优先聚焦于清理不规范股东和隐性关联交易，建立权责清晰且简洁高效的内控流程，避免照搬大机构模式。两者路径不同，但均需围绕自身规模与风险特征量身定制，以求风险防控与稳健发展的动态平衡。产业与金融资本设立“防火墙”近年来，大股东通过控股银行、保险公司等金融机构，利用其违规向自己输血，使之沦为自身提款机、钱袋子从而暴雷的案例时有发生。本次《意见》提出从准入、行为两方面着手加强股东治理。从准入关口、日常行为、追责机制全链条发力，彻底切断实业资本无序控股、违规套利的路径。《意见》明确，严把股东准入关口。构建产业资本和金融资本“防火墙”，严禁违规跨业经营、杠杆率过高的企业或存在严重失信行为、重大违法违规记录的企业和个人成为金融机构主要股东或实际控制人。穿透识别金融机构主要股东、实际控制人和受益所有人，强化主要股东和实际控制人的报告义务，严禁隐瞒控制权关系、关联关系和一致行动关系，严防虚假出资、循环注资、抽逃资本。董希淼认为，穿透识别主要股东及实际控制人，是“穿透式监管”的具体体现。此举通过刺破复杂的股权代持和多层控股结构，旨在从源头上封堵大股东违规干预和内部人控制的制度漏洞，防止虚假出资、循环注资等隐蔽风险。同时，严格规范股东行为。《意见》称，金融机构股东应在公司治理框架下行使权利和履行义务，严禁滥用股东权利或违规干预金融机构经营管理活动。严禁金融机构向股东及其关联方输送利益。建立健全股东不当所得追回制度和风险责任事后追偿机制。保障中小股东对重大事项的知情、参与决策和监督等权利，董事、监事选举等重大事项要充分反映中小股东意见。董希淼认为，《意见》是落实《银行业监督管理法》修订草案所确立的上位法原则的具体举措，将法律层面对主要股东及实际控制人的监管授权，细化为可操作的穿透识别规则和关联交易监控手段，构筑起覆盖事前准入、事中监测和事后追责的全链条防线。杜绝从业人员“带病流动”金融机构高管及核心从业人员是内部治理的关键主体，其履职能力与职业操守直接决定机构风控水平。过去，部分从业人员在原机构违规违纪后，通过跳槽同业机构规避处罚，监管问责存在时间、空间漏洞，违规成本偏低。本次《意见》聚焦“关键少数”，建立终身问责机制，彻底杜绝从业人员“带病流动”，全面压实从业人员履职责任。《意见》明确，严把董事、高级管理人员准入关口，提升其职业操守和专业素养。严防违法违规人员在金融行业内“带病流动”。加大稽查检查力度，严惩违法违规的金融机构、股东、实际控制人、董事、高级管理人员、金融从业人员，严惩违规占用资金、违规融资或担保、违规转移资产等行为，及时将会计师事务所等中介机构违法违规线索移送行业主管部门，对重大问题依法依规实行终身问责。董希淼认为，终身问责机制将从源头上清除有严重“前科”的人员在机构间流窜，防止风险随人迁徙，有效遏制“劣币驱逐良币”的逆向淘汰，长期看将全面提升从业队伍道德水准。同时，该要求将压力传导至会计师事务所等中介机构，若其协助隐匿违规亦面临严厉追责，从而压实市场“看门人”责任，推动行业文化从投机取巧向守法合规深刻转型。娄飞鹏认为，《意见》持续抬高违法违规成本、建立从业人员“带病流动”防控机制，一方面倒逼机构完善内部风控与人员管理，压实董事高管履职责任；另一方面阻断违规人员跨机构转移风险，防范风险跨市场扩散。责任编辑：郭建
🏷️ #金融治理 #股东治理 #穿透监管 #终身问责 #分级监管
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📰 金融机构治理顶层新规重磅落地：差异化监管、搭防火墙、终身问责多管齐下
金融监管总局等四部门联合发布的《关于健全金融机构治理的实施意见》聚焦提升金融机构治理的顶层设计，提出22条具体举措，覆盖股东治理、内部治理与监管方式等方面，力求到2029年建立权责清晰、激励约束相容、风险管理严格、运转高效的治理机制。方案强调差异化分级监管，依据资产规模、风险特征和股权结构实施穿透式监管，避免“一刀切”导致治理无效与资源浪费。对大股东跨业控制、内部人控制等顽疾提出全链条治理：严把股东准入、穿透识别实际控制人、规范股东行为并建立不当所得追回与事后追责机制，确保中小股东知情参与权利得到保障。并以终身问责为核心，杜绝“带病流动”现象，强化高管及核心从业人员的履职约束，提升内部风控水平和行业合规文化。总体目标在于形成能够抵御风险冲击、支撑实体经济高质量发展的健康金融治理格局。
🏷️ #金融治理 #差异化监管 #穿透监管 #终身问责 #股东治理
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📰 金融机构治理顶层新规重磅落地：差异化监管、搭防火墙、终身问责多管齐下
金融监管总局等四部门联合发布的《关于健全金融机构治理的实施意见》聚焦提升金融机构治理的顶层设计，提出22条具体举措，覆盖股东治理、内部治理与监管方式等方面，力求到2029年建立权责清晰、激励约束相容、风险管理严格、运转高效的治理机制。方案强调差异化分级监管，依据资产规模、风险特征和股权结构实施穿透式监管，避免“一刀切”导致治理无效与资源浪费。对大股东跨业控制、内部人控制等顽疾提出全链条治理：严把股东准入、穿透识别实际控制人、规范股东行为并建立不当所得追回与事后追责机制，确保中小股东知情参与权利得到保障。并以终身问责为核心，杜绝“带病流动”现象，强化高管及核心从业人员的履职约束，提升内部风控水平和行业合规文化。总体目标在于形成能够抵御风险冲击、支撑实体经济高质量发展的健康金融治理格局。
🏷️ #金融治理 #差异化监管 #穿透监管 #终身问责 #股东治理
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