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📰 润和软件：AI解锁金融数字化新范式

润和软件以金融科技、智能物联、智慧能源三大核心赛道为支点，依托多年的行业经验和开源生态，构建面向行业的数智化解决方案。公司强调以操作系统和人工智能为核心，将大模型能力本地化、定制化，形成覆盖金融全流程的本体体系，解决通用AI在金融场景中的认知与合规挑战，提升行业落地效率。通过“落地应用迭代+前沿技术储备”双线布局，润和软件实现了金融本体能力在国内外市场的应用落地，并推进具身智能场景验证和规模化落地。2026年推出Runmatic国产化具身智能大脑全栈解决方案，强调“看起来像人、懂行业场景”的两大核心问题，打造机器人边做边学的闭环体系，具备全栈国产化底层能力与场景落地能力，推动企业数字化、国产化、智能化升级。

🏷️ #金融科技 #具身智能 #国产化 #金融本体 #落地应用

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📰 润和软件：AI解锁金融数字化新范式

润和软件作为深耕金融科技、智能物联与智慧能源三大核心赛道的本土科技企业，正以统一AI底层架构为基础，推动金融行业数字化、国产化、智能化升级。公司通过“落地应用迭代+前沿技术储备”的双线布局，将金融本体体系打造成行业专属的运行底座，解决通用AI在金融场景中的认知与合规短板，使模型能够理解业务流程、遵守监管规则、并适配实操需求。在具体实践层面，润和软件已在国内某大型银行金融AI算力与智能体开发项目落地，并与越南头部银行签署合作，推进“智能信贷工厂”等全栈解决方案的海外落地。同时，公司推出Runmatic国产化具身智能大脑全栈解决方案，构建覆盖国产化智算底座、自主进化决策大脑、行业智能体应用的三层一体体系，强调机器人作为“操作系统”提供全栈能力，使具身智能更具行业适配性与自主学习能力。通过持续的技术攻坚与场景验证，润和软件在保障合规与安全的前提下，持续提升金融数字化的效率与风控能力，并在全球市场探索本地化落地的潜力。整体而言，润和软件以稳健的技术积累和前瞻性布局，推动传统金融数字化转型与具身智能应用的深度融合，形成“落地应用迭代+前沿技术储备”的双线协同效应。

🏷️ #金融科技 #具身智能 #国产化 #智能化 #金融AI

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📰 鹰潭公开征集金融领域涉黑涉恶线索 举报方式公布

为扎实开展深化扫黑除恶专项斗争工作，严厉打击金融领域涉黑涉恶违法犯罪，整治行业乱象，防范化解金融领域风险，维护人民群众合法权益。现向全社会公开征集金融领域涉黑涉恶违法犯罪线索，有关事项公告如下：一、线索征集范围（一）小额贷款公司、融资担保公司、典当行、融资租赁公司等地方金融组织以“套路贷”“校园贷”“裸贷”等方式非法高利放贷、暴力或软暴力催收的线索。（二）无资质高利放贷，有组织从事民间借贷放贷牟利的线索。（三）银行业保险业机构及外包合作机构内外勾结、高利转贷，违规为非法放贷提供资金、支付结算等便利，并开展暴力或软暴力催收行为；以代理维权、征信修复为名，教唆组织他人恶意金融消费投诉、虚假举报，借机向金融机构施压、敲诈牟利、协助逃废债务等违法违规行为的线索。（四）通过地下钱庄、虚拟货币等渠道转移非法所得行为的线索。（五）开展非法吸收公众存款、变相吸收公众存款等非法集资行为的线索。（六）其他金融领域涉黑涉恶违法犯罪线索。二、举报方式受理举报电话：0701-6441336受理举报邮箱：zfbjrwd@yingtan.gov.cn三、举报要求（一）欢迎广大群众积极检举揭发，我们将对举报人、线索提供人和提供内容严格保密，依法保护举报人合法权益。（二）为使所反映的问题能够得到及时有效的处理，请尽可能提供详细事实、相关证据材料（如合同、转账记录、聊天记录、照片、视频等）及联系方式。（三）举报人对所检举、揭发、提供的线索不得虚构或夸大事实，不得故意捏造事实诬陷他人。鹰潭市防范和打击非法金融活动专项小组办公室中国人民银行鹰潭市分行国家金融监督管理总局鹰潭监管分局2026年8月28日

🏷️ #金融线索 # 涉黑涉恶 #举报渠道 #金融风险 #鹰潭

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📰 2026年第二季度金融监管合规参要报告 - 毕马威 ｜ 发现报告

2026年上半年，中国金融监管环境持续收紧，145项新规覆盖金融监管、信贷、金融市场、同业、托管、资本市场、运营管理、反洗钱、人工智能等领域，旨在完善金融市场体系、强化风险管理、优化资源配置、推动高质量发展。重点新规包括金融产品网络营销管理办法、境外贷款业务通知、衍生品交易监督管理办法（试行）、银行业保险业人工智能安全开发应用的指导意见、网络数据安全风险评估办法等，对线上营销、跨境融资、衍生品及数据安全等环节提出严格要求，强调信息披露、留痕留证、合规监控以及对合作机构的全生命周期管理。监管处罚呈现“罚单数量下降、罚款金额上升、罚单与个人责任绑定增强”等特征，典型案例聚焦适当性管理缺失、第三方协作监管不足、托管履职不力、短视频代销等问题，提示机构需强化内控、合规、风险排查及全流程留痕。国际与同业动向加速统一加密资产与AI监管、加强跨境监管协同、推动ESG与气候风险整合，同时提升高风险领域的合规管控水平。对机构而言，应结合新规完善营销合规、跨境融资、衍生品及数据治理等重点领域的内控体系，建立风险预警、数据报送、信息披露及客户适当性管理的闭环机制，实现合规经营与稳健发展。

🏷️ #金融新规 #跨境金融 #衍生品监管 #线上营销 #数据合规

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📰 首次打造近千平方米专题体验区 馆内看展馆外潮玩 服贸会将开启金融服务“双空间”体验

2026年服贸会金融服务专题以“智焕新生 金融聚力”为主题，聚焦AI数智赋能在金融领域的应用，围绕科技金融与跨境金融两大展示方向，打造会议论坛、配套活动、洽谈推介三位一体的展示与交流平台。线下参展企业75家，其中全球500强与行业龙头53家，涵盖银行、保险、证券、基金、支付清算等多元机构，展现金融业深化改革成果与开放进程，并通过数字人民币大道与馆外潮玩体验区提供沉浸式体验。馆内展区约1.27万平方米，馆外设近千平方米的未来金融潮玩体验区，聚焦AI大模型在信贷、风控、智能投顾与支付等场景的落地应用，以及数字人民币在前沿场景中的应用探索。此次展览强调“AI数智赋能”贯穿全链条的创新实践，展示科技金融与跨境金融的联展模式，覆盖科创金融全生命周期产品与服务，以及“一站式”出海服务体系，助力企业全球化与数字化转型。

🏷️ #AI #数字人民币 #跨境金融 #科技金融 #金融服务

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📰 产业研究院｜把研究做在产业一线 让金融真正“看懂技术、陪伴创新”——上海银行产业研究院首场行业研讨会在张江举办

本次研讨会聚焦人工智能赛道，标志着上海银行产业研究院在成立后的首次专题聚焦。会议围绕“产研赋能科技金融高质量发展”的核心，提出“四个坚持”和“四个强化”工作导向，强调以研究驱动业务、以链式研究匹配产业需求、将技术转化为可确权的资产与现金流、以及按技术成熟度制定前瞻性介入策略。同时通过强化战略定位、组织保障、科技赋能与文化聚力，推动研究成果线上化、可检索化，提升一线取用效率，确保研究与业务形成紧密闭环。施红敏指出研讨会不仅是对过去的回顾，也是未来半年度深耕一条产业赛道的机制落地，强调把报告写在产业一线、把研究做在客户身边。此外，围绕张江资源，强调以多元金融工具推动科创企业全生命周期发展，将金融服务从旁观者转变为加速器。未来上海银行将以人工智能行业研究为样板，沉淀标准化框架与成果转化路径，持续服务科创企业，推动科技金融高质量发展注入持续动能。

🏷️ #AI产业 #科技金融 #产研融合 #张江 #金融服务

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📰 港股早报｜隔夜美股AI牛股大幅回落 兆易创新中期盈利同比增近11倍 港美股资讯 | 华盛通

本次新闻聚焦涵盖政府财政政策、企业上市与科技大会、国际金融与地缘局势、两地监管互联互通，以及全球市场行情与公司业绩等多方面信息。首先，国务院新闻办公室将于8月21日召开“开局起步‘十五五’”系列主题新闻发布会，财政部副部长廖岷解读积极财政政策与高质量发展。宇树科技在科创板上市，发行价格与市值均揭示其扩张规模；同日以“人机共生，产需共融”为主题的2026世界机器人大会在京举行，凸显行业发展关注点。权衡国际局势，特朗普转向长期策略、伊朗局势与能源市场保持紧张，影响全球供给与地缘格局。中国金融监管加强对内地与香港金融市场互联互通的支持，包括保险资金参与及沪深港通ETF投资的推动。逐际动力计划香港IPO，成为中国机器人企业上市潮的新成员，体现资本市场对高科技企业的关注态势。全球市场方面，美股与港股波动，科技股承压，个别龙头如阿里巴巴、百度等表现分化。能源方面，油价因中东局势及供需预期走高。上市公司层面，兆易创新与中通快递业绩稳健，百度利润下滑成为关注点，而小米上半年业绩表现亮眼，显示消费电子与智能硬件领域的韧性。整体看，政策支持、科技创新与市场结构性分化并存，未来需关注财政政策落地效应、跨境金融互联互通深化及全球市场波动对实体经济的传导。章节间的信息对接与重点事件的时间节点为理解市场走向提供了明确线索。

🏷️ #财政政策 #科创板 #机器人大会 #金融互联互通 #上市潮

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📰 【金融观察】从“罚机构”到“穿透到罚人”

周慧虹的报道描绘了2026年银行业监管的新趋势，呈现出“量少额高”的处罚特征。上半年各级监管机构对495家银行主体开出1740张罚单，罚没金额10.33亿元，罚单数量同比下降但罚没金额同比上升，显示从严、精准靶向的执法方向正在强化，单次处罚的震慑效能持续释放。下半年趋势延续，截至8月12日，监管部门向124家机构开出327张罚单，罚没1.87亿元，百万元以上大额罚单占比显著。多家银行及不同类型机构的罚没金额均超千万元，个人与机构“双罚制”成为常态，涉及高层、中层以及一线人员的全覆盖追责。信贷领域违规高发，监管层面亦通过顶层设计完善治理，7月31日联合发布的《关于健全金融机构治理的实施意见》细化治理措施，建立穿透式治理体系，强调对重大问题依法依规终身问责，及对高管和关键岗位的绩效薪酬延期支付与追索扣回制度。制度落地推动治理走向规范化、系统化，常态化严监管与精准追责将拉开行业差距，治理优良者易获得监管信任与市场溢价，实现稳健高质量发展。

🏷️ #监管趋势 #从严治理 #穿透式治理 #双罚制 #金融治理

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📰 检金联动筑牢金融法治屏障

扬中市检察院与国家金融监督管理总局扬中监管支局签署了关于建立健全金融领域执法司法衔接协作机制的协议。双方在现场通过专项通报了解辖区金融犯罪特点与治理进展，回顾检察机关在打击金融违法、追赃挽损、促进行业治理方面的成效，并围绕廉政建设、风险排查整治及涉风险化解等核心工作交流意见，明确了线索移送、疑难案件会商、风险联合处置等关键环节的协作方向，统一了工作思路，凝聚了协作共识。协议明确了线索双向移送、案件联合研判、信息资源共享、风险协同防控、联合普法宣传等核心内容，并对运行程序、责任分工、保障机制作出细化规定，标志着双方协作进入机制化、常态化、深层次的新阶段。未来将定期召开协作联席会，持续完善配套机制，将制度优势转化为金融治理效能，合力打击各类金融违法犯罪，防范化解金融风险，维护金融市场秩序与人民财产安全，推动扬中经济社会高质量发展。

🏷️ #金融协作 #执法协作 #金融风险 #法治屏障 #协同治理

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📰 “金融赋能纺织行业绿色低碳转型”专题活动在吴江举办

8月14日，苏州市零碳零废城市建设国际合作联合会系列活动在吴江举行，聚焦金融赋能纺织行业绿色低碳转型。吴江作为长三角生态绿色一体化示范区的重要组成，持续推动纺织产业绿色发展，依托绿色金融实验室开展“深绿融”双碳工程，联动银行和研究院，构建绿色金融与环境权益交易协同平台，并上线碳足迹服务平台“碳路通”。当前，吴江加速建设苏州湾金融集聚区，推动优质金融业态聚集，为行业转型提供强劲动能。围绕此次战略合作，资管集团形成了《金融赋能吴江区重点行业转型工作方案》，并发布首份ESG报告，展示绿色投资与可持续治理成效。环境权益成为绿色低碳发展中的关键要素，长三角（吴江）环境权益金融创新中心揭牌，探索环境权益与金融服务融合，打通排污权与碳资产交易渠道，帮助企业盘活绿色资产、拓展低碳融资路径，更好服务区域绿色发展。为缓解融资难题，活动推出多项绿色金融服务方案，包括北京银行苏州分行的ESG综合金融方案签约，以及三地市场监管部门共同推动的碳足迹数据因子库共建共享，助力纺织行业绿色“出海”。

🏷️ #绿色金融 #碳足迹 #环境权益 #低碳转型 #金融服务

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📰 【Fintech 周报】银行能办结婚证了；37家险资豪掷10.3亿获配宇树科技；多位明星持证开播卖保险-钛媒体官方网站

本期 Fintech 周报梳理多项金融科技领域的监管与行业动态：央行发布2026年第二季度货币政策执行报告，强调银行间市场数据报告库建设的重要性及其在提升监管穿透力和防范系统性风险中的作用；证监会通报公募基金风格漂移及违规营销，要求加强线上合规管理，保护投资者权益。银行总部迁址潮与网点布局调整持续，民生银行、招商银行、华夏银行等加速向核心商务区集中。网点服务趋势显示午休时段网点运营差异化、智能化水平提升。保险与消金领域 likewise 发展：险资增配与举牌热情回落并行，消金增资趋紧、行业盈利承压，合规整改成为底线。科技外包竞争日趋激烈，低价竞标现象普遍，需综合考量服务质量与能力以防止项目风险。国际方面，美国推动基于风险的金融 AI 监管框架，强调创新与风险控制并重；浙江等地亦在探索区块链、数字金融产品应用，如“Token贷”等金融新通道，加速数字经济与金融科技的深度融合。

🏷️ #央行 #监管风控 #金融科技 #合规 #AI监管

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📰 上海国际金融中心一周要闻回顾（8月10日—8月16日）

本周上海及全国金融领域新闻密集，聚焦产业生态、制度创新与科技金融支持。临港新片区被强调要拓展特殊经济功能，推动跨境、离岸以及“保税+”业态发展，提升海外服务能力并打通政策落地 bottlenecks；同时加强供需对接与高能级服务机构集聚，促进先行试点扩围提质。多项金融创新与资本运作落地：墨西哥比索直接清算在上海银行上线，拉美清算网络首次延伸至该地区；上海电气发行全球首单自贸离岸债，创单笔规模与市场纪录；国开行“国开清发”做市操作落地，提升国开债市场流动性。浦东新区、闵行区等区域金融扶持政策密集落地，金融科技、产业基金、担保及高校成果转化贷款等创新产品纷纷推出。监管层面发布多项宏观调控与制度文件，强调稳健货币政策、跨境资金集中运营、以及金融市场治理规则完善。综合看，金融开放、科技金融与产业金融协同在加速推进，服务实体经济与区域高质量发展的成效日渐凸显。

🏷️ #金融改革 #跨境清算 #自贸离岸债 #科创融资 #金融监管

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📰 券商竞相推出金融AI Skill 金融信息服务模式迎来系统升级

今年以来，国内多家大型和中小券商纷纷推出金融AI Skill，将多年的投研框架、数据模型、行情工具打包成可由AI直接调用的标准化模块，推动AI从“回答问题”走向“完成任务”的可执行能力。Skill具备标准化、可复用、生态开放等特征，既是入口竞争的产品卡位，也是在数据、投研和业务能力上的重新组织。与通用AI在金融场景适配性不足的问题不同，Skill通过在AI与专业数据库之间搭桥，明确数据来源、获取方式和输出格式，使投资者以自然语言提出需求后，AI能调取相应Skill并以结构化形式呈现，显著降低信息获取门槛。各家券商围绕自有业务优势，走差异化路线：华泰证券构建AI涨乐Skills体系，覆盖行情检索、条件选股等高频场景；中信建投打造蜻蜓Skill广场，聚焦三大高频投研场景，均支持自然语言交互；中金公司探索分析师Skill数字化路径，将分析师能力与大模型结合，推动投研服务智能化、场景化；平安证券上线六大Skills，将专业能力嵌入AI，解决信息碎片化。此前智能化停留在问答与资讯，Skill通过直接提供经过验证的行情、数据、研报及业务API，实现AI执行具体任务，并通过鉴权、日志等加强可控性。技能化模块的落地使投研和财富管理服务链路得到重塑，提升效率，降低信息壁垒，使机构级数据能力更广泛地惠及零售端。未来，行业焦点将从单一Skill向多Skills协同的智能体演进，并加强投研工作流、交易服务及合规治理能力，形成以数据、投研、场景、合规、生态为核心的全链路竞争力。

🏷️ #AI技能 #投研升级 #金融科技 #券商生态 #数据治理

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📰 华为发布星河AI金融网络全栈升级方案构筑AI原生时代智慧金融新联接

华为在2026年金融网络创新峰会发布星河AI金融网络全栈升级成果，以AI-Centric为核心，推出AI网元的AI Fabric 2.0、AI WAN和AI Campus三大板块的全新金融数据中心网络方案，旨在提升算力利用率、网络吞吐、跨域协同与安全防护。通过算存网全域协同，AI Fabric实现全网吞吐率98%，Llama3-70B模型词元生产效率提升5.8倍；AI WAN实现远程用算效率超95%，并兼顾数据合规。安全方面构建三层体系，AI勒索检测与提示词识别等均超95%准确，EDR将CPU占用降至1%以下，确保算力与安全双重保障。此外，华为与金融科技联盟及中国银联合作，推动智能体互联、智能税务和医保风控等业务规模化上线，并推出ADN自动驾驶网络以实现运维智能化。Gartner评估中，星河AI园区网络凭借智能运维与网络地图在Hands-OffNetOps维度首次居全球领先地位。

🏷️ #金融网络 #AI网络 #智能运维 #数据安全 #全球領先

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📰 深耕数智化转型，国泰基金以智能平台筑牢组合管理核心能力

在金融安全建设持续深化、金融信息系统国产化加速推进的背景下，国泰基金以数字化转型为驱动，将人工智能技术深度融入投资研究、组合管理等核心业务，打造基于昇腾NPU的国产化组合管理平台。通过多模态识别与检索、场外交易语义识别等算法落地，提升业务智能化水平，形成从数据到智能服务的一体化架构。系统分层覆盖硬件、互联、运行、应用和安全五层，运行层采用MindSpore与CANN，数据层以Hadoop大数据架构支撑，技术架构强调图像处理、RAG、BERT+BiLSTM+CRF等在金融文本与表格识别中的应用，并通过综合管理模块提升投资、交易、风控、运营等场景的效率与合规性。在应用成效方面，交易与投资管理效率显著提升，运营成本降低，风控与合规得到强化，平台也促进了复合型人才培养与数智化思维的深入。此外，该项目以国产化智能平台为载体，推动核心技术自主化及金融科技产业生态的完善，为基金行业的数字主权与普惠金融提供样本与路径。未来，国泰基金将继续加大科技投入，推动前沿技术在金融场景的深度落地。

🏷️ #金融科技 #国产化 #昇腾NPU #智能组合管理 #金融安全

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📰 金融机构的旧业务，正在锁住新机会

本文聚焦金融机构转型中的三大阻力：认知、资源配置和组织。资深观察者秦朔指出，越是原有业务盈利且稳固，机构越容易将资源投回老业务，新业务往往难以获得足够的预算与人才，导致转型困难。作者以诺基亚为例，说明新赛道资源分配偏低，即使技术更新，惯性仍在。金融行业亦然，认知需更新、预算与人才投入要向新机会倾斜、组织结构与考核体系需与新工作方式对齐，三者若不松动，转型难以实现。文中还强调华尔街历史性变革启示：中国金融创新需立足本土并具全球视野，以人为本、普惠理念尤为关键，AI有助降低门槛、扩展参与者范围，促进认知提升与专业能力缩小差距。FinAI Street 提供开放交流平台，鼓励分享成熟方法与试错新工具，帮助金融机构在熟悉航线之外探索新赛道。最终，资源分配将决定谁能在新的大航海时代中抢占先机。——

🏷️ #金融转型 #资源配置 #认知升级 #组织变革 #FinAI Street

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📰 农银人寿：积极探索全流程合规管理新路径 筑牢企业稳健发展防线--经济·科技--人民网

在金融保险行业竞争加剧、高质量发展深入推进的背景下，农银人寿以“顶层设计—核心聚焦—文化深耕—持续优化提升”四位一体的思路加强合规管理，筑牢风险防线。首先建立健全的合规组织架构，明确“三道防线”职责，使合规成为决策、执行、监督全流程的核心环节，并通过“立改废”的动态机制将监管要求转化为制度，完善关键风险点控制矩阵，使合规与业务发展同频共振，避免制度僵化。其次聚焦核心业务领域，构建前端可操作的标准化合规审查工具库，对机构、产品、销售、运营四大板块实施新产品准入评估与风险监测，提升执行落地力度。再次通过文化建设推动合规从“制度约束”走向“行动自觉”，开展多层次培训和主题宣教，使合规理念内化成日常习惯，形成持续性精神动力。最后以问题导向推动持续改进，针对高频罚点进行治理与整改，建立协同整改机制，促使制度、信息系统、警示教育等多维度共同提升。展望未来，农银人寿将继续夯实合规基础，为高质量发展保驾护航，确保在金融行业转型升级中保持稳健竞争力。

🏷️ #合规 #风险防控 #高质量发展 #金融保险

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📰 协同共治金融“假官司”_中国经济网——国家经济门户

近年来，金融领域虚假诉讼呈高发态势。不法分子通过伪造证据、虚假陈述等手段捏造案件基本事实，虚构民事纠纷向法院提起诉讼，从中获取不法利益。在金融借贷领域，一些职业放贷人通过虚增借款金额、制造虚假银行流水等方式设计陷阱，企图将套路贷等非法债权合法化；在保险领域，一些“保险黄牛”炮制虚假理赔案件，将交通事故变为敛财工具，骗取虚假鉴定意见，据此获赔后抽取代理费用。虚假诉讼破坏诉讼秩序与法治权威。套路贷扰乱信贷市场秩序、破坏诚信营商环境，“保险黄牛”增加保险企业风险防控压力、蚕食社会信任。近年来，随着一系列整治虚假诉讼犯罪的文件出台，虚假诉讼高发态势在一定程度上得到遏制。最高人民检察院数据显示，今年前6个月，全国检察机关共办理虚假诉讼监督案件3186件，同比下降18.6%。在整体数据传递出积极信号的同时，金融领域虚假诉讼的手法更加隐蔽、更加专业，危害也更大，需要各方协同联动，以更大的力度进行打击。应完善虚假诉讼的防范、发现和惩治机制，加强司法与行政的协作配合，通过多重约束提高违法成本。检察机关向法院提出监督意见的同时，可针对金融风险和行业漏洞，向行政机关制发检察建议，共同规范行业发展。金融机构是线索发现的重要源头和风险防控的前端，行业协会与金融消费者是广泛的社会监督力量，应形成合力营造公平健康的金融交易环境。技术赋能是形成监督合力的关键一招，可运用数字技术提高案件识别能力，让“异常流水”“职业原告”无所遁形。同时，打造监督举报、线索移送、联合查办、结果反馈的闭环机制，推动源头治理、综合治理。

🏷️ #虚假诉讼 #金融风险 #联动治理 #监管科技 #社会监督

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📰 覆盖银行、证券、保险全业态！金融机构治理顶层新规重磅落地

为解决金融行业存在的大股东干预、股权乱象与高管履职失范等治理顽疾，监管机构发布《关于健全金融机构治理的实施意见》，提出22条举措，推动股东治理、内部治理和监管的全面完善，力争到2029年形成权责清晰、激励约束协同、风险管理严密、运转高效的治理体系，并提升金融体系的稳定性与高质量发展。差异化分级监管成为核心创新，按资产规模、风险特征与股权结构等制定治理结构，实施穿透式监管，识别并规范控制权、关联交易等，防止实业资本无序控股与违规套利。对股东准入与日常行为建立“防火墙”，严禁跨业经营、隐瞒控制关系、虚假出资等，强化报告义务，保障中小股东知情与参与。强调对高管与核心从业人员的终身问责，严惩违规行为，推动会计师事务所等中介机构对违规线索追责，形成从事前准入到事后追责的全链条治理，促进行业道德水准与治理能力的全面提升。

🏷️ #治理改革 #穿透监管 #终身问责 #差异化监管 #金融机构治理

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📰 金融机构治理顶层新规重磅落地：差异化监管、搭防火墙、终身问责多管齐下

针对金融行业存在的大股东无序干预、股权乱象、高管履职失范等治理顽疾，一份覆盖银行、证券、保险全业态的重磅机构治理顶层监管政策正式落地。7月31日，金融监管总局、中国人民银行、中国证监会、财政部联合发布《关于健全金融机构治理的实施意见》，从改进股东治理、强化内部治理、加强和改进监管等方面提出22条措施，推动整治大股东违规干预、内部人控制等突出问题。《意见》明确，到2029年，要基本形成权责边界清晰、激励约束相容、风险管理严格、运转规范高效的金融机构治理机制，金融体系内在稳定性和抗风险能力明显增强，金融服务高质量发展质效明显提升。差异化分类监管相较于此前的统一化监管规则，本次《意见》的一个突破是建立健全分级分类的差异化监管体系，进一步提升监管精准性。《意见》实施分类监管，推动金融机构建立健全与资产规模、风险特征、股权结构等相适应的治理结构。加强对金融机构控制权的识别和规范，按照实质重于形式的原则，对股东股权、关联交易等实施穿透式监管。差异化监管的落地，是适配我国金融行业发展现状的必然举措。我国金融机构体系差异较大，从银行业到保险业再到证券业，从全球资产规模最大的商业银行到“草根”的村镇银行，统一标准既缺乏针对性也浪费监管资源，唯有精准施策方能提升效能。中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏表示，各家金融机构的体量、风险水平、股权结构差异巨大，“一刀切”治理标准缺乏可行性，分级分类监管能够提升治理规则的适配性。在招联首席经济学家董希淼看来，大型金融机构的落实难点在于业务庞杂、子公司众多带来的“大而不能管”困境，侧重点应放在强化顶层设计、优化董事会制衡及构建全集团穿透式风控框架，防止风险交叉传染。中小金融机构的瓶颈则在于人才匮乏、系统落后等“小而弱”的资源短板，侧重点需优先聚焦于清理不规范股东和隐性关联交易，建立权责清晰且简洁高效的内控流程，避免照搬大机构模式。两者路径不同，但均需围绕自身规模与风险特征量身定制，以求风险防控与稳健发展的动态平衡。产业与金融资本设立“防火墙”近年来，大股东通过控股银行、保险公司等金融机构，利用其违规向自己输血，使之沦为自身提款机、钱袋子从而暴雷的案例时有发生。本次《意见》提出从准入、行为两方面着手加强股东治理。从准入关口、日常行为、追责机制全链条发力，彻底切断实业资本无序控股、违规套利的路径。《意见》明确，严把股东准入关口。构建产业资本和金融资本“防火墙”，严禁违规跨业经营、杠杆率过高的企业或存在严重失信行为、重大违法违规记录的企业和个人成为金融机构主要股东或实际控制人。穿透识别金融机构主要股东、实际控制人和受益所有人，强化主要股东和实际控制人的报告义务，严禁隐瞒控制权关系、关联关系和一致行动关系，严防虚假出资、循环注资、抽逃资本。董希淼认为，穿透识别主要股东及实际控制人，是“穿透式监管”的具体体现。此举通过刺破复杂的股权代持和多层控股结构，旨在从源头上封堵大股东违规干预和内部人控制的制度漏洞，防止虚假出资、循环注资等隐蔽风险。同时，严格规范股东行为。《意见》称，金融机构股东应在公司治理框架下行使权利和履行义务，严禁滥用股东权利或违规干预金融机构经营管理活动。严禁金融机构向股东及其关联方输送利益。建立健全股东不当所得追回制度和风险责任事后追偿机制。保障中小股东对重大事项的知情、参与决策和监督等权利，董事、监事选举等重大事项要充分反映中小股东意见。董希淼认为，《意见》是落实《银行业监督管理法》修订草案所确立的上位法原则的具体举措，将法律层面对主要股东及实际控制人的监管授权，细化为可操作的穿透识别规则和关联交易监控手段，构筑起覆盖事前准入、事中监测和事后追责的全链条防线。杜绝从业人员“带病流动”金融机构高管及核心从业人员是内部治理的关键主体，其履职能力与职业操守直接决定机构风控水平。过去，部分从业人员在原机构违规违纪后，通过跳槽同业机构规避处罚，监管问责存在时间、空间漏洞，违规成本偏低。本次《意见》聚焦“关键少数”，建立终身问责机制，彻底杜绝从业人员“带病流动”，全面压实从业人员履职责任。《意见》明确，严把董事、高级管理人员准入关口，提升其职业操守和专业素养。严防违法违规人员在金融行业内“带病流动”。加大稽查检查力度，严惩违法违规的金融机构、股东、实际控制人、董事、高级管理人员、金融从业人员，严惩违规占用资金、违规融资或担保、违规转移资产等行为，及时将会计师事务所等中介机构违法违规线索移送行业主管部门，对重大问题依法依规实行终身问责。董希淼认为，终身问责机制将从源头上清除有严重“前科”的人员在机构间流窜，防止风险随人迁徙，有效遏制“劣币驱逐良币”的逆向淘汰，长期看将全面提升从业队伍道德水准。同时，该要求将压力传导至会计师事务所等中介机构，若其协助隐匿违规亦面临严厉追责，从而压实市场“看门人”责任，推动行业文化从投机取巧向守法合规深刻转型。娄飞鹏认为，《意见》持续抬高违法违规成本、建立从业人员“带病流动”防控机制，一方面倒逼机构完善内部风控与人员管理，压实董事高管履职责任；另一方面阻断违规人员跨机构转移风险，防范风险跨市场扩散。责任编辑：郭建

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