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📰 老人投资理财亏损，责任谁来承担

本案聚焦老年投资者在理财产品销售中的适当性义务与监管底线。法院认定，银行客户经理在向65岁以上的王某销售基金产品时，存在通过线下销售线上购买以规避双录监管的行为，银行尽管履行了适当性义务，但仍存在瑕疵。最终认定投资损失主要源于市场波动，银行需承担30%的赔偿责任，以此强调对老年消费者应有别于普通投资者的更为审慎的适当性义务，并要求金融机构充分考虑年龄、经验、认知等因素，采取易于理解的风险告知。行业专家提出三条 red lines：确立特殊保护原则、确立穿透监管原则、确立过责相当原则，强调线上线下要回归“双录”监管，线上渠道非监管的“飞地”。同时指出线上理财的普及使规避监管的现象增多，老年群体需加强保护。2026年起施行的金融机构产品适当性管理办法要求机构对所销售或交易的产品承担适当性管理主体责任，信息披露需清晰易懂，确保风险告知落地，并对营销行为留痕、建立风险评估与回溯机制。监管与行业需共同完善普惠金融与消费者保护机制，推动纠纷解决途径畅通。最后，专家强调老年消费者应坚持自主管理、留存证据、录音录像等“三坚持”，推动规则在细化、技术智能化和投资者理性化方面不断提升。

🏷️ #老年保护 #适当性义务 #双录 #线上销售 #金融监管

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📰 金融向善践初心 情暖“一老一小”护民生——富德生命人寿以公益实绩获颁多项社会责任荣誉

富德生命人寿以“金融为民、金融向善”为初心，在保险主业之外构建“一老一小”公益矩阵，以“小海豚计划”“银鹤计划”为核心，持续推进覆盖少年儿童与老年群体的公益行动。自2013年启动的小海豚计划，2025年深化与中国儿基会合作，形成物资、保险、心理关怀和成长陪伴的立体模式，覆盖经济欠发达地区的困境儿童，并在乡村学校捐赠图书、资助春蕾女童、改善学校餐饮环境等；多年来累计开展公益活动超1900场，捐赠物资超4200万元，受益儿童近20万人，赠送意外险覆盖9万儿童，志愿者超7千人。银鹤计划聚焦老年群体，在北京等地通过适老化改造、物资捐赠与精神关怀提升晚年生活质量，并结合非遗传承等文化公益，推动社区“乐龄之家”和公益活动的长期开展。未来将持续深化该矩阵，推动公益与金融服务深度融合，切实服务人民群众的美好生活愿景。

🏷️ #公益 #儿童 #老年 #扶贫 #社会责任

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📰 金融适老服务焕新 守护“最美夕阳红”

随着我国人口老龄化加速，银发经济规模不断扩大，金融行业围绕老年群体需求，持续丰富养老金融服务供给、优化服务模式，推动从被动养老向主动享老转变。文章指出，养老金融正从基础管理、融资等传统领域升级，聚焦优化产品供给、扩大保障范围、提升保障水平，并强调建立高效服务体系和顶层政策引导的重要性。银行保险机构需优化网点布局、完善适老设施、保留人工服务、升级智能终端，提升线下柜面与移动端服务便利性，缩短老年用户的数字鸿沟。以农银人寿为例，已开发81款具备养老属性的保险产品，建立首办负责制和24小时响应机制，并推出“大字版”客户端和“农银E家”平台等线上适老工具，提升老年客户办理效率与体验。未来将继续构建“1优1强1稳”的养老金融服务体系，制定高质量发展实施方案，让老年人便捷享受金融服务红利。

🏷️ #养老金融 #银发经济 #适老化 #金融服务 #老年人

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📰 金融适老服务焕新 守护“最美夕阳红”

我国正处于人口老龄化加速阶段，银发经济规模持续扩大，金融行业围绕银发群体需求，持续丰富养老金融服务供给与服务模式，推动“被动养老”向“主动享老”的转变。文章指出养老金融不再局限于养老金管理等基础层面，而是朝着优化产品供给、扩大保障范围、提升保障水平的方向升级，并强调顶层政策引导的重要性。银行保险机构需优化网点布局、完善适老设施、保留人工服务、升级智能服务终端，并提升移动端的老年人友好性。线上适老服务有助于缩小数字鸿沟，如农银人寿推出“大字版”客户端和“农银E家”平台，方便老年人办理业务。未来将构建“(一优一强一稳)”的养老金融服务体系，促使老年人便捷享受金融服务红利，提升金融行业在社会保障体系中的作用。整体目标是通过高质量发展方案，让养老金融服务更具温度与保障。

🏷️ #银发经济 #养老金融 #老龄化 #金融服务 #数字适老

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📰 金融适老服务焕新 守护“最美夕阳红”

随着我国人口老龄化加速，银发经济规模不断扩大，金融行业围绕“银发”群体需求，提升养老金融服务供给、优化服务模式，推动老年人从“被动养老”向“主动享老”转变。文章指出养老金融已从基础管理向优化产品、扩大保障、丰富责任、提升水平升级，核心在于为老年人提供更温暖、可保障的金融服务体系。以农银人寿为例，已建立首办负责制与24小时响应机制，推出81款具备养老属性的保险产品，进一步增强社会保障功能。顶层政策方面，监管机构发布高质量发展实施方案，强调优化网点布局、完善老年人适老设施、保留人工服务、升级智能终端、提升移动端便捷性。线上适老服务通过“大字版”客户端与“农银E家”平台，解决老年人数字鸿沟，简化办理流程，提升安全、简便与高效的陪伴式服务水平。未来将以“一优一强一稳”打造养老金融服务体系，确保老年人便捷享受金融红利。

🏷️ #养老金融 #银发经济 #老年金融服务 #数字鸿沟 #智能陪伴

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📰 恒丰银行重庆分行护航老年金融消费者权益 多举措提升金融服务适老化水平

恒丰银行重庆分行围绕“清朗金融网络 守护安心消费”活动主题，聚焦老年群体金融服务痛点，推动金融消费者权益保护教育宣传，提升适老化服务水平。多地支行开展反诈进社区、以案说险及防骗技能培训，帮助老年人识别诈骗套路，增强风险防范意识，现场氛围热烈且反响积极。江北支行重点破解老年人“不会用、不敢用”的难题，手把手教授手机银行大字版、语音播报、刷脸登录等功能，辅以真实案例提高老年客户数字金融使用信心。 巴南、云阳等支行走进校园与社区，提供一站式金融服务与“陪伴式”引导，涵盖开户、信息核验、功能开通、手机银行指导等全流程服务，并常态化延伸上门服务，确保高龄、重病、行动不便等群体也能便捷获取金融服务。云阳支行还将厅堂提前开放、设立专职“金融助老员”，全流程陪伴服务，推进“最后一公里”普惠金融落地。未来，恒丰银行重庆分行将继续深化权益保护、优化数字化适老改造、丰富为民服务举措，推动消保宣传与日常服务深度融合，构建更安全、便捷、贴心的金融环境。

🏷️ #老年金融 #金融安全 #适老化 #反诈教育 #上门服务

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📰 锚定多层次需求 数字消费金融深化全场景服务创新

随着AI等前沿技术的迅速发展，数字消费金融行业正加速技术创新和产业生态变革，朝着提质增效、健康有序的方向发展。《数字金融蓝皮书：中国数字金融创新发展报告（2025）》指出，数字消费金融显著提升了居民消费能力，增进了生活幸福感。调研显示，数字消费金融发展呈现出三个主要特点。

首先，数字技术和数据要素赋能的行业创新示范逐渐形成，消费金融机构将加速AI应用创新，提高数据质量和使用安全性，全面提升服务效率。其次，数字消费金融将覆盖消费者智慧生活的全场景，形成特色化的业务体系。最后，行业将在农业、养老、绿色等可持续发展领域拓展增量空间，尤其是县域乡镇和农村市场将成为重要切入口。

展望未来，蓝皮书认为消费金融机构将进一步增强数字技术赋能，深化全场景服务创新，持续释放普惠效应，探索中国特色金融发展之路，优化业务模式，为我国经济高质量发展贡献力量。

🏷️ #数字消费金融 #技术创新 #全场景服务 #可持续发展 #老龄市场

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📰 银发浪潮下的金融答卷：一种不断生长的力量｜五篇大文章调研行

当前，老龄化浪潮显著，养老问题已成为重要民生议题。面对挑战，金融行业积极响应，出台多项养老金融政策。2023年，中央金融工作会议将养老金融纳入重要议程，商业银行如兴业银行则成为提供养老服务的重要力量。兴业银行通过建立适老化服务网点、与社区合作，提升金融服务的可及性。

兴业银行在适老服务方面不断创新，通过改建网点设施、提供无障碍服务，满足老年客户的多样需求。同时，推出“智慧宣教中心”，定期举办公益活动，帮助老年人提升生活质量。该行还创造性地推出与养老产业挂钩的金融产品，推动社会整体服务质量提升。

此外，兴业银行通过社保卡的便捷服务，增强了老年人的生活便利性。通过社保卡，老年人可以轻松完成就餐、借书等日常事务，提升了养老金融服务的触达率。随着前瞻性布局的持续推进，兴业银行致力于构建完善的养老金融服务体系，以应对不断加剧的人口老龄化问题。

🏷️ #养老金融 #适老服务 #兴业银行 #老龄化 #社保卡

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📰 《养老金融发展白皮书(2025)》发布：机构深耕细作时代来临 - 21经济网

随着我国人口老龄化愈发加剧，养老金融已成为社会保障体系的重要组成部分，提升了人们对养老资金管理的关注。根据预测，到2032年底，我国65岁以上人口占比将超过20%。为应对这一挑战，监管部门推出了一系列养老金融政策，明确了发展的方向，以满足不同群体的需求。

兴业银行发布的《养老金融发展白皮书（2025）》指出，当前居民对养老金融产品的需求体现出安全和收益的优先考虑，尤其是较高收入人群更倾向于多元化投资。调研数据显示，许多居民愿意将收入的一部分投入养老储备，但实际缴存率偏低，显示出推广个人养老金的必要性与紧迫性。

未来，我国养老金融的发展将呈现出多元化和个性化趋势，如养老财富储备产品的丰富化和金融服务的适老化。借鉴国际先进经验，将有助于提升居民参与度，并推动养老产业的智能化发展，以更好地应对老龄化带来的挑战。

🏷️ #老龄化 #养老金融 #资金管理 #金融政策 #居民需求

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📰 银行网点传出昆曲声—— 一份养老金融的“破圈”实验报告

随着人口老龄化的加速，老年人的需求已从基本的生活保障转向高品质的养老服务。兴业银行通过适老化的金融服务与丰富的文化活动，致力于提升老年人的生活质量。在成都青羊支行，银发学员们积极参与舞蹈和昆曲课程，形成了一个社区幸福驿站，服务了数万名老年人。与此同时，福州西湖支行和三明分行则通过细致的服务设计和社保卡应用，推动了老年人生活的便利性。

养老金融不仅仅是产品，更是推动产业发展的重要力量。兴业银行通过创新的金融产品，激发养老机构的活力，并将服务延伸至养老产业的各个环节，形成了完整的服务体系。未来，兴业银行将继续探索跨界合作，推动养老产业与其他行业的融合，提升老年人的生活质量和幸福感。

养老金融的可持续发展需要行业的共同努力。兴业银行积极搭建行业交流平台，分享成功经验，推动各类金融机构的合作与创新。通过培养专业人才和建立行业合作机制，兴业银行希望在养老金融领域引领发展，为老年人提供更优质的服务，构建一个温暖的养老生态。这样的努力不仅是金融服务的责任，更是对社会的担当。

🏷️ #养老金融 #老年服务 #适老化 #产业发展 #社会责任

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📰 聚焦养老金融可持续发展 业内共议养老财富管理新路径

2025年12月6日，中国社会科学院召开社会保障论坛，发布《中国养老金发展报告2025》。多位专家围绕养老金融发展进行讨论，提出了多元化的思路与建议。全国社会保障基金理事会原副理事长陈文辉强调，发展养老金和长期寿险是应对老龄化的关键，建议通过金融手段投资现代产业，以实现养老金的长期增值，并为老年人口提供更好的服务。

中国社会科学院大学的郑秉文教授指出，养老财富管理是构建资产型养老金体系的重要条件，需增强目标人群与养老金融的适配性。郑功成会长提到，公共养老金应明确保基本的定位，适当调整替代率，并开发受欢迎的养老金融产品，提升增值服务。

长江养老保险副总经理李敬表示，推动养老财富管理高质量发展需要政策创新和财税支持，建议探索税优模式以激励中低收入群体进行长期储备。同时，董克用秘书长指出，单一的养老金模式难以满足需求，多支柱发展路径应成为未来方向，鼓励各类金融机构参与中国式养老金融的建设。

🏷️ #养老金融 #养老金 #老龄化 #财富管理 #金融产品

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📰 联合国开发计划署发布报告 倡导构建包容可持续的老龄化社会

近日，联合国开发计划署与兴业证券联合发布了一份关于银发经济的报告，探讨了养老金融在应对人口老龄化和推动可持续发展中的重要性。兴业证券董事长苏军良指出，养老金融不仅为金融行业带来新机遇，也是应对老龄化的关键。兴业证券在个人养老金融领域的布局较早，已开立个人养老金投资账户近70万户，旗下养老目标基金表现优异。

报告基于可持续发展目标，从养老服务体系建设、金融赋能与老年人口脆弱性三个维度进行了深入分析。兴业证券首席经济学家王涵解读的报告，重点梳理了老年群体的养老需求与服务供给的匹配情况，并识别了银发经济中的投资机会，提出了可行的政策建议。

此外，报告还指出当前养老服务存在的结构性问题，如需求与供给的不平衡，并通过数据评估老年群体的整体福祉，为精准服务供给提供依据。这些研究为推动银发经济的可持续发展提供了重要参考。

🏷️ #银发经济 #养老金融 #可持续发展 #老年群体 #政策建议

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📰 《银发浪潮中的新机遇：共建包容与可持续的养老生态》报告发布会在京举行

11月29日，联合国开发计划署驻华代表处与兴业证券共同发布了关于中国银发经济的重要研究报告，旨在推动包容与可持续的养老生态建设。报告聚焦于养老服务体系、金融赋能及老年人口的多维脆弱性，强调促进银发经济高质量发展是构建可持续老龄化社会的基石。通过政策创新与金融机制的有效运用，能够将人口老龄化带来的挑战转化为增长机遇。

在发布会中，多位专家指出，赋能每位老年人实现有尊严的晚年生活是推动可持续发展的核心。联合国人口基金驻华代表强调，中国在应对全球老龄化方面具有独特优势，能够将长寿转化为新的发展动能。通过加大对家庭的投资和构建韧性的养老服务体系，确保每位老年人享有健康、体面的生活。

此外，活动中还设置了专题讨论，专家们围绕养老服务的政策框架、服务供给和社会参与等方面展开深入探讨。此次发布会不仅为养老金融和服务行业的发展提供了新机遇，也为应对人口老龄化提供了可行的解决方案。

🏷️ #银发经济 #可持续发展 #养老服务 #金融赋能 #老龄化

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📰 联合国开发计划署发布银发经济系列报告

2025年11月29日，联合国开发计划署（UNDP）驻华代表处发布了三项关于中国银发经济的研究报告，强调了在可持续发展目标框架下，如何通过养老服务体系建设、金融赋能和老年人口多维脆弱性分析促进银发经济的高质量发展。这些报告指出，完善的养老服务体系是应对老龄化的重要基础，而银发经济则是提升养老服务质量的关键因素。

其中，《金融赋能中国银发经济》报告利用SDG投资者地图识别了养老产业的投资机会，包括智能设备和适老化住宅改造等领域。这些研究为政策制定者提供了重要的参考，强调了通过有效的政策和融资机制将人口老龄化转化为包容性增长的机遇。

活动中，与会者围绕养老服务新生态和养老金融新路径进行了深入讨论，专家们分享了在政策框架、服务供给和金融支持等方面的见解，指出了促进老年人健康、体面、包容生活的必要性，展现了银发经济在未来发展的潜力。

🏷️ #银发经济 #养老服务 #可持续发展 #金融赋能 #老龄化

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📰 银发友好型电商生态，这样打造……-人民政协网

随着人口老龄化的加剧，银发经济迎来了前所未有的发展机遇，成为推动国内高质量发展的重要力量。2025首届长沙银发产业博览会上，梦饷科技的高管探讨了如何通过私域生态来赋能银发经济，强调银发市场的巨大发展潜力，预计到2035年，老年人口将达到4亿，银发经济规模将占GDP的10%。

本次讨论中提到的八大核心机会点包括健康医疗、适老家居、智能设备等，这些领域将是未来银发经济的关键增长点。尽管市场潜力巨大，但银发群体在电商消费中仍面临诸多挑战，如虚假宣传和售后维权困难，这些问题需要行业积极应对。私域电商为银发用户提供了更贴心的服务，通过熟人社交和一对一咨询来降低消费风险。

梦饷科技通过构建完善的私域电商生态，结合线上线下的双向导流，推动了银发经济的创新发展，为广大银发用户提供了更丰富的产品和服务选择。同时，通过推出“银发创业计划”，帮助退休人士实现灵活就业，促进了银发群体的参与和收入提升，展示了未来银发经济发展的新方向。

🏷️ #银发经济 #私域电商 #老龄化 #消费模式 #创新发展

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📰 金融行业丨养老金融发展白皮书 （2025年）

随着我国老龄化问题的加剧，养老金融的重要性日益凸显。根据国家统计局数据，2024年底我国60岁以上人口占比已达22.0%，预计到2049年这一比例将超过30%。为应对这一挑战，金融监管部门在2024年下半年至2025年上半年出台了多项政策，明确养老金融的发展方向，涵盖养老金金融、养老产业金融和养老服务金融等多个领域。

在居民养老行为与偏好的研究中，调查显示，尽管养老金的宣传度较高，但实际转化率仍需提升，尤其是农村地区的个人养老金普及率较低。同时，35-40岁人群对个人养老金的参与度较高，而50岁以上人群则需进一步提高政策认知。大部分受访者存在养老焦虑，尤其是年轻人对未来养老的未知感到担忧。

兴业银行作为养老金融的先行者，推出了多项创新服务和产品，致力于满足不同客群的需求。通过建立养老金融服务中心和适老化改造，兴业银行不断丰富养老金融产品，推动养老财富管理体系化建设，以应对未来日益增长的养老金融需求。

🏷️ #养老金融 #老龄化 #兴业银行 #养老金 #居民需求

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📰 嘉实基金：服务养老三支柱 助力年轻一代构建“未来账户”_基金动态_基金_中金在线

2025年，中央金融工作会议强调了金融行业高质量发展的重要性，特别是在养老金融领域。嘉实基金作为国内养老金投资的专业机构，积极响应这一号召，致力于提升养老保障体系，提供多样化的投资解决方案。通过丰富的经验和资源，嘉实基金为各类养老投资需求提供支持，推动“养老金融”发展。

应对老龄化挑战，嘉实基金指出需在养老资产储备和养老产业体系建设方面下功夫。金融的两大功能——资金跨时期配置和金融融通，能够有效支持养老产业发展。近年来，中国公募基金行业逐渐成为养老金投资管理的主力军，嘉实基金凭借20余年的经验，力求为客户提供可持续的养老金投资规划。

随着个人养老金制度的发布，年轻人对养老投资的重视程度不断提升。嘉实基金通过多渠道开展投教工作，提升年轻人的养老储备意识。未来，嘉实基金将继续创新产品，满足不同客户的养老金资产配置需求，提供长期、稳健的养老投资服务。

🏷️ #养老金融 #嘉实基金 #养老金投资 #老龄化挑战 #投资教育

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