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📰 新财观｜个人养老：买方投顾的关键入口

个人养老金制度落地以来，市场开户人数已超1.5亿、产品超1100款，但真正形成“开户、缴费、投资”闭环的比例不足三成，约70%的账户处于休眠状态。已缴资金中储蓄存款近半，权益类配置偏低，许多投资者在 otvor 1.2万元年度额度后便不再操作，资金仿佛躺在账户里与活期无异。分析显示问题根源来自三个缺失：缺一个“推一把”的人、缺一个能把产品翻译成方案的人、缺一个能持续陪伴、校正行为的人。为解决这些痛点，文章提出引入买方投顾的思路，并给出落地的四部曲：人生规划→财务目标明确→设计资产配置路径→匹配合适产品。养老场景因为明确、可落地的需求成为打通投顾与客户的关键切入点。实现从“卖方销售”向“买方服务”的深层变革，是推动养老金账户活跃、资产长期增值的关键路径，具有万亿级市场潜力与社会意义。

🏷️ #个人养老金 #买方投顾 #养老投顾 #资产配置 #金融改革

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📰 南方基金亮相第二十届金博会 共探“AI时代”协同发展新路径_中华网

深圳国际金融博览会以AI时代为主题，展示了创新资本、金融科技、产业金融、跨境金融和财富管理五大展区。南方基金作为重要参展方，介绍了在指数投资智能化与养老金融领域的深耕成果，打造了以AI与EI双轮驱动的全链条指数投资体系，覆盖投研、投资、风控、服务各环节。多年来，基金管理的指数产品惠及广大投资者，产品覆盖A股大多数市值，构建全市值、行业主题、跨境、因子、增强、商品等多元工具组合，截至2025年底总规模达4538亿元，持有人约717万户。为提升普惠服务，南方基金推出“首趋E指”小程序，整合找、比、投、顾全流程，提供直观决策支持，使专业投资策略更易理解并可长期使用。养老金融领域，该基金管理人已获多项养老金投资管理资格，构建涵盖养老目标日期型、目标风险型与指数型等的矩阵，形成覆盖一二三支柱的养老资产管理体系，长期业绩优异，管理规模近万亿。未来将坚持国九条导向，强化指数投资、养老金融等核心业务，推动科技产业与服务业协同发展，助力资本市场高质量发展与居民财富增值。

🏷️ #金融博览会 #南方基金 #指数投资 #养老金融 #数字金融

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📰 德华安顾人寿2025年经营年报发布：聚势共赢，乘势谋远，深耕价值业务实现稳健增长

德华安顾人寿2025年经营年报显示，公司资本实力显著增强，注册资本由22.4亿元增至37.85亿元，核心偿付能力充足率达到253%，综合充足率303%，全年总资产129.86亿元，规模保费收入31.11亿元，分别同比增长16%与增速。公司通过多元化策略实现了资本、业绩与服务创新的全面提升，确立了以个险渠道和数字化为双轮驱动的高质量发展路径，并在山东等地构建稳固的线下网络。渠道协同方面，个险、互联网、银保、团险等多渠道协同发力，失能险、健康险等细分领域表现突出，全年新业务价值达5.91亿元，同比增长31.58%，负债端与资产端协同管理，利率下行周期中资产配置与风险控制能力增强。数字化升级成为核心驱动，AI落地、智能客服、理赔可视化等多项创新提升服务效率与体验，“安顾赢家APP”等数字中台为业务赋能。银发市场、养老金融与健康服务形成闭环，建立了以居家养老、康养、护理等为核心的银发服务生态。公益与行业建设方面，公司持续投身公益，推动银发保障、失能保障等社会责任实践，并与高校共建研究基地与实训基地。展望未来，公司将持续聚焦盈利稳定、渠道专业化、数字化赋能与资产负债匹配管理，推动养老金融与健康服务等民生领域创新，努力打造成为渠道专业、资产优良、管理精细的合资寿险标杆。

🏷️ #资本提升 #数字化转型 #养老金融 #银发服务 #保险科技

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📰 金融价值观｜富达基金孙晨：坚持长期主义 推动行业从规模导向回归回报导向-新华网

证监会在资本市场“十五五”规划外资机构座谈会强调以开放促改革、促发展，鼓励外资机构发挥全球配置资源、国际视野与专业经验，为中国资本市场高质量发展建言献策。富达基金总经理孙晨在新华网采访中指出，将海外成熟经验转化为中国行业新动力，关键在于理解背后逻辑并与中国发展阶段结合，而非简单照搬产品。中国资管行业正从“重规模”转向“重回报”的过程，是行业回归本源的必经阶段。美国基金行业早期也曾有偏差，随后向“以投资者利益为中心”转型，富达通过降低销售佣金、加大投研投入、发展以客户目标为核心的投顾服务，推动行业从规模导向回归回报导向。作为全球资产管理机构，富达强调外资公募基金是连接中国与全球的双向桥梁，长期回报由投资框架与体制设计决定，需构建清晰、可重复的框架并确保执行不变形。基金经理与分析师以3–5年滚动窗口考核、奖金递延发放，容纳多样化风格，强调风险控制与长期回报并重。孙晨提出养老金融是系统性工程，三支柱养老体系正逐步深化，个人养老金扩容将推动资本市场结构重塑，三方面启示包括从“短周期”转向“长钱长投”、制度与工具协同、以投资者真实行为为中心设计制度与工具。当前一站式养老解决方案尚未成为主流，需要以长期回报与抗通胀为核心的投研、3–5年滚动考核、严格风控，以及覆盖投资者全生命周期的服务体系。富达坚持长期主义，愿把全球养老投资经验与中国实践相结合，逐步丰富个人养老金产品，助力长期稳健资产积累。

🏷️ #外资公募 #养老金融 #长期主义 #投研体系 #投资者利益

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📰 上海高金与嘉信理财联合发布《中国居民金融素养报告》

上海交通大学高金与嘉信理财联合发布第四年度《中国居民金融素养报告》，以六大维度对居民金融知识与技能进行量化评估，动态追踪家庭金融素养，推动投资者行为与市场良性互动。报告显示总体水平稳步提升，国际性测试中“金融素养三问”正确率达44.5%，同比提升8.3个百分点；但在长期性问题上表现下降，仅44%的受访者设立长期财务目标，较去年下降近8个百分点。财务规划维度分数创三年新低，只有28%的人了解在基础养老金不足时可通过长期投资基金补充养老，长期意识仍是显著短板。专家指出，培养长期意识并落实于财富实践对穿越周期和资本市场健康发展均有裨益，青年与中等收入群体在个人养老金参与上最为积极。报告还关注AI时代的金融素养教育，新增AI相关问题并对多家机构开展调研，显示机构虽在前中后台广泛布局AI，投资者教育领域应用仍处于初期，低于三成的机构有试点或应用，集中在服务应答与资讯推送等基础功能。AI赋能下，居民数字金融素养对保护投资者权益和提升财富健康意义重大，机构需兼顾多元需求、提升服务质量与体验，确保AI惠及广大投资者。嘉信理财上海总经理表示将继续深化合作，结合行业与居民关切开展专题调研，推动长期财富管理与素养提升。

🏷️ #金融素养 #长期目标 #AI投教 #养老金 #投资者教育

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📰 报告：中国居民金融素养整体得分连续三年提升

2025年中国居民金融素养总体得分达到73分，较前两年持续提升，但在消费维度中的权利与责任、以及财务规划的得分创下三年新低，长期意识仍是薄弱环节。报告强调培养长期意识并落实到财富实践，有助于居民穿越周期，促进资本市场的良性发展，并通过普及金融素养教育提升个人养老金参与度，推动投资者以养老为切入点实践长期主义。与此同时，生成式AI在金融服务中的应用日益广泛，提升服务可及性和效率，但在投资者教育领域仍处于初期阶段，信息准确性与决策质量提升空间较大。AI与金融领域结合的深入推进，还需解决数据、成本、合规等共性问题，强调多方协作与群体智慧。在AI驱动的金融教育中，应兼顾不同群体的多元需求，提升服务质量与客户体验，使AI的发展真正惠及广大投资者。

🏷️ #金融素养 #长期主义 #AI金融 #投资者教育 #养老

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📰 南方基金党委书记陈莉：策马奋蹄奔赴山海，聚力笃行智绘新篇

南方基金在回顾过去一年的宏观环境与行业发展后，强调公募基金在服务实体经济、维护民生财富方面发挥的重要作用，持续以投资者最佳利益为核心完善业务和服务体系。通过推进科技投研、构建以中证A500为核心的多元产品矩阵，聚焦算力、半导体等关键领域，发行科创相关指数、ETF与REITs，推动金融创新支持科创产业和数字经济，优化“科技-产业-金融”循环。面对人口老龄化，积极布局养老金融，完善三支柱资产管理，匹配不同群体需求，推动养老金管理规模提升。加强长期资金入市引导，促进保险资金、养老金等长期资金配置权益资产，形成长期资金支持资本市场、资本市场惠及民生的良性互动。坚持全球开放，深化跨境布局，提升海外资产配置与跨境ETF产品能力，打造全球化配置桥梁。未来将聚焦产业研判、AI赋能投研、数智化升级，提升指数、养老金等重点业务竞争力，在更高水平开放中拓展跨境边界，持续以专业、智能化的财富管理服务陪伴居民实现长期价值增长。

🏷️ #公募基金 #科创 #养老金融 #跨境开放 #AI

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📰 2026新春贺词 | 南方基金：策马奋蹄奔赴山海，聚力笃行智绘新篇

南方基金在新春之际回顾过去，强调在全球宏观环境复杂多变中中国经济展现韧性与长期向好态势。文章指出基金行业深度融入国家发展大局，守住金融为民初心，推动资源优化配置、实体经济转型与居民财富增值。公司以新质生产力为驱动，构建“平台化、一体化、多策略”投研体系，聚焦算力、半导体等领域，形成以中证A500为核心的宽基与多主题产品矩阵，并发行科创相关ETF、数据中心REITs等金融产品，推动科技-产业-金融循环。强调长期主义，聚焦养老金融、长期资金入市，以及开放融合的全球视野，深化跨境布局，提升海外资产配置能力，同时通过创新分档费率等机制提升投资者回报与服务体验。展望新的一年，南方基金将继续服务国家战略，提升投资者利益，推动科创、绿色与先进制造等领域投资，利用AI等技术升级投研、市场、产品和运营体系，扩展跨境业务边界，致力于实现高质量发展与民生改善的双重目标。

🏷️ #南方基金 #科创 #高质量发展 #养老金融 #跨境开放

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📰 中金财富吴显鏖：财富管理机构要深度聚焦跨境客群的多样化需求

本文聚焦粤港澳大湾区财富管理行业的发展与转型，强调跨境客群需求的多样化已从单纯的财富增值扩展至财富规划与资产传承等领域。以中金财富为例，通过全球视野的资产配置能力和以买方投顾为核心的服务模式，推动跨境理财通2.0等业务在大湾区的落地与扩展，资产配置与风险管理成为核心竞争力。自深圳成为区域金融高地以来，中金财富以深圳为国内总部、香港为国际中心，整合境内外资源，产品规模与买方投顾保有量持续增长，客户覆盖近1000万户。未来将加强以长期资产供给（如ETF、指数基金等）为主的产品体系，提升智能投顾与投后陪伴能力，增强对跨境服务的覆盖与专业化水平，同时推动养老金融、家族办公室等专业服务的发展，并呼吁政策层面在税收与创新方面给予持续支持，以引导投资者实现长期、稳健的财富增长。


🏷️ #跨境理财 #买方投顾 #大湾区 #养老金融 #家族办公室

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📰 宏利基金独资三周年：全球视野筑基，本土智慧开花

宏利基金于2022年完成合资转外资，迎来三周年庆典，回顾了在中国市场的深耕与成果。公司以“全球视野+本土智慧”为核心，积极布局主动管理、全球资产配置与养老金融，新增客户1300万，总管理规模达千亿元，主动股票投资能力在行业中排名第六。未来，宏利基金将继续深化在权益投资、固定收益、养老投资等领域的布局，致力于提供多元化的资产配置工具。

在养老金融领域，宏利基金与多家合作伙伴共同探索符合中国居民需求的养老解决方案，发布了多项报告，积极参与浮动费率基金试点，响应国家“双碳”目标。公司构筑了三大核心优势：专业的主动管理能力、全球化的资产配置能力和深耕本土的养老金融能力。方庭朗表示，未来中国养老市场潜力巨大，宏利基金将为养老体系的强化做出贡献。

活动中，嘉宾们讨论了中国养老金融生态的建设，强调多元化配置与可持续投资的重要性。市场调查显示，专业理财顾问能够显著提升退休信心。宏利基金相信，养老事业的高质量发展需要产业链上各方的共同努力，未来将继续以全球视野与本土智慧推动中国养老金融的发展。

🏷️ #宏利基金 #养老金融 #资产配置 #客户增长 #全球视野

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📰 深耕养老金融赛道，德华安顾人寿芒格瑞盈斩获金鼎奖殊荣_中国江苏网

人口老龄化加剧了养老金融的转型需求，养老金替代率下降和家庭养老功能弱化使得如何保障养老生活成为社会关注的焦点。在此背景下，第16届金鼎奖增设“年度竞争力养老金融产品”奖项，以发掘特色与竞争力的优质产品。德华安顾人寿凭借芒格瑞盈养老年金保险（分红型）在众多产品中脱颖而出，展现了其在养老金融领域的专业能力。

德华安顾人寿的养老金融实践紧贴中国家庭需求，兼顾稳健性与创新性。这家公司由德国安顾集团与山东省国有资产投资控股有限公司共同设立，结合了安顾集团在养老金融的成熟经验与中国市场的本土化需求，形成了独特的“银发市场”战略。这样的战略不仅提升了产品的竞争力，也为养老金融的发展注入了新的活力。

🏷️ #人口老龄化 #养老金融 #德华安顾 #年金保险 #市场需求

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📰 共话养老金融 重庆举办国际人才交流大会

11月15日，重庆国际人才交流大会以“打造西部金融中心·养老金融人才交流”为主题，设置五大核心环节，形成“政策+成果+人才+项目”的全方位交流格局，取得显著成果。重庆作为中西部唯一的直辖市，近年来致力于实现金融机构牌照全覆盖，上市公司数量和银行保险机构数量均位居西部第一，展现出强大的金融发展潜力。

活动中，重庆金融监管局发布了养老金融发展成果，推动多部门联合印发实施意见，明确了未来五年的发展规划和重点举措，吸引了数百家企业布局银发经济，新增数千个岗位，提升了普惠医疗保险保障水平，带动养老产业信贷余额显著增长。

此外，重庆市职业年金投资顾问委员会的成立为养老金融创新提供了专业支持，活动还集中签约了多个重点项目，推动了养老金融产业链的完善。通过引才、资源集聚和服务体系优化，重庆在养老金融领域取得了突破性成效，未来将继续吸引优秀人才和资源，推动西部金融中心的建设。

🏷️ #重庆 #养老金融 #人才交流 #金融中心 #政策

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📰 养老理财迎来新机遇：金融监管新规推动行业深化发展

10月30日，国家金融监督管理总局发布《关于促进养老理财业务持续健康发展的通知》，标志着我国养老金融体系建设的重要进展。该政策旨在引导理财公司专注于养老金融，通过系统性总结与升华前期试点经验，推动金融资源精准支持养老领域，构建多元化的养老保障体系，开启规范、透明、可持续的发展周期，对经济社会的平稳运行有深远影响。

《通知》打破了地域与规模的限制，养老理财产品试点扩展至全国，并设定三年试点期限，确保市场参与主体的专业性与稳健性。理财公司需满足一定条件参与试点，且单家公司的募集资金上限显著提高，体现监管对优质机构的鼓励。同时，明确养老理财产品与个人养老金理财业务的统筹关系，简化业务流程，为投资者提供便利。

《通知》还鼓励养老理财产品的深度创新，支持长期限产品的发行，并提出灵活设计以应对多样化的养老需求。此外，管理费等费用的优惠降低了投资者的持有成本，增强了产品的吸引力。通过提供养老顾问咨询服务与优化信息查询平台，构建覆盖养老财富管理的服务闭环，促进养老理财业务向综合服务转型，提升国民的养老财务安全感和获得感。

🏷️ #养老理财 #金融监管 #产品创新 #养老保障 #投资者服务

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📰 国家金融监督管理总局发布《关于促进养老理财业务持续健康发展的通知》

为深入贯彻党的二十大精神，金融监管总局发布了《关于促进养老理财业务持续健康发展的通知》，旨在推动养老金融的发展。《通知》提出了六个方面的要求，包括扩大养老理财产品试点、完善产品设计、提供多样化服务等。试点范围将扩大至全国，试点期限为三年，参与机构需符合特定条件。

《通知》鼓励理财公司投资与养老特征相匹配的长期优质资产，增强对健康和养老产业的支持。理财公司需丰富产品形态，提供养老理财账户和顾问咨询等服务，并在可控风险前提下，兼顾经济效益与社会效益。此外，信息披露和风险提示也成为产品端的重要要求。

金融监管总局将继续加强监督，确保《通知》的实施，推动理财公司满足人民的多样化养老需求，以促进银发经济的高质量发展，确保党中央国务院的决策部署有效落实。

🏷️ #养老金融 #理财产品 #银发经济 #风险管理 #政策落实

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📰 守初心，常陪伴，共成长——长城基金2025年三季度投教实践回顾

长城基金始终坚持以投资者为本的原则，积极推动公募基金的高质量发展。在2025年第三季度，长城基金围绕理性投资、风险防范、养老金融等核心方向，展开了多层次的投资教育活动，以提升投资者的金融素养和风险防范能力。活动包括线上线下的多样化宣传，旨在帮助投资者理解投资知识，增强对金融市场的信心。

在“8·18”理财节活动中，长城基金以趣味性的方式普及投资知识，推出系列漫画和互动活动，吸引年轻投资者参与。同时，在金融宣传周中，通过线上答题等形式强化投资者对非法证券的防范意识。此外，长城基金还积极参与反洗钱宣传，帮助公众了解洗钱风险，提高警惕性，营造良好的金融环境。

长城基金还通过特色活动拓宽投教服务的边界，如下乡推广个人养老金制度，并与地方政府合作开展专题宣传，提升基层干部的知识水平。同时，结合公益活动，走进革命老区，帮助青少年树立正确的金钱观和风险意识。通过一系列专业的投资教育活动，长城基金致力于满足投资者的多元需求，为资本市场的健康发展贡献力量。

🏷️ #投资者 #金融教育 #风险防范 #养老金融 #反洗钱

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