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📰 领退税“红包”，这些事项请注意-人民政协网

国家税务总局公布2025年度个税综合所得汇算将于6月30日结束。截至5月底，已有超过1.6亿人完成申报，超1.1亿人办理退税，退税规模同比增长超17%。网络流传“退税秘籍”与个人信息冒用、虚假专项附加扣除等不良现象，税务部门提示依法如实申报，勿信谣传。专项附加扣除共设7项，包括子女教育、赡养老人、3岁以下婴幼儿照护等。对赡养60岁以上父母、是否独生子女及与兄弟姐妹分摊扣除等情形，需如实填写并核验，住房租金与住房贷款利息不可同时享受，且不动产登记信息将用于核验。涉境外所得需在6月底前申报，税务部门将通过CRS等数据加强监管。若信息被陌生人冒用，可在办税厅提供材料核实并纠正；若与支付单位申报错误则由单位更正或申诉。退税未到账时，需关注税务审核是否通过、国库是否处理成功及账户状态等因素，必要时更换银行账户并确保为本人账户。为提升便捷性，今年扩大预填服务并增加语音提示，建议错峰申报，及时补税以避免滞纳金。

🏷️ #个税汇算 #专项扣除 #退税

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📰 华泰人寿引入RFP协会三大专项认证深化养老·健康·税务专业能力建设

为积极响应国家“健康中国”与“积极应对人口老龄化”战略，RFP协会推动金融理财行业向专业化、复合化转型，华泰人寿正式引入RFP协会的三项专项认证：个税申报规划师、健康管理师、注册养老规划师，构建“1+7+N”认证体系的分层培养路径，提升从业者在养老、健康、税务等领域的综合服务能力。该体系以全球认证标准为基础，覆盖基础资格到专业深耕、专项技能到综合素养，旨在培养具备全周期服务能力的专业人才，推动保险及财富管理行业向规范化、专业化迈进。三项认证相互补充，分别聚焦个税筹划、慢性病防控与养老体系配置，契合个人养老金制度落地、税收改革与健康保障提升的行业需求，帮助客户实现合法合规的税务优化、健康保障与前瞻性养老规划。对华泰人寿而言，引入三项认证是提升菁英营销员向综合财富健康管理顾问转型的重要举措，形成可量化、可评估的人才培养路径；对行业而言，填补细分领域认证空白，推动从单一销售向综合规划的转型。未来将继续深化合作，完善从初级到高级的专业培养，推动专业人才生态建设。

🏷️ #健康中国 #老龄化 #个税筹划 #健康管理 #养老规划

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📰 舆论喧嚣下的冷思考：头部险企没有推诿、这次也是受害者_腾讯新闻

近期，泰康人寿青岛分公司代理人任某某被青岛警方立案侦查引发广泛关注。公司表示已派专项工作组配合调查，并启动内部自查与客户排查，明确不推卸应由其承担的责任。文章指出，任某某的行为属于个人越权犯罪，与泰康的保险业务和合规销售无直接关联。核心在于判断是否获得机构授权、资金是否进入机构账户、是否在合同约定范围内；若三者皆否，即为个人犯罪，泰康并未从中获利。舆论应克制，避免以个案否定企业三十年的经营根基。泰康在保险、养老、投资、服务等多方面成就显著，具备强大履约能力与社会贡献。作者强调，个别代理人问题不应否定整个行业或企业的信用，银行等行业亦存在个别违规，但总体信用不因个别事件而崩塌，且行业正在向健康财富规划师等方向转型。最终呼吁以事实为依据，让司法程序先行，避免信息暴力对企业形象造成长期影响。

🏷️ #机构授权 #个人越权 #品牌信誉 #行业转型 #舆论

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📰 国泰基金深耕养老金融服务，以投教赋能全民幸福养老新图景

国泰基金围绕个人养老金制度全面落地后出现的养老金融知识与规划需求，打造以投教驱动的“幸福养老”综合项目。通过线上线下协同、场景化创新和多元内容载体，提升公众对养老金融的认知与参与度。首创沉浸式养老投教展览，结合衰老体验、时光长廊、未来养老场景等板块，吸引大量线下参与并在社媒形成广泛讨论，推动投教走出专业圈层走向大众。投教强调全生命周期的差异化教育，覆盖老年、青年、职场三类群体，聚焦反诈、金融防骗、企业年金等实际需求，提升老年人理性投资与资产安全意识，同时向青年与机关职工传递长期投资与职业养老规划的重要性。内容形式上，国泰基金通过公众号、视频号及主流媒体进行科普，并推出“年年有余”“年金小课堂”等短视频系列，将专业知识转化为易于理解的日常语言，增强传播效果。未来将持续以专业投研能力推动幸福养老投教品牌建设，提升全民养老保障体系的知晓度与参与度，推动养老金融行业高质量发展。

🏷️ #养老投教 #个人养老金 #幸福养老 #金融防骗 #长期投资

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📰 个险营销深改周年：激励体系不同往日_保险_金融频道首页_财经网 - CAIJING.COM.CN

2025年4月，监管总局印发通知，推动个险体制改革，强调提升销售人员专业化、职业化和管理水平。市场迅速响应，险企升级高端人才计划，将招募门槛由不限年龄、学历改为本科以上，设定高收入目标；部分以管理经验或企业主背景作为准入条件，力求培养金融顾问、家庭医生和养老管家的复合型人才。

精英代理人涌入正在重塑行业生态。跨界高学历人才进入，推动场景化营销与个人IP打造，提升专业服务与长期信任。企业竞争焦点由人海转向培训、科技与生态赋能；但增员、留人成本上升，培训投入大、后台服务兑现难等挑战也存在，行业需在掐尖与育才之间寻求平衡。

🏷️ #高端人才 #个险改革 #职业化 #生态赋能 #金融顾问

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📰 金融行业 | 主要全国性银行年报中的零售信贷线索——银行机构动态跟踪2026年第六期

本文聚焦兴业研究对全国性银行2025年年报披露后的个人贷款投放与资产质量的梳理。总体来看，个人贷款投放难度仍在持续，2025年末主要国有大行的个人贷款同比增速下滑，部分银行甚至出现同比负增长；同时，国有大行加大对个人消费贷款与个人经营贷款投放，而主要股份制银行的个人住房贷款占比上升。资产质量方面，个人贷款不良率持续上行，个别银行的信用卡不良率处于高位，个人住房贷款与个人经营贷的不良率同比上升趋势更加明显，部分银行的关注度也在抬升，零售不良贷款的拐点尚未出现。为应对上述变化，各银行也在积极调整策略与组织架构，如邮储银行设立中邮投资并举办科技创新启动会、招商银行设立科技金融部、上海银行推进“十五五”规划等，同时在产品与数字化方面持续推进：如推动科创债承销、推动公有云/数字化转型、发布养老金融解决方案、推进“见投即贷”等创新举措。总体呈现出零售金融风险仍在释放、银行以科创、数字化与服务升级为核心的布局正在加速。

🏷️ #银行 #个人贷款 #不良率 #科创债 #数字化

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📰 对话《初入职场·金融季》导演：“彩礼背后的金融风险，我们想在这里说清楚”

《初入职场·金融季》以贴近日常的金融风险为核心，通过真实案例和专家解读，帮助年轻大众理解金融并非高深难懂，而是与日常生活密切相关的工具与风险。节目强调“防风险”而非单纯追求财富，借助婚前财产公证、彩礼、闺蜜养老等具体情境，揭示法律与金融工具在现实中的应用与边界，帮助观众在婚姻、家庭、消费等场景中做出更理性的决定。导演赵文海以亲身亏损经历为出发点，强调知识与认知的重要性，倡导用理性工具去分析风险、理解金融产品，同时保持对行业的理性“去魅”，呈现金融从业者的专业性与人性。节目还强调个人核心竞争力在AI时代的意义，主张通过理解人性、有效沟通来满足个性化需求，避免盲目投资和盲目跟风，最终希望观众记住的是“哪些事情不要去做”，用安全防线守护钱财与爱。

🏷️ #金融风险 #理性投资 #个人防护 #婚前公证 #闺蜜养老

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📰 央行发布《中国金融稳定报告（2025）》；个人养老金保险类产品快速扩容 | 金融早参

中国人民银行近日发布了《中国金融稳定报告（2025）》，报告中提到2024年将两次降低存款准备金率和政策利率，以保持流动性合理充裕，并支持房地产市场的平稳健康发展。报告强调了金融支持政策的多样化，包括科技、绿色、普惠和数字等领域的政策，目的是推动构建新的房地产发展模式。

央行还修订了《人民币跨境支付系统业务规则》，以适应跨境人民币业务的发展，规定CIPS账户为零余额账户，不得透支，旨在加强业务管理。人民币跨境支付系统近年来业务量和参与者规模大幅增长，显示出市场活力。

此外，个人养老金保险类产品在2025年快速扩容，数据显示截至12月26日，推出的产品数量大幅增加，反映出市场对长期保障的需求持续增长。同时，太平人寿和太平财险的新任人事调整也在近期公布，标志着公司管理层的新变化。

🏷️ #金融稳定 #跨境支付 #个人养老金 #房地产发展 #人事任命

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📰 储蓄国债（电子式）入列——个人养老金产品池再扩容_中国经济网——国家经济门户

2026年6月起，符合条件的储蓄国债将正式纳入个人养老金产品，这为个人养老资产配置提供了更多选择。储蓄国债的低风险和稳定收益将提升个人养老金制度的吸引力，丰富产品种类，满足不同风险偏好的投资者需求。专家指出，储蓄国债的加入有助于优化国债投资者结构，推动养老金融的发展，增强养老保障体系的韧性。

个人养老金产品在三周年之际不断扩容，目前已涵盖储蓄存款、理财、保险和基金等多种类型，形成了丰富多样的投资产品“篮子”。不同类型的产品适合不同的投资者，储蓄类产品适合保守型投资者，而基金类产品则适合风险承受能力强的投资者。随着开户人数的增加，个人养老金的市场潜力逐渐显现。

展望未来，个人养老金的健康发展需要制度激励、产品供给和市场培育的协同努力。专家建议优化税收政策，丰富产品供给，推动个人养老金与其他养老保障形式的有效衔接，以实现居民个人、制度建设和国家发展的三方共赢。

🏷️ #储蓄国债 #个人养老金 #养老保障 #投资产品 #风险偏好

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📰 公募基金精准破局多元诉求生动践行养老金融高质量发展

公募基金在个人养老金制度的推进中发挥了重要作用，并实现了显著的规模与业绩增长。自2022年制度启动以来，个人养老金基金数量首次突破300只，规模也迅速增长，市场对其认可度增强。这标志着个人养老金业务正在经历质的蜕变，成为养老保障体系重要的支柱。

随着养老金融的发展，公募基金积极参与制度构建和投资管理，推动服务能力的提升，满足居民养老投资的需求。面对老龄化的挑战，公募基金需解决不同养老产品间的协同问题，为投资者创造更均衡的养老保障环境，以实现养老资金的增值。

科技也在推动养老金融的高质量发展中发挥作用，公募基金利用大数据和人工智能等技术，提升产品创新、服务质量及投资效率。同时，各基金公司在投资者教育方面不断努力，通过改善服务模式，提高公众对养老金融产品的认知，进一步促进养老投资的普及。

🏷️ #公募基金 #个人养老金 #养老金融 #投资管理 #科技赋能

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