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本文基于2017-2025年公开的396起信托行政处罚案例，梳理监管从流程治理向实质合规的转变。受罚主体逐步扩展至相关责任人员甚至一线风控，罚款额度逐年提升，个别案件达到百万级，禁业等严重后果开始出现。违规类型经历三阶段升级：初期以信息披露与边界违规为主，2020年后转向隐性财务掩饰与系统性违规并存。
2025年监管重点转向实质合规，超60%的罚单涉及多项违规并叠加，个人责任范围扩大，重大案件暴露治理缺陷。未来聚焦三大方向：全面受托履职排查、金融数据合规与个人责任风险防控，强调数据直连、实质审查与全链路的培训与留痕。结合九年罚单，行业正从追求规模转向高质量、合规驱动的发展轨道。

🏷️ #信托监管 #穿透监管 #数据合规 #受托履职

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📰 网友苦不堪言：深夜都收到骚扰电话！最新规定来了

本文梳理了银行业协会发布的催收指引要点，明确将催收行为定义、规范与外部机构治理纳入硬性规定，意在抑制暴力催收和隐私泄露，提升行业合规与社会信任。指引提出量化标准，如夜间禁催、同一联系方式拨打不超过6次，保护债务人知情权与安宁。
指引从五个核心方面落地：明确催收行为定义、建立可执行规范、强化外部机构治理与穿透监管、完善内部控制、推动行业自律。还列出八类禁止行为、外部机构名单，约束信息泄露、恐吓、误导等违规，鼓励自建催收队伍并应用智能工具提升合规水平。

🏷️ #催收规范 #隐私保护 #外部机构 #银行主体责任 #穿透监管

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