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📰 2026金融科技测试选型指南：持牌金融机构AI时代合规转型压力盘点

在AI大模型与信创改造的推动下，金融科技测试正从传统上线前的功能校验转向贯穿全周期的风险治理，推动从“项目级测试”向“体系化质量治理”转型。行业面临两大变量：一方面AI模型带来黑盒不确定性、偏见与可解释性缺失，传统用例覆盖受限；另一方面信创带来软硬件栈切换、多环境多版本对比测试量激增。多数机构测试团队需兼顾传统核心系统维护与AI新业务 testing，人员结构与技能储备存在缺口，导致模型测评、算法风险校验、信创兼容性验证成为新增刚需。不同业态的建设重点存在差异：银行与农信社侧重多代系统并存的风险基线与平台化能力，证券基金强调极端场景仿真与账务一致性，保险聚焦算法可审计与常态化模型测试，第三方支付强调对抗性安全测试。行业趋向自建与外部能力并用的分化模式，大型机构以平台底座为主，中小机构优先风险高的重要领域，外部工具与专业服务在短板领域发挥作用。总体目标在于建立可预判、可追溯、可控的风险边界，使质量能力与业务创新节奏相匹配。

🏷️ #金融科技 #风险治理 #AI模型 #信创 #测试转型

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📰 事关非车险，金融监管总局发布新规

金融监管总局发布《非车险综合治理行动方案》，聚焦非车险领域问题与风险，实施源头、深层、系统治理，目标在“十五五”期间整治市场无序竞争，完善制度体系，提升市场主体经营能力，构建健康生态，推动高质量发展。非车险涵盖健康险、农险、责任险等财产险，2024年上半年原保费5342.63亿元，同比增长3.9%，非车险份额由10年前的25%提升至54%，显示其快速发展与结构性调整。方案延续此前监管要求，强调源头管理、数据支撑、中介行为规范及治理保障，提出分险种分阶段推进存量产品备案、完善内部审核、建立产品管理委员会、强化追责。经营层面强调加强保费管理、严格执行备案条款与费率、识别与管控高风险业务、推动与国家战略衔接的新领域应用，如绿色低碳、智能制造、低空与海洋经济等，促进多样化专业保险服务。同时加强对互联网平台保险业务的风险防范，规范流量变现和捆绑销售等违规行为。下一步将推进非车险产品重新备案，完善行业规则与基础管理制度，推动风险管控与流程优化，促使非车险实现错位发展与高质量成长。

🏷️ #非车险 #监管 #合规 #备案 #风险

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📰 营利双降、主动缩表,读懂招联金融“减法经营”的大智慧

在消费金融行业逐步告别“跑马圈地”的增量时代之际，招联金融通过中期经营数据呈现出行业头部企业进行质量优先转型的真实缩影。自2015年在深圳前海设立以来，招联金融依托招商银行与中国联通的资源优势，走出纯线上数字化普惠信贷的路径，曾经以资产规模与放款体量位居行业前列，帮助行业快速扩张。然而在监管完善、助贷新规落地及融资成本上行等多重因素作用下，行业进入多变量并存的阶段，资金成本压力与不良资产处置成为关键挑战。招联金融实时调整策略，宣布以降低历史存量风险、优化资产结构为核心目标，主动通过银登中心平台转让不良资产，短期对营收与利润造成冲击，但为未来的稳健经营打下基础。其业务结构也在发生显著变化：现金贷保持底盘稳健，消费分期等高增长品类收缩，以风险可控的客群实现“放更优质的款”。同时，转型仍面临催收规范、息费解读与客户服务体验等挑战，须在合规前提下平衡普惠性与经营效益。未来，招联金融需持续完善风控、深化客户分层、强化消费者权益保护，并探寻股东协同带来的可持续增长路径。周期性波动不会消解核心竞争力，真正的胜出来自直面历史包袱、坚持自我革新与风险底线。

🏷️ #消费金融 #招联金融 #风险管理 #高质量增长 #资产结构

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📰 营利双降、主动缩表，读懂招联金融“减法经营”的大智慧

在消费金融行业从“跑马圈地”向“高质量发展”转型的大背景下，招联金融公布的2026年中期报显示资产规模回落、营收与利润同比下滑，但净资产保持正向，体现出主动“减法”以优化资产结构的策略。公司以往通过大规模扩张积累的风险与负担，正以批量处置不良资产和两大核心产品结构调整来兑现，现金贷保持稳健、消费分期缩减，资源转向风险可控的优质客群与高质量资产。此举虽短期冲击营收，但有助于降低未来的拨备压力、提升资本充足和资产质量，从而为长期经营打下更稳固的基石。
在行业层面，监管趋严、融资本成本受限、息差持续收窄等因素共同迫使多数持牌机构回归“风险可控、稳健增长”的路径。对招联而言，双股东背景与强大风控体系、丰富的普惠经验成为核心竞争壁垒，未来需在风控模型、用户全生命周期体验与股东协同场景等方面持续发力，确保在周期性波动中实现可持续增长。总体来看，行业正在经历从扩张驱动到质量驱动的转型，只有敢于直面历史遗留问题、优化资产结构并提升合规与服务水平的机构，才能在日益激烈的竞争中长久存活。

🏷️ #消费金融 #招联金融 #资产负债 #风险管理 #合规治理

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📰 营利双降、主动缩表，读懂招联金融“减法经营”的大智慧

招联金融在消费金融行业进入高质量发展阶段时，主动调整增长模式，削减粗放扩张以改善资产质量与盈利结构。通过将不良资产在银登中心平台批量转让，剥离历史包袱，资产总量回落的同时净资产仍保持正向，体现了以长期经营为导向的风险管理理念。公司对产品线进行差异化优化，现金贷稳健、消费分期收缩，资源向风险可控客群倾斜，力求以放更优质的款来提升资产质量和可持续性收益。面对监管趋严与息差缩窄，招联金融强调资本充足、风控能力、合规治理及优质客户服务的重要性，接续打磨前中后流程，提升用户体验与权益保护。行业层面，头部机构正在用“减法”改变评价体系，不再以规模论英雄，而是以风险控制、资金来源稳定性与可持续增长为核心。未来，招联需将风险清出转化为增长动能，依托股东协同与场景资源，探索普惠与商业可持续并存的经营路径，并持续自我革新，守住风险底线。

🏷️ #消费金融 #资产质量 #风险管理 #头部机构 #高质量增长

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📰 半年净利超去年全年！中银消金减负转型跑出加速度？

消费金融行业已告别粗放扩张，进入以存量风险化解、数字化能力锻造与客群结构优化为核心的新阶段。中银消费金融在半年度报告中呈现出规模收缩与盈利修复并存的特征：通过大规模处置历史不良资产，显著减轻拨备压力，释放利润空间，资产规模出现回落；同时推动业务结构与产品体系的全面升级，线下依赖逐步转向线上的数字化运营，线上占比由不足一成为主导，达到八成以上。这一转型不仅是自我革新，也是行业回归普惠本源的缩影：监管引导下，贷款利率下行、风控与定价能力提升、场景运营能力成关键，行业正从“重扩张”向“重治理”转型。中银消费金融的路径显示，股东资源与本地消费场景的协同将为后续增长提供支撑，但短期利润改善多为会计层面的存量处置红利，真正的持续增长取决于新增信贷质量、数字化获客与风控体系的实际落地。未来需要在利率下行周期中，持续提升客群筛选与场景信贷能力，构建可持续的成长模式，进一步把转型成果转化为内生增长动能。整体现阶段，这家机构的转型为行业其他在转型中的同业提供了可参考的实践经验。

🏷️ #消费金融 #数字化转型 #资产处置 #风控升级 #可持续增长

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📰 期货行业从“小而散”迈向“大而强”

2026年，中国期货行业迎来显著的并购重组潮，数量超出往年，行业洗牌从预期转向现实。整合以大型券商吸收合并为主、产业资本跨界入局为辅，形成“体系内消化”与“体系外扩张”并行的格局。券商主导的并购不仅为完成监管要求，更在于打通证券、期货、衍生品的一体化服务链，提升资本运作效率与综合金融服务能力，推动资源向头部聚集，避免同质化竞争。产业资本入局则以获取增量为目标，通过控股期货公司实现现货与期货的风险管理一体化，服务实体产业的对冲与定价能力。总体而言，行业格局将分化为具备强大资本和科技实力的全能型服务商与具有特色的中小机构并存的新格局，竞争焦点从费率转向资本、科技与专业服务水平，价值逻辑从通道收入转向风险定价。未来的关键在于找准定位、强化内功、错位发展，以在新格局中实现更高的抗风险能力和可持续增长。

🏷️ #期货并购 #券商整合 #产业资本 #金融科技 #风险管理

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📰 我国绿色金融政策落实情况及审计研究_审计署网站

绿色金融是推动“双碳”目标和经济社会全面绿色转型的重要支柱。本文梳理我国绿色金融的政策要求与发展现状，指出当前在落地层面存在的主要问题：对高碳行业绿色低碳转型的金融支持不足，跨部门监管协调机制尚未实质建立；标准统一性欠缺，环境信息披露制度不完善，绿色金融的约束力和威慑力不足；部分绿色项目存在“洗绿”“漂绿”及气候风险，相关第三方评价机构存在利益与道德风险；资金“量增质不增”，易出现挪用、空转套利与资金沉淀等风险。问题根源在于对绿色金融的战略定位与内在规律认识不深、法治保障缺失、基础设施建设滞后。为破解难题，需从顶层设计着手强化法治保障与战略引领；金融监管部门统一标准、强化约束、提升监管穿透力；行业主管部门完善产业政策配套，打通项目落地阻碍；金融机构优化治理结构、提升风险管理与资金配置效益，以实现绿色金融高质量发展。

🏷️ #绿色金融 #双碳目标 #风险管理 #监管穿透 #信息披露

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📰 POS厂商天喻信息半年营收跌七成，净利亏超7000万-移动支付网

天喻信息2026年上半年实现营业收入约2404.06万元，同比大幅下降，净利润为-7198.06万元，同比小幅改善。公司专注金融、通信与物联网领域的数据安全产品与服务，金融智能卡、数字人民币系列产品及金融支付终端为核心业务，但受美国SDN制裁清单未移除、退市风险警示等因素影响，主营业务持续承压，产品销量与收入大幅下滑。分业务看，智能卡与终端收入显著下降，技术服务与开发呈增长态势；海外市场已归零。公司主要面临三大风险：一是SDN制裁持续影响，若无法消除将继续冲击收入利润；二是退市风险，若审核未通过将被终止上市；三是诉讼风险，相关重大诉讼和仲裁结果存在不确定性，可能影响日常经营。此外，与大唐微电子的买卖纠纷已产生判决，天喻信息需支付约1978.42万元的款项与违约金。本文仅供信息披露用途。

🏷️ #财务 #风险 #退市 #诉讼 #数字人民币

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📰 旧账出清轻装上阵，中信消金走出助贷时代

在消费金融行业进入风险处置与模式迭代并行的新阶段，中信消费金融（中信消金）通过系列经营动作展现转型路径的代表性样本。受制于早期快速扩张与行业环境变化的双重压力，中信消金在完成资本补充、提升注册资本至10亿元、年末资产突破133亿元的基础上，面临“扩表不增收”的盈利挑战，原因在于市场定价下行、客群向上迁移与获客成本上升等多重因素。为卸下历史包袱、释放资本与拨备资源，公司选择对不良资产进行市场化处置，挂牌转让长账龄存量债权，达到闭环清理历史风险、释放新增信贷空间的目的，同时通过完善助贷合作体系、优化对外合作与催收流程、强化风控建模与信息披露，提升治理与内控水平。股东资源的支撑帮助其在集团生态内深耕优质客群、提升自主风控能力，逐步摆脱对外部流量的依赖，建立自营核心竞争力。展望未来，中信消金将以高质量发展为目标，深化信息披露、全链条风控、消费者权益保护及治理合规建设，在实现规模、收益与风险三者的平衡中，为同类持牌消金提供可参考的转型范式。

🏷️ #资产处置 #风控升级 #股东赋能 #合规治理 #不良资产

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📰 一年减少670家 农村中小银行加速减量提质

本轮监管推动下，农村中小银行及村镇银行持续推进减量提质，非简单关停退出，而是通过整合重组提升治理能力和风险管控水平，推动银行业实现新陈代谢。2025年末，全国法人机构数量较2024年末减少711家，其中农村中小银行减少670家，降幅18.6%，体现出金融体系从扩张铺摊向存量优化转变的趋势。合并重组成为主线，国有大行以村改支为切入点，促使村镇银行被吸收合并、改制为分支机构，提升服务能力和抗风险能力，同时通过村改分、村改支等模式拓宽经营边界。尽管“量”在减，但理财子公司和金融资产投资公司等新增机构在增量扩容，形成“量减服务增”的并行态势，金融服务毛细血管更加畅通，服务实体经济的能力提升明显。未来趋势将聚焦治理能力提升与风险防控，差异化发展格局将逐步显现，各类金融机构将以自身优势更好服务经济社会发展。

🏷️ #减量提质 #农村银行 #村镇银行 #整合重组 #风险防控

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📰 金融业深度运用AI智能体要闯过四关

上海市经信委发布的《十五五规划》提出构建AI金融创新产品矩阵，聚焦核心业务场景，研发金融行业大模型，发展智能投顾智能体、AI合规风控系统等，形成“决策—交易—风控—管理”一体化能力链。金融行业具备标准化流程、海量结构化数据和坚实数字化底座，客服稽核、合规风控等重复性场景也为智能体提供了应用基础，但同时存在合规权责、数据建设、模型技术、业务落地四大难点，导致普遍持谨慎态度。合规方面强监管及对人机权责、隐私保护要求提高，需专属权限管控体系，落地成本上升；数据层面数据分散、难以整合，标注化、结构化知识库缺失，外部语料易致学习偏差；模型层面幻觉、输出随机性等技术短板，无法满足可追溯与可复现的金融风控需求；场景层面多为低价值应用，高阶场景尚需沉淀，通用方案难以贴合各赛道差异。为落地需建立完整框架：人工终审的业务闭环、严格的人机权责与权限管控、私有化部署与数据脱敏、分层数据库与知识库转化、场景化工程架构与规则约束、梯度式场景落地，先从低风险辅助业务入手逐步迭代高阶智能体，平衡技术复用与定制需求。金融AI的深度融合是数字化转型的必然，需持续破除技术、数据与场景壁垒，激活AI智能体核心价值，推动行业高质量发展。

🏷️ #金融AI #风控 #数据安全 #场景落地 #合规

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📰 多家中小银行股权集中转让

8月份以来，城商行和农商行股权陆续进入司法拍卖和产权交易平台，成为中小银行处置风险资产的重要通道。司法拍卖多源于股东偿债能力丧失，属于被动清算；产权挂牌则是股东主动调整、通过出售非核心资产来回笼资金，属于战略性退出。多家平台案例显示，九江银行3004万股内资股进入二次司法拍卖，底价较低；天府银行、华兴银行股权拍卖宣告流拍，显示流动性不足的现实挑战。与此同时，西藏银行、安徽马鞍山农村商业银行等通过挂牌转让股权，价格经调整后重新挂牌。专家解读认为，这轮处置并非短期偶然，而是行业风险出清进入深水区的必然结果，房地产及地方平台风险向中小银行传导、行业并购重组推动股权结构清理。未来，随着存量风险逐步出清，司法拍卖仍会逐步收敛，产权挂牌将成为常态化渠道；同时也可能出现股权拆分、分批转让、地方国资平台承接等创新交易方式，以缓解流动性不足的问题。

🏷️ #银行股权 #司法拍卖 #产权交易 #风险处置 #中小银行

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📰 金融业深度运用AI智能体要闯过四关

本篇分析围绕上海市“十五五”规划提出的AI金融创新产品矩阵，聚焦金融行业大模型与智能体在决策、交易、风控、管理等环节的落地路径与挑战。文章指出金融行业具备大量结构化数据、底座数字化与接口完备等有利条件，但在合规权责、数据建设、模型技术与业务落地四大维度存在难点：一是强监管下的权责划分与合规标准，使多数机构尚未对终端客户开放智能体应用，且数据隐私与记忆留存风险促使严格权限管控与高落地成本；二是数据分散、知识转化为标准化模型的困难，以及外部语料的干扰导致学习偏差；三是大模型在金融高风控标准下的技术短板，如幻觉、输出不稳定性，难以实现可追溯与可复现；四是高阶场景落地不足，通用解决方案难以适配不同赛道的定制化需求。为破解难题，需构建完整落地框架：通过权限管控、留痕、私有化部署等保障数据安全，建立分层数据库与知识库，沉淀实操经验；以场景化工程架构约束模型运行，缓解幻觉与不稳定性，逐步迭代高阶智能体；并采取分阶段落地策略，先从低风险辅助场景入手，逐步扩展到核心风控与智能决策，实现技术复用与行业定制的平衡，推动金融数字化转型与AI深度融合。

🏷️ #金融 AI #落地框架 #风控智能体 #数据安全 #场景化

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📰 百亿规模的中信消金，“底子”还撑得住吗？

中信消费金融近年面临“扩表不增收”的结构性矛盾。公司资产规模持续扩大，但单位资产创收能力下降，导致营业收入几乎停滞。分析指出三大原因：定价下行压缩资产收益率，新增投放与低息产品比例上升致收入增速放缓；拨备覆盖率大幅提升，坏账处置对净利润形成压力；新增放款质量低于存量，资产周转效率下降，外部获客成本上升亦削弱利润。为改善局面，公司启动多项措施：集中出清千日及以上的历史不良资产以释放资本、并通过与股东资源整合推动合规与风控升级；调整助贷生态，提升自有风控与服务标准，降低对外部机构催收的依赖。股东背景为中信集团及其科技赋能提供了资源与底气，帮助其在合规整改与资产处置方面更高效推进。未来关键在于实现规模、合规与盈利的协同提升，推动高质量发展。整体来看，中信消金正通过“腾笼换鸟”与内部治理优化，逐步化解历史风险并寻求新的增长动力。

🏷️ #扩表不增收 #不良资产 #助贷合规 #风控科技 #资本腾挪

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📰 减量提质 农村中小银行改革显成效

金融监管总局发布截至2025年末的银行业金融机构法人和保险机构名单，法人机构总数为6489家，比2024年末减少711家。农村中小银行数量明显下降，但改革的重点在于提质增效，风险控制与服务实体经济能力显著提升。改革推动“减量”与“增效”并举，治理结构和内控体系得到系统重塑，金融服务毛细血管更加畅通，金融支撑乡村振兴与脱贫攻坚的力度增强。以海南农商银行等实例为代表，改革后资产规模、存贷规模及内控治理水平均显著提升，企业合规文化和内控体系日益完善，构建了合规优先的经营环境。服务实体经济方面，改革通过组建专业服务团队、优化审批流程等措施，提升对农村和小微企业的信贷支持与普惠性贷款余额，形成“减法”带来的风险化解与“加法”带来的服务升级的协同效应。四川等地的数据表明，改革后支农支小与普惠性贷款规模实现显著增长，服务深度和广度明显增强，存款保障机制及风险防控能力也同步提升。

🏷️ #农村中小银行 #改革提质 #金融服务 #风险防控 #普惠小微

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📰 AI合规大考:安逸花守、分期乐缠、好分期稳、洋钱罐搏、宜享花专

本篇聚焦助贷行业在人工智能深度改造下的合规与风险挑战。文章指出，AI 助力应在“技术向善”底线上运行，防范算法滥用与数据安全风险；部分平台因未守初心，将AI“黑盒”当作掩盖成本的手段，导致营销诱导、息费披露不透明、违规催收等问题凸显。五家头部平台安逸花、分期乐、好分期、洋钱罐、宜享花在监管压力下呈现各自特征。安逸花凭持牌背景推进全链路智能化，但合规制约使创新放缓；分期乐凭电商场景获得丰富数据支撑，风控与定价虽高效，但存在隐性成本与营销过度风险；好分期数据多源、流程高效但风控同质化、欺诈预警能力有限；洋钱罐以算法敏捷与反欺诈能力见长，存量深度分层提升资产质量，但数据合规风险与盈利动机需平衡；宜享花在反欺诈与普惠客群方面具备特性，但缺乏自有消费场景导致资产质量易受数据方影响，息费透明化压力较大。总体趋势指向三大共识：统一息费披露、构建合规AI 催收、深耕存量用户并强化数据合规，未来AI 助贷需在隐私保护与可用数据之间实现平衡，以避免行业洗牌。

🏷️ #助贷 #人工智能 #合规 #风险 #数据保护

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📰 从“扩面”到“强链”：中原银行新乡分行普惠小微业务的精耕之路_大河财立方

中原银行新乡分行在普惠小微领域由单纯扩面转向扩面与强链并重的策略，通过精准拓客、结构调优、机制保障多维协同，推动覆盖面与资金效率并行提升。首先在“首贷难”问题上，改以经营流水为核心，结合纳税、用电等数据验证经营真实性，对征信薄弱主体补充软信息，并挖掘存量无贷结算客户，提升首贷户比例至去年同期的4.7个百分点。其次在细分客群方面，围绕物流快递行业打造专属金融服务模式，弱化抵押要求，重点考核合作稳定性、经营年限和场景数据，已实现对该行业的授信4户、总额2100万元，形成“精准获客、专属赋能、以点扩面”的普惠路径，夯实商贸流通领域基础。最后在信贷结构优化方面，推动期限向中长期倾斜、推行无还本续贷，降低抵押依赖，信用类贷款比重提升，普惠小微信用贷款余额占比达32%，新发放利率下降61个基点，显著降低融资成本。风险控制方面建立新客放款到回访的闭环和尽职免责清单，强化内部定价与资源倾斜，确保在扩大规模的同时维持资产质量。未来将把制造业、科创、绿色转型、养老产业等领域纳入重点，复制物流行业经验，提升首贷、信用贷比重，实现对实体经济的精准滴灌。

🏷️ #普惠 #小微 #信贷 #风险控制 #金融服务

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📰 从依赖平台到自主获客！宁银消金自营业务两年狂飙53倍？

宁银消金在消费金融行业监管趋严、引导自营能力提升的大环境下，依托母行资源实现商业模式关键转折。通过聚焦自营渠道建设，线上自营余额在两年内从个位数亿增至近百亿，线上联营占比从约九成降至六成出头，渠道结构实现“主次调换”。此举背后是自主获客、大数据风控、用户生命周期运营三大核心能力的成型，使自营客户实现持续复贷与跨销售，显著降低获客成本并提升资产质量稳定性。中年客群和5万-20万元中端授信的定向投放，配合小额分散的普惠定位，进一步提升风险分散与综合履约率。联营存量依然是稳定现金流的重要来源，为自营前期投入提供资金与数据支撑，但联营比重下降、平台合规与成本管控仍是常态化工作。行业利率下行带来成本压力，宁银消金通过阶段性优化与稳健风控，避免一刀切式调整，走出“联营压舱+自营突围”的双线发展路径。未来在规模稳定的基础上，盈利质量、品牌价值与自主经营能力有望持续提升。得益于母行资金与线下资源优势，宁银消金的自营体系正逐步构筑长期核心壁垒，成为穿越行业周期的最优策略。

🏷️ #自营模式 #渠道结构 #风控能力 #资产质量 #盈利能力

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📰 6．8％增速！天津金融业晒出2026“期中成绩单”_腾讯新闻

天津上半年金融行业稳健运行，金融业增加值1454.61亿元，同比增长6.8%，占GDP比重达15.9%，银行业总资产7.38万亿元、存贷款均实现正增长，信贷结构持续优化。特色板块表现突出，金租与保险业资产规模保持扩张，保险业赔付同比提升。金融监管在防风险、强治理上持续发力，行政处罚覆盖广、狠抓乱象整治，体现“监管带刺”的决心。同时，金融服务更贴近民生，纠纷调解和消保工作取得阶段性成效，扩容民生热线、强化银行保险协同治理。重点领域金融供给增强，制造、港产城融合、批发零售、文旅康养等领域贷款规模可观，科技创新、绿色低碳、普惠金融成为三大亮点，科技创新贷款、绿色信贷、普惠小微贷款均实现较快增速。展望未来，天津金融监管局将继续强化风险防控、优化实体服务，为现代化滨城打造提供高质量金融支撑。

🏷️ #金融稳健 #风险防控 #普惠金融 #绿色信贷 #科技金融

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