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📰 “凌晨两点多，我的手机弹出信用卡海外交易短信”

林女士在元旦假期使用Visa信用卡后，回国一周收到凌晨的海外交易短信，意识到可能遭遇盗刷。她及时开启境外支付锁，避免了损失。类似的盗刷事件在社交媒体上频繁出现，许多用户反映信用卡和借记卡遭盗刷，损失从数百元到上万元不等。专家指出，盗刷事件的原因包括商户信息安全防护不足和持卡人安全意识薄弱。

2026年初，至少10家中小银行宣布关闭借记卡境外交易功能，主要集中在村镇银行。这些银行的客户群体以农村居民为主，境外交易需求较低，风险管理能力相对薄弱，关闭功能成为必然选择。用户对此反应不一，多数人表示没有影响，认为此举有助于保护资金安全。

尽管中小银行关闭了境外交易功能，但并不意味着它们不重视跨境金融业务。未来，银行可以聚焦细分跨境场景，逐步恢复可核验的业务。同时，消费者也应加强交易安全意识，保护个人信息，避免成为盗刷的受害者。

🏷️ #信用卡 #盗刷 #境外交易 #风险管理 #银行

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📰 瑞银大中华金融行业研究主管颜湄之：银行板块将迎基本面拐点，红利属性仍具防御价值_中国电子银行网

瑞银大中华金融行业研究主管颜湄之在研讨会上表示，2025年银行板块表现稳健，MSCI中国银行指数全年上涨27%，港股和A股银行股分别上涨显著。资金面及基本面双重因素推动了这一表现，尤其是港股银行由于股息率高，吸引了大量资金流入。同时，保险资金作为重要买家，预计有超过6000亿元的资金将流入市场，支持高股息红利板块。
展望未来，颜湄之指出，2026年银行业将迎来转折，预计大部分银行营收将实现正增长，逐步结束过去五年的下行趋势。息差收窄的压力也在缓解，国有大行的注资安排虽短期内带来压力，但有助于提升资本实力。资金流入将持续，对银行股形成长期支撑。
她还强调，银行股具有红利和防御属性，在不确定的宏观经济环境下，能相对提供收益。然而，市场风格的切换可能导致银行股在短期内表现不及大盘。整体来看，银行业的前景值得关注，预计将逐步改善。

🏷️ #银行 #股市 #保险资金 #红利 #经济

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📰 货币政策宽松提振行业预期，金融地产ETF半日涨0.77%

1月13日上午，创业板指在早盘时经历了冲高回落，盘中一度下跌超过1%。沪深两市的半日成交额达到2.44万亿，比上个交易日增加了1283亿。ETF方面，广发中证全指金融地产ETF小幅上涨0.77%。在成分股中，新华保险和宁波银行表现突出，分别上涨4.57%和3.88%。

招商银行近日宣布将于1月16日实施2025年半年度A股分红，拟派发现金红利约208.97亿元。已有超过半数的A股上市银行公布了中期分红计划，邮储银行和江苏银行也在其中。中国银河证券指出，央行继续保持适度宽松的货币政策，将有利于银行信贷结构优化，释放有效融资需求。

信达证券分析认为，非银金融行业的弹性逐步增加，证券和保险板块的基本面改善显著，存在较大弹性空间。中邮证券指出，当前市场资金环境极其宽松，A股股基日均成交额已达到历史高位，表明市场活跃主要由投资者自有资金驱动，行情可持续性较强。

🏷️ #创业板 #分红 #银行 #非银金融 #资金环境

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📰 金融ETF（510230）上一交易日资金净流入超1亿元，2026年银行息差修复有望驱动估值中枢上移

2026年，银行息差有望修复，这将推动金融行业估值中枢的上移。西部证券指出，贷款重定价压力的减小和定期存款成本的持续释放，将使银行的利息净收入逐步恢复，甚至可能出现息差的阶段性回升。在此背景下，建议投资者逐步增持优质城商行，并关注港股大行，以提前布局那些估值折价且具备业绩反转潜力的股份行。

金融ETF（510230）跟踪180金融指数（000018），该指数涵盖了银行、保险、证券等多个金融子行业，具有较强的市场代表性和行业配置价值。当前银行业绩表现稳定，政策也在一定程度上提供了支持，因此估值下行空间相对有限。投资者在进行投资时，应谨慎选择与自身风险承受能力匹配的产品，充分了解相关风险。

需要注意的是，文章中提及的个股分析仅供参考，并不构成投资建议。市场环境变化可能导致观点调整，投资者应仔细阅读基金法律文件，了解产品要素、风险等级及收益分配原则，确保理性投资。风险提示信息也需引起重视，以保障投资安全。

🏷️ #银行 #息差 #金融ETF #投资建议 #市场风险

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📰 银行理财代销加速扩张，有农商行年内产品数量暴增两倍

自2025年以来，银行理财代销市场显著升温，理财产品数量和规模快速扩张，成为银行在息差收窄背景下的重要发力点。然而，随着业务的快速推进，管理漏洞逐渐暴露，导致监管罚单频现，合规压力不断增加。理财代销正从规模竞争转向能力竞争，银行在抢占市场的同时，需关注风险底线，以应对行业挑战。

截至2025年9月，银行理财产品的存续规模首次突破32万亿元，投资者数量同比增长12.7%。在低利率环境下，理财代销成为银行扩张的主要手段，尤其是中小银行加速入场，成为业务扩张的“黑马”。此外，股份行在保持规模优势的同时，增速趋于平缓，显示出市场竞争的激烈。

然而，部分银行因管理不审慎而受到高额罚单，监管对理财和代销业务的要求日益严格。新规明确了合作机构、产品准入及销售行为的规范，要求银行强化尽职调查和客户风险评估。未来，理财代销市场将从拼数量转向拼能力，银行需在合规管理、客户服务和风险控制上加大投入，以实现可持续增长。

🏷️ #银行 #理财 #代销 #监管 #合规

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📰 今年已有8家消金公司计划增资，数量超去年全年，近半为补足注册资本10亿门槛

2025年，消费金融行业的增资热潮持续升温，尤其临近年底时，各大金融机构的增资动作愈加频繁。南银法巴消费金融有限公司的注册资本从52.15亿元提升至60亿元，长沙银行也计划增资长银五八消费金融股份有限公司不超过15.5亿元，持股比例将从56.66%提高至74.96%。年内已有8家机构完成增资，数量超过去年全年，其中多为注册资本不足10亿元的消费金融公司。

今年消费金融公司的增资趋势显著，银行系消费金融公司展现出主动扩张的趋势，而中小机构则更注重合规达标。多家控股股东在年末积极注资，以期提升对消费金融公司的控制权。南银法巴消金和长银五八消金的增资方案相继落地，显示出行业内对规模和控制权的强烈需求。

此外，部分消费金融公司的注册资本仍低于10亿元的监管门槛，相关部门已指导增资要求以达到这一标准。尽管大多数公司在增资方面已加快进程，但仍有5家消费金融公司注册资本未达标，这为行业的进一步规范化带来了挑战。

🏷️ #消费金融 #增资 #银行 #控股股东 #合规达标

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📰 12月10日通信、国防军工、银行等行业融资净买入额居前

截至12月10日，市场融资余额达到24964.06亿元，较前一交易日增加35.10亿元。其中，通信行业融资余额增幅最大，增加24.21亿元，达1179.99亿元，环比增长2.10%。国防军工及银行行业紧随其后，融资余额分别增加12.51亿元和7.29亿元，显示出这几个行业的融资活跃度较高。

在融资余额减少的行业中，电子、计算机和汽车行业的融资余额显著下降，分别减少18.38亿元、5.48亿元和9566.64万元。整体来看，共有15个行业的融资余额出现减少，反映出市场资金的分配不均。

从融资增幅来看，国防军工、轻工制造和银行行业的增幅也表现不错，分别为1.50%、1.40%和0.96%。与之形成对比的是，综合、建筑材料和电子等行业则出现了明显的融资余额下降，显示出市场在不同领域的资金流动情况存在较大差异。

🏷️ #融资 #通信行业 #国防军工 #银行 #市场动态

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📰 金融ETF（510230）涨超0.7%，机构指银行息差或迎拐点

银行行业正在进入一个新的阶段，由耐心资本主导的趋势日益明显。险资、银行股东、高管以及不良资产管理公司（AMC）等中长期资金已成为主要的定价力量。预计到2026年，银行业将实现量价再均衡，随着“反内卷”政策的实施，市场竞争格局将得到优化，息差将成为核心营收的关键因素。息差底部信号逐渐显现，资产端的定价预计将企稳，负债端存款利率的调降效果将在2026年集中释放，净息差呈现“L型”筑底走势。

信贷结构也在持续优化，预计2026年的新增信贷规模将持平或略低于2025年，社会融资增速与信贷增速之间的“剪刀差”现象将延续。同时，中间收入业务表现出温和复苏的趋势，金融投资业务已成为中小银行的重要盈利来源。金融ETF（510230）跟踪的180金融指数（000018）则选取了银行、保险和证券等行业的上市公司，反映了金融市场整体的表现。整体来看，银行行业面临的机遇与挑战并存，未来的发展值得关注。

🏷️ #银行 #息差 #信贷 #金融ETF #市场竞争

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📰 金融ETF（510230）涨超1.5%，2026年银行净息差有望企稳回升

2026年，银行净息差有望企稳回升，负债成本改善将成为主要驱动力。东方证券预计，存款重定价将对计息负债成本率的改善贡献约17.5BP，进而对净息差支撑效果约为15.6BP。尽管资产端重定价的影响有限，新发贷款利率可能出现拐点，加上地方债的影响，综合来看对净息差的影响约为-8BP。

在财政政策的支持下，预计信贷增速将维持在6.1%至6.6%之间，社会融资增速则在8.3%至9%之间。整体资产质量保持平稳，对公领域持续改善。同时，中收增长逐渐回归常态，非息收入的边际贡献可能会有所回落。行业的资本充足率整体稳定，大型银行的注资将有助于风险的化解。

金融ETF（510230）跟踪的180金融指数（000018）涵盖了中国A股市场中具有市场影响力的银行、保险和证券等金融企业。需要注意的是，文中提及的个股仅供参考，并不构成投资建议。投资者在选择相关基金产品时，应根据自身的风险承受能力做出决策。

🏷️ #银行 #净息差 #金融ETF #财政政策 #投资建议

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📰 11月28日电子、通信、银行等行业融资净买入额居前

截至11月28日，市场融资余额达24565.00亿元，较前日增加14.84亿元。根据申万行业分类，电子行业融资余额增幅最大，增加15.26亿元，其后为通信、银行及电力设备行业，分别增14.55亿元、3.84亿元和2.98亿元。融资余额减少的行业中，非银金融、计算机与医药生物减少显著，分别降7.09亿元、4.59亿元和3.66亿元。

从融资余额增幅来看，通信行业表现最佳，最新余额为1132.76亿元，环比增长1.30%。紧随其后的是银行和电子行业，增幅分别为0.51%和0.43%。而在融资余额环比下降的行业方面，美容护理、传媒及食品饮料均有不同程度的下降，降幅分别为0.47%、0.44%和0.42%。

这一数据反映了市场的融资动态，特别是电子和通信行业的强劲表现，显示出投资者对这些领域的关注与信心。同时，减少融资的行业则需关注其潜在风险与市场变化，投资者应谨慎行事，做好风险评估。

🏷️ #融资 #电子行业 #银行 #通信 #市场动态

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📰 重磅发布！《2025 中国银行业竞争力研究报告》解码行业未来

2025年是中国银行业发展的关键之年，行业在宏观经济转型与全球金融变革的交汇点上面临机遇与挑战。根据《2025中国银行业竞争力研究报告》，中国银行业在高质量发展方面取得了显著成就。报告指出，尽管全球经济增长呈现碎片化特征，国内经济保持平稳，但有效需求不足仍是主要挑战。银行业展现出较强的韧性，资产质量可控，信贷结构向新领域优化，金融监管体系也在不断完善。

报告的核心内容是中国银行业竞争力100强的排名研究，基于规模、盈利、稳健和成长四大指标展开分析，形成多维度榜单矩阵。规模子榜单展示了银行的体量优势，盈利子榜单反映了盈利能力，而成长性子榜单则从多个维度揭示了银行的成长潜力。此外，报告还聚焦科技金融、数字金融等领域的实践成果，揭示了未来发展的多元路径。

此次报告的发布，不仅全面梳理了中国银行业的发展现状与竞争格局，还深入分析了行业转型方向与未来机遇，为银行业在复杂环境中探寻竞争力核心密码提供了重要参考。未来，银行业需继续把握高质量发展的主线，以应对不断变化的市场环境。

🏷️ #报告 #中国银行业 #高质量发展 #转型 #银行

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📰 金融行业 | 上市全国性银行零售涉房贷款资产质量变化几何？——银行机构动态跟踪2025年第二十二期

近期，部分银行通过第三方平台加速直售房产，反映出零售资产质量压力的上升。根据数据，截至2025年上半年，A股上市全国性银行个人住房贷款和个人经营贷风险敞口总规模达45.36万亿元，占零售贷款总规模的77.80%。尽管个人住房贷款的不良率相对较低，但个人经营贷的不良率却较高，且近三年来整体不良率均有所上升。

值得注意的是，个别银行的个人住房贷款加权平均抵押率在短时间内显著上升，可能会加大未来的风险。根据新的《商业银行资本管理办法》，若房价持续疲软，贷款价值比的上升将导致银行资本充足率下降，从而影响其资产投放能力。此外，银行在数字化创新和产品布局方面也在不断调整，以适应市场变化，提升竞争力。

总体来看，银行业正面临着多重挑战，包括零售贷款的不良率上升和资本充足率的压力。银行需要加强风险管控和战略调整，确保在复杂的经济环境中保持稳健的发展。未来，如何有效应对这些挑战，将是银行机构亟需解决的问题。

🏷️ #银行 #零售贷款 #风险管理 #数字化创新 #资本充足率

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📰 金融ETF（510230）盘中涨超1.7%，银行行业基本面略有改善状态

招商证券分析指出，银行行业的基本面正在经历低波动的改善，预计在四季度，随着M1增速的见顶和潜在险资的增量资金到来，银行板块的超额收益将会回归。中长期来看，当前银行的估值对应的年化回报和夏普比率有望超越整个市场，显示出其配置的价值。

然而，行业也面临着负债稳定性下降的挑战，核心负债能力强的银行将呈现出“强者更强”的格局。这些银行通过优质服务赢得核心负债和中间收入，从而实现更快的核心营收恢复。同时，债市流动性方面，存款短期化和理财化的趋势加上同业存款的自律影响，使得银行的负债不稳定程度上升。

金融ETF（510230）跟踪180金融指数（000018），该指数从市场中选取具有代表性的金融行业证券，覆盖银行、保险、证券等子领域，全面反映金融板块的整体表现和市场特征。该指数是衡量金融行业投资回报与风险的重要参考基准，投资者需谨慎选择与风险等级相匹配的产品。

🏷️ #银行 #投资 #金融 #风险 #收益

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📰 各省市商业银行应用加速鸿蒙化，背后释放的产业变革信号不容忽视-品玩

华为于10月22日发布了新一代鸿蒙操作系统HarmonyOS 6，系统在流畅度、智能化和跨设备协同等方面实现了全面进化，提供了无缝便捷的交互体验。同时，鸿蒙生态也在与合作伙伴共同推进深度共建与联合创新，众多应用在HarmonyOS 6中首发新功能，推动了智能生活的重塑。自鸿蒙5发布以来，鸿蒙应用生态快速发展，尤其是银行类应用的深度适配引起了行业关注，银行利用鸿蒙特性提升用户体验，推动数字化转型。

鸿蒙的创新特性为传统银行服务带来了新的解题思路，解决了操作流程长、服务入口深等问题。多家银行通过与鸿蒙的深度融合，提升了手机银行的启动速度、安全性和便捷性。例如，重庆农商行通过鸿蒙小艺语音助手实现了语音转账和查询，兰州银行则利用活体检测提升了账户安全性。这些创新不仅提升了用户体验，也为银行的数字化变革提供了新的机遇。

各地商业银行纷纷拥抱鸿蒙，既是顺应技术潮流的应用升级，也是未来核心竞争力的关键布局。鸿蒙为银行提供了自主可控的技术底座，帮助其摆脱对国外技术的依赖。同时，鸿蒙的多场景交互能力与银行的“金融+生活”发展方向高度契合，未来将推动更多个性化、智能化的金融服务，构建更安全、便捷的金融生态圈。

🏷️ #鸿蒙 #银行 #数字化转型 #用户体验 #金融生态

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📰 每经热评丨取款过万元就要被盘问用途？反诈需兼顾安全与效率

近日，周筱赟律师在建设银行山东东营支行的取款经历引发关注。用户在柜台取款4万元时，被要求说明资金用途并查询过往流水，最终银行报警。此事件反映了地方反诈行动中的矛盾，包括政策执行的混乱和个人隐私的侵犯。反诈行动本意是保护消费者，但执行过程中却出现了过度审查，导致正常交易被纳入可疑范围，增加了交易成本。

从宏观角度看，金融的高效流动是市场活力的基础，反诈措施应在保障安全的同时，避免对正常交易的干扰。周律师的案例显示，反诈加码不仅增加了用户的等待时间和隐私泄露风险，还可能导致资源配置效率下降，影响金融体系的普惠性。与此同时，诈骗分子也会迅速适应新规则，真正的预警信号可能被淹没。

要解决这些问题，反诈工作需要从粗放的防御模式转向精准治理。首先，应统一标准，避免政策加码；其次，利用技术实现无感风控；最后，优化协同，厘清权责，建立正向激励。真正的反诈应是让坏人无处遁形，而不是让好人寸步难行。

🏷️ #反诈 #银行 #隐私权 #政策执行 #交易成本

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📰 四川天府银行：AI赋能金融新质生产力，打造高质量发展新引擎

四川天府银行在金融行业中正积极推进AI应用，以实现全面的数智化转型，致力于打造全国首家AI原生银行。该行提出了“AI-Centric”的顶层设计理念，从基础设施、产品设计及用户交互三个方面进行深刻变革，旨在改善传统金融服务模式，提高运营效率和客户体验。

通过多个AI应用项目的推出，四川天府银行成功缩短了小微贷款的审批时间，提升了审核效率，同时改善了客户服务与风控能力。数字员工和智能化流程使得运营成本显著降低，并提高了处理的准确率与客户响应速度，使得客户运营效率得到了有效提升。

在人才培养方面，四川天府银行不断增强复合型人才队伍建设，推动员工与AI的协同工作。以人为本的理念贯穿始终，助力银行在未来的数智化转型中不断深化AI技术在金融领域的应用，推动行业的创新与发展。

🏷️ #AI #金融 #数字化 #银行 #转型

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📰 东莞证券-金融行业双周报：央行重启购债操作，有望缓解银行负债压力-251107

截至2025年11月06日，银行、证券、保险指数的涨跌幅分别为+0.25%、+0.62%、-0.67%，而沪深300指数则上涨了1.89%。在申万31个行业中，银行和非银板块的表现相对较弱，分别排名第26和第23位。重庆银行、东北证券和中国平安的表现较为突出，涨幅分别为8.44%、10.09%和1.90%。

央行重启国债买卖操作，旨在应对流动性波动并强化财政政策的协同，预计将为银行体系注入稳定的中长期资金，缓解息差压力。市场流动性波动加大，重启国债买卖操作增强了央行应对季节性波动的灵活性，提升了银行的资金融出能力，推动银行股实现估值重塑。

证券行业在2025年前三季度表现亮眼，归母净利润同比增长61.25%。经纪与自营业务是业绩增长的核心驱动因素。保险行业面临利率下调的压力，但在资本市场的慢牛行情下，A股上市险企的业绩表现良好，行业估值仍有向上空间。投资建议关注多家银行、保险和证券公司，风险提示包括全球经济衰退预期和资产质量承压等风险。

🏷️ #银行 #证券 #保险 #投资建议 #风险提示

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📰 央行金融科技发展奖梳理：至少35个大模型项目，8家银行获一等奖-移动支付网

2024年度金融科技发展奖公示了290个获奖项目，其中包括1项特等奖和18项一等奖。这次评选中，人工智能和大模型相关的项目受到广泛关注，尤其是35个项目涉及大模型技术，银行机构在其中占据了6项。通过关键词搜索发现，本年度的获奖项目中关键词“智能”出现频率非常高，反映出金融科技领域对新技术的重视和应用。

在具体的获奖项目中，天弘基金和中国国际金融的项目分别获得了一等奖，这些项目涵盖了金融智能体系统、大模型应用平台等先进技术。除了银行，支付机构、证券公司及保险公司等也有多个项目获奖，显示出整个金融行业在金融科技创新方面的活跃度。各类项目的获奖，充分展现了金融科技在推动金融行业变革中的重要作用。

从全国性银行的获奖情况来看，18家银行均有项目获奖，其中6家国有银行及12家股份制银行都参与了此次评选，项目类型多样，体现了行业整体的技术提升和创新活力。这些获奖项目的成果不仅有助于提升金融服务的效率，也为后续的金融科技发展提供了借鉴与参考。

🏷️ #金融科技 #人工智能 #大模型 #获奖项目 #银行

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📰 金融ETF（510230）盘中涨超1.3%，银行板块存修复预期

招商证券指出，银行板块的基本面在低波动中略有改善，预计超额收益将在十一月之前回归。观察的关键点包括M1增速的见顶确认以及险资增量资金的新额度进度。同时，央行在八月对“其他金融性公司债权”的减少，可能表明资本市场的活跃度已达到政策的预期水平。如果银行无法有效稳定市场情绪，逆周期的压力可能会扩散到其他板块。

社融、M2、M1等流动性指标预计将陆续见顶，尤其是M1的见顶时间最晚在11月中旬。尽管总量流动性需保持谨慎，但结构性流动性迁徙可能会导致非银行存款出现单月高波动。银行间债市流动性方面，存款的短期化、活期化和理财化趋势加上同业存款的自律影响，将使微观银行的负债不稳定程度上升，央行对银行间流动性的掌控力也将进一步增强。

当前利率已进入合理均衡区间，未来的上下空间有限。金融ETF（510230）跟踪的180金融指数（000018）选择了180只具有代表性的金融行业证券，以反映中国金融市场的整体表现。该指数注重行业的均衡配置，旨在捕捉金融领域的市场动态与投资机会。投资者需谨慎，市场观点会随环境变化而变动。

🏷️ #银行 #流动性 #金融ETF #市场情绪 #投资风险

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📰 如何看待银行在金融科技发展中的领导地位？

在数字化时代，金融科技迅猛发展，银行作为金融体系的核心，在这一变革中扮演着重要角色。银行拥有庞大的客户基础和丰富的数据，这使得它们在精准营销、风险评估和产品创新方面具备天然优势。通过大数据分析，银行能够更好地理解客户需求，开发个性化的金融产品，提高客户满意度与忠诚度。

此外，银行具备强大的资金实力和技术研发能力，能够持续投入资源与科技公司合作，推出移动支付、网上银行等服务，优化客户体验。银行在风险管理方面的丰富经验和完善体系，也使其能够应对金融科技带来的新风险，如网络安全和数据泄露问题。

然而，银行在金融科技发展中也面临挑战，金融科技公司的崛起给他们带来了竞争压力，传统业务流程的繁琐和技术架构的老化也亟需改进。尽管如此，银行凭借自身优势，仍在金融科技领域发挥着引领作用，通过创新与转型，有望继续巩固其领导地位，为金融行业和经济稳定做出贡献。

🏷️ #金融科技 #银行 #客户基础 #风险管理 #数字化转型

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