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📰 自营产品加速出清 代销成转型主航道
7月以来，多个未设立理财业务的中小银行加速与理财公司签订代销合作，转型将自营理财压降与代销拓量并举。2026年上半年数据显示，多家银行自营理财规模持续下滑，部分机构自营存量清零；与此同时，理财公司合作代销机构数量与覆盖面显著提升，跨行代销规模扩展至656家机构，显示银行在自营受压的背景下通过代销来满足客户需求。多家银行已与信银理财、兴银理财、象山农商银行、南浔农商银行等建立代销关系，北银理财等也扩展至龙江银行、太原农商银行、湖北银行、湖南银行等。监管层推动代理销售管理办法落地，强化准入与全流程监管，促进行业向专业化、规范化转型。自营理财虽有个别银行保持一定规模，但整体呈下降态势，福建海峡银行等已将自营存续彻底清零，太仓农商银行与龙江银行等也经历明显下滑。部分银行则通过加强长期限产品、提升投资能力来寻求收益增厚与市场份额的稳定，如苏州农商银行、青岛农商银行的自营理财呈现增长。行业普遍认同，代销渠道将成为未来扩张的重要驱动。记者也指出，转型路径正由产品驱动向渠道驱动转变，专业化与人才配置成为提升竞争力的关键。
🏷️ #理财代销 #自营压降 #渠道转型 #中小银行 #监管规范
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📰 自营产品加速出清 代销成转型主航道
7月以来，多个未设立理财业务的中小银行加速与理财公司签订代销合作，转型将自营理财压降与代销拓量并举。2026年上半年数据显示，多家银行自营理财规模持续下滑，部分机构自营存量清零；与此同时，理财公司合作代销机构数量与覆盖面显著提升，跨行代销规模扩展至656家机构，显示银行在自营受压的背景下通过代销来满足客户需求。多家银行已与信银理财、兴银理财、象山农商银行、南浔农商银行等建立代销关系，北银理财等也扩展至龙江银行、太原农商银行、湖北银行、湖南银行等。监管层推动代理销售管理办法落地，强化准入与全流程监管，促进行业向专业化、规范化转型。自营理财虽有个别银行保持一定规模，但整体呈下降态势，福建海峡银行等已将自营存续彻底清零，太仓农商银行与龙江银行等也经历明显下滑。部分银行则通过加强长期限产品、提升投资能力来寻求收益增厚与市场份额的稳定，如苏州农商银行、青岛农商银行的自营理财呈现增长。行业普遍认同，代销渠道将成为未来扩张的重要驱动。记者也指出，转型路径正由产品驱动向渠道驱动转变，专业化与人才配置成为提升竞争力的关键。
🏷️ #理财代销 #自营压降 #渠道转型 #中小银行 #监管规范
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📰 非银金融行业点评报告：存款向非银体系迁移，私募与FOF增加明显
2026上半年居民风险偏好有所修复，存款正在向非银体系迁移，推动公募与私募产品的结构性变化。上半年居民存款增速低于M2，但非银存款增量显著，显示风险偏好提升与资金向非银渠道转移的趋势。基金方面，非货规模与FOF净申购持续增多，私募基金存量创历史新高，证券投资基金的规模与份额显著扩大，股票型ETF出现净赎回但整体偏股基金申赎呈现逆周期行为。理财端方面，银行理财增速放缓但存量稳健，固收与混合类产品贡献稳健；保费收入同比小幅提升，受基数与银保合一等因素影响。总体来看，低利率与市场景气度提升叠加居民风险偏好改善，将为券商大财富管理与保险端负债端的高质量增长提供支撑，非银板块估值处于历史低位，推荐关注广发证券、中金公司、华泰证券、中国平安等标的，以及香港交易所等。
🏷️ #存款迁移 #私募增长 #FOF申购 #理财增速 #大财富管理
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📰 非银金融行业点评报告：存款向非银体系迁移，私募与FOF增加明显
2026上半年居民风险偏好有所修复，存款正在向非银体系迁移，推动公募与私募产品的结构性变化。上半年居民存款增速低于M2，但非银存款增量显著，显示风险偏好提升与资金向非银渠道转移的趋势。基金方面，非货规模与FOF净申购持续增多，私募基金存量创历史新高，证券投资基金的规模与份额显著扩大，股票型ETF出现净赎回但整体偏股基金申赎呈现逆周期行为。理财端方面，银行理财增速放缓但存量稳健，固收与混合类产品贡献稳健；保费收入同比小幅提升，受基数与银保合一等因素影响。总体来看，低利率与市场景气度提升叠加居民风险偏好改善，将为券商大财富管理与保险端负债端的高质量增长提供支撑，非银板块估值处于历史低位，推荐关注广发证券、中金公司、华泰证券、中国平安等标的，以及香港交易所等。
🏷️ #存款迁移 #私募增长 #FOF申购 #理财增速 #大财富管理
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📰 科技赋能金融新质生产力：三星财产保险“多模态影像管理平台”在雄安国际金融科技创新大赛中获殊荣
本次第三届国际金融科技创新技术应用大赛在雄安举行，来自全球的优质金融科技项目聚焦人工智能和大模型等前沿技术，推动数字技术与金融服务、实体经济深度融合。决赛共61个项目晋级，评审从团队实力、技术创新、产业化落地、投资价值和场景适配度等维度综合打分，三星财产保险（中国）有限公司凭借“多模态影像管理平台”获得AI+金融赛道二等奖。该平台以解决非结构化数据管理难题为目标，融合人工智能、向量数据库等技术，实现多类型数据的统一管理、智能检索与信息提取，支撑理赔自动化、风险管控和知识挖掘等场景，健康险理赔自动化接单率达92%，报案至支付时长较上线前缩短约50%，初步体现出应用成效与投入产出比。未来，三星财产保险将继续以场景驱动创新，深化多模态数据管理在承保、理赔和风险管理等领域的应用，推动公司智能档案系统和互联网场景险自动理赔平台建设，提供更高效便捷的保险服务。
🏷️ #AI金融 #多模态 #数据管理 #理赔自动化 #场景驱动
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📰 科技赋能金融新质生产力：三星财产保险“多模态影像管理平台”在雄安国际金融科技创新大赛中获殊荣
本次第三届国际金融科技创新技术应用大赛在雄安举行，来自全球的优质金融科技项目聚焦人工智能和大模型等前沿技术，推动数字技术与金融服务、实体经济深度融合。决赛共61个项目晋级，评审从团队实力、技术创新、产业化落地、投资价值和场景适配度等维度综合打分，三星财产保险（中国）有限公司凭借“多模态影像管理平台”获得AI+金融赛道二等奖。该平台以解决非结构化数据管理难题为目标，融合人工智能、向量数据库等技术，实现多类型数据的统一管理、智能检索与信息提取，支撑理赔自动化、风险管控和知识挖掘等场景，健康险理赔自动化接单率达92%，报案至支付时长较上线前缩短约50%，初步体现出应用成效与投入产出比。未来，三星财产保险将继续以场景驱动创新，深化多模态数据管理在承保、理赔和风险管理等领域的应用，推动公司智能档案系统和互联网场景险自动理赔平台建设，提供更高效便捷的保险服务。
🏷️ #AI金融 #多模态 #数据管理 #理赔自动化 #场景驱动
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📰 银行理财换锚：拼数字不如拼实力
本文聚焦银行理财产品业绩比较基准的调整与趋势分析。近年多家理财公司将固定数值或区间型基准调整为指数型或市场利率型基准，原因在于监管要求保持基准的连贯性、提升透明度并降低信息不对称。市场利率加点型以央行基准或市场利率为基础，能动态反映利率环境变动，具有稳定性；指数挂钩型则以特定市场指数为锚，便于公开数据追踪。专家指出，此举有助于理财行业从“拼数字吸引力”转向“拼投资管理硬实力”，推动代客理财回归本源，促使理财子公司强化资产配置能力。监管层面强调基准连贯性，机构或因达标率考核而压低基准，从而提升实际收益超基准的概率，这也是市场低利率环境下的现实驱动之一。对于投资者，需理解基准并非等同于实际收益，建议关注基准达标率、历史净值波动及风险揭示，理性选择产品。未来新发行产品将更偏向与市场指数或政策利率挂钩的基准，换锚趋势将持续，透明度和教育普及成为关键，投资者应提高风险意识，避免被高收益宣传误导。
🏷️ #理财基准 #换锚趋势 #指数挂钩 #监管要求 #投资者教育
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📰 银行理财换锚：拼数字不如拼实力
本文聚焦银行理财产品业绩比较基准的调整与趋势分析。近年多家理财公司将固定数值或区间型基准调整为指数型或市场利率型基准，原因在于监管要求保持基准的连贯性、提升透明度并降低信息不对称。市场利率加点型以央行基准或市场利率为基础，能动态反映利率环境变动，具有稳定性；指数挂钩型则以特定市场指数为锚，便于公开数据追踪。专家指出，此举有助于理财行业从“拼数字吸引力”转向“拼投资管理硬实力”，推动代客理财回归本源，促使理财子公司强化资产配置能力。监管层面强调基准连贯性，机构或因达标率考核而压低基准，从而提升实际收益超基准的概率，这也是市场低利率环境下的现实驱动之一。对于投资者，需理解基准并非等同于实际收益，建议关注基准达标率、历史净值波动及风险揭示，理性选择产品。未来新发行产品将更偏向与市场指数或政策利率挂钩的基准，换锚趋势将持续，透明度和教育普及成为关键，投资者应提高风险意识，避免被高收益宣传误导。
🏷️ #理财基准 #换锚趋势 #指数挂钩 #监管要求 #投资者教育
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📰 厦门监管局
厦门证监局在防非宣传月中坚持“打防结合，预防为先”的方针，开展多层次、全方位的宣传与教育工作，取得显著成效。通过原创投教产品、短信提醒和覆盖人数实现广泛传播，形成“线上线下”联动的立体宣传网络。发挥行业协会、主流媒体以及新媒体矩阵的作用，推动宣传作品评选、云端传播与直播互动，增强风险提示的覆盖面与时效性，同时在地标建筑持续展示宣传标语，营造浓厚氛围。聚合多方资源，联合金融监管、人民银行、法院等部门在多地开展线下大型宣传，推动机构联动，向公众普及识别金融陷阱和理性投资的技能，促使群众远离非法证券期货基金活动。重点人群教育聚焦“老少两端”，通过走进高校、校园开展财商教育，培养理性投资与风险认知；同时走进社区、军休所等场所，开展有奖问答和案例解说，提升老年群体对虚假信息与荐股骗局的辨识能力。为形成长效机制，推动常态化宣传、对涉非线索核查和规范整治、以及利用官方网站发布风险警示与典型案例，确保防非工作持续性和治理协同。)
🏷️ #防非 #理性投资 #风险提示 #投教联盟 #宣传宣传
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📰 厦门监管局
厦门证监局在防非宣传月中坚持“打防结合，预防为先”的方针，开展多层次、全方位的宣传与教育工作，取得显著成效。通过原创投教产品、短信提醒和覆盖人数实现广泛传播，形成“线上线下”联动的立体宣传网络。发挥行业协会、主流媒体以及新媒体矩阵的作用，推动宣传作品评选、云端传播与直播互动，增强风险提示的覆盖面与时效性，同时在地标建筑持续展示宣传标语，营造浓厚氛围。聚合多方资源，联合金融监管、人民银行、法院等部门在多地开展线下大型宣传，推动机构联动，向公众普及识别金融陷阱和理性投资的技能，促使群众远离非法证券期货基金活动。重点人群教育聚焦“老少两端”，通过走进高校、校园开展财商教育，培养理性投资与风险认知；同时走进社区、军休所等场所，开展有奖问答和案例解说，提升老年群体对虚假信息与荐股骗局的辨识能力。为形成长效机制，推动常态化宣传、对涉非线索核查和规范整治、以及利用官方网站发布风险警示与典型案例，确保防非工作持续性和治理协同。)
🏷️ #防非 #理性投资 #风险提示 #投教联盟 #宣传宣传
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📰 开通汛期理赔绿色通道 全力守护群众财产安全
营口金融监管分局在台风“巴威”来袭、强降雨导致城区低洼区域和地下车库积水风险上升的情况下，率先部署防汛工作，推动辖内24家财险机构联动，建立“协同作战”的防汛机制。各机构24小时值守，配备拖车、救援队伍，并通过风险地图对低洼路段进行暴雨避险预警，确保风险提示到“最后一公里”。同时启动大灾应急预案，提升维修能力和救援资源，建立跨部门政保联动处置机制，促成现场处置与车辆疏导高效衔接，保障理赔、救援的时效性。人保财险等机构利用水浸预警系统进行重点区域24小时监测，设立警戒区，降低积水区域车辆损失。营口金融监管分局推动汛期理赔绿色通道，简化材料、实现“应赔尽赔、能赔快赔、合理预赔”，预计赔付24台车辆、金额43万元。通过全流程闭环管理，提升事前防控、事中处置、事后理赔的协同效能，进一步增强金融服务民生的保障作用。
🏷️ #金融 #防汛 #理赔
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📰 开通汛期理赔绿色通道 全力守护群众财产安全
营口金融监管分局在台风“巴威”来袭、强降雨导致城区低洼区域和地下车库积水风险上升的情况下，率先部署防汛工作，推动辖内24家财险机构联动，建立“协同作战”的防汛机制。各机构24小时值守，配备拖车、救援队伍，并通过风险地图对低洼路段进行暴雨避险预警，确保风险提示到“最后一公里”。同时启动大灾应急预案，提升维修能力和救援资源，建立跨部门政保联动处置机制，促成现场处置与车辆疏导高效衔接，保障理赔、救援的时效性。人保财险等机构利用水浸预警系统进行重点区域24小时监测，设立警戒区，降低积水区域车辆损失。营口金融监管分局推动汛期理赔绿色通道，简化材料、实现“应赔尽赔、能赔快赔、合理预赔”，预计赔付24台车辆、金额43万元。通过全流程闭环管理，提升事前防控、事中处置、事后理赔的协同效能，进一步增强金融服务民生的保障作用。
🏷️ #金融 #防汛 #理赔
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📰 北京金融监管局：辖区内保险公司已开通汛期理赔绿色通道
北京金融法院在全国保险公众宣传日发布涉科技保险典型案例及司法应对路径。报道显示，涉科技保险案件数量逐年上升，涉及卫星发射与在轨保险、重大技术装备、光伏设施和新能源车等前沿领域，特点是技术门槛高、跨界属性强、规则空白多。审理中发现，风险定价、理赔标准、科技创新风险的产品服务，以及科技事故因果关系认定等方面给理赔与裁判带来挑战。法院提出四项应对方向与行业指引：一是促使保险机构建立契合科技产品特性的专业化定损理赔体系；二是推动保险行业与科技企业深度对接，开发全生命周期需求的保险产品；三是提升保险专业化审判能力，深化司法与监管协同；四是加强涉科技保险宣传，形成监管与司法合力，提升科技企业参保意识。经开区在服务科技企业、培育新质生产力方面取得成效，未来将优化科创服务体系、完善风险保障机制，推动与京法院等单位的常态化府院联动，破解科创发展、风险防控、纠纷化解等痛点。十四五期间，经开区经济总量目标及产业协同进一步推进。
🏷️ #科技保险 #司法应对 #风险定价 #理赔体系 #经开区
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📰 北京金融监管局：辖区内保险公司已开通汛期理赔绿色通道
北京金融法院在全国保险公众宣传日发布涉科技保险典型案例及司法应对路径。报道显示，涉科技保险案件数量逐年上升，涉及卫星发射与在轨保险、重大技术装备、光伏设施和新能源车等前沿领域，特点是技术门槛高、跨界属性强、规则空白多。审理中发现，风险定价、理赔标准、科技创新风险的产品服务，以及科技事故因果关系认定等方面给理赔与裁判带来挑战。法院提出四项应对方向与行业指引：一是促使保险机构建立契合科技产品特性的专业化定损理赔体系；二是推动保险行业与科技企业深度对接，开发全生命周期需求的保险产品；三是提升保险专业化审判能力，深化司法与监管协同；四是加强涉科技保险宣传，形成监管与司法合力，提升科技企业参保意识。经开区在服务科技企业、培育新质生产力方面取得成效，未来将优化科创服务体系、完善风险保障机制，推动与京法院等单位的常态化府院联动，破解科创发展、风险防控、纠纷化解等痛点。十四五期间，经开区经济总量目标及产业协同进一步推进。
🏷️ #科技保险 #司法应对 #风险定价 #理赔体系 #经开区
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📰 第二届上海市金融行业职工技能邀请赛启动
本次活动由上海市浦东新区总工会等单位联合主办，聚焦金融行业职工技能提升与理财之星评选，旨在为金融从业者提供展示与互学互鉴的平台，推动上海国际金融中心人才供给。理财之星评选继续采用初赛+决赛的双阶段模式，初赛涵盖网络资格赛、投资收益挑战赛与理财案例方案赛，全面考察选手知识储备、实战能力与方案设计；决赛增加网上形象展示与群众投票，最终评出10名上海十佳理财之星与10支十佳理财团队。职工技能邀请赛以“技耀金融•能创未来”为主题，设置四大阶段，覆盖反洗钱法规、AI风控模型、跨境资金合规与跨境金融产品等专业知识，以及AI Agent识别、岗位合规融合、跨境产品创新等实战方向，推动以训促赛、以赛验能、以证立身、以用兴业的一体化金融人才培育生态，打破单一培养模式的壁垒，为上海国际金融中心建设注入新动能。
🏷️ #金融 #培养 #理财之星 #技能比赛 #跨境金融
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📰 第二届上海市金融行业职工技能邀请赛启动
本次活动由上海市浦东新区总工会等单位联合主办，聚焦金融行业职工技能提升与理财之星评选，旨在为金融从业者提供展示与互学互鉴的平台，推动上海国际金融中心人才供给。理财之星评选继续采用初赛+决赛的双阶段模式，初赛涵盖网络资格赛、投资收益挑战赛与理财案例方案赛，全面考察选手知识储备、实战能力与方案设计；决赛增加网上形象展示与群众投票，最终评出10名上海十佳理财之星与10支十佳理财团队。职工技能邀请赛以“技耀金融•能创未来”为主题，设置四大阶段，覆盖反洗钱法规、AI风控模型、跨境资金合规与跨境金融产品等专业知识，以及AI Agent识别、岗位合规融合、跨境产品创新等实战方向，推动以训促赛、以赛验能、以证立身、以用兴业的一体化金融人才培育生态，打破单一培养模式的壁垒，为上海国际金融中心建设注入新动能。
🏷️ #金融 #培养 #理财之星 #技能比赛 #跨境金融
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📰 银行理财以价换量稳规模_央广网
近期银行理财市场掀起新一轮降费潮，多家银行理财公司发布公告下调费率，涵盖固定管理费、销售服务费，部分产品甚至降至零。专家指出降费有助于稳住市场份额并吸引资金，但并非降低风险的充分条件，投资者仍需理性选择。降费特征包括覆盖面广、降幅显著且多为阶段性促销，短期有利于降低投资者成本、提升吸引力，但长期效应存疑，过度降费可能影响理财产品运作、投研与风控投入，甚至引发行业恶性竞争。为实现可持续发展，行业需从价格竞争转向提升投研实力和服务质量，构建多资产多策略的差异化产品体系，渐进转向“规模效应+超额业绩报酬”的盈利模式，并加强投资者教育与风险提示，确保长期稳健回报。
🏷️ #理财降费 #投研实力 #市场竞争 #资产配置 #风险提示
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📰 银行理财以价换量稳规模_央广网
近期银行理财市场掀起新一轮降费潮，多家银行理财公司发布公告下调费率，涵盖固定管理费、销售服务费，部分产品甚至降至零。专家指出降费有助于稳住市场份额并吸引资金，但并非降低风险的充分条件，投资者仍需理性选择。降费特征包括覆盖面广、降幅显著且多为阶段性促销，短期有利于降低投资者成本、提升吸引力，但长期效应存疑，过度降费可能影响理财产品运作、投研与风控投入，甚至引发行业恶性竞争。为实现可持续发展，行业需从价格竞争转向提升投研实力和服务质量，构建多资产多策略的差异化产品体系，渐进转向“规模效应+超额业绩报酬”的盈利模式，并加强投资者教育与风险提示，确保长期稳健回报。
🏷️ #理财降费 #投研实力 #市场竞争 #资产配置 #风险提示
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📰 银行理财以价换量稳规模--经济·科技--人民网
银行理财进入新一轮降费潮，以价换量稳规模成为普遍现象。4月份以来，理财公司公告纷纷降费，涉及固定管理费、销售服务费及托管费等，部分产品费率甚至降至零。专家指出，降费具有广泛覆盖、金额较大、周期短等特征，主要是为了应对存款利率下行及业绩压力，通过吸引资金进入理财市场来维持规模，但并非长期可持续策略，存在被动压低产品长期回报与削弱投研、风控投入的风险。未来趋势或呈结构性分化：同质化产品维持低位，而具备稀缺资产与复杂策略的产品保有溢价空间。理财机构需在降费的同时提升投研实力、风控与回撤控制，探索以“规模效应+超额业绩报酬”为核心的盈利模式，推动从价格竞争向价值竞争转型，并加强对投资者教育与风险提示，提升长期回报的稳定性。最后，需要通过多维投研体系与科技手段提升服务质量，确保行业健康发展。
🏷️ #理财降费 #市场竞争 #投研能力 #资产配置 #价值竞争
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📰 银行理财以价换量稳规模--经济·科技--人民网
银行理财进入新一轮降费潮，以价换量稳规模成为普遍现象。4月份以来，理财公司公告纷纷降费，涉及固定管理费、销售服务费及托管费等，部分产品费率甚至降至零。专家指出，降费具有广泛覆盖、金额较大、周期短等特征，主要是为了应对存款利率下行及业绩压力，通过吸引资金进入理财市场来维持规模，但并非长期可持续策略，存在被动压低产品长期回报与削弱投研、风控投入的风险。未来趋势或呈结构性分化：同质化产品维持低位，而具备稀缺资产与复杂策略的产品保有溢价空间。理财机构需在降费的同时提升投研实力、风控与回撤控制，探索以“规模效应+超额业绩报酬”为核心的盈利模式，推动从价格竞争向价值竞争转型，并加强对投资者教育与风险提示，提升长期回报的稳定性。最后，需要通过多维投研体系与科技手段提升服务质量，确保行业健康发展。
🏷️ #理财降费 #市场竞争 #投研能力 #资产配置 #价值竞争
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📰 2026年第九届齐鲁金融理财师大赛正式启动_央广网
齐鲁金融理财师大赛第九届正式启动，主题为“专业赋能·财富为民”，自即日起接受线上报名、初赛、复赛、决赛及颁奖五个阶段的参与。大赛采取行业细分赛道，分为银行业、保险行业、证券行业和高校学生四条线，其中银行、保险、证券设个人及团队赛道，分别设一等奖1名、二等奖2名、三等奖3名；高校学生设未来理财师奖15名，奖金最高3000元（税前）并颁发证书。获奖者在济南市金融人才评选中将获得优先考虑，并在校园招聘及年终评比、职务晋升方面获得关注。赛事通过赛训融合、场景实战与生态共建，提升理财师专业素养与执业能力，推动山东金融人才高地建设，助力济青都市圈协同发展。报名自现在起至8月12日止，官网与小程序二维码均可报名，更多细则将在官网公布。
🏷️ #大赛 #理财师 #山东
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📰 2026年第九届齐鲁金融理财师大赛正式启动_央广网
齐鲁金融理财师大赛第九届正式启动，主题为“专业赋能·财富为民”，自即日起接受线上报名、初赛、复赛、决赛及颁奖五个阶段的参与。大赛采取行业细分赛道，分为银行业、保险行业、证券行业和高校学生四条线，其中银行、保险、证券设个人及团队赛道，分别设一等奖1名、二等奖2名、三等奖3名；高校学生设未来理财师奖15名，奖金最高3000元（税前）并颁发证书。获奖者在济南市金融人才评选中将获得优先考虑，并在校园招聘及年终评比、职务晋升方面获得关注。赛事通过赛训融合、场景实战与生态共建，提升理财师专业素养与执业能力，推动山东金融人才高地建设，助力济青都市圈协同发展。报名自现在起至8月12日止，官网与小程序二维码均可报名，更多细则将在官网公布。
🏷️ #大赛 #理财师 #山东
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📰 观察丨见证金融AI“换芯”：从“外挂”进化为“原生”
今年金融展揭示了金融AI“从外挂到原生”的跃迁：AI已由简单嵌入业务流程，发展为贯穿整条工作链的持续协同助手，甚至在企业微信或钉钉等平台长期驻场。以“AI Native”为目标，智能体具备理解目标、拆解任务、调用工具、连接数据并持续执行的能力，推动投研、理赔等场景实现高效自动化：如中信证券的“超级研究员”可基于十万篇研报自动生成万字深度报告，理赔环节时长从1–2天降至3分钟内，效率提升数百到千倍。这一切的背后，算力仍是根本驱动，Token在GPU集群中的密集运算支撑着每次研报生成与核赔计算。与此同时，数据深度理解与金融级合规成为落地的关键门槛：智能体需理解财务流水中异常、整合内部私有数据与外部因子，且在“输入不可信、执行不可控、过程不可追溯、责任不清”四维度下实现可控安全。展望称为“金融AI元年”的2026，需在价值创造与可信、可问责之间找到平衡，推动AI在金融场景中的全面、稳健落地。
🏷️ #金融AI #AI原生 #合规安全 #投研智能 #理赔效率
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📰 观察丨见证金融AI“换芯”：从“外挂”进化为“原生”
今年金融展揭示了金融AI“从外挂到原生”的跃迁：AI已由简单嵌入业务流程，发展为贯穿整条工作链的持续协同助手，甚至在企业微信或钉钉等平台长期驻场。以“AI Native”为目标，智能体具备理解目标、拆解任务、调用工具、连接数据并持续执行的能力，推动投研、理赔等场景实现高效自动化：如中信证券的“超级研究员”可基于十万篇研报自动生成万字深度报告，理赔环节时长从1–2天降至3分钟内，效率提升数百到千倍。这一切的背后，算力仍是根本驱动，Token在GPU集群中的密集运算支撑着每次研报生成与核赔计算。与此同时，数据深度理解与金融级合规成为落地的关键门槛：智能体需理解财务流水中异常、整合内部私有数据与外部因子，且在“输入不可信、执行不可控、过程不可追溯、责任不清”四维度下实现可控安全。展望称为“金融AI元年”的2026，需在价值创造与可信、可问责之间找到平衡，推动AI在金融场景中的全面、稳健落地。
🏷️ #金融AI #AI原生 #合规安全 #投研智能 #理赔效率
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📰 南方财经网 - 南方财经全媒体集团
在流动性宽松的背景下，银行理财市场收益持续下行，行业定价中枢下沉。为提升竞争力与留存、引流，中小银行和地方城商行开始逆势上调理财业绩比较基准，部分产品基准下限甚至跌破2%，也有不少银行选择“换锚”以实现更贴近市场的收益结构。这种做法的核心是通过提高收益对比基准来增强产品吸引力，克服存款端承压，维持储蓄与理财客群的稳态与增长。业内认为，上下调基准的背后是对负债成本与市场需求的权衡，且理财产品通常被视作存款替代品，因此“以价换量”成为常态策略。与此同时，专家强调投资者需区分业绩比较基准与实际收益：业基准仅是目标，实际收益由底层资产决定，若资产收益下行或成本上升，可能出现低于基准的情况，甚至亏损。此外，部分机构通过直接“换锚”将基准转为指数化，以增强市场化和透明度，但也带来理解难度和赎回压力。为缓解这些挑战，需加强信息披露、提升投教、优化底层设计，并探索“固收底仓+指数增强”的混合策略，以实现收益稳定与风险定价的平衡。
🏷️ #理财基准 #中小银行 #指数化 #风险揭示 #信息披露
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在流动性宽松的背景下，银行理财市场收益持续下行，行业定价中枢下沉。为提升竞争力与留存、引流，中小银行和地方城商行开始逆势上调理财业绩比较基准，部分产品基准下限甚至跌破2%，也有不少银行选择“换锚”以实现更贴近市场的收益结构。这种做法的核心是通过提高收益对比基准来增强产品吸引力，克服存款端承压，维持储蓄与理财客群的稳态与增长。业内认为，上下调基准的背后是对负债成本与市场需求的权衡，且理财产品通常被视作存款替代品，因此“以价换量”成为常态策略。与此同时，专家强调投资者需区分业绩比较基准与实际收益：业基准仅是目标，实际收益由底层资产决定，若资产收益下行或成本上升，可能出现低于基准的情况，甚至亏损。此外，部分机构通过直接“换锚”将基准转为指数化，以增强市场化和透明度，但也带来理解难度和赎回压力。为缓解这些挑战，需加强信息披露、提升投教、优化底层设计，并探索“固收底仓+指数增强”的混合策略，以实现收益稳定与风险定价的平衡。
🏷️ #理财基准 #中小银行 #指数化 #风险揭示 #信息披露
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📰 招商银行娄底分行举办财商主题公益活动 守护儿童成长_银行_财富频道
招商银行娄底分行开展了以少儿财商教育为主题的公益活动“小手创财富，童心学理财”。通过趣味化、沉浸式的金融启蒙课堂，帮助青少年建立正确的金钱观、消费观与理财观，体现以暖心普惠金融守护成长的理念。活动现场气氛轻松活泼，分行工作人员用通俗语言讲解银行文化、文明服务礼仪及基础金融知识，打破知识壁垒，让孩子们直观了解银行业务与金融服务，感受行业专业与温度。最受欢迎的是职业角色扮演环节，设置“勇闯大孤岛”沉浸式场景，孩子们化身柜员和客户经理，模拟办理业务、沟通与储蓄科普，提升沟通表达与临场应变能力。最后为每位小朋友颁发荣誉证书，获得家长一致认可。此次活动寓教于乐，既拓展视野、纠正错误金钱观，又培养理性消费和科学理财的习惯，体现公益金融服务的重要性与招商银行的温度。未来，娄底分行将持续扩大公益金融服务触角，常态化开展金融知识普及活动，用专业与关怀传递普惠金融理念。
🏷️ #财商 #公益 #普惠 #理财 #公益金融
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📰 招商银行娄底分行举办财商主题公益活动 守护儿童成长_银行_财富频道
招商银行娄底分行开展了以少儿财商教育为主题的公益活动“小手创财富，童心学理财”。通过趣味化、沉浸式的金融启蒙课堂，帮助青少年建立正确的金钱观、消费观与理财观，体现以暖心普惠金融守护成长的理念。活动现场气氛轻松活泼，分行工作人员用通俗语言讲解银行文化、文明服务礼仪及基础金融知识，打破知识壁垒，让孩子们直观了解银行业务与金融服务，感受行业专业与温度。最受欢迎的是职业角色扮演环节，设置“勇闯大孤岛”沉浸式场景，孩子们化身柜员和客户经理，模拟办理业务、沟通与储蓄科普，提升沟通表达与临场应变能力。最后为每位小朋友颁发荣誉证书，获得家长一致认可。此次活动寓教于乐，既拓展视野、纠正错误金钱观，又培养理性消费和科学理财的习惯，体现公益金融服务的重要性与招商银行的温度。未来，娄底分行将持续扩大公益金融服务触角，常态化开展金融知识普及活动，用专业与关怀传递普惠金融理念。
🏷️ #财商 #公益 #普惠 #理财 #公益金融
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📰 《初入职场·金融季》收官 金融也有“人情味”__新快网
《初入职场·金融季》收官聚焦金融行业中的风险管理与人情味。节目通过19组委托人，呈现从个人到家庭层面的风险减量方案，覆盖独居、婚姻、教育、消费等多维议题。无论年龄或行业，核心逻辑都是建立稳健的风控意识与日常习惯性预案，即便风险不可避免，也应通过科学理财与边界管理实现自我托底。参演者从外行逐步获得专业成长，如唐九洲在节目中从边缘角色成长为最佳风控代理人，体现了职场进阶与家庭理财的双线并进。节目强调“金融背后是人”，不仅展示数字，更呈现情感与温度，突显风险教育的社会意义。六年来，初入职场系列持续以行业为切口，拓展制造、法医、民航、中医、金融五大领域的职场生活与人生困境，传递稳健认知与情怀。通过真实细节与温情瞬间，呼应“在十字路口也要让自己稳稳托住”的主题。
🏷️ #金融季 #风险管理 #理财 #风控代理人 #人生困境
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📰 《初入职场·金融季》收官 金融也有“人情味”__新快网
《初入职场·金融季》收官聚焦金融行业中的风险管理与人情味。节目通过19组委托人，呈现从个人到家庭层面的风险减量方案，覆盖独居、婚姻、教育、消费等多维议题。无论年龄或行业，核心逻辑都是建立稳健的风控意识与日常习惯性预案，即便风险不可避免，也应通过科学理财与边界管理实现自我托底。参演者从外行逐步获得专业成长，如唐九洲在节目中从边缘角色成长为最佳风控代理人，体现了职场进阶与家庭理财的双线并进。节目强调“金融背后是人”，不仅展示数字，更呈现情感与温度，突显风险教育的社会意义。六年来，初入职场系列持续以行业为切口，拓展制造、法医、民航、中医、金融五大领域的职场生活与人生困境，传递稳健认知与情怀。通过真实细节与温情瞬间，呼应“在十字路口也要让自己稳稳托住”的主题。
🏷️ #金融季 #风险管理 #理财 #风控代理人 #人生困境
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📰 调查 | 网络平台引流金融产品新变形，潜藏风险何解？_《财经》客户端
近年来，互联网金融平台通过“社区”功能与“加V”“实盘”等形式，将理财分享与购买入口打通，形成“社区分享+购买链路”的引流模式。一些被认证为创作者的用户在平台理财社区发布投资经历和实盘信息，附带基金产品超链接，普通用户也可进入定投、买入或加自选等操作。这种做法在一定程度上提升了互动和覆盖，但也存在明显的合规风险：若将晒图、投资建议与跳转链接结合，可能构成无资质的投资顾问行为，诱导风险承受能力不匹配的投资者购买高风险产品，形成风险错配。监管方面，《金融产品网络营销管理办法》（自2026年9月30日起实施）明确第三方平台不得插入式干预销售、不得以非资质主体进行营销，并要求对相关主体资质进行核验、显著提醒与强制阅读等。业内人士建议平台应严格区分普通用户分享与营销行为，评估是否存在诱导性、是否涉资质并建立健全的投保和合规机制。普通投资者在跟投前应进行风险自评、仔细研读招募说明书与披露文件，避免因“种草”式信息冲动投资。
🏷️ #金融平台 #理财社区 #引流模式 #合规風险 #投资者保护
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📰 调查 | 网络平台引流金融产品新变形，潜藏风险何解？_《财经》客户端
近年来，互联网金融平台通过“社区”功能与“加V”“实盘”等形式，将理财分享与购买入口打通，形成“社区分享+购买链路”的引流模式。一些被认证为创作者的用户在平台理财社区发布投资经历和实盘信息，附带基金产品超链接，普通用户也可进入定投、买入或加自选等操作。这种做法在一定程度上提升了互动和覆盖，但也存在明显的合规风险：若将晒图、投资建议与跳转链接结合，可能构成无资质的投资顾问行为，诱导风险承受能力不匹配的投资者购买高风险产品，形成风险错配。监管方面，《金融产品网络营销管理办法》（自2026年9月30日起实施）明确第三方平台不得插入式干预销售、不得以非资质主体进行营销，并要求对相关主体资质进行核验、显著提醒与强制阅读等。业内人士建议平台应严格区分普通用户分享与营销行为，评估是否存在诱导性、是否涉资质并建立健全的投保和合规机制。普通投资者在跟投前应进行风险自评、仔细研读招募说明书与披露文件，避免因“种草”式信息冲动投资。
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📰 评孙光林《金融陷阱》：溯源金融陷阱根源，重塑大众风险认知
_光明网
数字金融快速发展与大众参与热情提升的背后，金融骗局也日趋花样繁多、隐蔽性增强。本书《金融陷阱》以学术严谨与大众可读性并重的方式，系统拆解七大典型陷阱，如庞氏骗局、资本造假、违规募资、伪科技投资、杀猪盘、返利诈骗等，既梳理传统乱象，也解读数字时代的新型诈骗手段，帮助读者识别真实与虚假背后的逻辑。作者通过扎实的研究与真实案例，揭示骗局利用人性弱点、信任透支的本质，分析企业财务造假与数据失真成因，剖析科技概念炒作的包装与欺诈，并完整拆解各类作案流程，从贪图收益、盲从跟风等心理漏洞入手，强调风险认知的重要性。书中进一步指出全民金融素养参差不齐、风险认知不足是受害主因，强调从市场机制、行业规则和人性心理层面入手，提升读者的风险识别与防范能力，促使投资者由被动防守转向主动防范，形成理性投资思维与健全的风险教育体系，为大众提供可落地的金融风险教育范本。
🏷️ #金融陷阱 #风险认知 #防骗教育 #庞氏骗局 #理性投资
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📰 评孙光林《金融陷阱》：溯源金融陷阱根源，重塑大众风险认知
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数字金融快速发展与大众参与热情提升的背后，金融骗局也日趋花样繁多、隐蔽性增强。本书《金融陷阱》以学术严谨与大众可读性并重的方式，系统拆解七大典型陷阱，如庞氏骗局、资本造假、违规募资、伪科技投资、杀猪盘、返利诈骗等，既梳理传统乱象，也解读数字时代的新型诈骗手段，帮助读者识别真实与虚假背后的逻辑。作者通过扎实的研究与真实案例，揭示骗局利用人性弱点、信任透支的本质，分析企业财务造假与数据失真成因，剖析科技概念炒作的包装与欺诈，并完整拆解各类作案流程，从贪图收益、盲从跟风等心理漏洞入手，强调风险认知的重要性。书中进一步指出全民金融素养参差不齐、风险认知不足是受害主因，强调从市场机制、行业规则和人性心理层面入手，提升读者的风险识别与防范能力，促使投资者由被动防守转向主动防范，形成理性投资思维与健全的风险教育体系，为大众提供可落地的金融风险教育范本。
🏷️ #金融陷阱 #风险认知 #防骗教育 #庞氏骗局 #理性投资
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📰 吉林银行沈阳分行开展防范非法金融活动宣传
为提升公众对非法金融活动的防范意识，吉林银行沈阳分行联合社区开展以“远离非法集资、守护财产安全”为主题的宣传活动，聚焦中老年人、普通居民及个体商户等重点群体。通过现场案例讲解、答疑解惑、发放宣传手册和一对一科普等多样化形式，普及非法集资、非法融资等相关法律法规，强调识别“高收益、零风险、高回报”等虚假投资陷阱的重要性，帮助群众树立理性投资观，远离非法金融活动。考虑到老年群体金融知识薄弱、易被虚假福利诱导，活动重点覆盖养老领域，揭露以养老服务与养老项目为幌子的非法集资新套路，提醒不要轻信相关承诺、避免预交高额费用并加强资金安全防护。现场以精准宣传和点对点答疑为主，解答金融投资及风险防范等疑问，提升自我保护能力，并普及正规金融理财知识与合法产品与非法融资的区别，力求从源头遏制风险蔓延。此次活动显著提升群众识别与防范能力，营造人人参与、共同打击非法集资的社会氛围，为维护金融安全和社会稳定奠定基础。
🏷️ #金融防范 #非法集资 #养老骗局 #理性投资 #金融安全
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📰 吉林银行沈阳分行开展防范非法金融活动宣传
为提升公众对非法金融活动的防范意识，吉林银行沈阳分行联合社区开展以“远离非法集资、守护财产安全”为主题的宣传活动，聚焦中老年人、普通居民及个体商户等重点群体。通过现场案例讲解、答疑解惑、发放宣传手册和一对一科普等多样化形式，普及非法集资、非法融资等相关法律法规，强调识别“高收益、零风险、高回报”等虚假投资陷阱的重要性，帮助群众树立理性投资观，远离非法金融活动。考虑到老年群体金融知识薄弱、易被虚假福利诱导，活动重点覆盖养老领域，揭露以养老服务与养老项目为幌子的非法集资新套路，提醒不要轻信相关承诺、避免预交高额费用并加强资金安全防护。现场以精准宣传和点对点答疑为主，解答金融投资及风险防范等疑问，提升自我保护能力，并普及正规金融理财知识与合法产品与非法融资的区别，力求从源头遏制风险蔓延。此次活动显著提升群众识别与防范能力，营造人人参与、共同打击非法集资的社会氛围，为维护金融安全和社会稳定奠定基础。
🏷️ #金融防范 #非法集资 #养老骗局 #理性投资 #金融安全
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📰 恒丰银行南京分行多网点开展“六一”儿童节主题活动_新华网江苏频道
六一国际儿童节来临之际，恒丰银行南京分行开展丰富多彩的儿童节主题亲子活动，将金融科普、趣味互动与温情陪伴融合，传递金融温度与公益力量，打造有温度、有情怀的金融品牌形象。南京江宁支行为孩子们开展“童心阅绘，财启未来”亲子活动，结合书香阅读、创意绘画与金融科普，普及货币认知、理性消费与安全理财等实用知识，帮助孩子树立正确的财富观念，在艺术熏陶中实现财商与美育的双重成长。新街口支行以“重拾童年趣，温情庆六一”为主题，聚焦邻里温情与亲子陪伴，设置跳房子等游戏，营造温暖氛围，提升支行与社区、客户的情感联结。新吴支行推出以“就不听你的”为开场的亲子活动，通过阅读绘本与动手制作，强调分担与爱，传递亲子温暖与家庭价值。徐州分行则在营业部与铜山支行双线发力，开展DIY存钱罐手工与“小小银行家”社会实践，带领孩子学习人民币发展、货币认知与防伪知识，亲身体验银行工作场景，提升储蓄观念与理财意识。未来，恒丰银行将持续以多元暖心的金融服务与惠民活动，传递温暖力量，提升客户获得感与幸福感，同时践行社会责任。
🏷️ #六一 #亲子 #理财 #金融知识 #公益
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📰 恒丰银行南京分行多网点开展“六一”儿童节主题活动_新华网江苏频道
六一国际儿童节来临之际，恒丰银行南京分行开展丰富多彩的儿童节主题亲子活动，将金融科普、趣味互动与温情陪伴融合，传递金融温度与公益力量，打造有温度、有情怀的金融品牌形象。南京江宁支行为孩子们开展“童心阅绘，财启未来”亲子活动，结合书香阅读、创意绘画与金融科普，普及货币认知、理性消费与安全理财等实用知识，帮助孩子树立正确的财富观念，在艺术熏陶中实现财商与美育的双重成长。新街口支行以“重拾童年趣，温情庆六一”为主题，聚焦邻里温情与亲子陪伴，设置跳房子等游戏，营造温暖氛围，提升支行与社区、客户的情感联结。新吴支行推出以“就不听你的”为开场的亲子活动，通过阅读绘本与动手制作，强调分担与爱，传递亲子温暖与家庭价值。徐州分行则在营业部与铜山支行双线发力，开展DIY存钱罐手工与“小小银行家”社会实践，带领孩子学习人民币发展、货币认知与防伪知识，亲身体验银行工作场景，提升储蓄观念与理财意识。未来，恒丰银行将持续以多元暖心的金融服务与惠民活动，传递温暖力量，提升客户获得感与幸福感，同时践行社会责任。
🏷️ #六一 #亲子 #理财 #金融知识 #公益
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📰 “收费制”是金融服务业最有效的公关手段——却无人留意
一位注册理财规划师发帖讨论在高尔夫球场社交是否违反职业道德引发争论，实际上这只是分散注意力，真正问题在于“基于费用”理财顾问模式。“基于费用”听起来像“仅收取费用”，但前者既收客户费用，又从销售产品中赚取佣金，存在结构性利益冲突。注册理财规划师委员会不要求成员仅收取费用，只要求披露，而披露不等同于利益一致。道德问题关键在于理财顾问报酬结构，而非会面场所。普通人类理财顾问年收1%管理费，基于费用的顾问还能从销售产品获1%-10%以上佣金，客户对账单仅显示1%费用，存在信息不对称。金融行业强调“受托人”，但受托人职责不要求报酬结构与客户利益一致，基于费用的受托人仍可推荐高佣金产品，只要认为合适并披露。注册理财规划师委员会虽更新指南加强监管，但制裁是事后措施。投资者应问理财顾问“你是仅收取费用，还是基于费用”，若答案是基于费用，还应询问具体佣金及无佣金时的推荐产品。投资者不必担心理财顾问与客户打高尔夫球，应关注“基于费用”模式，只有仅收取费用结构才能消除结构性激励问题。
🏷️ #理财道德 #基于费用 #利益冲突 #披露制度 #受托人
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📰 “收费制”是金融服务业最有效的公关手段——却无人留意
一位注册理财规划师发帖讨论在高尔夫球场社交是否违反职业道德引发争论，实际上这只是分散注意力，真正问题在于“基于费用”理财顾问模式。“基于费用”听起来像“仅收取费用”，但前者既收客户费用，又从销售产品中赚取佣金，存在结构性利益冲突。注册理财规划师委员会不要求成员仅收取费用，只要求披露，而披露不等同于利益一致。道德问题关键在于理财顾问报酬结构，而非会面场所。普通人类理财顾问年收1%管理费，基于费用的顾问还能从销售产品获1%-10%以上佣金，客户对账单仅显示1%费用，存在信息不对称。金融行业强调“受托人”，但受托人职责不要求报酬结构与客户利益一致，基于费用的受托人仍可推荐高佣金产品，只要认为合适并披露。注册理财规划师委员会虽更新指南加强监管，但制裁是事后措施。投资者应问理财顾问“你是仅收取费用，还是基于费用”，若答案是基于费用，还应询问具体佣金及无佣金时的推荐产品。投资者不必担心理财顾问与客户打高尔夫球，应关注“基于费用”模式，只有仅收取费用结构才能消除结构性激励问题。
🏷️ #理财道德 #基于费用 #利益冲突 #披露制度 #受托人
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