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📰 从吃息差到拼能力 金融机构打响“突围战”
2026年初，低利率仍在重塑金融行业盈利模式。银行净息差承压，保险利差损风险上升，促使机构调整资产负债结构，寻求新增长点。上半年以来，1年期与5年以上LPR下行10个基点，存款利率普遍下降，部分产品利率处于低位。
银行在转型中通过长期资产配置与定价精准提升收益，并优化存款结构以降低付息率。此外，经营者还强调加快信贷投放和多渠道收益来源，以支撑综合收益的提升。同时，强调对高收益但风险可控的资产进行配置，以提升未来收益弹性。
保险方面，资产端收益下行与负债端成本刚性叠加，传统固收+策略难以为继，需转向多元配置，如权益、REITs等资产，以提升配置效率。业内普遍认为低利率将成为常态，只有完成结构性调整的机构，才能在新一轮行业洗牌中站稳脚跟。
🏷️ #低利率 #净息差 #资产配置 #结构转型
🔗 原文链接
📰 从吃息差到拼能力 金融机构打响“突围战”
2026年初，低利率仍在重塑金融行业盈利模式。银行净息差承压，保险利差损风险上升，促使机构调整资产负债结构，寻求新增长点。上半年以来，1年期与5年以上LPR下行10个基点，存款利率普遍下降，部分产品利率处于低位。
银行在转型中通过长期资产配置与定价精准提升收益，并优化存款结构以降低付息率。此外，经营者还强调加快信贷投放和多渠道收益来源，以支撑综合收益的提升。同时，强调对高收益但风险可控的资产进行配置，以提升未来收益弹性。
保险方面，资产端收益下行与负债端成本刚性叠加，传统固收+策略难以为继，需转向多元配置，如权益、REITs等资产，以提升配置效率。业内普遍认为低利率将成为常态，只有完成结构性调整的机构，才能在新一轮行业洗牌中站稳脚跟。
🏷️ #低利率 #净息差 #资产配置 #结构转型
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📰 抢滩“开门红”揽储 中小行限时上调利率
银行“开门红”号角虽响，中小银行揽储压力仍在。2026年初，多家中小银行密集上调定期存款利率，调整幅度较往年明显收窄，折射利率市场化深化下的负债成本与竞争权衡。河南睢县德商村镇银行1年期由1.50%上调至1.55%，3年期由1.70%上调至1.73%；湖北麻城农村银行两类存款利率上调，最高20个基点。
同时，监管层强调合规，浙江乐清联合村镇银行因违规设立考核指标、虚增存贷款被罚110万元。大行则通过抬高大额存单起存门槛、调整期限等方式优化负债结构，市场呈现高息短端、低息长端的分化。未来在净息差压力下，存款利率仍有下调空间，但节奏或趋缓，银行更多通过结构性工具与客户关系维护来稳健增长。
🏷️ #存款利率 #负债成本 #净息差 #中小银行 #合规监管
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📰 抢滩“开门红”揽储 中小行限时上调利率
银行“开门红”号角虽响，中小银行揽储压力仍在。2026年初，多家中小银行密集上调定期存款利率，调整幅度较往年明显收窄，折射利率市场化深化下的负债成本与竞争权衡。河南睢县德商村镇银行1年期由1.50%上调至1.55%，3年期由1.70%上调至1.73%；湖北麻城农村银行两类存款利率上调，最高20个基点。
同时，监管层强调合规，浙江乐清联合村镇银行因违规设立考核指标、虚增存贷款被罚110万元。大行则通过抬高大额存单起存门槛、调整期限等方式优化负债结构，市场呈现高息短端、低息长端的分化。未来在净息差压力下，存款利率仍有下调空间，但节奏或趋缓，银行更多通过结构性工具与客户关系维护来稳健增长。
🏷️ #存款利率 #负债成本 #净息差 #中小银行 #合规监管
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📰 2025年中国上市银行十大新闻
2025年，中国上市银行在经济周期波动与行业转型中展现出强劲的韧性，围绕服务实体、防控风险、深化改革三大主线，实现了高质量的发展。“反内卷”成为银行业的高频共识，各大行积极响应政策，推动经营逻辑向价值创造转型，遏制恶性竞争的同时，提升了风险调整后的资本回报率。此外，随着净息差降至历史低位，上市银行通过精准配置信贷资源和降低存款利率等措施，努力实现盈利稳定。
银行业也面临存款流动性加速的问题，推动银行向“AUM为王”转型，积极建设财富管理能力。2025年中小银行改革化险进一步加速，许多机构通过合并或注销退出市场，形成了“提质优先于减量”的特点。科技金融成为信贷增长的主力，央行扩容再贷款规模至8000亿元，上市银行普遍建立科技评价体系，推出科创贷等定制产品，助力科技企业融资。
国有大行的定向增资行动和上市银行的资产质量保持稳定也为行业注入了新的动力。超过半数的上市银行完成了中期分红，积极回馈股东。同时，银行系金融资产投资公司迎来扩容，推动头部股份行布局科创股权投资，为银行创新发展提供了新的路径。整体来看，2025年中国上市银行在改革与转型中不断前行，为未来发展奠定了坚实基础。
🏷️ #上市银行 #净息差 #科技金融 #财富管理 #改革
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📰 2025年中国上市银行十大新闻
2025年，中国上市银行在经济周期波动与行业转型中展现出强劲的韧性，围绕服务实体、防控风险、深化改革三大主线，实现了高质量的发展。“反内卷”成为银行业的高频共识，各大行积极响应政策，推动经营逻辑向价值创造转型，遏制恶性竞争的同时，提升了风险调整后的资本回报率。此外，随着净息差降至历史低位，上市银行通过精准配置信贷资源和降低存款利率等措施，努力实现盈利稳定。
银行业也面临存款流动性加速的问题，推动银行向“AUM为王”转型，积极建设财富管理能力。2025年中小银行改革化险进一步加速，许多机构通过合并或注销退出市场，形成了“提质优先于减量”的特点。科技金融成为信贷增长的主力，央行扩容再贷款规模至8000亿元，上市银行普遍建立科技评价体系，推出科创贷等定制产品，助力科技企业融资。
国有大行的定向增资行动和上市银行的资产质量保持稳定也为行业注入了新的动力。超过半数的上市银行完成了中期分红，积极回馈股东。同时，银行系金融资产投资公司迎来扩容，推动头部股份行布局科创股权投资，为银行创新发展提供了新的路径。整体来看，2025年中国上市银行在改革与转型中不断前行，为未来发展奠定了坚实基础。
🏷️ #上市银行 #净息差 #科技金融 #财富管理 #改革
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📰 金融ETF（510230）涨超1.5%，2026年银行净息差有望企稳回升
2026年，银行净息差有望企稳回升，负债成本改善将成为主要驱动力。东方证券预计，存款重定价将对计息负债成本率的改善贡献约17.5BP，进而对净息差支撑效果约为15.6BP。尽管资产端重定价的影响有限，新发贷款利率可能出现拐点，加上地方债的影响，综合来看对净息差的影响约为-8BP。
在财政政策的支持下，预计信贷增速将维持在6.1%至6.6%之间，社会融资增速则在8.3%至9%之间。整体资产质量保持平稳，对公领域持续改善。同时，中收增长逐渐回归常态，非息收入的边际贡献可能会有所回落。行业的资本充足率整体稳定，大型银行的注资将有助于风险的化解。
金融ETF（510230）跟踪的180金融指数（000018）涵盖了中国A股市场中具有市场影响力的银行、保险和证券等金融企业。需要注意的是，文中提及的个股仅供参考，并不构成投资建议。投资者在选择相关基金产品时，应根据自身的风险承受能力做出决策。
🏷️ #银行 #净息差 #金融ETF #财政政策 #投资建议
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📰 金融ETF（510230）涨超1.5%，2026年银行净息差有望企稳回升
2026年，银行净息差有望企稳回升，负债成本改善将成为主要驱动力。东方证券预计，存款重定价将对计息负债成本率的改善贡献约17.5BP，进而对净息差支撑效果约为15.6BP。尽管资产端重定价的影响有限，新发贷款利率可能出现拐点，加上地方债的影响，综合来看对净息差的影响约为-8BP。
在财政政策的支持下，预计信贷增速将维持在6.1%至6.6%之间，社会融资增速则在8.3%至9%之间。整体资产质量保持平稳，对公领域持续改善。同时，中收增长逐渐回归常态，非息收入的边际贡献可能会有所回落。行业的资本充足率整体稳定，大型银行的注资将有助于风险的化解。
金融ETF（510230）跟踪的180金融指数（000018）涵盖了中国A股市场中具有市场影响力的银行、保险和证券等金融企业。需要注意的是，文中提及的个股仅供参考，并不构成投资建议。投资者在选择相关基金产品时，应根据自身的风险承受能力做出决策。
🏷️ #银行 #净息差 #金融ETF #财政政策 #投资建议
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📰 南方财经网 - 南方财经全媒体集团
2025年，银行业面临净息差持续低于不良贷款率的局面，反映出收益能力与风险水平的双重挤压。数据显示，2025年一季度商业银行不良贷款率为1.51%，而净息差仅为1.43%。这一趋势在二季度延续，净息差降至1.42%，不良贷款率则达1.49%。尽管不良贷款率在监管要求以内，但净息差已降至2005年以来的最低水平，显示出行业的盈利能力受到严重挑战。
为了应对这一困境，银行业加速转向中间业务收入，尤其是银保业务，成为新的增长点。2025年上半年，银保渠道收入占比重回50%，招商银行和平安银行等机构的银保收入同比增幅超过40%。然而，行业分化加剧、业务同质化竞争及合规风险等挑战依然存在，银行能否跳出“低息差-高风险”的经营困局，仍需时间检验。
展望下半年，尽管净息差面临压力，但市场对银行业的盈利修复持乐观态度。随着银保业务的蓬勃发展，银行业有望在转型中找到新的增长曲线，缓解息差收窄带来的盈利压力。整体来看，银行业的未来发展将依赖于其在中间业务领域的创新与突破。
🏷️ #银行业 #净息差 #不良贷款 #中间业务 #银保合作
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2025年，银行业面临净息差持续低于不良贷款率的局面，反映出收益能力与风险水平的双重挤压。数据显示，2025年一季度商业银行不良贷款率为1.51%，而净息差仅为1.43%。这一趋势在二季度延续，净息差降至1.42%，不良贷款率则达1.49%。尽管不良贷款率在监管要求以内，但净息差已降至2005年以来的最低水平，显示出行业的盈利能力受到严重挑战。
为了应对这一困境，银行业加速转向中间业务收入，尤其是银保业务，成为新的增长点。2025年上半年，银保渠道收入占比重回50%，招商银行和平安银行等机构的银保收入同比增幅超过40%。然而，行业分化加剧、业务同质化竞争及合规风险等挑战依然存在，银行能否跳出“低息差-高风险”的经营困局，仍需时间检验。
展望下半年，尽管净息差面临压力，但市场对银行业的盈利修复持乐观态度。随着银保业务的蓬勃发展，银行业有望在转型中找到新的增长曲线，缓解息差收窄带来的盈利压力。整体来看，银行业的未来发展将依赖于其在中间业务领域的创新与突破。
🏷️ #银行业 #净息差 #不良贷款 #中间业务 #银保合作
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📰 短期指标与长期发展取舍两难，银行业“反内卷”如何破局立新？
近年来，银行业面临着持续的“内卷”现象，各家银行在存款与贷款利率的竞争中出现了不理性的压缩，导致净息差不断收窄。央行对此现象进行了分析，指出市场竞争过于激烈，导致银行在存款和贷款方面的利率调整幅度存在较大偏离。部分银行为提升业绩，采取高息揽储和低息贷款的策略，造成了恶性竞争，进而影响了行业的整体盈利能力。
为应对“内卷”现象，监管部门和行业协会开始采取一系列“反内卷”措施。广东省率先发起整治，强调通过提升专业化服务和产品创新来实现差异化发展。专家指出，银行需要转变经营模式，从规模扩张转向价值导向，重塑核心竞争力，以适应经济转型带来的挑战。只有通过创新和风险管理的有机结合，银行才能实现健康、可持续的发展。
不同类型的银行在“内卷”过程中面临的挑战各异，国有银行受制度约束，股份制银行则受到价格战的影响。专家建议，监管应加强对不同类型银行的分类监管，推动市场向差异化竞争转型。银行自身也需加速客群结构的转型，以适应新兴经济领域的需求，最终实现行业的健康发展。
🏷️ #银行业 #内卷 #反内卷 #净息差 #金融创新
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📰 短期指标与长期发展取舍两难，银行业“反内卷”如何破局立新？
近年来，银行业面临着持续的“内卷”现象，各家银行在存款与贷款利率的竞争中出现了不理性的压缩，导致净息差不断收窄。央行对此现象进行了分析，指出市场竞争过于激烈，导致银行在存款和贷款方面的利率调整幅度存在较大偏离。部分银行为提升业绩，采取高息揽储和低息贷款的策略，造成了恶性竞争，进而影响了行业的整体盈利能力。
为应对“内卷”现象，监管部门和行业协会开始采取一系列“反内卷”措施。广东省率先发起整治，强调通过提升专业化服务和产品创新来实现差异化发展。专家指出，银行需要转变经营模式，从规模扩张转向价值导向，重塑核心竞争力，以适应经济转型带来的挑战。只有通过创新和风险管理的有机结合，银行才能实现健康、可持续的发展。
不同类型的银行在“内卷”过程中面临的挑战各异，国有银行受制度约束，股份制银行则受到价格战的影响。专家建议，监管应加强对不同类型银行的分类监管，推动市场向差异化竞争转型。银行自身也需加速客群结构的转型，以适应新兴经济领域的需求，最终实现行业的健康发展。
🏷️ #银行业 #内卷 #反内卷 #净息差 #金融创新
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📰 二季度银行业指标向好，不良双降、息差趋稳
2025年二季度，我国银行业金融机构本外币资产总额达467.3万亿元，同比增长7.9%。大型商业银行和股份制商业银行的资产总额分别为204.2万亿元和75.7万亿元，显示出银行业对实体经济的支持力度在不断增强。普惠型小微企业贷款余额也快速增长，达36万亿元，反映出银行在缓解小微企业融资难题方面的努力。
上半年，银行业不良贷款率和不良贷款余额实现“双降”，不良贷款余额为3.4万亿元，不良贷款率为1.49%。这得益于商业银行加快不良资产处置与贷款投放速度，风险抵补能力整体充足。同时，商业银行资本充足率为15.58%，显示出资本实力的增强。净息差方面，2025年上半年商业银行净息差为1.42%，降幅收窄，盈利水平和经营效率改善显著。
在监管部门的引导下，银行机构持续优化定价能力，压降经营成本，经营效率明显提高。预计下半年，商业银行净息差将稳定在1.4%附近，行业盈利与稳健经营能力将持续巩固。整体来看，银行业在抵御风险和服务实体经济方面的能力持续提升，展现出强韧性和稳定性。
🏷️ #银行业 #净息差 #资产质量 #小微企业 #融资
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📰 二季度银行业指标向好，不良双降、息差趋稳
2025年二季度，我国银行业金融机构本外币资产总额达467.3万亿元，同比增长7.9%。大型商业银行和股份制商业银行的资产总额分别为204.2万亿元和75.7万亿元，显示出银行业对实体经济的支持力度在不断增强。普惠型小微企业贷款余额也快速增长，达36万亿元，反映出银行在缓解小微企业融资难题方面的努力。
上半年，银行业不良贷款率和不良贷款余额实现“双降”，不良贷款余额为3.4万亿元，不良贷款率为1.49%。这得益于商业银行加快不良资产处置与贷款投放速度，风险抵补能力整体充足。同时，商业银行资本充足率为15.58%，显示出资本实力的增强。净息差方面，2025年上半年商业银行净息差为1.42%，降幅收窄，盈利水平和经营效率改善显著。
在监管部门的引导下，银行机构持续优化定价能力，压降经营成本，经营效率明显提高。预计下半年，商业银行净息差将稳定在1.4%附近，行业盈利与稳健经营能力将持续巩固。整体来看，银行业在抵御风险和服务实体经济方面的能力持续提升，展现出强韧性和稳定性。
🏷️ #银行业 #净息差 #资产质量 #小微企业 #融资
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