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📰 金融业深度运用AI智能体要闯过四关_手机网易网

上海市经信委发布的“十五五”规划提出构建AI金融创新产品矩阵，聚焦核心业务场景，研发金融行业大模型，推动智能投顾、AI风控等产品建设，形成决策、交易、风控、管理的一体化能力链。金融行业具备标准化高、数据结构化程度高、底座与接口完善等有利条件，但在落地过程中受制于合规权责、数据建设、模型技术与业务落地四大难点。具体表现为人机权责划分严格、数据外泄风险与隐私保护、高质量数据集与场景适配困难、大模型的幻觉、随机性及风控标准难以满足等问题。目前多为低价值的浅层场景，核心风控与高阶智能体尚在迭代。为实现落地，需要建立完整框架：严守人工终审、落实权限与留痕、私有化部署与数据脱敏、分层数据库建设、将经验转化为标准化知识库、以场景化工程架构约束模型运行、逐步扩大到低风险场景再向高阶场景推进，平衡技术复用与定制化，推动金融数字化转型与科创赋能。

🏷️ #金融AI #数据安全 #风控模型 #场景落地 #合规权责

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📰 险企开始集体起诉自家代理人

保险行业正在经历一轮以佣金追偿为核心的营销体制改革。多家险企披露对保险代理人提起诉讼，追回已发放的佣金、奖励及津贴，涉案金额从数十万元到上百万元不等，部分案件已判决返还佣金及利息。原因多为销售误导、私下返佣、短期套利退保等违规行为，导致消费者投诉和保单损失。监管推动建立常态化追偿机制，并将佣金发放与保单续期深度绑定，促使代理人从“短期冲单”转向“合规、长期服务”。业内人士指出，追偿权应结合具体行为、合同约定及损失原因综合判断，且覆盖在职与离职人员、以及管理层。成本上升和规范化压力将推动行业权责清晰化，以及前置的售前适当性审核与持续合规培训，帮助降低无效投保和高风险销售，最终促成行业高质量发展。总体来看，佣金追偿并非单纯追责，而是建立保险公司、代理人、消费者之间更合理的风险分担与长期服务导向。

🏷️ #佣金追偿 #保险代理人 #合规改革 #销售适当性 #行业高质

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📰 长安基金董事会完成换届，进入治理优化新阶段

随着证监会关于核准长安基金管理有限公司变更主要股东及实际控制人相关批复的正式下发，长安基金步入新的发展阶段。近日，长安基金公告完成董事会换届调整，陈卓权出任董事长。标志着这家成立逾十年的公募基金公司在控股股东变更后，治理结构发生相应调整。据长安基金方面表示，董事会换届是公司股权结构变更后的治理结构的相应调整，有助于进一步推动内部治理持续优化、完善人才梯队建设。原董事会部分成员按程序不再履行董事职责，不影响公司正常运营。现有投研、市场、运营核心团队总体保持稳定，业务开展平稳有序。记者了解到，新任董事长陈卓权兼具技术背景与金融机构经营管理经验，在证券行业信息技术领域拥有近二十年从业经验，现任万联证券首席信息官，长期致力于金融机构数字化建设，曾主导人工智能、大模型在财富管理、风控运营等业务场景的落地实践，在科技架构搭建、数字化治理及风险管控方面具备深厚积淀。他的到任，被市场视为长安基金强化科技赋能、提升合规风控水平的重要信号。同时，其他新任董事亦具备深厚的金融行业从业或管理经验，新一届董事会的专业构成多元，战略决策能力有望进一步增强。在本次公告中，长安基金选举了陈卓权、王明德、谭志颖、黄海涛、张霄琴、张克中、胡挺、牟晋军为公司董事。分析人士指出，随着具有丰富公司治理经验和科技背景的新董事会到位，长安基金治理水平有望进一步提升。在董事会引领下，长安基金可以数字化转型和投研能力建设为双轮驱动，努力将股东资源禀赋转化为长期发展动能。长安基金表示，未来公司将依托万联证券在科技资源、业务协同等方面的赋能，持续夯实投研核心竞争力，积极储备公募REITs优质基础资产项目，服务实体经济。同时，公司将继续践行普惠金融理念，丰富财富管理供给。长安基金强调，所有业务协同均严格在合规前提下进行，落实公司治理独立性与持有人利益优先原则，始终把持有人利益置于首位，优化投资决策流程，提升客户服务响应效率，为广大投资者创造长期可持续的回报，在公募基金行业高质量发展进程中书写新篇章。

🏷️ #长安基金 #董事会 #科技赋能 #合规风控 #投研能力

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📰 近20家！该行业密集“换帅”！

近期，多家信托公司出现高层人事变动，董事长、总经理相继任命，首席合规官（COO）也在加速落地。行业的管理层调整在上半年就已频繁，下半年延续。监管局核准的新任董事长/总经理包括管春平（长城新盛信托）、秦晓倩（重庆信托）、翟军（江苏信托）等，同时山东信托、外贸信托、长安信托、华润信托、大业信托等也陆续启动或完成调整。业内普遍认为，除了组织安排与个人原因外，行业转型阶段是主因，信托业务正在向资产管理、资产服务与公益慈善三大类转型，过渡期结束后需要整改存量、处置风险项目并布局新业务。新版管理办法自2026年起施行，对股东治理、受托人定位等提出新要求，推动管理层在治理与经营中承担更高责任。首席合规官虽然变化不如董事长、总经理显著，但今年以来已多次获得监管任职资格，进入下半年后如中建投信托、粤财信托、万向信托、兴宝信托等相继任命。合规官的设立被视为合规治理的核心一票否决权，推动风控从边缘走向治理核心。总的趋势是：信托行业正从粗放扩张向合规驱动的高质量发展转型，管理层改革和合规制度落实将直接影响业务转型成效及风险化解进展，后续成效仍需以经营实践来检验。

🏷️ #信托换帅 #合规官落地 #行业转型 #高质量发展 #治理加强

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📰 极目锐评丨虚构国家补贴、免费领面米油洗脑、虚编高收益回报……别让养老钱沦为保险违规营销的“猎物”

瑞众人寿陕西分公司被曝以虚构国家补贴、承诺高收益、以米面油等礼品引流，并通过未报备的宣讲会制造强制下单氛围，诱导老人投保，导致大量养老储蓄受损。这一系列行为并非个别员工的违规，而是公司体系性、套路化的营销模式，利用老人金融认知薄弱和对正规机构的信任心理，精准获客、隐瞒核心条款、制造高收益假象，导致部分老人退保只能拿回半数甚至更少。事件还揭示企业将违规责任推给基层员工的“责任防火墙”现象，背离商业伦理与法律底线，严重侵蚀行业公信力。当前陕西金融监管局介入调查，需对涉事保单进行从严核查，依法顶格处罚责任人，强化内控合规、规范销售流程，并常态化开展老年金融科普，缩小数字与认知鸿沟。要从制度、行业自律与社会共治多维发力，推动保险行业回归风险保障的本源初心，守护老年群体的合法权益和金融安全。

🏷️ #保险乱象 #老年金融保护 #合规监管 #行业自律 #金融科普

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📰 品牌，金融业最后一道防线

本篇通过三位不同金融机构的品牌负责人在AI时代面临的焦虑与挑战，揭示了金融品牌在信息时代的生存之道。核心观点是，过去由品牌方自说自演的信息传播正在被AI算法与海量第三方信息所取代，单纯的公关与广告已无法决定品牌的可信度与市场地位。文章提出三种路径：完全观望、局部修补、系统性重塑，并强调只有从根本层面完成AI信源对齐、合规免疫力提升与信任资产建设，品牌才能在AI问答中获得高权重与优先呈现，从而实现品牌资产化与市值护航。随之给出一份未来导向的品牌体检框架：AI信源健康度、合规免疫力、信任压力指数三大体检项目，以及从承诺到资产的转变路径，强调将品牌置于信息基础设施层面，构建可控的内部流程与外部合规边界。最后呼吁企业以系统性重塑为目标，将AI信源资产、合规资产、信任资产三位一体化，形成品牌的乘法效应，提升品牌溢价与长期竞争力。

🏷️ #品牌AI #信源管理 #合规免疫力 #信任资产 #品牌重塑

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📰 当银行玩转AI智能体：为什么试点铺天盖地，生产落地却寥寥无几？

本文围绕金融业自主式AI的落地难题与演进路径展开分析。作者通过对比监管严格的金融环境与监管较宽松的其他行业，指出“技术已就绪、合规滞后”的矛盾是生产化阻碍的核心原因。核心观点包括：建立全量的控制栈以实现身份、权限、审计和人类问责的闭环；在核心账本写入等高风险场景实行严格的多重测试与即时回滚，同时防范自动化偏见；通过跨模型验证提升输出可信度，避免单点失效；软件开发已从编码瓶颈转向护栏与基线测量，强调量化基线以评估AI效能。文章还强调全球监管分化对跨国银行的影响，提出在多地区合规框架下推进落地的必要性；人才结构将向具备业务理解、AI设定与治理能力的复合型人才转型，传统咨询与初级开发岗位将被重新定义。展望一年内实现规模化生产成为可能，关键驱动力在于潜在收益、竞争压力与治理框架的完善，以及多模型协同与自动化审计的成熟。最终目标是实现“由顶级AI赋能、人类专家深度把关”的混合服务生态，提升合规效能并构建信任。

🏷️ #AI落地 #金融监管 #治理栈 #跨模型验证 #合规效能

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📰 一支付机构重大事项变更被央行否决

央行发布的更新信息显示，成都摩宝网络科技有限公司在重大事项变更申请中被公示不予许可，原因包括注册资本、公司名称、实际控制人及股权治理等多项核心条件未达到监管要求。该公司成立于2010年，2011年获得支付牌照，资本为1.7亿元，牌照有效至2026年，但因未满足最近3年的无重大违法记录、资本规模与股权稳定性等条件而被拒绝。此前该公司还因账户管理、清算、商户管理及客户身份识别等方面违法，被罚没超2900万元，相关责任人亦被警告并罚款。专家指出，监管正在从事后处罚向事前准入收紧，行业门槛提高，变更难度增大，持续出资能力、资金来源、股权稳定性等成为关键。未来支付机构需强化反洗钱、清算、账户与商户管理等基础合规，资本补足需有前瞻性，股权结构需稳定透明，整改须形成实质闭环，否则不仅变更受阻，牌照续展也可能受挫。需要说明，监管趋势提示行业在合规与风险控制方面将持续收紧。

🏷️ #支付机构 #监管趋严 #股权稳定 #资本充足 #合规整改

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📰 金融为民 消保提质——太平人寿湖南分公司消费者权益保护工作实践与探索_保险_财富频道

太平人寿湖南分公司将消费者权益保护工作作为治理和发展的重要基石，围绕“制度—执行—考核”闭环，聚焦难点与堵点，推动消保工作从合规走向提升核心竞争力与高质量发展。公司高层将消保嵌入治理与绩效，修订关键制度，完善全流程管理，建立覆盖适当性、投诉治理、审查等环节的体系，并以考核导向确保责任落地。通过源头治理，强化适当性管理与营销管控，提升审查质效，2026年上半年多项指标显著改善，审查意见100%采纳，投诉总体下降，首次化解率提升，显示出较强的风险防控与治理能力。与此同时，推动多元化解机制，拓展“调解进社区”等新模式，降低维权成本；在服务环节推广科技赋能与便民举措，线上理赔与资料录入效率显著提升，特殊群体享有绿色通道与定制服务，公众金融素养提升明显。公司还强化社会责任与信息安全，完善应急响应、加密敏感信息、防范信息泄露，以长效机制保障消费者权益。未来将继续坚持问题导向、目标导向与结果导向，深化消保工作，推动消费者权益与企业治理、业务发展深度融合。

🏷️ #消保 #消费者权益 #合规管理 #银行保险 #风险防控

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📰 【金融街发布】四部门联合发布《关于健全金融机构治理的实施意见》

金融监管总局、央行、证监会和财政部联合发布《健全金融机构治理的实施意见》，以落实党的二十大及相关会议精神，推动中国特色现代金融企业制度建设和高质量发展。意见涵盖九大部分、22条措施，目标到2029年基本形成权责清晰、激励约束协同、风险管理严格、运转高效的治理机制，提升金融体系稳定性与抗风险能力，并促进金融服务质效。强调加强党中央对金融工作的集中统一领导，将党建与公司治理有机融合，推动国有金融机构党建入章、双向进入、前置讨论等制度化安排，同时支持非公有制金融机构扩大党建覆盖。提出健全防范大股东干预与内部人控制的治理机制、穿透式监管股权与关联交易、优化董事会结构、明确关键少数责任、完善激励约束和内控合规体系。并要求分级分类差异化监管、严惩违法违规、提升风险监测预警、加强法治与央地协同，培育中国特色金融文化，构建良好金融生态。未来将扎实落实意见，提高治理有效性，推动行业和经济社会高质量发展。

🏷️ #金融治理 #制度建设 #合规风控 #党建融合 #监管协同

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📰 22条措施健全金融机构治理！四部门最新发文：构建产业资本和金融资本“防火墙”_资讯-蓝鲸财经

金融监管总局等四部门发布《关于健全金融机构治理的实施意见》，围绕加强党的领导、股东治理、治理主体运行、内控合规、监管协调以及金融生态建设等方面，提出9部分22条具体措施。目标到2029年形成权责边界清晰、激励约束相容、风险管理严格、运转规范高效的治理机制，提升金融体系稳定性及抗风险能力，并推动金融服务高质量发展。重点强调穿透识别金融机构主要股东、实际控制人及受益所有人，严禁隐瞒控制权、关联及一致行动关系，防范虚假出资、循环注资和抽逃资本；健全产业资本和金融资本“防火墙”，严禁不合规跨业经营、过高杠杆及失信记录主体成为主要股东或实际控制人。对股东行为则强调不得滥用股东权利或违规干预，并防止金融机构向股东及关联方输送利益，建立不当所得追回与事后追偿机制。加强分级分类监管，提升风险监测与预警能力，严惩违法违规及“带病流动”人员，推动中介机构线索移送与终身问责。监管部门表示将落实落地，确保治理有效性并服务于经济社会高质量发展。

🏷️ #金融治理 #穿透监管 #防火墙 #合规提升 #高质量发展

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📰 建行临沂分行兰山支行：坚守合规底线 筑牢金融安全屏障

鲁网7月30日讯 合规是建行临沂分行兰山支行立身之本、发展之基，是防范金融风险、规范经营管理、守护金融初心的核心保障。金融行业责任重大、风险特殊，唯有严守合规底线、恪守规章制度，才能保障业务平稳运行，推动银行高质量稳健发展。 一直以来，该行始终坚持“合规为先、风险为本”的经营理念，摒弃重业务、轻合规的片面思维，将合规管理贯穿业务发展全过程、各环节。在柜面操作、客户服务、信贷投放、资金划转、产品营销等重点领域，严格落实金融监管规定及内部管理制度，坚持按制度办事、按流程操作，坚决杜绝简化流程、侥幸操作、人情操作等违规行为，从源头夯实风险防控基础。 该行常态化组织全员开展合规培训与警示教育，通过学习规章制度、剖析典型案例、开展风险复盘，引导全体员工知敬畏、存戒惧、守底线。持续强化员工合规素养和责任意识，深刻汲取各类金融违纪违规案件教训，时刻绷紧合规之弦，自觉抵制各类风险隐患，切实筑牢全员思想防线。 在日常经营服务中，该行坚持合规与服务深度融合、双向提升。严格执行客户身份识别、风险评级匹配、产品风险如实告知等工作要求，规范营销行为，杜绝虚假宣传、隐瞒风险等问题，切实维护金融消费者合法权益。在严守合规底线的前提下持续优化服务流程、提升服务质效，树立规范诚信、稳健可靠的金融形象。 合规建设永远在路上。下一步，该行将持续压实合规管理责任，细化岗位合规要求，常态化排查业务风险，让合规操作成为全员行动自觉。以严格合规管控筑牢金融安全屏障，以规范稳健运营护航全行各项业务持续健康发展。（通讯员 李璇） 责任编辑：王军

🏷️ #合规 #风险 #金融 #服务 #规范

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📰 平安人寿深圳分公司：多维发力开展2026年度"7.8全国保险公众宣传日"活动

2026年6月起，平安人寿深圳分公司围绕“奋进‘十五五’ 保险让前行更有底气”等主题，在全国保险公众宣传日及建党节等时间节点开展丰富多样的宣传与服务活动，全面展示保险行业的社会责任与服务温度。通过“保险五进入”等方向，深入社区、商圈、养老机构开展金融知识普及与公益服务，开展“防范非法金融活动”“反洗钱”和反诈宣传等主题活动，提升公众金融安全意识与风险识别能力。内部宣教方面，组织合规培训、早会和以案释法培训，扩大知识覆盖与员工参与。对外宣传方面，制作专刊、海报和视频，推动线上线下全渠道传播，形成全员参与的宣传氛围。为民办实事方面，组织青少年参观警营、开展公益研学及银龄群体金融护航活动，累计覆盖大量青少年与老人群体。未来将继续坚持金融为民，推动金融知识普及与消费者权益保护，营造安全、和谐、稳定的金融环境。

🏷️ #保险 #公益 #合规 #反诈 #金融安全

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📰 “保险低价游”成陷阱，行业“跨界”不能“越界”

近年来，一些保险机构打着“保险公司回馈老客户”的旗号，开展低价旅游活动，实为诱导购物、违规营销的消费陷阱，逐步演变成跨界灰色产业链。文化和旅游部通报多起典型案例，涉及保险代理人违规组织旅游、多家知名保险企业被点名，中老年消费者成为主要受害对象。此类现象源于跨界边界模糊、监管缝隙以及以业绩为先的经营观念，导致旅行安排与销售捆绑，购物、理财产品等成为核心收益，老人常被卷入强制消费和高额缴费压力，维权困难重重。规范路径包括：保险机构须全程委托具资质的旅行社、公开完整行程与消费条款、杜绝捆绑式宣传；对违规分支和无证组团者实施罚责并纳入失信名单；金融与文旅部门应联合执法、常态化排查、严惩无证、强制购物与误导销售。行业应回归保障本源，以合规、透明的增值服务取代灰色交易，推动跨界创新健康发展。

🏷️ #保险旅游 #合规经营 #中老年保护 #无证组团 #金融监管

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📰 “保险低价游”成陷阱，行业“跨界”不能“越界”

近年来，一些以“保险公司回馈老客户”为旗号的低价旅游在市场兴起，常演变为诱导购物和虚假宣传的消费陷阱，尤其针对中老年消费者，形成灰色产业链。保险机构跨界文旅，若无旅行社资质便不可开展旅游活动，需委托具备资质的旅行社并签订规范合同，确保无强制消费条款。当前的低价保险游多由代理人私自组织，将旅游打造成获客工具，实际目的是推销高额理财险和保健品，导致购物与保险缴费双重负担。对游客而言，行程多耗在购物点，若消费达不到目标就被扣留证件、取消餐宿甚至甩团，安全与权益难以保障；对金融侧则存在宣讲夸大收益、隐瞒缴费压力的问题。治理要点包括压实保险机构主体责任、杜绝无证组团和强制消费、加强跨行业监管和联合执法、建立常态化排查机制，以及推动以平价、合规的增值服务作为业务延伸。行业应回归合规与诚信，={(核心}在于以主业提供配套服务，而非通过他行业渠道进行变相推销，只有守法经营才能重获消费者信任，推动保险跨界健康、可持续的发展。

🏷️ #保险跨界 #低价游 #合规经营 #中老年保护 #监管联合

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📰 APP借贷套路层层设伏，网络金融营销亟须针对性治理丨时评

近年来，主流生活、消费、娱乐类APP已将借贷入口嵌入平台，形成“随手可得”的金融福利，但背后隐藏利率造假、拆分收费和强制诱导等多重陷阱。信息不透明、成本不公开、规则不清晰成为普遍乱象，平台通过在支付页面设置分期为优选、红包和会员等噱头诱导开通，且常驻借贷气泡与高额授信推送营造零门槛、极速便捷的错觉。由于监管缺口，借贷成本远高于实际宣传的低息水平，叠加隐形费用，普通用户难以核算真实成本。根源在于以“流量至上、盈利为王”为经营取向，借贷成为拉长用户停留、将海量流量转化为稳定收益的工具，导致过度借贷与超前消费蔓延，损害个人财务健康与行业稳定。两项新规将落地：一是8月1日实施的明示综合融资成本规定，要求统一计入综合年化利率、公开完整成本；二是9月底实施的网络营销管理办法，禁止诱导性表述并明确分区展示信贷产品，设一键关闭弹窗。治理须从平台主体责任、整改违规设计、完善投诉渠道和简化举证等多方面推进，避免事后救火，促使平台主动简化金融入口、透明披露成本，用户亦应理性对待“微小优惠”，以免陷入长期负担。本文旨在推动互联网金融回归服务理性消费。

🏷️ #互联网借贷 #金融营销 #合规监管 #成本透明 #用户权益

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📰 筑牢保护消费者权益“防火墙”：泰康人寿构建全链条营销管理与大消保生态_中国网 中国商务

泰康人寿在国家监管加强消费者权益保护背景下，通过制度建设、数字化赋能和全流程管控，构建了覆盖源头治理、过程监控与信息披露的完整消保体系。首先以顶层设计规范营销行为，制定营销宣传管理办法与自媒体八不准，明确各部门职责，建立负面清单与红线，在回访、投保双录等环节多次确认客户真实意愿，确保主险可单独购买、附加险可单独取消，从源头杜绝强制搭售与误导。其次通过分级分段的资质管理与信息披露制度，提升透明度与可追溯性。对不同销售能力设定授权门槛，银保等渠道需通过培训与考试后方可销售高风险产品，官网公开披露关键数据，强化条款提示与老年人特别风险提示，提升消费者理解度。再次以科技赋能销售可回溯、动态监测，推行双录制度、质检机制与“啄木鸟”监测系统，对高风险信息及时纠正与培训，建立合作机构的严格名单制管理，主动清退合规指标不达标者，形成事前预防、事中控制的闭环。通过这些综合举措，泰康人寿实现营销行为规范化、信息透明和消费者权益的全面保护，推动高质量、以客户为中心的保险服务发展。

🏷️ #合规管理 #信息披露 #销售分级 #可回溯监控 #消费者保护

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📰 罚单倒逼银行筑牢科技风控底线_银行业内动态_银行_中金在线

近期多家银行因金融科技治理不到位而被监管罚款，涉及国有大行、城商行、农商行及村镇银行等不同机构，显示数字化转型中的共性合规风险。违规聚焦在数字金融底座环节，如重要信息系统投产变更、数据安全、征信信息、账户管理以及第三方数据合作等，处罚日趋强调对企业及相关责任人的追责，体现监管关注的是银行数字化运行的治理能力是否安全、稳定、可控。分析认为存在“重业务轻技术、重建设轻治理”导致的风险矛盾，部分银行为追求上线速度压缩测试，导致系统韧性不足、应急机制失灵，内部权限混乱、防护滞后、合规意识薄弱易致数据泄露。南京农业大学等学者强调线上线下监管标准统一、数字科技需纳入常态化高强度监管，银行要承担主体责任，防范系统性风险，守住数据与资金安全底线；同时提出构建技术、制度、文化三位一体的纵深防御，提升数据治理、算法审计与全员合规意识，避免把数字化仅仅理解为“线上迁移”，应转化为风险识别与客户服务能力的提升。

🏷️ #金融科技 #合规风险 #数字安全 #信息系统 #数据治理

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📰 西南财经大学中国金融研究院院长罗荣华：不触碰考核机制 投顾行业很难真正转向“以客户为本”

在2026年上半年，证券投顾行业的罚单数量虽同比下降近五成，但误导性宣传、无证荐股、适当性管理流于形式等问题仍然突出。专家认为，监管应从“销售至上”的外部行为转向内部考核与激励的“以客户为本”导向，建立合规否决机制、将客户导向指标纳入核心KPI、对规模类指标降权，避免签单等成为唯一考核中心。关于适当性管理，需实现能拦截、能留痕、能追责三大功能，强调重点场景双录、风险等级与服务等级的硬性匹配，以及提高举证责任的充分性，避免单凭签字材料就完成证据。监管升级应更注重“更准”而非“更严”，包括提高现场检查重点的前移、对严重违规的实质性处罚、将投顾纳入公开披露与持续监管框架，使投顾监管从单点违规查处向对信任链条的全流程监管转变。最终目标是治理三方投顾，促使机构“更愿意、也更有能力”长期服务好客户，推动行业实现高质量发展。

🏷️ #投顾 #监管改革 #适当性 #信任链条 #合规

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📰 管理规模缩水、投资收益率滑坡，太平资产还能靠集团输血多久？

保险资管行业近年风波不断，太平资产在监管高压下暴露出治理结构、投资能力、合规风控等多维隐忧。2025年7月被罚总额达754万元，另有11名责任人被罚并禁入保险业，显示高管任职资格缺失与关联方管理混乱已成长期性问题。公司称违规多发生在2021年以前，但2025年仍有再度违规事件，折射内部整改未彻底。投资端，集团对外部收益能力下降明显，总投资收益率与同业相比大幅落后，FVPL债券公允价值损失巨大，股权与权益投资回报未能有效提升，基金管理亦表现不佳，内部利益绑定使资产管理向集团输血，第三方业务拓展乏力。规模方面，太平资产管理规模持续收缩，外部市场拓展乏力，过度依赖集团内部资金源，转型成效尚不明显。行业格局正在加速洗牌，若不彻底优化治理、提升投研能力、拓展外部市场，太平资产将面临被边缘化的风险，集团层面的稳健增长也将受牵连。太平资产问题不仅是罚单数量的问题，更是信任与长期竞争力的全面挑战。

🏷️ #治理隐患 #投资能力 #合规风险 #管理规模 #外部拓展

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