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📰 蚂蚁金服、京东金融、度小满：告别野蛮生长后，日子并不轻松

在互联网金融行业的转型中，度小满、京东金融和蚂蚁金服三大巨头面临合规风险和场景生态短板的双重挑战。度小满凭借强大的风控体系和高效的资产证券化实现了盈利，但其缺乏场景支持和高昂的获客成本使其根基不稳。京东金融通过收购消金牌照补全短板，依托京东生态实现信贷服务的深度融合，但流量困局和历史包袱依然困扰着其发展。蚂蚁金服则在金融扩张中转向医疗健康，尽管其生态优势明显，但信贷业务的竞争加剧和监管压力也让其面临挑战。

互联网金融的未来不再是单纯追求盈利，而是要在合规的框架内，真正服务于实体经济的需求。随着监管政策的收紧，行业将回归本质，拼的是对合规的坚持和对科技的运用。度小满的出海尝试、京东金融的牌照战略以及蚂蚁金服的医疗转型，都是在探索新的增长路径，但最终能否成功仍需时间检验。行业的洗牌将留下那些既懂金融又懂科技的企业，才能在未来的竞争中立于不败之地。

🏷️ #互联网金融 #度小满 #京东金融 #蚂蚁金服 #合规风险

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📰 马上消费金融困局：18亿不良资产甩卖背后，暴力催收与业绩悖论下的信任危机_产业经济_财经_中金在线

2025年12月，马上消费金融股份有限公司公开挂牌转让两期个人消费贷款不良资产包，涉及未偿本息总额18.12亿元，覆盖14.49万户借款人。这些贷款逾期时间均已超过5年，显示出不良资产的回收难度。为了快速回笼现金并优化资产负债表，该公司选择批量转让不良资产，然而其催收合规问题仍然引发关注。

尽管营业收入出现下滑，净利润却逆势增长，显示出业绩的悖论。催收费用在过去五年中累计超过百亿，暴力催收投诉频发，损害了消费者权益。马上消费金融与催收机构的深度绑定，使得合规风险加剧，且其上市进程也因多项违规问题停滞不前，市场对其经营状况的信任危机加剧。

作为持牌消费金融机构，马上消费金融应承担普惠金融的社会责任，但其高息放贷和暴力催收行为不仅损害了消费者权益，也破坏了行业生态。未来，若不能改善催收合规问题并重建消费者信任，将面临更大的发展挑战。对于不良贷款借款人而言，公平合理的债务协商渠道至关重要。

🏷️ #消费金融 #不良资产 #暴力催收 #合规风险 #信任危机

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📰 从暴力催收到AI转型：平安普惠正在走出信任危机

近年来，普惠金融服务的覆盖面不断扩大，融资难、融资贵的问题得到缓解。央行数据显示，普惠小微贷款余额大幅增长，贷款利率有所下降，信用贷款占比提升，科技型中小企业贷款也显著增加，反映出普惠金融正在提质扩面。然而，行业在快速发展中也面临合规风险挑战，部分平台受到负面舆情影响，用户投诉量上升，尤其是高利贷、暴力催收等问题严重影响用户体验。

在强监管时代，普惠金融行业的合规与风控成为核心竞争力。平安普惠作为行业代表，尽管在技术上有所创新，如AI贷款系统和双维度风控模型，但仍面临来自传统银行和持牌消费金融公司的激烈竞争。国有银行凭借低成本资金和强大信用布局金融科技，而持牌消费金融公司则以灵活机制和快速迭代的AI风控模型抢占市场份额，给平安普惠带来了前所未有的挑战。

未来，平安普惠需要在技术优化、生态合作和客户深耕方面进行战略重构，强化自身竞争力。通过与外部平台合作，打破流量瓶颈，聚焦小微企业市场，构建专业壁垒，将AI技术优势转化为可持续的商业模式，才能在竞争激烈的市场中立于不败之地。这场转型之战不仅考验技术实力，更考验战略智慧与执行能力。

🏷️ #普惠金融 #合规风险 #AI转型 #用户投诉 #市场竞争

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📰 普惠金融的困境：从马上消金百亿催收费看行业模式之辩

在普惠金融的背景下，消费金融行业面临着商业效益与社会责任的双重挑战。马上消费金融的催收费用在过去五年中累计高达106.93亿元，远超81.45亿元的净利润，这一现象引发了对其商业模式的深刻反思。尤其是2024年，催收费用占营收的20.65%，显示出其“重催收”模式的潜在危机。相比之下，招联消金在营收下滑的情况下仍实现利润增长，突显了马上消金在行业中面临的较大压力。

另一方面，马上消金与关联方重庆信盟科技的紧密合作引发了对交易公允性的质疑。尽管重庆信盟在催收业务中的占比有所下降，但其违规行为依然频繁曝光，显示出公司在合规风险管理上的不足。同时，用户投诉集中在高费用和暴力催收上，反映出其业务模式的隐患，尤其是实际利率远超法定上限的问题。

普惠金融的核心矛盾在于高风险与高定价的平衡。当催收成本超过净利润时，行业的可持续发展面临严峻挑战。监管层需关注关联交易的公允性、催收的合规性以及费用透明度等问题，以确保普惠金融不沦为高利贷的工具。行业亟需探索更可持续的解决方案，以实现商业效益与社会价值的双赢。

🏷️ #普惠金融 #消费金融 #催收费用 #商业模式 #合规风险

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📰 首家持牌消金公司“跌落神坛”，新任董事能否助其“逆袭重生”？-财中社

北银消费金融作为我国首家持牌消费金融公司，成立于2010年，近年来因董事任职、业绩表现及资产质量问题备受关注。公司在2025年上半年实现净利润1.02亿元，同比增长50%，但在行业中排名第19，显示出与头部公司的明显差距。尽管其股东背景雄厚，依托北京银行的资金支持，但资产质量问题日益突出，尤其是个人不良贷款转让公告显示出逾期与催收压力。

北银消费金融在过去15年经历了从行业领先到市场份额下滑的转变。2015年时，其贷款余额占市场35%，但自2016年开始，因合规风险和监管罚单，业绩急转直下，净利润大幅缩水。尽管公司在不断调整战略，尝试与头部流量平台合作以应对新规，但面临的挑战依然严峻，尤其是在风控和合规管理方面。

随着助贷新规的实施，北银消费金融将面临更为严格的监管要求，需在合规性和风险控制上做出更多努力。未来能否重回行业第一梯队，取决于其是否能够有效应对市场竞争、提升资产质量以及赢得更多零售客户的青睐。

🏷️ #北银消费金融 #资产质量 #净利润 #合规风险 #助贷新规

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📰 蚂蚁消金迎“新舵手”，马建峰董事资格获批！

重庆银保监局近日批准马建峰担任蚂蚁消费金融有限公司董事，标志着该公司在完善治理结构及合规风险管控方面的重要进展。此次任职资格审批遵循严格的监管流程，确保新董事具备相应素质，并对其到岗时效提出明确要求，以保持公司决策的稳定性和连续性，尤其对管理资产规模超过3000亿元的蚂蚁消金而言，这一点尤为重要。

除了到岗时效，监管部门还要求马建峰加强对经济金融法律法规的学习，确保合规意识的培养及职责的明确。这反映出监管机构对消费金融行业高管的专业性与合规性的期待，目的是通过高管层的合规意识提升，促进整体风险管控体系的强化。此举旨在推动公司从源头上落实风险防控，降低管理疏漏带来的风险。

蚂蚁消金在2025年上半年表现亮眼，营业收入和净利润大幅增长，业绩和盈利能力的提升为新任董事开展工作提供了坚实基础。未来，蚂蚁消金需继续强化监管要求，推动全员合规意识的提升，为消费金融行业的高质量发展贡献力量。监管对马建峰的履职情况将进行持续跟踪，确保公司在合规框架内稳步发展。

🏷️ #重庆银保监局 #蚂蚁消费金融 #合规风险 #董事任职 #高质量发展

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📰 马上消费金融IPO卡壳之谜：独董缺位、股权分散，还有催收乱象_手机网易网

2025年上半年，马上消费金融以87.35亿元的营收和11.55亿元的净利润稳居行业前三，但其背后却隐藏着诸多隐忧。公司高达80亿的催收开销、频繁的暴力催收投诉以及停滞不前的IPO进程，构成了其发展的困境。催收体系的“暗线操作”引发了外界的广泛质疑，尤其是与重庆信盟科技的深层关联，使得“左手放贷、右手催收”的模式备受诟病。

此外，马上消费金融的催收行为屡屡被投诉，涉及暴力催收和隐私侵犯等问题，用户权益受到严重侵害。尽管公司通过自主研发的智能催收平台提升催收效率，但合规风险并未得到有效遏制，反而加剧了用户的不满。法律层面对这些行为有明确约束，但公司似乎未能严格执行相关规定，导致违规行为的社会影响持续扩大。

在IPO方面，马上消费金融面临多重阻碍，股东结构不合规和治理缺陷成为主要障碍。尽管业绩看似增长，但核心业务的疲软和不良贷款率的上升，令其未来发展充满不确定性。若不能及时解决暴力催收和乱扣费等问题，完善公司治理结构，其上市梦将继续搁浅，业绩增长的可持续性也将受到更大考验。

🏷️ #消费金融 #暴力催收 #合规风险 #IPO进程 #用户权益

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📰 从溢利大增41%到投诉不断：百融云创助贷业务“挑大梁”，新规落地难避考验_TMT观察网

百融云创近期发布的中期财报显示，公司上半年营收16.12亿元，同比增长22%，期内溢利2.01亿元，同比大增41%。然而，助贷导流业务的依赖使得公司面临业务结构失衡和合规风险。BaaS业务中的金融行业云业务收入占总营收的53.17%，而MaaS业务增速远低于助贷业务，显示出公司对助贷市场的高度依赖。

为了维持助贷业务的增长，百融云创在营销上的投入逐年增加，2025年上半年销售及营销开支达6.06亿元，占营收的37.59%。然而，研发投入却始终不足营销费用的一半，质疑其作为“AI技术服务公司”的身份。此外，旗下平台的投诉问题频发，用户反映收费不透明，面临《助贷新规》的合规考验，未来发展面临挑战。

百融云创需要重新审视自身定位，平衡业务结构，加强研发投入，并解决合规问题，以赢得用户信任。否则，依赖助贷业务的业绩增长将受到更大挑战，未来的发展将更加艰难。

🏷️ #百融云创 #助贷业务 #合规风险 #营销投入 #研发投入

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📰 中银协报告：去年国内信用证结算量再创新高，贸易金融四大风险需关注|界面新闻

国际制裁形势日益复杂化与多边化，给银行贸易金融带来了更大的反洗钱和合规风险压力。根据中国银行业协会发布的《中国贸易金融行业发展报告（2024—2025）》，银行业贸易金融业务依然保持稳步增长，国际结算量和国内信用证结算量均创下历史新高，显示出国内大循环对市场需求的强劲推动。

然而，报告也指出，银行业在贸易金融发展中面临多重风险挑战，包括国别及主权信用风险、线上化带来的数据安全隐患、外汇合规风险及经济制裁合规风险等。尤其是全球主权债务违约率上升与地缘政治冲突加剧，给跨境贸易的安全性带来了考验，银行需提升风险识别和合规能力。

为应对这些挑战，报告建议银行业应强化风险防控，构建多层次评估与预警机制，完善数据安全体系，强化外汇合规管理，并建立全流程核查机制，以确保贸易资金结算的安全与合规。这些措施将有助于银行在复杂的国际环境中稳步发展。

🏷️ #国际制裁 #贸易金融 #风险管理 #合规风险 #信用风险

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📰 导流百亿仍不满足？携程金融线下中介合作藏猫腻，监管红线近在眼前_产业经济_财经_中金在线

在竞争激烈的互联网金融行业，携程金融依托集团流量优势迅速扩张，尤其在助贷和导流领域表现突出。然而，其业务扩展背后隐藏着众多合规隐患，尤其是与线下贷款中介的深度捆绑，令消费者权益面临风险。携程金融的导流模式游走在合规的边缘，合作机构的资质审核与后续服务监管存在疑问，可能导致用户遭受虚假宣传和高额收费的损害。

携程金融的线下导流业务，虽然通过多种模式与贷款中介合作，但也将风险转嫁给消费者。这种深度捆绑的合作模式看似双赢，实则可能诱导中介通过不当手段提升放款率，造成用户陷入债务陷阱。监管层面，携程金融的行为已触及多条红线，可能面临处罚风险。若不加强对合作机构的监管，潜在风险将对其品牌形象造成负面影响。

互联网金融的核心在于合规，携程金融必须摒弃短期利益思维，筑牢合规防线，以实现可持续发展。面对日益严格的监管，携程金融若不及时调整业务模式，未来不仅可能遭遇高额罚款，还会失去消费者信任，影响整体业务的发展。因此，消费者在选择信贷产品时应提高警惕，确保自身权益不受损害。

🏷️ #携程金融 #合规风险 #线下导流 #贷款中介 #消费者权益

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📰 兴业消费金融净利润暴增213%，半年狂赚8.68亿！合规红线仍在踩？

兴业消费金融在经历了显著的业绩波动后，凭借不良处置和线上业务转型策略实现了逆袭。2024年，因不良贷款率攀升及净利润骤降，其表现被视为行业失速的典型。然而，仅半年后，净利润实现了213.43%的增长，显示出反弹的潜力。尽管短期内的财报改善能力强，但深层次的问题依然存在。

为了应对不良资产，兴业消费金融积极采取措施，减少不良贷款余额，改善了财务状况。然而，这种快速的资产转让并未根本解决不良资产产生的根源，潜在风险依旧需要警惕。此外，线上转型的迅速推进虽然提升了业务效率，但也引发了与品牌形象和数据安全的风险，特别是在与第三方平台合作的过程中。

合规和风险管理问题也频频浮现，处罚事件显示在追求业务扩展的过程中，兴业消费金融容易忽视合规的重要性。同时，消费者投诉问题亦在增加，涉及利率和催收行为的争议亟需解决。在行业调整期，如何在合规框架内平衡收益与风险，将是未来发展的关键挑战。

🏷️ #兴业消费金融 #不良资产 #线上转型 #合规风险 #消费者权益

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