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📰 金融数智转型落地生根_中国经济网——国家经济门户

随着人工智能、大数据、云计算等技术的快速发展，我国金融行业在数据驱动、人工智能应用和客户服务优化等方面取得积极成效。银行业金融科技加快实施从“数字化”到“数智化”的转型。未来金融机构如何应用科技手段提升金融服务质效、赋能行业发展？记者采访了金融机构有关负责人和业内专家。实现降本增效数字金融是金融业转型发展的重要着力点，国家金融监督管理总局办公厅印发的《银行业保险业数字金融高质量发展实施方案》明确提出，深入推进银行业保险业数字化转型。金融机构正进行积极探索，加速迈向数字化。交通银行将数据要素和数字技术作为关键驱动力，深入推进数字化新交行建设，做优做强数字金融，促进金融“五篇大文章”协同发展。交通银行深入推进“人工智能+”行动：聚焦降本提质增效，运用数智化思维深化实践，通过AI技术重构业务流程、创新服务模式；建强数据能力，加速业技数融合，以“数据要素”和“人工智能”驱动服务效能提升。邮储银行持续推进科技治理架构转型，强化信息科技统筹引领作用。目前该行的IT治理架构为“一委员会、两部、两中心”，即金融科技委员会（数字金融委员会）、金融科技部、数据管理部、软件研发中心、运营数据中心。工商银行深化大模型创新应用，提升单位算力下的模型推理性能，构建统一调度的异构算力平台，为业务创新提供高效、灵活、可持续的算力支撑。同时，开展“领航AI+”行动，推动大模型在30余个业务领域落地500余个场景。在结算与现金管理业务上，工行推进全行“领航AI+”行动计划，赋能结算金融业务发展，“天枢智能体”“天枢百问”结算金融AI顾问等系列产品全面升级，“天枢智数”结现数据助手应用AI大模型，支持800余项指标多维度查询。中小银行将数字化转型作为实现高质量发展的重要突破口，从战略定位、组织架构、业务流程、风险管理和客户服务的每个环节，持续提升科技引领和价值创造力，深刻影响着金融服务的供给模式与行业竞争格局。“农村商业银行实现数字化转型，需要打造既懂科技又懂业务的复合型人才队伍，建立业绩与技术相融合的组织架构，稳妥有序推进场景应用和创新。”浙江农商联合银行辖内鹿城农商银行业务管理部副总经理邵建炎说。银行业正在将数智化能力全面渗透科创普惠、跨境、对公及供应链等核心业务领域，助力实现业务的高质量发展与服务模式的变革。“人工智能正在重塑银行业的发展范式。一是重塑服务范式，人工智能改变了银行和客户之间信息数据传输和处理的方式，让兼顾普惠性、专业性、个性化的数字金融服务成为可能。二是重塑价值创造的模式，金融业的信息密集、流程清晰、规则明确，这些特点和大模型自动化、智能化的核心能力是高度匹配的，人工智能深度嵌入银行的客服、营销、审批、风控、运营等各个环节，可以进一步促进银行降本增效，大幅拓展价值创造的空间。”中国银行副董事长张辉说。提升服务精度数字金融不是冷冰冰的技术堆砌，而是有温度的民生服务工程。数字技术打破物理网点时空限制，让金融服务触达更广泛群体，实现“全人群覆盖、全链条服务、全时空触达”。金融业正依托大数据、人工智能技术进行一场深刻的数字化转型。数字金融打破了传统金融的服务边界与信用壁垒，技术发展让线上信贷产品赋能普惠金融。作为国内非道路越野摩托车细分领域领军企业的浙江华洋赛车，今年面临生产旺季原材料采购资金需求缺口。3月份，浙江泰隆商业银行丽水分行上门对接，精准适配“贸e贷”产品1000万元。通过线上核验报关单的创新融资模式，快速保障了海外订单的顺利交付。金融科技的不断成熟，有助于提升农村金融机构服务质效。农村金融面临信息不对称、服务成本高、风险识别难三大痛点，数字化转型是破题关键。互联网、大数据、移动支付、物联网等现代科技加速应用，为商业银行突破网点局限，进军县域和农村金融市场提供了可行性。农村商业银行、农信社等涉农地方法人金融机构积极创新推出线上信贷产品，赋能普惠金融。浙江农商联合银行辖内瑞安农商银行推出“农商直贷通”数智平台，以“资产、负债、收入、家庭、资信、品行”六大维度为匹配逻辑，建立评级、授信及一站式“扫码即贷”。浙江农商联合银行辖内磐安农商银行，在磐安金融监管支局指导下，创新“磐惠贷”线上贷款产品，该产品线上申请办理，纯信用、免担保，主推5万元及10万元两档信用贷款额度，服务农户种植。数字化转型让金融服务更精准、更普惠。陕西延安的果业小微企业就是受益者。当地果农曾面临无抵押、担保难、融资难的困境。邮储银行延安市分行推出“产业贷”“农牧贷”“小微易贷”等信贷产品，从种植到仓储、从加工到销售，全链条覆盖，实现精准滴灌，让企业的信用变成资产，让数据代替抵押与担保，让手机成为“新农具”。洛川丰和果业公司负责人张进学看着手机银行到账的贷款信息说：“没想到凭着日常的经营流水，邮储银行就能快速发放‘苹果流水E贷’，解了资金周转的燃眉之急。”展望未来，数字金融将继续发挥其在数字经济中的基础设施、降本增效、中枢大脑、助推器、加速器和稳定器作用，为经济社会高质量发展提供有力支持。此外，金融机构在提供金融服务时需要积极弥合数字鸿沟。中关村互联网金融研究院院长刘勇说：“金融机构应实现无差别普惠供给。面向中老年、低数字素养、县域乡村劳动者上线极简操作界面、人工语音客服、线下普惠服务站点，降低数字操作门槛；针对蓝领、低收入、涉农群体推出专项贴息政策，防止技术拉大服务分化。”严守安全底线人工智能是把双刃剑，一方面引领新一轮科技革命和产业变革，深刻改变社会生产生活，改变金融业的业态和模式；另一方面也带来了风险和挑战。金融业数字化转型在带来便利的同时，也带来了诸如数据安全、隐私保护、监管合规等问题，金融机构需要在科技创新与风险管控之间找到平衡点。金融机构需从治理体系建设、分类分级管理、流程优化、外部合作等方面构建系统性框架，强化人工智能风险治理。6月份，国家金融监督管理总局发布《关于银行业保险业人工智能安全开发应用的指导意见》明确提出：推动人工智能应用合规、透明、可信赖，加强分类分级管理，有效应对人工智能发展带来的风险挑战，更好服务实体经济和满足人民群众需要。金融机构开发应用人工智能应坚持谁使用谁负责、自主可控、务实高效及安全发展的原则。“一是健全风险治理体系。金融机构应将人工智能风险纳入金融机构全面风险管理体系，定期开展对人工智能应用风险及管理措施的评估审查，推动安全能力建设，防范模型黑箱风险、生成幻觉、算法歧视等各类风险，加强网络安全、数据安全与客户信息保护，持续夯实人工智能应用安全基础。二是实施风险分类管控。准确识别和控制人工智能应用可能产生的各类风险，依据业务场景的重要性、应用规模、对客影响度、模型依赖度、模型复杂度等维度实施风险分类分级和动态管理，明确不同等级应用场景的管理措施，落实管理责任。”国家金融监督管理总局有关司局负责人说。原中国保监会副主席周延礼表示，随着数字金融全面迈入智能经济新阶段，行业正面临算法风险、数据风险、网络安全、跨境监管等多重新型合规挑战。数智化是金融业不可逆的发展趋势，行业必须破除“合规制约创新、创新突破合规”的错误认识。“合规是创新的底线，创新是合规的升级动力，二者相辅相成、共生共促。金融机构需通过完善公司治理、强化科技赋能、升级智能风控体系，实现合规与创新的深度协同；同时联动科技企业、监管机构共建共治格局，打造安全、稳健、创新的金融科技生态，以数智转型赋能实体经济高质量发展。”周延礼说。

🏷️ #数字金融 #人工智能 #金融科技 #普惠金融 #风险治理

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📰 《初入职场·金融季》收官 金融也有“人情味”__新快网

《初入职场·金融季》收官聚焦金融行业中的风险管理与人情味。节目通过19组委托人，呈现从个人到家庭层面的风险减量方案，覆盖独居、婚姻、教育、消费等多维议题。无论年龄或行业，核心逻辑都是建立稳健的风控意识与日常习惯性预案，即便风险不可避免，也应通过科学理财与边界管理实现自我托底。参演者从外行逐步获得专业成长，如唐九洲在节目中从边缘角色成长为最佳风控代理人，体现了职场进阶与家庭理财的双线并进。节目强调“金融背后是人”，不仅展示数字，更呈现情感与温度，突显风险教育的社会意义。六年来，初入职场系列持续以行业为切口，拓展制造、法医、民航、中医、金融五大领域的职场生活与人生困境，传递稳健认知与情怀。通过真实细节与温情瞬间，呼应“在十字路口也要让自己稳稳托住”的主题。


🏷️ #金融季 #风险管理 #理财 #风控代理人 #人生困境

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📰 一线微光映初心 金融为民践使命——中国人寿边洪芝的服务实践

在中国人寿寿险天津市分公司静海客户体验中心，柜员边洪芝用三件事诠释了金融为民的初心：先从细节出发，主动了解并整理资料，帮助客户“一次办妥”，以敏锐的体察化解客户“急难愁盼”；再以专业判断和温情安抚，在客户因病理赔或遗留保单困难时提供全程线上指导、加急处理和信心支撑，短短几日实现理赔到位，赢得客户信任。她对待特殊群体同样耐心周到，面对失独母亲的困境，不机械拒绝，而是逐步引导、细致整理票据，两年持续关怀，最终以锦旗致谢收官，彰显普惠金融的落地温度。这种以人为本的服务理念，已成为企业服务民生的鲜活注脚，亦映照出国有金融机构在高质量发展中对人民性的坚守。若将无数像边洪芝一样的一线工作者聚集，其专业能力与情感温度的结合，将把金融的温度传递到最需要的群体，让惠及民生的政策真正落地，推动共同富裕与高质量发展。此故事也提示金融行业在触点上需持续将“专业服务”转化为“情感支撑”，以人民的真实需要为导向，书写金融服务的温暖篇章。

🏷️ #金融温度 #普惠金融 #民生保障 #共同富裕 #人民性

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📰 中信证券发布金融业AI数字员工能力五级标准，定义人机协同新范式

第二十二届中国国际金融论坛于12月19日至20日在上海举行，主题聚焦数字经济时代的智能金融生态构建。中信证券首席信息官于新利在会上发表演讲，推出了“AI数字员工能力五级标准”，为金融行业的人工智能应用提供了清晰的评估标准，旨在推动人机协同向标准化和体系化发展。当前，金融行业面临供给不足的困境，迫切需要转向智能驱动的服务模式。

在演讲中，于新利强调了中信证券在数字员工方面的三次进阶探索，分别是从“执行者”到“思考者”，从“单感官”到“多感官”，以及从“系统工具”到“工作伙伴”。未来，中信证券希望每位员工都能拥有多个数字分身，形成“一岗一数字员工、一人一数字团队”的新范式，推动数字化经营与管理。到2025年，中信证券计划上线24个数字员工，提升行业效率。

为解决智能定义模糊等问题，中信证券借鉴汽车自动驾驶的分级标准，构建了数字员工的能力评估框架。这一标准为AI技术研发、人才培养及应用场景的规划提供了指导，助力智能化战略的落地。中信证券已经在多个业务领域落地数字员工，展现出显著的赋能价值。于新利总结道，数字员工的进阶将提升金融行业的整体效率，推动金融生态的重塑，期待与行业伙伴共同构建智能金融的未来。

🏷️ #数字经济 #智能金融 #AI数字员工 #人机协同 #能力标准

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📰 台州银行：小微金融人海标杆，内控漏洞竟成行业新标杆！

2025年11月，台州银行因内控管理不审慎被罚款三十万元，并对一名责任人实施终身禁业处罚。这一事件引发市场关注，暴露出银行在新监管和市场环境下的系统性挑战。台州银行以人盯人式风控著称，但其核心竞争力与新的环境产生摩擦，导致其运营模式面临困境。过去依赖的非标准化风控体系在当前环境中逐渐转化为成本负担和合规风险，影响了银行的盈利能力。

台州银行的财务数据反映出其人治模式的软肋，成本收入比显著高于行业平均水平，庞大的线下团队带来了高额运营成本。同时，依赖个人判断的风控流程与监管要求之间的摩擦，导致多次监管罚单的出现。银行的贷款增速远低于行业平均水平，显示出对传统存贷业务的过度依赖，使其在新环境下难以转型。

面对挑战，台州银行需要在经验艺术与数据科学之间找到融合之路。未来的转型不仅要实现数字化，还需在技术、组织架构和文化层面进行深刻变革，以实现人机协同。银行服务的形态将在效率与温度之间寻找新的平衡，最终的方向将由用户的选择共同决定。

🏷️ #台州银行 #内控管理 #金融监管 #人治模式 #数字化转型

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📰 2025金融街论坛|百度集团副总裁袁佛玉：AI大模型正沿着两个方向进化

在金融街论坛上，百度集团副总裁袁佛玉分享了对人工智能（AI）在产业落地及未来发展的看法。他指出，AI不仅创造了巨大的经济价值，还是智能经济的重要驱动力。企业在利用AI提升生产力的同时，需要重新设计战略规划、人才和组织机制，以适应这种新技术带来的变革。

袁佛玉提到，AI大模型在未来将朝两个方向进化：一是智能能力的不断提升，二是持续降低成本，推动企业的广泛应用。他强调，AI的落地形式将向数字世界的Agent和物理世界的具身智能发展。然而，目前AI大模型的落地仍面临算力和业务理解两个主要挑战。

算力方面，企业需在有限的算力与无限创新之间找到平衡。业务理解方面，尤其在金融行业，尽管Agent是应用落地的主流形态，但在特定业务场景中仍存在不懂业务的困境。袁佛玉提出，通过模型工程、数据工程和应用工程三方面的努力，可以有效解决这些挑战。

🏷️ #人工智能 #产业发展 #金融行业 #算力挑战 #业务理解

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📰 这家银行为什么不一样？“五大特色”打造价值增长新曲线

2025年上半年，银行业绩出现明显分化，多家上市银行面临营收与净利润双降的困境，而北京银行则凭借卓越的业绩展现出强大的经营韧性。数据显示，该行资产总额突破4.75万亿元，总贷款和存款分别增长8.18%和8.39%。北京银行的“五大特色银行”战略使其在低利率环境中实现逆周期增长，这一转型不仅成功推动了零售业务发展，也让其在科技金融领域形成领先优势。

北京银行积极推动“专精特新”发展，全面上线科技企业评价体系，推出针对科技企业的金融产品，增强了对科技金融市场的控制力。至2025年6月，该行科技金融贷款余额达到4346.08亿元，服务超过2.6万家专精特新企业，显示出北京银行在科技赋能方面的强劲动能。

在推进数字化转型方面，北京银行积极引入人工智能技术，努力实现价值创造，搭建数字化经营新模式。通过“AI驱动”的战略，结合生态金融发展，北京银行期望不仅提升自身的竞争力，也为支持国家经济高质量发展做出更大贡献。未来，北京银行将继续深化特色化发展，展现出更多的“北京力量”。

🏷️ #银行业绩 #特色战略 #科技金融 #人工智能 #高质量发展

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