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📰 借得明白才能还得安心丨金视角

国家金融监督管理总局与中国人民银行联合发布了个人贷款业务明示综合融资成本规定，要求自今年8月1日起，贷款人必须向借款人展示完整的综合融资成本明示表，涵盖利息、分期费用、增信服务费、逾期罚息等全部成本，并设定强制阅读时间与签字确认等环节。这一规定旨在解决信息披露不规范、透明度不足的问题，提升金融消费者的知情权和选择权，推动行业健康发展。过去个人贷款市场在支持生产经营和消费方面发挥积极作用，但也存在捆绑销售、隐性收费、 layered 加价等乱象，引发纠纷。这些乱象本质是信息不对称被利用，致使消费者承受远高于预期的融资成本。通过明确成本表，显著提高不同贷款产品成本的可比性，促使机构聚焦服务质量与合规运营。执行层面应简化设计、规范披露、优化营销，监管方要建立有效的监督与投诉渠道，金融消费者要认真阅读成本表，抵制乱收费，以实现政策目标。

🏷️ #贷款 #信息披露 #成本表 #金融消费者 #监管

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📰 陕西多部门实施一揽子贷款贴息政策 支持实体经济（全文）

陕西省财政厅、工信厅等多部门联合发布一揽子贷款贴息政策，聚焦制造业和民间投资，旨在降低企业融资成本，促进实体经济和产业升级。对“C制造业”企业用于设备购置、技术改造、科技研发等方面的贷款，贴息1.2个百分点，期限1年，单个项目最高1200万元。对省级产业类重点项目固定资产贷款及“两重”项目，贴息1.5个百分点，期限1年，单个项目最高1200万元。对新开工民间投资高技术产业项目贷款，贴息3.5个百分点，单个项目最高1000万元；制造业项目贴息3个百分点，期限2年。为确保资金专款专用，实行严格的资金管理与审核，严禁挤占挪用，触及虚假申报将追责。通知强调加强协同、简化流程、提升服务，并建立绩效评估与政策台账，确保中央与省级贴息政策协同落地。该政策自2026年1月1日起实施，执行期一年。需要申报的具体材料和流程将由省级主管部门另行印发。

🏷️ #贷款贴息 #制造业 #民间投资 #财政金融联动 #实体经济

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📰 5家城商行的“情人节罚单”

2月14日情人节，中国人民银行等监管机构集中披露了一批金融行政处罚信息，聚焦城商行违规短板，泉州银行、四川银行、厦门银行、青岛银行、潍坊银行5家城商行同步领罚，合计罚没1257.6204万元，部分机构还涉及人员追责。违规点主要集中在信贷全流程、基础合规、反洗钱、金融统计等领域，形成“机构处罚+人员追责”的双重追责体系。各行核心违规细节显示：泉州银行存在小微/涉农贷款数据不真实、数据报送不准确等多项问题；四川银行覆盖面广，涉及统计、账户、反洗钱等9类违规；厦门银行集中在收单与反假货币领域；青岛银行的违规以基础合规为主，未按规定报告可疑交易、客户尽职调查等；潍坊银行分支机构则涉及贷款用途审查与掩盖资产质量等问题。五行合规短板呈现“重规模、轻合规”趋势，反洗钱、金融统计、数据报送等基础环节薄弱，信贷风险防控也存在不足。同时，2025年财报数据揭示营收与利润持续增长的同时，不良贷款率仍处于警戒线附近，核心一级资本充足率多在监管红线附近或略高，说明在追求增长的同时，内控与风险管理需同步提升。监管导向明确：零容忍、聚焦重点领域、机构+人员双重追责，推动城商行回归合规底线、提升数据与风险管控能力。未来城商行需在稳健经营与高质量发展之间寻找平衡，强化内控、优化贷款审批与尽职调查、提升反洗钱体系建设，以降低潜在风险并提升资本充足水平。

🏷️ #城商行 #合规管理 #反洗钱 #贷款合规 #数据造假

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📰 金融监管总局修订并购贷款管理办法

金融监管总局日前修订了《商业银行并购贷款管理办法》，旨在优化并购贷款服务，推动现代化产业体系建设。这一新规将有助于增加并购资金供给，提升并购重组的积极作用，优化资源配置，加快传统产业与新兴产业的发展，实现经济动能的平稳转换。

《办法》共计34条，核心亮点包括引入参股型并购贷款及提高控制型并购贷款占比等。新规允许在控制型并购基础上支持参股型并购，满足市场对行业整合和转型升级的需求。此外，针对商业银行的资产规模也设定了差异化要求，以确保其具备足够的融资能力。

在优化贷款条件方面，《办法》提高了并购贷款占交易价款的比例上限，并延长了贷款期限，以更好地满足企业融资需求。同时，银行需综合评估并购方的偿债能力和企业发展前景，确保贷款风险的有效控制。已开展并购贷款业务的银行在新规发布后可继续运营，无需重新备案。

🏷️ #并购贷款 #金融监管 #产业升级 #经济发展 #贷款条件

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📰 国家金融监督管理总局关于印发《商业银行并购贷款管理办法》的通知 -政企通-湖南省人民政府门户网站

《商业银行并购贷款管理办法》旨在规范商业银行的并购贷款行为，提升风险管理能力，并支持经济结构调整。该办法适用于在中国境内设立的商业银行，明确了并购贷款的定义及用途，并分类为控制型和参股型贷款，分别适应不同的并购需求。

办法要求商业银行设立专业团队进行尽职调查和风险评估，确保借款人具备良好的信用状况和偿还能力。并购贷款的风险评估涵盖了战略风险、法律与合规风险和整合风险等多个方面，以保障贷款的安全性与合理性。

此外，办法还规定了贷款比例的上限、贷款期限及提款条件等具体要求，确保并购交易的合规性和资金的合法用途。商业银行需在放贷后加强对贷款资金的管理，监测借款人经营状况，防止资金挪用和虚假交易行为。整体来看，该办法为商业银行提供了明确的操作框架，有助于促进健康的并购市场发展。

🏷️ #并购贷款 #金融监管 #风险管理 #贷款管理 #商业银行

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📰 锚定双碳目标，微众银行以数智化绿色金融模式与小微企业共赴绿色之约

在国家“双碳”目标的引导下，微众银行作为领先的数字银行，积极践行绿色金融理念，推动绿色金融与普惠金融的融合发展。到2025年11月末，微众银行绿色贷款余额已达到505亿元，为小微企业的绿色低碳转型提供了有力支持。通过创新的绿色数智化模型，微众银行有效解决了小微企业在绿色贷款认定过程中的痛点，提高了贷款识别的效率和精准度。

微众银行还与盟浪可持续数字科技联合研发的绿色普惠信贷服务项目，经过监管机构的评审，获得了认可。这一项目不仅展现了技术的先进性和业务的合规性，也为行业提供了可行的参考范本。此外，微众银行主动承担行业责任，联合多方机构制定了《绿色普惠贷款认定指南》，填补了小微企业绿色金融认定的空白，构建了科学且可操作的认定标准。

微众银行的探索不仅在于推动贷款规模的增长，更在于通过技术创新弥合普惠金融和绿色金融之间的鸿沟。未来，微众银行希望将绿色金融转化为小微企业的内在机遇，使其成为普惠支持的真正实现者，从而助力万千小微企业共同实现双碳目标。

🏷️ #绿色金融 #普惠金融 #小微企业 #技术创新 #贷款认定

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📰 “职业背债”坑有多深？两部门曝光十大案例揭盖金融黑灰产

金融领域的“黑灰产”问题日趋严重，尤其是贷款诈骗行为。如“职业背债人”骗局，通过招募征信正常的无资产人员充当背债人，诈骗案件层出不穷。这些犯罪团伙利用低风险、高回报的诱惑，伪造资料，搭建复杂的诈骗网络，造成大量金融损失。

公安部与金融监管总局联合开展的打击行动取得了显著成效，立案查处案件1500余起，打掉200余个职业化犯罪团伙，净化了金融市场生态。然而，黑灰产的作案手段日益隐蔽和专业化，传统的风控措施难以有效应对。

为继续加强治理，未来将加大对非法中介、代理维权的打击力度，保持公安与监管的联合执法。金融机构作为风险防控的第一道防线，需要增强内控合规管理，切实维护市场秩序，保护消费者权益。

🏷️ #黑灰产 #贷款诈骗 #职业背债人 #金融监管 #风险防控

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📰 解金融之困 传调解之暖——“总对总”在线诉调对接机制下的金融纠纷多元化解实践

小微企业贷款逾期问题日益突出，国家金融监督管理总局与最高人民法院通过“总对总”在线诉调对接机制，积极探索金融纠纷的多元化解方式。通过调解，既能保障银行的债权，又能帮助小微企业继续经营，形成双赢局面。这种机制的成功案例表明，法院与行业的联动能够有效缓解企业的困境，优化营商环境。

在交通纠纷方面，涉及多方责任的事故通过要素式示范文本和在线调解机制，迅速厘清责任，促成各方达成赔偿协议。调解员通过系统化的方式，帮助当事人清晰表达诉求，降低了诉讼门槛，提升了纠纷解决的效率。这种高效的调解方式为类似案件提供了可借鉴的经验。

此外，金融纠纷调解机制在保障消费者权益方面也发挥了重要作用。通过对不法贷款中介的调查和对农险理赔的合理建议，调解员帮助当事人达成共识，体现了政策导向与社会保障的结合。整体来看，这些实践不仅解决了具体纠纷，也推动了金融领域的和谐发展。

🏷️ #小微企业 #贷款逾期 #交通纠纷 #金融调解 #权益保障

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📰 消费金融再迎“降息”？实施细则尚未确定，机构仍在观望中

近期，消费金融行业再度迎来监管窗口指导，要求新增贷款的综合融资成本降至20%以内。这一消息引发了广泛关注，然而具体的实施细则尚未明确，行业内的从业机构大多处于观望状态。部分机构已收到取消利率上限的通知，显示出监管政策的灵活性和不确定性。

随着利率下调，消费金融机构在风险定价、获客能力和风控体系建设等方面面临新的挑战。分析人士指出，未来的竞争核心将转向风险定价能力和客户体验，而不仅仅是规模和利率的比拼。这一变化可能会对中小型机构的盈利能力产生较大冲击，尤其是在市场环境日益复杂的情况下。

此外，助贷新规的实施也为消费金融行业带来了新的调整要求，增信服务费需计入综合融资成本，进一步压缩了行业的利润空间。整体来看，消费金融行业正在经历一场深刻的变革，机构们需要在降低利率的同时，提升风险管理和客户服务能力，以适应新的市场环境。

🏷️ #消费金融 #贷款利率 #监管政策 #风险管理 #市场竞争

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📰 北京前三季度人民币贷款同比多增1789亿，住户存款增长较快

中国人民银行北京市分行和国家外汇管理局北京市分局近期在2025年第四季度的新闻发布会上，分享了北京地区的货币信贷运行状况。数据显示，今年前三季度北京货币信贷平稳，各项贷款表现出较快增长。9月末，人民币各项贷款余额达到12.02万亿元，同比增长7.6%。其中，企(事)业单位贷款与住户贷款均实现了不同程度的增长，分别增长8.6%和6.3%。

新增贷款方面，前三季度人民币各项贷款新增4896亿元，同比多增1789亿元，企(事)业单位贷款占新增额的87.9%。此外，北京金融领域的贷款结构持续优化，关键领域得到有力支持。科技、绿色和普惠贷款等领域的余额同比均有显著增长，体现了金融行业对首都经济发展的支持力度。

在融资成本方面，人民银行采取措施降低利率，推动社会综合融资成本下降。9月，北京地区一般贷款加权平均利率为3.34%，同比下降36个基点，有效减轻企业负担。同时，各项存款余额也显示出增长趋势，总体保持在健康水平，特别是住户存款和非金融企业存款的增长都相对较高。

🏷️ #货币信贷 #贷款增长 #融资成本 #金融结构 #北京市

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📰 贷款类骚扰电话少了？助贷新规落地实施

国庆长假结束后，消费者发现以往频繁的贷款骚扰电话和广告明显减少，这与10月1日实施的助贷新规密切相关。新规旨在规范金融机构的助贷业务，限制年化利率不超过24%，并对助贷公司进行名单制管理。这一政策促进了市场的整改与洗牌，使得贷款行业面临更严格的监管。

助贷公司与网贷公司的区别在于，助贷公司没有放款资质，而是通过提供信息收集和风险评估等辅助服务来连接借款人与金融机构。虽然助贷公司与正规金融机构合作，但行业内却存在风控责任不明和信息泄露等问题，导致消费者对助贷业务产生抵触情绪。

在新规影响下，头部助贷机构因具备合规能力和数据处理优势而相对稳定，而尾部企业则面临被淘汰的风险。尽管政策收紧，客户资质问题仍是助贷行业的主要困境，许多借款人因征信问题难以获得贷款，未来商业银行可能会加速自建信贷团队，以提升自身服务能力和市场竞争力。

🏷️ #助贷新规 #贷款骚扰 #金融监管 #客户资质 #行业洗牌

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📰 贷款类骚扰电话少了？助贷新规落地实施

国庆长假过后，消费者发现贷款骚扰电话及相关广告明显减少，这主要是由于10月1日实施的助贷新规。新规旨在规范商业银行的互联网助贷业务，明确年化利率不得超过24%，促进行业的整改与调整。助贷公司与网贷公司存在显著区别，前者主要提供辅助服务，后者具备放款资质，但行业内仍存在风控责任不明和信息泄露等问题。

新规实施后，部分银行已开始披露合作平台名单，助贷行业的竞争格局也发生变化。大型金融科技公司因其流量优势和合规能力，成为商业银行的青睐对象，而较小的助贷公司则面临淘汰风险。行业竞争将更加依赖于数据处理和风控能力，助贷业务逐渐向技术主导转变。

尽管政策收紧，助贷行业依然面临客户资质问题。许多需要贷款的客户信用状况不佳，导致助贷业务难以开展。同时，消费者对助贷机构的信任度低，加之行业内的不透明和不公正收费，进一步加剧了市场的困难。未来，商业银行将加速建设自己的互联网信贷团队，以应对行业挑战。

🏷️ #助贷新规 #贷款电话 #年化利率 #市场竞争 #客户资质

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📰 贷款类骚扰电话少了？助贷新规落地实施，业内：征信差的借款人将更难“出额”

国庆长假后，贷款电话和广告显著减少，这与10月1日实施的助贷新规密切相关。新规通过规范营销宣传和实施名单制管理，明确年化利率不超过24%的“红线”，推动行业进行深度整改。助贷公司主要提供辅助性服务，但行业内存在诸多乱象，导致消费者对助贷业务的信任度下降。新规的核心在于“收口”，商业银行不得与名单外的机构合作，确保助贷市场的规范化。

助贷公司与网贷公司有明显区别，助贷公司没有放款资质，主要负责信息收集和风险评估等工作。尽管助贷公司与正规金融机构合作，但行业内依然存在风控责任不明、个人信息泄露等问题。新规实施后，部分银行已披露合作名单，流量巨头和合规性强的金融科技公司成为优先选择。行业竞争加剧，头部企业因合规能力强而迅速适应新规，尾部企业则面临淘汰。

尽管政策收口，行业最大的挑战仍是客户资质问题。许多需要贷款的人征信不佳，助贷机构面临着信任危机。消费者对助贷业务的抵触情绪加重，部分助贷机构存在收费不透明和欺诈行为。未来，商业银行将加速自建互联网信贷团队，以应对助贷市场的变化和挑战。

🏷️ #助贷新规 #贷款电话 #年化利率 #行业整改 #客户资质

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📰 银监局介入贷款逾期协商

金融市场的发展使贷款服务日益普及，但随之而来的逾期现象也日益严重。借款人因经济波动和个人财务状况变化，常常无法按期偿还贷款，导致财务困境和法律风险。为维护金融市场稳定，银监局决定介入贷款逾期协商，保护借款人权益，并推动贷款机构的规范管理。银监局通过指导政策、实地调研和建立快速解决通道等方式，成为借款人与贷款机构之间的桥梁，提供透明、公平的协商平台。

银监局的介入带来了显著的正面效应，借款人权益得到了保障，避免了贷款机构的过激催款行为。同时，贷款机构在银监局的规范下，完善了风险管控机制，从源头减少逾期现象。全社会的金融诚信也得到了提升，形成了健康的借贷环境。这表明，银监局的介入不仅是短期缓解手段，更是金融体系长远稳定的关键。

展望未来，银监局计划推出更多创新举措，如建立分级信用评估模型和优化线上调解通道，以引导金融行业向更负责任的方向发展。金融消费者在遇到还款困难时，应主动与贷款机构沟通，增强理财能力，避免盲目负债。银监局的介入为逾期问题提供了帮助，但主动权仍在消费者手中，确保协商机制的公开透明是实现长期积极影响的关键。

🏷️ #贷款逾期 #银监局 #金融市场 #权益保护 #协商机制

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📰 财经聚焦 | 贷款炒股风险大 银行应加强防控

近年来，由于消费贷利率走低和财政贴息政策的实施，银行的贷款资金管理面临新挑战。部分投资者利用消费贷进入股市，导致贷款资金被挪用的风险加剧。投资者在社交平台上分享的借贷炒股经验说明，银行对贷后管理的要求愈加严格，一些银行已经开始警示违规操作，如提供假材料或借助不法中介等。

为应对贷款资金挪用的风险，银行需强化合规经营，提升资金流向监测和风险控制能力。专家建议，银行在贷款流程上应加强场景真实性核验和资金流向动态追踪。同时，投资者也要树立合规意识，明确消费与投资的界限，避免使用信贷资金进行投机行为，这不仅能保护个人财产，也有助于维护良好的信用记录。

此外，专家强调投资决策应保持理性，使用自有闲钱投资，以防止盲目跟风和贪婪驱动的行为，充分认识股市风险，实现财务健康管理。只有在理解市场风险的基础上，才能有效规避贷款资金挪用带来的潜在损失。

🏷️ #消费贷 #风险管理 #贷款资金 #合规意识 #股市投资

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📰 常州市普惠小微贷款余额较年初增长9.92%_新华网江苏频道

常州市银行保险机构在2023年持续增强对小微企业的支持，普惠型小微企业贷款余额同比增长显著，上半年贷款余额达到2793.73亿元，增速高于其他贷款项目。

为了精准服务小微企业，常州市金融行业开展了“千企万户大走访”活动，走访了27.82万户企业，银行机构授信和放款的金额也显著提升，体现了金融服务的有效性和覆盖面。

此外，金融监管分局还加大了对个体工商户的融资支持，推动多项融资对接活动，确保企业融资需求得到回应，形成“敢贷、愿贷、能贷、会贷”的长效机制，推进金融机构在风险管理中尽职免责，以促进小微企业的健康发展。

🏷️ #小微企业 #金融支持 #贷款增长 #走访活动 #融资对接

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📰 财政部、央行、金融监管总局重磅发声！办理消费贷贴息个人需要如何操作？财政部详解

国务院新闻办近日举行发布会，介绍个人消费贷款与服务业经营主体贷款贴息政策，目的是减轻融资压力并激发消费潜力。根据政策，年贴息比例为1%，而中央财政承担90%的贴息资金，借款人无需额外申请，银行将直接扣减贴息资金。这些政策覆盖餐饮、健康、养老等8类消费行业，金融监管总局将加强监管，确保资金合规使用。

财政部和央行负责人指出，此次贴息政策与之前的金融支持政策相辅相成，旨在提升市场活力和促进消费。贴息政策的实施将降低居民和企业的融资成本，减轻财务负担，进而推动消费和经济循环。预计，1元的贴息资金可能带动100元的贷款资金流入消费领域。

同时，金融监管总局将加强对贴息资金流向的动态跟踪，防止资金挪用，确保政策落到实处。此外，政策在操作上简化流程，借款主体只需通过正常信贷程序申请贷款，极大便利了消费者和经营主体，为促进经济复苏提供了有力支持。

🏷️ #贷款政策 #消费贷款 #贴息政策 #经济复苏 #市场活力

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