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📰 拆除多层分销、API导流“暗门” 中小助贷机构面临出局风险 - 21经济网

本文围绕人民银行等部门发布的金融产品网络营销管理办法对助贷行业的深远影响展开分析。核心在于全面限制多层分销与API导流等主流展业模式，要求第三方平台必须依托金融机构自营平台、跳转明确、并设显著提醒，力图厘清金融机构与平台的权责边界，防止信息不对称和隐私风险，推动行业回归合规与风控。一方面，未完成系统性改造的中小助贷机构面临业务停摆甚至退出风险，行业乱象如套娃式导流、多级转包有望被整治；另一方面，头部平台可通过压缩前端功能、提高资质核验、改进审核机制等方式实现合规转型，同时银行等放款主体也需加强自营体系的独立风控能力。综合来看，该办法将促进市场公平竞争，提升技术服务能力，为长期健康发展奠定基础，但短期内将增加合规成本，可能引发部分中小平台退出市场的现象。只有实现平台端与金融机构端的清晰分工，行业才能在监管框架内实现可持续盈利和稳健 growth。

🏷️ #监管 #助贷 #导流 #合规 #金融机构

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📰 嘀嗒急于流量变现_北京商报

本报道揭示嘀嗒出行在“借钱”功能背后存在的信息披露不透明、授权机制一键化、以及资金流向线下中介的多层次问题。消费者通过嘀嗒平台尝试小额贷款，但实际放款的利率高企且未清晰披露本金、利息、服务费等构成，且银行、放款主体、增信机构等信息多处缺失，显示出“流量平台+助贷机构+持牌放贷机构+担保机构”四方模式的监管空白。更隐蔽的是，一键同意的个人信息授权将大量隐私数据共享给多家机构，其中部分并无金融牌照，存在信息泄露和跨平台导流风险。贷款线上申请很快转至线下中介，且随之产生大量电话和短信骚扰，部分中介以高额服务费和“债务优化”包装进行推销，甚至有导流至黑灰产的嫌疑。专家呼吁平台提升信息披露、明确实际年化利率区间、对合作方实行严格合规审核，并将金融业务纳入线上闭环，规范场景金融边界，避免平台流量变现侵害消费者权益。

🏷️ #信息披露 #同意授权 #导流风险 #非法放贷 #场景金融

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📰 助贷遭遇最严营销监管，八部门全面规范线上金融营销行为

未来，金融产品网络营销管理办法正式落地，标志着对“秒到账”“低利率”等诱导性话术的全面禁止，以及非金融机构在直播、短视频等平台营销金融产品的禁令，建立起全链条、事前—事中—事后嵌入式监管框架。八部门统筹监管，明确金融机构在许可范围内开展网络营销，且需对区域、客户和风险做严格识别审核，防止越界经营与区域绕道。私募类产品、场外衍生品纳入规范，禁止面向不特定对象的网络营销，禁止以第三方平台对私募产品进行网络营销，从源头抑制高风险产品扩散。营销内容被严格约束，禁止宣称保本、承诺收益，禁止通过分期宣传诱导消费，同时对算法推荐、导流链路进行了治理，杜绝“套娃式” 导流。第三方互联网平台需跳转至机构自营平台，并设置显著提醒与强制阅读时间，明确权责边界，确保信息披露和安全性。支付机构也被纳入监管，禁止将贷款和其他金融产品列为支付工具选项，推进支付场景与信贷产品的分离，促使行业回归本源，提升风控、服务质量，推动消费金融和资管领域健康可持续发展。

🏷️ #金融监管 #网络营销 #金融消费者保护 #导流治理 #支付分离

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📰 收缩自营贷款！欢太金融押宝导流业务，OPPO生态成最大底牌

欢太金融应用自4月起全面下线借钱入口，相关自营产品也下架，仅保留计算器等工具。OPPO自带钱包仍设导流入口，借款需转至第三方平台。公司表示此举为提升运营效率调整，并强调将持续推动合作方提供服务，传递不会放弃贷款导流的信号。监管背景下，小贷牌照自营资产受限，4倍LPR上限抬高资金成本，促使中小平台收缩自营业务。

业内认为欢太金融收缩自营贷款是行业共振的结果，资金成本和监管约束提高，资产端面临收缩。其将导流作为核心盈利模式，背后依托OPPO生态带来稳定流量，但导流模式风险不容忽视，若无法控管合作方合规性，仍存在曝光与合规压力。未来化发展将聚焦生态内供应链金融与分期等场景的低成本流量服务，并加强对合作方的资质审查。

🏷️ #欢太金融 #导流业务 #小贷牌照 #合规转型

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📰 融360的合规困局：从“金融淘宝”到监管红线的六年之痒

在金融科技行业经历深度调整的当下，国内最早一批金融产品导购平台融360的动向值得关注。融360是于2011年10月成立的一家中国知名的移动金融助贷平台。在2019年的央视“3·15”晚会上，它因为牵涉到“714高炮”的黑幕而被曝光出来，晚会当中提到了该公司涉嫌为违规的网贷App提供展示以及导流的服务，并且还存在着变相收取“砍头息”等现象。图源：央视财经2025年底到2026年初，融360又一次站上了舆论的风口浪尖，这一次还是因为一系列有关于合规乱象、隐私泄露以及导流违规平台方面的负面舆情事件。从2019年经历“至暗时刻”之后，这家老牌平台为什么到现在依然无法摆脱合规方面的麻烦呢？乱象重现：导流业务的合规失守融360的业务逻辑是撮合资金供需双方，本质上是一个“信息中介”，最近媒体曝光、用户举报显示，这个号称完成合规整改的平台，合规性出现了明显的滑坡。第一个问题就是平台审核机制的缺失，拿贷款产品“随你花”来说，它的运营主体已经注销了，但还是能通过融360顺利放款，这显示出平台对于商户准入的审核存在很大的漏洞。黑猫平台上有用户反馈：本人银行卡尾号（0874）2026年1月9号上午10时51分22秒与快钱签订快捷支付，随后莫名被快钱快捷扣款1318元，经融360客服查询，扣款平台是随你花，要求全额退款。图源：黑猫投诉平台根据百度百科资料可知，随你花（上海）网络科技有限公司于2016年成立，注册资本为100万元，但其经营状态却标注为注销（截至2024年）。而小额贷款公司注销后，应由地方金融监管部门同步注销相关业务资质，不再从事放贷业务。图源：百度百科更让用户不满的是，之前被打击过的“砍头息”、违规收费依旧存在。所谓“砍头息”，就是指在放贷时先从本金中以“利息”“服务费”等名义扣除一部分资金，实质上是一种变相提高利率、非法获取利益的行为，这种行为直接违反金融监管规定，严重损害消费者权益。可是在融360上，这样的事情仍然屡见不鲜。黑猫投诉平台上，一名用户表示：2024年12月通过融360在第三方平台龙力花贷款9000元，在后面被强制要求还1080元会员费，咨询龙力花客服得知不是龙力花扣除的，问题应该出在融360平台上。图源：黑猫投诉平台融360所暴露出来的问题，并不是个别现象，它体现了一些助贷行业平台“重业绩、轻合规”的普遍状况，也表现出这个行业在治理以及监管执行上还存在一些难题。隐私之痛：数据保护的短板除了金融合规问题之外，融360在用户个人信息保护方面也存在不少争议，很多用户表示自己在融360上填写了贷款意向之后，就不断接到各种不同机构的营销电话、短信骚扰。这一乱象的源头，直接指向融360《个人信息授权书》。据了解，用户一旦勾选同意《个人信息授权书》，那么包括其姓名、身份证号、手机号、银行卡信息甚至征信报告在内的个人敏感数据就会被提供给北京数智纪元科技有限公司、上海融谐信息科技有限公司等17家第三方技术服务或者营销公司，用以“贷款产品推荐、市场推广等用途”。在数字金融飞速更新的时代，用户个人信息的安全以及权益保护已经成为行业无法跨越的红线，融360作为曾经风光无限的金融信息服务平台，在个人信息保护合法经营的路上多次偏离轨道，既破坏了用户的体验感又给平台自身造成了长期的监管风险。其实融360个人信息保护“跑偏”的问题，早被监管部门盯上了。北京市通信管理局发布的《关于问题移动互联网应用程序的通报（2025年第八期）》中，点名了23款未完成整改的App，要求下架11款逾期未整改的应用，运营主体为北京融三六零信息技术有限公司的“融360”App因“违反必要原则收集个人信息”被点名。图源：北京市通信管理局公告需要说的是，个人信息的失控共享，容易导致暴力催收等严重后果的发生。在黑猫投诉平台，有用户举报：“2025年4月8日、8月1日通过融360从中润钱包（芸豆花）借款，现在收到私人号码的暴力催收，还骚扰我的家人朋友，给我带来很大困扰，借款合同找不到，客服一直推脱，电话也打不通，融360平台收集的个人信息，泄露给了合作机构，致使本人及亲友受到恐吓侮辱。我要平台马上撤回我的个人信息，并且停止合作机构的暴力催收。”图源：黑猫投诉平台金融的本质是诚信，合规是金融业的底线。对于融360来说，不论是被监管部门点名的违规收集个人信息问题，还是用户投诉不断的隐私泄露、暴力催收乱象，其根源都是平台合规意识淡薄、责任落实不到位、对合作机构监管缺位。股东变动与经营转向在舆情发酵的背后，融360的公司治理结构也发生了重要的变化。作为融360的母公司，简普科技的业绩表现和资本动作一直都是解读融360发展轨迹的关键。经过多年的亏损之后，简普科技实现了扭亏为盈，这份来之不易的成绩单成为了它资本操作的重要底气。时隔不到一年，2025年8月，简普科技又推出了一笔金额高达4000万美金（约合人民币2.8亿元）的巨额现金分红计划，用真金白银来回报股东，同时也向市场释放出“我现金流很充裕”的信号。企业摆脱亏损后开展分红是正常操作，这样做既能稳定那些一直持有股票的股东情绪，又能提升市场对企业前景的信心。可是，简普科技在完成分红不久就发生高管变动，这使得这次分红显得意味深长。就在分红计划落地不到三个月，融360联合创始人、CEO叶大青宣布卸任，后面担任融360和简普科技董事长，致力于公司的长期战略、公司治理及全球化发展，而接棒CEO这个职位的则是龚翊升，他曾担任过多家领先金融科技公司首席风险官以及运营官等重要管理岗位。一进一退之间，融360的经营转向意图初现端倪，不过资本市场和行业观察者却有着多种解读。乐观者觉得，大额分红体现出企业稳健的基本经营状况，表明企业在扭亏之后，已具备持续盈利及现金流管理的能力，创始人退出幕后，专业风控人才担任CEO，意味着企业将摆脱以前那种粗放式导流模式，转而开始走向精细化运营的道路，着重加强风控能力的建设，符合行业高质量发展的方向。然而，质疑之声同样存在。融360这些年一直陷入合规麻烦之中，即使经过长时间的整改也未能彻底摆脱导流乱象的困扰，这次创始人退居二线以及策略上的改变到底是对以前做法的一种反省，还是因为承受不住压力而“断尾求生”，还不好说。未来的融360，需要的不是战略口号的更新，而是商业模式的彻底净化。信任重建比流量变现更难回望2019年被央视3·15晚会曝光，已经过去整整6年。六年间，金融科技行业从野蛮生长走向严监管，对于融360来说，虽然在形式上实现了上市、架构调整，但是从最近的舆情来看，其核心业务逻辑似乎并没有真正摆脱“重流量、轻风控”的惯性。当下监管力度加大、用户对隐私及合规要求越来越高，“金融产品导购平台”这条路显然走不通了，怎样才能做到真正意义上的严进严审？怎样才能保证用户的资料信息安全？这将成为决定融360未来能否继续走下去的重要因素。不然，哪怕有多么宏伟的分红计划，也掩盖不了它在合规创建方面落后的情况，到最后只会把最后一点品牌信任给耗尽。

🏷️ #合规 #隐私保护 #导流乱象 #信息安全 #金融科技

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📰 携程金融野心不小！线上发力导流，线下合作贷款中介

携程金融在互金领域展现出强大的实力，其业务涵盖了消费贷款、小微金融等多个方面，随着业务线的扩展，业绩也显著增长。根据2025年上半年的数据，携程集团的总收入达到287.14亿元，其中金融服务和网络广告的收入占据了重要份额，显示出携程金融的潜力。

携程小贷上半年实现了2.93亿元的营收和4429万元的净利润，反映了其自营放款、助贷及导流业务的快速发展。尤其是“借钱优选”这一产品，依托于线上API导流和线下贷款中介，展现出良好的市场前景。

同时，携程金融通过与贷款中介的深度合作，建立了成熟的导流模式，尽管行业面临诸多风险，但携程凭借其流量优势和管理能力，仍在不断扩大市场份额，成为行业的佼佼者。

🏷️ #携程金融 #助贷业务 #导流业务 #消费贷款 #小微金融

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