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📰 【Fintech 周报】5年期大额存单“重出江湖”；个贷新规正式实施；美元存款竞争升温-钛媒体官方网站

本期 Fintech 周报梳理了2026年年中金融监管与行业动态。会议强调防风险、强监管、促高质量发展并推进中小金融机构改革化险，强调不发生系统性风险。个人贷款方面新规自8月1日起实施，贷款成本上限及明示制度提升透明度，银行与部分城商行陆续公示相关上限。央行征求《储值账户运营Ⅱ类业务管理办法》意见，强化预付卡合规，取消双主体拆分，要求自行签约管理并提升门槛，促使中小机构洗牌转型，消费者资金权益保护强化，行业格局趋于理性。关于内幕交易的新规对上市公司实控人及董监高设立更严格红线，提升入罪门槛并收紧抗辩条件，未来执法更加严格。各地监管也释放信号：净息差企稳回升、地方监管局推动理财与消费金融回归合规、银行理财与存款产品创新并举，同时AI 与数字化在银行业的应用持续扩大，如交通银行、微众银行在AI场景与数字员工方面取得显著进展。整个金融体系在加强监管、提升透明度的同时，加速向高质量发展与数字化转型迈进。

🏷️ #监管 #贷款 #预付卡 #内幕交易 #AI金融

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📰 金融监管总局、央行、证监会、财政部，联合发布《关于健全金融机构治理的实施意见》

本文介绍了金融监管总局等部门联合发布的《关于健全金融机构治理的实施意见》，提出从加强党的领导、改进股东治理、提升治理主体运行有效性、强化内部治理、加强和改进监管、构建金融生态等方面的9部分22条措施。目标是在2029年前基本形成权责清晰、激励约束相容、风险管理严格、运转规范高效的治理机制，提升金融体系稳定性和抗风险能力，推动金融服务高质量发展。强调要加强党中央统一领导，推进党对公司治理的有机融合，并在国有金融机构落实党建入章、双向进入及重大经营决策前置研究等要求，同时支持非公有制机构扩大党的组织覆盖。还提出防范大股东违规干预、内部人控制、穿透式监管股权与关联交易、优化董事会结构、强化关键少数的责任、完善激励约束及内控合规体系。要求分级分类监管、提升监管精准性与前瞻性，并严把高管及董事准入关，防止人员在金融行业“带病流动”。

🏷️ #金融治理 #党的领导 #监管改革 #内部治理 #高管准入

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📰 四部门发文健全金融机构治理：严把股东准入关口，防止短期过度激励_金改实验室_澎湃新闻-The Paper

7月31日，监管总局、央行、证监会、财政部等联合发布关于健全金融机构治理的实施意见，聚焦加强党的领导、完善股东治理、提升治理主体运行有效性、加强内部治理、改进监管、构建良好金融生态等九个方面共22条措施。目标到2029年基本形成权责清晰、激励约束相容、风险管理严格、运转规范高效的治理机制，提升金融体系稳定性与抗风险能力，推动高质量服务。强调坚持党的全面领导，完善党中央对金融工作的集中统一领导，推动国有金融机构党建融入治理、落实重大决策部署及前置研究讨论，扩大非公有制金融机构党建覆盖，严格执纪问责、提升反腐力度，净化政治生态。同时严格股东准入和穿透识别，防范虚假出资、循环注资等风险，保护中小股东权利。治理主体方面优化董事会职责、提升独立董事效能、建立经理层问责与职业道德要求。内部治理着重激励约束、风险防控、内部控制与全面风险管理体系建设，确保对关键岗位和资金的全面覆盖。监管方面坚持风险导向、分类监管、穿透式监管，提升监管数字化水平，降低违法违规成本，强化消费者权益保护与金融知识普及，推动科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五大领域协同发展，倡导法治、协同治理和良好金融文化，构建风清气正的金融生态。

🏷️ #金融治理 #监管改革 #股东治理 #内部治理 #金融生态

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📰 广州银行信用卡专营中心转为内设部门，行业收缩“归巢”成趋势

在行业进入存量阶段、竞争从“跑马圈地”转向精耕细作的大背景下，广州银行将信用卡独立中心转为内设信用卡部的改革，成为银行信用卡中心向内设部门转型的代表性案例。这一举措旨在通过集中统一的管理框架，降低运营成本、提升跨部门协作效率、强化风控能力，并利用全行资源在粤港澳大湾区内统一设计场景化、区域化的信用卡产品与服务。自今年起，广州银行及多家银行陆续收缩信用卡独立机构、关闭分中心，金服成本与资源配置的优化成为共识。行业观察者认为，收缩与转型并存将成为常态，信用卡从以发卡量和覆盖面追求增长，转向以服务、场景、风控等要素驱动的高质量发展。未来银行将围绕特定客群和区域，深化场景化应用，推动信用卡成为日常消费的综合金融服务载体，并在合规与风险前提下提升客户体验与经营效率。

🏷️ #信用卡改革 #内设部门 #成本控制 #风控提升 #场景化服务

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📰 格兰投研申文冠先生获任香港金融发展局工作小组成员

香港金融发展局宣布任命申文冠为内地机遇小组成员，任期自2026年3月12日起生效。该小组将研究内地金融改革、内地市场与货币国际化及对香港金融服务业的影响，致力明确香港在两地互利中的独特角色，推动对口沟通与合作。
申文冠，金融新媒体格兰投研创始人，市场分析师，北京外国语大学商学院硕士导师；香港理工大学博士研究生，东京大学经济学硕士。其经历包括外交部财务司随员、国际货币研究所研究员及对冲基金首席投资官，并受彭博社等媒体邀请发言。

🏷️ #申文冠 #格兰投研 #内地机遇小组 #金发局

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📰 四大AMC绘就2026年工作发展图景

2026年，信达、东方、长城和中信金融资产管理公司召开党建与经营工作会议，全面部署年度重点任务。在聚焦主责主业、筑牢风险底线、推动高质量发展方面，各自勾勒出差异化路径，形成围绕不良资产处置、提升资产质量的协同共识。
四家机构强调风险防控要从底线思维出发，完善风险管理体系与三道防线建设，推动内部改革激发活力。信达推动总部与子公司优化架构，东方强调协同，长城深化人事激励与治理改革，中信金融资产聚焦主阵地并对接集团投资，力求形成增长曲线。

🏷️ #不良资产 #风险防控 #内部改革 #高质量发展

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📰 保险许可证将取消 今年6月起保险机构适用金融许可证

为进一步加强银行保险机构许可证管理，金融监管总局修订发布了《银行保险机构许可证管理办法》，并规定自2026年6月1日起施行。此次改革取消保险许可证，明确保险机构适用金融许可证。已持有保险许可的机构须在2026年6月1日至2028年5月31日间换领金融许可证并缴回原许可证。换证仅涉及许可种类变更，不涉主体或编码调整，请公众识别并防范非法金融机构。
办法强调将许可证纳入内控合规体系，细化处罚标准，依据违法性质与危害程度分级执行；机构退出并缴回许可证后，应依法完成市场监管部门的变更或注销登记，确保证照管理衔接。此次修订旨在规范主体责任，提升行业监管效能，防范风险，推动银行保险机构依法持证经营。

🏷️ #金融许可 #保险许可 #换领 #内部控制

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📰 银行业反内卷潮涌 基层最后一公里待破_北京商报

在“防止‘内卷式’恶性竞争”的政策导向下，银行业正经历深刻的变革。自2025年以来，各地银行协会和金融机构积极响应，通过行业自律和机构实践，逐步形成“反内耗、提效能”的共识。然而，政策与基层现实之间仍存在差距，年末考核时存款冲刺和指标互换现象依旧严重，尽管部分银行通过培训和技术赋能减轻了中后台负担，但执行层面的问题亟待解决。

为了破解这一困局，分析人士建议构建“监管引领—行业协同—机构转型”的三维治理框架，推动竞争逻辑从“规模比拼”转向“价值创造”。各地银行协会纷纷出台自律公约，禁止恶性低价竞争，强调产品创新和服务提升，以实现与实体经济的共赢。同时，部分银行机构也明确提出合规经营、稳健发展等承诺，努力打破“内卷式”竞争的惯性思维。

真正的“反内卷”需改变目标达成方式，建议降低短期指标权重，提升长期经营质量的考核占比，并允许合理试错。为了适应变化，银行需要从“资金中介”向“服务中介”转型，通过优化风控和提升非利息收入来应对市场挑战，构建开放的金融生态，培养复合型专业人才，以实现可持续发展。

🏷️ #内卷 #银行业 #竞争 #自律 #转型

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📰 白名单”项目贷款超7万亿元 金融提高精准施策服务实体经济_中房网_中国房地产业协会官方网站

在“十四五”期间，中国金融监管总局推动了城市房地产融资协调机制的建立，成功支持了近2000万套住房的建设，贷款总额超过7万亿元，有效保障了购房者的权益。金融市场在此期间保持了总体稳健，金融机构和市场运行平稳，科技型中小企业贷款和绿色贷款的增速明显，反映出金融供给侧结构性改革的成效。

同时，金融监管的力度也在不断加强，严厉打击金融腐败行为，提升了金融风险的监测和预警能力。通过行政处罚，累计对2万家机构和3.6万人次进行了责任追究，确保金融市场的健康发展。此外，资本市场服务科技创新的能力显著增强，直接融资比重提升，市场生态逐步净化。

然而，地方国企如海宁城投的高层频繁被查，暴露出内部治理和廉政风险的隐患，亟待加强内部控制与监管机制。整体来看，尽管面临外部挑战，我国金融体系的稳健性和韧性依然较强，未来还需继续深化改革，提升金融服务实体经济的能力。

🏷️ #金融监管 #房地产融资 #市场稳健 #科技创新 #内部治理

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