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📰 商业银行“脱核”供应链金融业务研究
本文围绕“脱核”供应链金融模式展开，强调通过大数据、人工智能、区块链等科技手段，弱化对核心企业信用背书的依赖，以产业链上多方数据构建动态风控与信用评估体系，从而为中小微企业提供更高效的融资支持。内容包含背景、政策驱动、技术要点、案例分析与风险挑战，指出“脱核”模式能提升融资效率、分散风险、促进资金精准投放，但也存在核心企业参与度不足、增信难、数据治理与合规风险、产业链协同不足等问题。为推动落地，提出六大业务指引：明确模式内涵、强化数据治理、深化场景化服务、构建多方协同、优化监管合规、培育专业人才，并强调通过开放平台、风险分担机制和监管沙盒等工具，提升风控能力与产业理解，最终实现供应链金融的数字化、智能化转型，服务实体经济高质量发展。
🏷️ #供应链金融 #脱核模式 #数据治理 #风控升级 #中小微融资
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📰 商业银行“脱核”供应链金融业务研究
本文围绕“脱核”供应链金融模式展开，强调通过大数据、人工智能、区块链等科技手段，弱化对核心企业信用背书的依赖，以产业链上多方数据构建动态风控与信用评估体系，从而为中小微企业提供更高效的融资支持。内容包含背景、政策驱动、技术要点、案例分析与风险挑战，指出“脱核”模式能提升融资效率、分散风险、促进资金精准投放，但也存在核心企业参与度不足、增信难、数据治理与合规风险、产业链协同不足等问题。为推动落地，提出六大业务指引：明确模式内涵、强化数据治理、深化场景化服务、构建多方协同、优化监管合规、培育专业人才，并强调通过开放平台、风险分担机制和监管沙盒等工具，提升风控能力与产业理解，最终实现供应链金融的数字化、智能化转型，服务实体经济高质量发展。
🏷️ #供应链金融 #脱核模式 #数据治理 #风控升级 #中小微融资
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📰 天星数科以数字产业金融为翼 护航中小微企业稳健发展
中央金融工作会议强调要做好普惠金融大文章，推动“科技—产业—金融”良性循环。天星数科聚焦这一核心痛点，深耕数字产业金融实践，利用数字科技破解中小微企业资金难题，提升服务精准度与效能，构建全流程数字化服务体系。通过产融数字平台对生产、销售全链路进行实时跟踪，精准捕捉资金需求节点，确保小微企业获得及时金融支持；再将产业数据、生产行为、经营风险等转化为金融领域可识别、可评估、可流转的信用资产，帮助金融机构穿透式识读产业、研判企业实力、管控信贷风险，从根源解决融资难题。迄今已助力5000多家实体企业获得超千亿元银行信贷，企业平均融资成本下降约2个百分点，获评2020年中关村金融科技30强，并入选2021中国数字化供应链金融创新与实践报告，成为数字科技服务实体经济的标杆。未来将继续以开放连接的平台模式，深化产业优势，推动中小微企业数字化转型，提供更全面的科技支撑，助力现代化产业体系建设与新质生产力培育。
🏷️ #普惠金融 #数字科技 #中小微 #产业金融 #信贷
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📰 天星数科以数字产业金融为翼 护航中小微企业稳健发展
中央金融工作会议强调要做好普惠金融大文章，推动“科技—产业—金融”良性循环。天星数科聚焦这一核心痛点，深耕数字产业金融实践，利用数字科技破解中小微企业资金难题，提升服务精准度与效能，构建全流程数字化服务体系。通过产融数字平台对生产、销售全链路进行实时跟踪，精准捕捉资金需求节点，确保小微企业获得及时金融支持；再将产业数据、生产行为、经营风险等转化为金融领域可识别、可评估、可流转的信用资产，帮助金融机构穿透式识读产业、研判企业实力、管控信贷风险，从根源解决融资难题。迄今已助力5000多家实体企业获得超千亿元银行信贷，企业平均融资成本下降约2个百分点，获评2020年中关村金融科技30强，并入选2021中国数字化供应链金融创新与实践报告，成为数字科技服务实体经济的标杆。未来将继续以开放连接的平台模式，深化产业优势，推动中小微企业数字化转型，提供更全面的科技支撑，助力现代化产业体系建设与新质生产力培育。
🏷️ #普惠金融 #数字科技 #中小微 #产业金融 #信贷
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📰 锁定4.5亿增量！瑞和数智携手JHD科技共创金融AI新生态
4月23日，瑞和数智与JHD有限公司签署全面战略合作，以数据驱动、AI原生为核心，深度整合技术、场景与渠道资源，面向金融及泛金融行业，共同打造新一代数智化解决方案，预计为瑞和数智带来不低于4.5亿人民币收入，未来可期。JHD控股股东为美家族信托，股东包括软银国际、德意志银行与甲骨文等知名机构，具广泛银行渠道与下沉场景。
双方将四大维度深度融合：一是深化数据驱动营销，结合下沉渠道与银行资源，打造金融一站式服务；二是共创行业大模型与智能体，推动场景落地；三是夯实底层基座，推进信创一体化与国产化安全；四是拓展跨界生态，探索数据要素资产化流转，赋能中小商户。
🏷️ #数据驱动 #金融科技 #信创一体化 #AI大模型 #中小商户
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📰 锁定4.5亿增量！瑞和数智携手JHD科技共创金融AI新生态
4月23日，瑞和数智与JHD有限公司签署全面战略合作，以数据驱动、AI原生为核心，深度整合技术、场景与渠道资源，面向金融及泛金融行业，共同打造新一代数智化解决方案，预计为瑞和数智带来不低于4.5亿人民币收入，未来可期。JHD控股股东为美家族信托，股东包括软银国际、德意志银行与甲骨文等知名机构，具广泛银行渠道与下沉场景。
双方将四大维度深度融合：一是深化数据驱动营销，结合下沉渠道与银行资源，打造金融一站式服务；二是共创行业大模型与智能体，推动场景落地；三是夯实底层基座，推进信创一体化与国产化安全；四是拓展跨界生态，探索数据要素资产化流转，赋能中小商户。
🏷️ #数据驱动 #金融科技 #信创一体化 #AI大模型 #中小商户
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📰 天津银行荣获“最佳供应链金融创新银行奖”_央广网
近日，天津银行在北京举行的第十二届中国供应链金融年会中，凭借创新实践荣获最佳创新银行奖。银行聚焦中小微企业融资难点，推动金融科技赋能流程智能化，推出“智慧E链”全流程数智化服务，依托大数据、AI、区块链、OCR及电子签章等技术，提供四大数智化服务，构建端到端产业链金融生态。
截至2026年一季度，“智慧E链”服务客户超2000家，小微企业占比约97%，累计投放信贷近238亿元，两年增速均超40%。天津银行将持续深化场景化、生态化金融服务，扩大产业链覆盖，向制造业、物流、医药等行业延伸，融合新技术与产品创新，提升服务质量与可得性。
🏷️ #供应链金融 #数字化 #中小微企业 #金融科技 #创新银行
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📰 天津银行荣获“最佳供应链金融创新银行奖”_央广网
近日，天津银行在北京举行的第十二届中国供应链金融年会中，凭借创新实践荣获最佳创新银行奖。银行聚焦中小微企业融资难点，推动金融科技赋能流程智能化，推出“智慧E链”全流程数智化服务，依托大数据、AI、区块链、OCR及电子签章等技术，提供四大数智化服务，构建端到端产业链金融生态。
截至2026年一季度，“智慧E链”服务客户超2000家，小微企业占比约97%，累计投放信贷近238亿元，两年增速均超40%。天津银行将持续深化场景化、生态化金融服务，扩大产业链覆盖，向制造业、物流、医药等行业延伸，融合新技术与产品创新，提升服务质量与可得性。
🏷️ #供应链金融 #数字化 #中小微企业 #金融科技 #创新银行
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📰 大模型时代中小银行数智化转型的战略与策略_中国电子银行网
在“大模型时代”推动银行业数字化转型的背景下，文章指出中小银行要以区域经济需求为导向，摒弃追逐“大模型”风潮的盲目性，走“轻量化、本地化、场景化、协同生态”之路，推动金融服务与区域产业深度融合。国家层面已明确数字金融与人工智能的发展目标，为银行业数字化提供政策指引与市场机会，但中小银行仍面临技术适配、数据基础薄弱、人才短缺、场景缺乏特色以及风控体系滞后等现实困局。为破解难题，提出六大对策：一是战略引领、业务驱动，将数智化纳入中长期发展规划，确保技术与业务协同发展；二是分步、轻量化落地，采用“轻量化大模型+场景微调”并与现有系统对接，降低改造成本；三是数据为王，强化数据治理并推动数据要素市场化应用，确保合规与安全；四是以人才为本，建立复合型人才体系，推动组织变革与数字文化建设；五是因地制宜，围绕区域特色产业与普惠金融构建差异化场景；六是分阶段实施，按本地需求和转型阶段性目标逐步推进，确保成效显现。文章强调中小银行应成为本地数字金融服务的核心主体、区域金融生态的连接者与普惠金融的践行者，以利用大模型等先进技术提升服务效率、降低门槛，促进区域经济高质量发展。总体而言，转型不是简单的技术升级，而是业务模式、数据治理、风险防控和生态协同的全面重塑。
🏷️ #数智化转型 #中小银行 #大模型 #区域金融 #数据治理
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📰 大模型时代中小银行数智化转型的战略与策略_中国电子银行网
在“大模型时代”推动银行业数字化转型的背景下，文章指出中小银行要以区域经济需求为导向，摒弃追逐“大模型”风潮的盲目性，走“轻量化、本地化、场景化、协同生态”之路，推动金融服务与区域产业深度融合。国家层面已明确数字金融与人工智能的发展目标，为银行业数字化提供政策指引与市场机会，但中小银行仍面临技术适配、数据基础薄弱、人才短缺、场景缺乏特色以及风控体系滞后等现实困局。为破解难题，提出六大对策：一是战略引领、业务驱动，将数智化纳入中长期发展规划，确保技术与业务协同发展；二是分步、轻量化落地，采用“轻量化大模型+场景微调”并与现有系统对接，降低改造成本；三是数据为王，强化数据治理并推动数据要素市场化应用，确保合规与安全；四是以人才为本，建立复合型人才体系，推动组织变革与数字文化建设；五是因地制宜，围绕区域特色产业与普惠金融构建差异化场景；六是分阶段实施，按本地需求和转型阶段性目标逐步推进，确保成效显现。文章强调中小银行应成为本地数字金融服务的核心主体、区域金融生态的连接者与普惠金融的践行者，以利用大模型等先进技术提升服务效率、降低门槛，促进区域经济高质量发展。总体而言，转型不是简单的技术升级，而是业务模式、数据治理、风险防控和生态协同的全面重塑。
🏷️ #数智化转型 #中小银行 #大模型 #区域金融 #数据治理
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📰 “试营业”一年多的浙江如何用好先发优势
浙江在国家推动“普惠算力”背景下，走在先行一步的路上，围绕“算力银行”“算力超市”等创新模式，探索将闲置算力资产化、跨区域调度与灵活付费，降低中小企业的使用门槛。文章指出当前算力供需矛盾突出，东部紧张西部闲置，夜间闲置现象明显。算力银行通过统一规格、透明定价和按需计费，帮助中小企业破解高成本、高门槛、复杂选择等痛点，使算力成为可存储、可交易、可流通的公共基础设施。浙江凭借“双试验区”政策空间及“东数西算”布局优势，建设大规模智算集群、推动算力普惠与数据要素协同，加速全民接入与中小企业数字化转型。政府、平台与企业共同分担成本，通过算力券、补贴等方式降低成本，让OPC等新业态获得算力与数据的支持，激发创新活力，并以车间和生产线的实际应用为导向，推动算力落地在实体生产中的价值。未来，浙江将继续夯实算力基础设施，深化智算云应用，力争2025年前后形成200EFLOPS级别的智算能力规模。
🏷️ #算力银行 #普惠算力 #中小企业 #智算云 #OPC
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📰 “试营业”一年多的浙江如何用好先发优势
浙江在国家推动“普惠算力”背景下，走在先行一步的路上，围绕“算力银行”“算力超市”等创新模式，探索将闲置算力资产化、跨区域调度与灵活付费，降低中小企业的使用门槛。文章指出当前算力供需矛盾突出，东部紧张西部闲置，夜间闲置现象明显。算力银行通过统一规格、透明定价和按需计费，帮助中小企业破解高成本、高门槛、复杂选择等痛点，使算力成为可存储、可交易、可流通的公共基础设施。浙江凭借“双试验区”政策空间及“东数西算”布局优势，建设大规模智算集群、推动算力普惠与数据要素协同，加速全民接入与中小企业数字化转型。政府、平台与企业共同分担成本，通过算力券、补贴等方式降低成本，让OPC等新业态获得算力与数据的支持，激发创新活力，并以车间和生产线的实际应用为导向，推动算力落地在实体生产中的价值。未来，浙江将继续夯实算力基础设施，深化智算云应用，力争2025年前后形成200EFLOPS级别的智算能力规模。
🏷️ #算力银行 #普惠算力 #中小企业 #智算云 #OPC
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📰 浦发银行兰州分行助力金川集团荣获“最佳供应链金融领军企业奖”_央广网
4月8日，2026第十二届中国供应链金融行业标杆大奖在北京揭晓。浦发银行兰州分行申报的金川集团凭借创新实践脱颖而出，获得“最佳供应链金融领军企业奖”，全国仅5家企业入选。作为甘肃省唯一世界500强及供应链创新试点单位，金川集团下游链条近万家，浦发银行兰州分行联合人民银行推出“中征平台+浦链通”线上应收账款融资，打通信息、商流、资金流、物流四流，为中小微企业提供灵活融资，单笔最低至千元，累计为上下游提供超6.7亿元融资，显著提升协同效率。该行相关典型案例入选国务院减负典型，被誉为全国63个案例中由商业银行主体申报的典型。未来，该行将继续聚焦重点行业与链主企业，推动浦链通等产品，打造“做一个链条，拓一个生态”的供应链金融品牌。
🏷️ #供应链金融 #金川集团 #浦发银行 #浦链通 #中征平台
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📰 浦发银行兰州分行助力金川集团荣获“最佳供应链金融领军企业奖”_央广网
4月8日，2026第十二届中国供应链金融行业标杆大奖在北京揭晓。浦发银行兰州分行申报的金川集团凭借创新实践脱颖而出，获得“最佳供应链金融领军企业奖”，全国仅5家企业入选。作为甘肃省唯一世界500强及供应链创新试点单位，金川集团下游链条近万家，浦发银行兰州分行联合人民银行推出“中征平台+浦链通”线上应收账款融资，打通信息、商流、资金流、物流四流，为中小微企业提供灵活融资，单笔最低至千元，累计为上下游提供超6.7亿元融资，显著提升协同效率。该行相关典型案例入选国务院减负典型，被誉为全国63个案例中由商业银行主体申报的典型。未来，该行将继续聚焦重点行业与链主企业，推动浦链通等产品，打造“做一个链条，拓一个生态”的供应链金融品牌。
🏷️ #供应链金融 #金川集团 #浦发银行 #浦链通 #中征平台
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📰 两大全国性AMC年收购不良资产超5400亿，地方AMC回归主业
2025年两大全国性AMC在不良资产收购与处置上显著扩张，总量超过5400亿元，显示出行业在监管推动下的强劲复苏态势。中信金融资产去年新增收购不良债权规模2421亿元，同比增长35%，总资产突破万亿，营业收入与利润均实现较大增幅；剔除一次性因素，不良资产经营收入与处置收益均呈提升趋势，进一步表明以存量资产处置为核心的经营模式正在深化。中国信达同样在2025年保持行业领先的原值收购规模，重点聚焦银行重组、对公资管、跨境不良等领域，地方中小银行改革化险亦成为重要方向，全年地方不良债权本息回收与受托处置规模显著提升。地方AMC方面，广州资产、兴业资产、中安资产等均披露扭亏或盈利能力改善，聚焦投行化转型、资产盘活与破产重整等业务，显示区域性金融风险化解能力增强。未来监管将继续引导AMC回归主责主业，服务中小金融机构改革化险与房地产纾困等重点领域，行业竞争格局趋于专业化、规范化发展。
🏷️ #AMC发展 #不良资产 #中信金融资产 #中国信达 #地方AMC
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📰 两大全国性AMC年收购不良资产超5400亿，地方AMC回归主业
2025年两大全国性AMC在不良资产收购与处置上显著扩张，总量超过5400亿元，显示出行业在监管推动下的强劲复苏态势。中信金融资产去年新增收购不良债权规模2421亿元，同比增长35%，总资产突破万亿，营业收入与利润均实现较大增幅；剔除一次性因素，不良资产经营收入与处置收益均呈提升趋势，进一步表明以存量资产处置为核心的经营模式正在深化。中国信达同样在2025年保持行业领先的原值收购规模，重点聚焦银行重组、对公资管、跨境不良等领域，地方中小银行改革化险亦成为重要方向，全年地方不良债权本息回收与受托处置规模显著提升。地方AMC方面，广州资产、兴业资产、中安资产等均披露扭亏或盈利能力改善，聚焦投行化转型、资产盘活与破产重整等业务，显示区域性金融风险化解能力增强。未来监管将继续引导AMC回归主责主业，服务中小金融机构改革化险与房地产纾困等重点领域，行业竞争格局趋于专业化、规范化发展。
🏷️ #AMC发展 #不良资产 #中信金融资产 #中国信达 #地方AMC
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📰 一季度长春市金融运行态势稳健向好
长春市金融体系呈现稳健向好态势。中国银行吉林省分行和吉林银行长春分行在本地通过加大信贷投放、创新金融产品和推进政银企协同，持续为实体经济提供有力支撑。中国银行方面，截至3月24日，该行在长春地区公司贷款余额713亿元，较年初新增70亿元，专项支持贷款已达35亿元，用于汽车、电力、医药、光电等重点产业，并发布科技金融合作方案，与市政府及相关部门共同推动科技型企业发展，科技产业贷款余额达到220余亿元，较上年新增近80亿元。吉林银行方面，依托“码上融”等便捷融资模式，组建专属金融顾问团队，提供一对一服务，落实减费让利政策，截至2025年在长春通过该模式对接企业59户，投放资金8.11亿元，并通过多元化产品满足不同阶段企业需求，尤其是服务小微企业、科技型和专精特新企业。两行还强调政银企联动与信息共享的重要性，通过银企对接会、政策宣讲等形式，完善信息壁垒，优化资源配置，推动基金与政府引导基金作用，提升金融服务的覆盖与效率。展望未来，双方将继续深化政银企合作、扩展融资渠道、加大信贷投放，着力破解中小企业融资难题，支持长春的高质量发展。
🏷️ #金融服务 #长春发展 #中小企业融资 #科技金融 #政银企
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📰 一季度长春市金融运行态势稳健向好
长春市金融体系呈现稳健向好态势。中国银行吉林省分行和吉林银行长春分行在本地通过加大信贷投放、创新金融产品和推进政银企协同，持续为实体经济提供有力支撑。中国银行方面，截至3月24日，该行在长春地区公司贷款余额713亿元，较年初新增70亿元，专项支持贷款已达35亿元，用于汽车、电力、医药、光电等重点产业，并发布科技金融合作方案，与市政府及相关部门共同推动科技型企业发展，科技产业贷款余额达到220余亿元，较上年新增近80亿元。吉林银行方面，依托“码上融”等便捷融资模式，组建专属金融顾问团队，提供一对一服务，落实减费让利政策，截至2025年在长春通过该模式对接企业59户，投放资金8.11亿元，并通过多元化产品满足不同阶段企业需求，尤其是服务小微企业、科技型和专精特新企业。两行还强调政银企联动与信息共享的重要性，通过银企对接会、政策宣讲等形式，完善信息壁垒，优化资源配置，推动基金与政府引导基金作用，提升金融服务的覆盖与效率。展望未来，双方将继续深化政银企合作、扩展融资渠道、加大信贷投放，着力破解中小企业融资难题，支持长春的高质量发展。
🏷️ #金融服务 #长春发展 #中小企业融资 #科技金融 #政银企
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📰 绿色金融精准赋能充电行业 富民银行以专属信贷破解小微融资难题_中华网
在国家“双碳”战略引领下，新能源汽车产业迎来快速发展，充电基础设施成为核心环节，金融资源向绿色低碳产业倾斜，政策层面支持中小微企业，推动实体经济纾困与转型升级。但中小充电桩经营者普遍面临融资难题：缺乏抵押、稳定流水和人脉资源，导致扩张受限。林先生从上海到泉州布局新站，前期设备投入大、回款周期长、尚未形成稳定流水及税务记录，加之小规模、无房产抵押等硬条件，融资渠道屡遭失败，甚至被中介误导，面临工程款催缴与旺季压力。幸运的是，富民银行推出的“富业贷・新能源”专属信贷产品，结合真实经营场景与未来现金流即可申请，无需房产抵押，短时间内获批36万元，帮助新站如期开业，缓解资金压力。该产品全线上、智能风控，最高额度1000万元，最长期限3年，1日放款，7×24小时客服服务，并已为多家中小充电站提供信贷。富民银行以产业金融为抓手，推动绿色金融与小微企业发展，未来将持续优化产品体系与服务覆盖，服务国家绿色转型的现实需求。
🏷️ #绿色金融 #中小微企业 #充电桩融资 #新能源贷款 #普惠金融
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📰 绿色金融精准赋能充电行业 富民银行以专属信贷破解小微融资难题_中华网
在国家“双碳”战略引领下，新能源汽车产业迎来快速发展，充电基础设施成为核心环节，金融资源向绿色低碳产业倾斜，政策层面支持中小微企业，推动实体经济纾困与转型升级。但中小充电桩经营者普遍面临融资难题：缺乏抵押、稳定流水和人脉资源，导致扩张受限。林先生从上海到泉州布局新站，前期设备投入大、回款周期长、尚未形成稳定流水及税务记录，加之小规模、无房产抵押等硬条件，融资渠道屡遭失败，甚至被中介误导，面临工程款催缴与旺季压力。幸运的是，富民银行推出的“富业贷・新能源”专属信贷产品，结合真实经营场景与未来现金流即可申请，无需房产抵押，短时间内获批36万元，帮助新站如期开业，缓解资金压力。该产品全线上、智能风控，最高额度1000万元，最长期限3年，1日放款，7×24小时客服服务，并已为多家中小充电站提供信贷。富民银行以产业金融为抓手，推动绿色金融与小微企业发展，未来将持续优化产品体系与服务覆盖，服务国家绿色转型的现实需求。
🏷️ #绿色金融 #中小微企业 #充电桩融资 #新能源贷款 #普惠金融
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📰 南京银行无锡分行：鑫微贷打通融资堵点，产业链末端实现破局
南京银行无锡分行通过线上场景化产品“鑫微贷”成功落地，面向纺织电商及其下游中小微企业提供信用融资服务。该模式以平台交易数据为支撑，围绕“季节性备货、账期短”等纺织行业特征定制授信方案，解决传统授信对抵质押的依赖与信息不对称问题。凭借全线上操作，企业无需繁琐材料提交，资金实现秒级到账，有效缓解旺季资金周转压力，使数据沉淀转化为实际资金流，并提升企业运营效率。无锡分行表示将复制推广该模式，服务区域产业集群与重点产业链，推动金融服务实体经济，助力地方高质量发展。
🏷️ #金融服务 #场景金融 #中小微 #纺织产业 #数字化投融资
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📰 南京银行无锡分行：鑫微贷打通融资堵点，产业链末端实现破局
南京银行无锡分行通过线上场景化产品“鑫微贷”成功落地，面向纺织电商及其下游中小微企业提供信用融资服务。该模式以平台交易数据为支撑，围绕“季节性备货、账期短”等纺织行业特征定制授信方案，解决传统授信对抵质押的依赖与信息不对称问题。凭借全线上操作，企业无需繁琐材料提交，资金实现秒级到账，有效缓解旺季资金周转压力，使数据沉淀转化为实际资金流，并提升企业运营效率。无锡分行表示将复制推广该模式，服务区域产业集群与重点产业链，推动金融服务实体经济，助力地方高质量发展。
🏷️ #金融服务 #场景金融 #中小微 #纺织产业 #数字化投融资
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📰 兰州银行加速供应链金融创新 精准赋能陇原产业链_央广网
甘肃省“十四五”产业布局推进下，兰州银行以服务地方、服务中小、服务民营、服务居民为定位，将供应链金融作为打通产融堵点、激活链上生态的核心抓手，通过数字赋能、产品创新、场景落地、精准滴灌，推动金融资源直达产业链末梢，助力甘肃现代化产业体系建设。其精准滴灌策略聚焦有色冶金、新能源新材料、装备制造、石油化工、生物医药、特色农业等支柱产业，实行“一行一链、一企一策”的1+N+X体系，已投放供应链融资超220亿元，覆盖近千家企业，并围绕核心企业与上下游、全场景形成联动，确保信贷资源与产业升级同频。借助区块链、AI、云计算和大数据，兰州银行推动应收账款数字化，建设“兰银e链”平台，实现应收账款到货币资产的转换，线上化全流程，融资当日放款，覆盖40余家链主企业、100余家链属企业，授信近40亿元。2025年以来，银行在“脱核链贷”模式基础上，进一步以数字证书实现交易信用的自动化、低成本、快速启动，降低中小微企业融资门槛。展望未来，兰州银行将深化多方协同，推动线上对接、场景聚合，构建高效供应链金融综合服务，持续为实体经济提供金融活水，促进区域产业链协同升级。
🏷️ #供应链金融 #数字化 #区块链 #中小企业 #产业升级
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📰 兰州银行加速供应链金融创新 精准赋能陇原产业链_央广网
甘肃省“十四五”产业布局推进下，兰州银行以服务地方、服务中小、服务民营、服务居民为定位，将供应链金融作为打通产融堵点、激活链上生态的核心抓手，通过数字赋能、产品创新、场景落地、精准滴灌，推动金融资源直达产业链末梢，助力甘肃现代化产业体系建设。其精准滴灌策略聚焦有色冶金、新能源新材料、装备制造、石油化工、生物医药、特色农业等支柱产业，实行“一行一链、一企一策”的1+N+X体系，已投放供应链融资超220亿元，覆盖近千家企业，并围绕核心企业与上下游、全场景形成联动，确保信贷资源与产业升级同频。借助区块链、AI、云计算和大数据，兰州银行推动应收账款数字化，建设“兰银e链”平台，实现应收账款到货币资产的转换，线上化全流程，融资当日放款，覆盖40余家链主企业、100余家链属企业，授信近40亿元。2025年以来，银行在“脱核链贷”模式基础上，进一步以数字证书实现交易信用的自动化、低成本、快速启动，降低中小微企业融资门槛。展望未来，兰州银行将深化多方协同，推动线上对接、场景聚合，构建高效供应链金融综合服务，持续为实体经济提供金融活水，促进区域产业链协同升级。
🏷️ #供应链金融 #数字化 #区块链 #中小企业 #产业升级
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📰 政金携手，为企业服务注入金融“活水”
3月24日下午，2026年“金融赋能·益企同行”金融机构座谈交流活动在湘江基金小镇举行，17家银行机构、7家投资机构、4家证券公司等60余人参与，围绕产业链金融创新、小巨人后备库企业及大学生初创企业融资支持、投贷联动机制建设等议题，旨在实现对长沙企业融资的精准“开方”。近年来，长沙市金融服务以“一月一链”和“产业链+资金链”为总抓手，年内开展多场融资服务活动，联动大量金融机构，服务企业超千家，累计募集融资需求达数十亿元、提供授信亿元级别支持，但融资难仍是普遍反馈，部分银行存在抽贷等现象，投贷联动存在脱节，需通过制度与协同优化提升效能。2026年，长沙市将继续以产业链思维推动金融服务创新，扩大规模、降低成本、提升效率、优化生态，确保金融“活水”精准投向实体经济，并从完善金融机构服务体系、优化金融活动开展、加强协同合作三方面加强对中小企业的金融支撑。会议还分享了优质产品与成熟经验，如邮储银行的“初创贷”、长沙银行的科e快贷与全生命周期产品矩阵，以及中信银行的跨省协同服务经验。未来，市级金融与企业服务部门将动态更新融资需求清单，常态化开展金融机构进园区活动，利用线上平台提升服务效能，构建投前投后的全链条增值服务，推动中小企业的高质量发展，助力长沙打造国家重要先进制造业高地。
🏷️ #金融服务 #产业链金融 #中小企业融资 #投贷联动 #长沙经济
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📰 政金携手，为企业服务注入金融“活水”
3月24日下午，2026年“金融赋能·益企同行”金融机构座谈交流活动在湘江基金小镇举行，17家银行机构、7家投资机构、4家证券公司等60余人参与，围绕产业链金融创新、小巨人后备库企业及大学生初创企业融资支持、投贷联动机制建设等议题，旨在实现对长沙企业融资的精准“开方”。近年来，长沙市金融服务以“一月一链”和“产业链+资金链”为总抓手，年内开展多场融资服务活动，联动大量金融机构，服务企业超千家，累计募集融资需求达数十亿元、提供授信亿元级别支持，但融资难仍是普遍反馈，部分银行存在抽贷等现象，投贷联动存在脱节，需通过制度与协同优化提升效能。2026年，长沙市将继续以产业链思维推动金融服务创新，扩大规模、降低成本、提升效率、优化生态，确保金融“活水”精准投向实体经济，并从完善金融机构服务体系、优化金融活动开展、加强协同合作三方面加强对中小企业的金融支撑。会议还分享了优质产品与成熟经验，如邮储银行的“初创贷”、长沙银行的科e快贷与全生命周期产品矩阵，以及中信银行的跨省协同服务经验。未来，市级金融与企业服务部门将动态更新融资需求清单，常态化开展金融机构进园区活动，利用线上平台提升服务效能，构建投前投后的全链条增值服务，推动中小企业的高质量发展，助力长沙打造国家重要先进制造业高地。
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📰 拒绝“裸奔”与“空谈”——中小银行AI效能提升的务实路径与合规边界_中国电子银行网
进入2026年，人工智能已从银行业的概念阶段落地为可执行、可量化的生产力。网商银行通过AI协同建模将信贷决策一致率提升至90%，交通银行青岛分行用大模型将尽职调查报告生成时间缩至10秒。这些实践展示了AI在提升效率、风险管控和客户体验上的潜力，但对多数中小银行而言，高额投入、缺乏人才、复杂架构使前沿应用望而却步。中小银行应立足自身资源、客群与监管环境，走“轻应用、强落地、守合规”的路径，避免盲目跟风比拼底层模型。要以成熟、低成本、易落地的AI工具赋能一线、减员增效。为实现提效， AI可帮助解放客户经理，让其从“埋头写报告”转向“用心服务”：通过语音转写、脱敏处理和合规AI工具，自动生成调查初稿，显著缩短撰写时间、提升规范性，并让人员更专注于风控与拓展。AI还可塑造更贴近客户的人机协同，AI负责数据化、标准化工作，人工维持情感沟通与关系维护，确保信任与温度。与此同时，必须严格守住三条数据安全底线：避免数据裸奔，确保敏感信息离线或脱敏后才进入AI；警惕算法幻觉，AI输出仅作辅助，最终决策由人工把关；防范暗箱操作，建立可追溯、可解释的流程与留痕机制，确保全链条透明。总体而言，AI对中小银行的意义在于“武装人、赋能业务”，通过人机协同实现降本增效、提质增效，关键在于安全、合规与实用的结合，使零售业务走出高成本、高风险的泥潭，走向可持续的高质量发展。
🏷️ #AI银行 #中小银行 #数据安全 #合规 # 人机协同
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📰 拒绝“裸奔”与“空谈”——中小银行AI效能提升的务实路径与合规边界_中国电子银行网
进入2026年，人工智能已从银行业的概念阶段落地为可执行、可量化的生产力。网商银行通过AI协同建模将信贷决策一致率提升至90%，交通银行青岛分行用大模型将尽职调查报告生成时间缩至10秒。这些实践展示了AI在提升效率、风险管控和客户体验上的潜力，但对多数中小银行而言，高额投入、缺乏人才、复杂架构使前沿应用望而却步。中小银行应立足自身资源、客群与监管环境，走“轻应用、强落地、守合规”的路径，避免盲目跟风比拼底层模型。要以成熟、低成本、易落地的AI工具赋能一线、减员增效。为实现提效， AI可帮助解放客户经理，让其从“埋头写报告”转向“用心服务”：通过语音转写、脱敏处理和合规AI工具，自动生成调查初稿，显著缩短撰写时间、提升规范性，并让人员更专注于风控与拓展。AI还可塑造更贴近客户的人机协同，AI负责数据化、标准化工作，人工维持情感沟通与关系维护，确保信任与温度。与此同时，必须严格守住三条数据安全底线：避免数据裸奔，确保敏感信息离线或脱敏后才进入AI；警惕算法幻觉，AI输出仅作辅助，最终决策由人工把关；防范暗箱操作，建立可追溯、可解释的流程与留痕机制，确保全链条透明。总体而言，AI对中小银行的意义在于“武装人、赋能业务”，通过人机协同实现降本增效、提质增效，关键在于安全、合规与实用的结合，使零售业务走出高成本、高风险的泥潭，走向可持续的高质量发展。
🏷️ #AI银行 #中小银行 #数据安全 #合规 # 人机协同
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📰 监管重提多元补充中小金融机构资本释放何种信号？
本报记者梳理发现，监管层再次强调多元化补充中小金融机构资本，释放出强烈信号。当前部分中小银行核心一级资本接近红线，需通过外部资本补充来强化安全垫，防范区域性金融风险。除了国有大型银行通过增资与特别国债提升资本，地方政府专项债也被再次讨论作为重要工具，但是否常态化仍存争议，需兼顾财政风险与道德风险。市场上现金增资、配股增资、资本公积转增等渠道对中小银行更直接有效，且近年已成为主流；二级债、永续债等工具虽扩展了补充渠道，但实际效果仍以现金及增资为佳。未来在多元化路径上，保险资金、社保基金等长期资金进入及转股型工具将逐步探索，以形成持续性资本补充机制。
🏷️ #中小银行 #资本补充 #专项债 #增资 #长期资金
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📰 监管重提多元补充中小金融机构资本释放何种信号？
本报记者梳理发现，监管层再次强调多元化补充中小金融机构资本，释放出强烈信号。当前部分中小银行核心一级资本接近红线，需通过外部资本补充来强化安全垫，防范区域性金融风险。除了国有大型银行通过增资与特别国债提升资本，地方政府专项债也被再次讨论作为重要工具，但是否常态化仍存争议，需兼顾财政风险与道德风险。市场上现金增资、配股增资、资本公积转增等渠道对中小银行更直接有效，且近年已成为主流；二级债、永续债等工具虽扩展了补充渠道，但实际效果仍以现金及增资为佳。未来在多元化路径上，保险资金、社保基金等长期资金进入及转股型工具将逐步探索，以形成持续性资本补充机制。
🏷️ #中小银行 #资本补充 #专项债 #增资 #长期资金
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📰 后监管时代信贷中介盈利模式与风险规避：万亿蓝海中的合规生存之道
2026年的车抵贷监管洗牌以国家金融监管总局新规为核心，将年化利率上限设定为24%，明确禁止以“砍头息”及“阴阳合同”等变相提高成本的做法，并对融资租赁等业务边界进行严格界定。地方层面亦细化执法，提升合规要求，典当行、银行系资金方及持牌消费金融机构成为合规主体，车抵贷线上化、统一抵解押系统的落地显著提升了效率与风控能力，使放款周期从以往数日缩短至数小时。市场格局因此重塑：头部合规机构市占提升，中介盈利从信息撮合转向BPO等流程外包模式，返点结构与服务费成为核心收入。风险规避强调四大底线与分层准入、AI评估+人工复核的双保险、智能处置与合规合同管理，案例警示高利隐性收费与违规操作的严重后果。短期成本与获客压力上升，长期趋势指向集中化、科技化、生态化的发展路径，监管亦从约束走向激励，推动行业回归服务实体经济的本质，合规成为进入与盈利的关键。
🏷️ #车抵贷 #合规 #科技化 #中介转型 #风控
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📰 后监管时代信贷中介盈利模式与风险规避：万亿蓝海中的合规生存之道
2026年的车抵贷监管洗牌以国家金融监管总局新规为核心，将年化利率上限设定为24%，明确禁止以“砍头息”及“阴阳合同”等变相提高成本的做法，并对融资租赁等业务边界进行严格界定。地方层面亦细化执法，提升合规要求，典当行、银行系资金方及持牌消费金融机构成为合规主体，车抵贷线上化、统一抵解押系统的落地显著提升了效率与风控能力，使放款周期从以往数日缩短至数小时。市场格局因此重塑：头部合规机构市占提升，中介盈利从信息撮合转向BPO等流程外包模式，返点结构与服务费成为核心收入。风险规避强调四大底线与分层准入、AI评估+人工复核的双保险、智能处置与合规合同管理，案例警示高利隐性收费与违规操作的严重后果。短期成本与获客压力上升，长期趋势指向集中化、科技化、生态化的发展路径，监管亦从约束走向激励，推动行业回归服务实体经济的本质，合规成为进入与盈利的关键。
🏷️ #车抵贷 #合规 #科技化 #中介转型 #风控
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📰 行业“减量提质”，中小银行“补血”加速 - 经济观察网 － 专业财经新闻网站
2026年初，国内中小银行进入“补血”高峰，资本充足率受压、净息差下行和市场竞争加剧共同推动资本补充。工具日趋多元，定向增发、可转债转股、永续债等并行，成都银行通过可转债转股实现资本扩充，湖北、广州等银行也在增资扩股以提升核心一级资本。区域性城商行和农商行的资本补充显著低于行业平均水平，部分核心一级资本接近监管红线，导致补充成为必选项。并购重组与资本补充相互促进：并购可扩张资产规模与风险敞口，资本充足为吸收潜在损失提供缓冲。构建长效机制成为重点议题，地方政府专项债、社会资金（如保险资金）等被视为常态化资本来源；国企、民企参与的市场化路径被提出，以市场化、多渠道方式增强资本实力，推动中小银行稳健发展。
🏷️ #资本补充 #中小银行 #并购重组 #永续债 #保险资金
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📰 行业“减量提质”，中小银行“补血”加速 - 经济观察网 － 专业财经新闻网站
2026年初，国内中小银行进入“补血”高峰，资本充足率受压、净息差下行和市场竞争加剧共同推动资本补充。工具日趋多元，定向增发、可转债转股、永续债等并行，成都银行通过可转债转股实现资本扩充，湖北、广州等银行也在增资扩股以提升核心一级资本。区域性城商行和农商行的资本补充显著低于行业平均水平，部分核心一级资本接近监管红线，导致补充成为必选项。并购重组与资本补充相互促进：并购可扩张资产规模与风险敞口，资本充足为吸收潜在损失提供缓冲。构建长效机制成为重点议题，地方政府专项债、社会资金（如保险资金）等被视为常态化资本来源；国企、民企参与的市场化路径被提出，以市场化、多渠道方式增强资本实力，推动中小银行稳健发展。
🏷️ #资本补充 #中小银行 #并购重组 #永续债 #保险资金
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