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📰 全面提高金融监管能力

党的二十届四中全会明确提出在“十五五”时期全面加强金融监管，以增强金融体系的韧性并确保稳健运行。金融监管的强化不仅有助于防范系统性风险，还能提升金融整体实力、国际竞争力和抗风险能力。同时，金融监管总局公布的数据显示，2025年我国银行业金融机构本外币资产总额达到474.3万亿元。为了实现这一目标，必须补齐制度短板，提高监管的有效性，全面纳入所有金融活动的监管，确保消除监管盲区。

在客户尽职调查中，金融机构需平衡安全与便利，尤其是在反洗钱义务方面。近期发布的《管理办法》强调“基于风险”的原则，旨在推动金融机构合理兼顾风险与服务。金融法治也面临新的外部和内部挑战，需适应国际环境变化，促进金融高水平开放，打击非法集资等活动。此外，中央金融工作会议提出的五大监管策略将有助于提升监管效能，确保金融市场的稳定。

最后，金融监管将严格打击金融犯罪，尤其是虚拟货币交易炒作等违法活动。随着金融科技的发展，犯罪手段日益复杂，必须加强对新技术的监测和法律应对。各单位需协同配合，提升监测能力，以保护人民财产安全和维护金融秩序。综上所述，全面加强金融监管是实现金融强国的重要保障。

🏷️ #金融监管 #风险防范 #金融法治 #虚拟货币 #客户尽职调查

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📰 取现5万不用登记？反洗钱尽职调查新规的两大背景-移动支付网

近期，人民银行、国家金融监管总局和证监会联合起草了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》，旨在落实《反洗钱法》的相关规定。新法强调金融机构需建立客户尽职调查制度，确保不为身份不明的客户提供服务，特别是在高风险交易中，需核实客户身份及资金来源。此举旨在加强反洗钱工作，提升金融安全。

《管理办法》对不同类型的金融机构提出了具体的客户尽职调查要求，尤其是在现金交易和支付服务中，强调根据风险等级采取不同的监管措施。取消了对普通现金存取的硬性登记要求，转向“风险为本”的管理模式，旨在平衡隐私保护与反洗钱的需要。这一变化也意味着金融机构需加大技术投入，以应对新兴风险。

此外，《管理办法》的出台还与国际反洗钱评估密切相关。FATF对中国反洗钱工作的认可与要求推动了这一政策的形成。通过加强跨境支付的透明度和安全性，中国的反洗钱体系有望获得国际认可，为即将到来的第五轮评估做好准备。这不仅是制度完善的机会，也是应对新兴洗钱风险的重要契机。

🏷️ #反洗钱 #客户尽职调查 #金融监管 #风险管理 #国际评估

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📰 三部门拟出台金融机构客户尽职调查新规 完善适用范围等确保与反洗钱法相衔接-华龙网

为落实反洗钱法的相关要求，中国人民银行与国家金融监督管理总局、中国证券监督管理委员会共同起草了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》。该办法旨在规范金融机构的客户尽职调查及客户身份资料的保存行为，以应对国际反洗钱评估，并确保与反洗钱法的衔接。

《意见稿》主要内容包括明确客户尽职调查的总体要求，强调金融机构需根据风险开展尽职调查，并对低风险和高风险情形采取不同的措施。此外，结合当前金融行业的实际情况，更新各行业的尽职调查适用情形和措施，确保在法律框架内进行有效的客户尽职调查。

最后，《意见稿》还将完善适用范围和反洗钱特别预防措施，确保其规定与反洗钱法相一致。这些措施将推动金融机构更有效地落实反洗钱法，提升反洗钱工作的整体水平。

🏷️ #反洗钱 #客户尽职调查 #金融机构 #法律规定 #国际标准

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📰 个人取款超5万仍需登记？多家银行问询用途，监管拟取消硬性规定 — 新京报

近日，中国人民银行等三部门发布了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》，取消了对5万元以上现金存取业务的资金来源登记要求。这一调整引发了市场的广泛关注，业内人士认为，此举减轻了普通储户的合规负担，体现了监管机构对民生体验的重视。同时，银行仍会在特定情况下询问资金来源，以防范电信诈骗。

虽然取消了强制登记资金来源的规定，但金融机构仍需在高风险场景中执行严格的尽职调查。这意味着在5万元以上的现金交易中，金融机构仍需对客户身份进行验证，并保存相关证件的复印件。新规旨在优化金融服务的同时，确保反洗钱监管不放松，体现了监管部门在风险管理与服务优化之间的平衡。

新办法强调了对高风险客户的严格审查与低风险客户的简化措施，旨在提高金融机构的合规性及风险管理水平。通过明确各类金融机构的具体要求，《管理办法》将有助于减少洗钱等非法活动的风险，维护金融市场的稳定与安全。整体来看，此次调整是监管向需求适配的重要体现。

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